Hoy nos alegramos de anunciar la nueva Cuenta de Ahorro de inbestMe.
La Cuenta Ahorro de inbestMe es un perfecto complemento a lo que es ya la más amplia gama de carteras automatizadas de inversión en España (y una buena parte del mundo), con más de 100 opciones de carteras.
Estoy especialmente contento de poder anunciar este lanzamiento, porque está totalmente en línea con nuestra visión/misión que nos estimuló en el 2015 a concebir inbestMe y a lanzarlo en el 2017.
Esta visión/misión era, no solo ayudar a nuestros clientes a invertir mejor, sino que queríamos dotar de herramientas a nuestros clientes que les permitiera planificar su vida financiera a corto, medio y largo plazo de una forma holística, constituyendo un cuadrante virtuoso de eficiencia que les permitiera optimizar su dinero sin tener que renunciar a sus preferencias, es decir con un alto grado de personalización.
Este cuadrante era hasta ahora incompleto, ya que no podíamos ayudar a nuestros clientes a optimizar el ahorro/inversión de corto plazo.
Con este lanzamiento alcanzamos al menos una parte importante de esa visión/misión, completar el cuadrante virtuoso de la planificación financiera que permita a nuestros clientes ahorrar e invertir de forma eficiente en todos sus objetivos vitales ligados a sus finanzas, incluidos los de corto plazo.
La Cuenta de Ahorro te ayuda a alcanzar objetivos de corto plazo
La Cuenta de Ahorro es la forma ideal de optimizar nuestros objetivos de corto plazo (digamos de 1 a 3 años), sea para constituir un fondo de emergencia, o ayudar a alcanzar otros objetivos de corto plazo, por ejemplo, ahorrar y acumular dinero para un viaje de aquí a dos años sin perder ni una décima de rentabilidad.
Esto es así, porque su flexibilidad lo permite, ya que se puede iniciar a partir de 1.000 €. Pero además, como no tiene límites de importe, puede ayudar a conseguir objetivos algo más ambiciosos para alcanzar en pocos años, sea por ejemplo la entrada para un coche o una casa, sin comprometer el capital. Es igualmente útil para optimizar la rentabilidad de 1.000 €, 100.000 € o varios millones.
Siempre recomendamos pensar en objetivos, pero si no queremos hacerlo, la Cuenta Ahorro sirve también para obtener un interés sobre el dinero que quieras mantener muy cercano a la liquidez, pero que (en principio) no necesites para tu día a día. Pero no hay que confundir con una cuenta corriente, el dinero está disponible, pero puede tardar unos 5 días laborables a llegar a tu cuenta corriente.
La Cuenta de Ahorro no tiene volatilidad
A diferencia de las demás cuentas de inversión de inbestMe, la característica más diferencial de la Cuenta de Ahorro es que su volatilidad es nula.
Si, por un lado, desde inbestMe seguiremos insistiendo en que no dejes de perseguir tus planes de inversión de medio y largo plazo, por otro lado, también entendemos que dadas las actuales circunstancias de los mercados tengas ciertas dudas de si es o no el mejor momento para invertir. Ya sabes cuál es el dicho, el mejor momento para invertir era ayer, el segundo mejor es hoy, pero mientras te lo piensas, la Cuenta Ahorro te hará ganar un interés seguro, mientras los tipos de interés sean positivos.
La Cuenta de Ahorro es la cuenta perfecta para depositar el dinero de corto plazo y acumulas un interés, es decir, para aquel dinero que de momento no puedes invertir a medio o largo plazo o hasta que estés preparado psicológicamente para hacerlo. Su característica de nula volatilidad la mantiene aislada de los riesgos de los mercados y permite mantener tus ahorros a la vez que acumulas una TAE variable que irá variando con los tipos oficiales (a corto plazo según todas las previsiones a subir).
Nota: a día 1/12/2022 la TAE variable es del 1,05% en Euros y del 3,40% en dólares. ESTOR TIENE QUE VARIAR A MEDIDA QUE SUBAN LOS TIPOS Y ACTUALIZARSE AUTOMÁTICAMENTE.
