España
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) tiene por objeto garantizar a los depositantes de las entidades de crédito la recuperación de sus depósitos dinerarios y en valores hasta 100.000 euros por titular y entidad. También tiene por objeto realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo.
El sistema de garantía español lo componen tres FGD, diferenciados por tipos de entidades de depósito:
Las tres entidades tienen personalidad jurídica pública, con plena capacidad para el desarrollo de sus fines en régimen de derecho privado y no están sujetas a las normas reguladoras de las entidades estatales.
El importe dinerario garantizado tiene como límite 100.000 euros por titular y entidad.
La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado.
Cuando una cuenta tenga más de un titular, su importe se dividirá entre todos los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de depósito y, en su defecto, a partes iguales. Cada titular tiene garantizado hasta el límite máximo anteriormente descrito (100.000 euros).
Cuando los titulares de un depósito actúen como representantes o agentes de terceros, siempre que esta condición existiera en el momento de la formalización del depósito y hubiese sido declarada formalmente a la entidad antes de que se produjeran las causas para la ejecución de la garantía, la cobertura de los FGD se aplicará a los terceros beneficiarios del depósito en la parte que les corresponda.
Los depósitos existentes en el momento de la revocación de la autorización a una entidad adscrita a los FGD seguirán cubiertos hasta la extinción de la entidad, y los importes garantizados seran los existentes a la fecha de la revocación.
Los titulares de saldos acreedores no cubiertos por la garantía continuarán en su condición de acreedores ordinarios de la entidad.
No se considerarán depósitos garantizados:
a) Los depósitos realizados por otras entidades de crédito por cuenta propia y en su propio nombre, así como cualquier entidad financiera sometida a supervisión prudencial.
b) Los valores representativos de deudas emitidos por la entidad de crédito, incluso los pagarés y efectos negociables.
c) Los certificados de depósito al portador, las cesiones temporales de activos y las financiaciones con cláusula de subordinación.
d) Los depósitos constituidos por empresas pertenecientes al mismo grupo económico que la entidad de crédito.
e) Los depósitos constituidos por las Administraciones Públicas.
f) Los depósitos constituidos por quienes ostenten cargos de administración o dirección en la entidad que origine la actuación del FGD, así como por los cónyuges y familiares en primer grado de unos y otros.
Los FGD satisfarán a sus titulares el importe garantizado de los depósitos cuando se produzca alguno de los siguientes hechos:
a) Que la entidad haya sido declarada en estado de quiebra.
b) Que se tenga judicialmente por solicitada la declaración de suspensión de pagos de la entidad.
c) Que, habiéndose producido impago de los depósitos vencidos y exigibles, el Banco de España determine que en su opinión, y por razones directamente derivadas de la situación financiera de la entidad de que se trate, no parezca que tenga perspectivas de poder restituir los depósitos