Eso sí, te recomendamos que no confundas tus objetivos de corto plazo con los de medio y largo plazo. No dejes de invertir con luces más largas: para superar la inflación, aumentar tu patrimonio o simplemente retirarte con cierta holgura, es probable que tengas que considerar perfiles de más largo plazo. Busca la combinación que encaje con tu situación personal, de eso va el círculo virtuoso de la planificación financiera por objetivos.
Acumulación de intereses y diferimiento fiscal
La Cuenta de Ahorro de inbestMe es una cuenta de valores constituida por una selección de los mejores fondos o ETFs monetarios especialmente seleccionados y supervisados por nuestro comité de inversión.
Los intereses se acumulan generando más beneficios sobre tu inversión, lo que se denomina la magia del interés compuesto. Esta es una característica diferencial frente a los tradicionales depósitos bancarios donde recibes tus intereses periódicamente y se retienen en ese momento los impuestos (normalmente un 19%).
En esta cuenta las ganancias se irán acumulando y no pagarás impuestos hasta que realmente necesites tu dinero.
Al extremo, si no lo necesitas nunca, diferirás ilimitadamente los impuestos. Es más, podrás incluso transferir tus ahorros acumulados (incluyendo los impuestos no pagados) de forma eficiente a otras cuentas de inversión en inbestMe si esto te conviene, aprovechándote de la traspasabilidad de los fondos de inversión en España (no aplicable a las carteras de ETFs y a no residentes o personas jurídicas).
Sin ataduras, sin límites, sin permanencia
A diferencia de los depósitos bancarios, la Cuenta de Ahorro no tiene un plazo, o dicho de otra manera, el plazo lo marcas tú según tus necesidades. Igual que puedes añadir más ahorros sin límites cuando quieras o programar aportaciones recurrentes, también puedes retirar tu dinero sin ninguna limitación, es decir, no hay una permanencia obligatoria ni una penalización por retirar tu dinero.
El dinero es tuyo y puedes disponer de él, solicitando una retirada parcial o total, y en unos cinco días laborables lo tendrás en tu cuenta corriente habitual.
Alta digital en pocos minutos
¿Quieres más ventajas? Puedes abrir tu nueva Cuenta Ahorro en pocos minutos desde el sofá, en tu ordenador o en tu móvil y en pocos minutos de forma digital.
Coberturas y garantías de la Cuenta Ahorro
Como cualquier cuenta de valores de inbestMe la Cuenta de Ahorro está cubierta hasta 100.000 € por el FOGAIN (Fondo de garantía de inversiones) en el caso de insolvencia de la entidad.
La Cuenta de Ahorro de inbestMe no está cubierta por el fondo de garantía de depósitos, a diferencia de un depósito bancario.
Un depósito bancario tiene un nivel de riesgo 1 de 6 del indicador de riesgo de los productos financieros. Como vemos en el cuadro siguiente, la mayoría de depósitos están sometidos a algún riesgo de liquidez, ya que tienen un plazo que hay que cumplir o penalizaciones en caso de retiradas anticipadas.
Los fondos monetarios que se incluyen en la Cuenta de Ahorro tienen un nivel de riesgo 1 de 7 según el baremo establecido por la CNMV referente al riesgo de los fondos de inversión. Sin embargo, no tienen riesgo de liquidez al no tener plazo, salvo en casos muy excepcionales y poco probables que describimos cuando hablamos sobre los fondos o ETFs monetarios.
Independientemente de estas consideraciones, es claro que el sentimiento más extendido es que un depósito bancario es la máxima expresión de seguridad. Pero un fondo monetario ligado a los tipos interbancarios no se queda atrás y, por tanto, la Cuenta Ahorro de inbestMe tampoco:
Las garantías que nos ofrece una cartera de valores como la Cuenta Ahorro de inbestMe que combina varios fondos monetarios pueden ser similares o incluso, según como se mire, más sólidas o al menos más diversificadas que las de un depósito bancario:
Por el uso de varios fondos monetarios de diferentes gestoras de primer nivel (Blackrock, Pictet, …)
Al no estar nuestro dinero en un único balance de un banco o institución financiera y estar diversificado no solo en gestoras de primer nivel sino que a su vez los fondos diversifican sus posiciones en centenares de activos.
De todas formas, cualquier inversión está sujeta a algún tipo de riesgo que hay que considerar. Incluso manteniendo el dinero en liquidez estamos sometidos al riesgo de cambio o de la inflación.
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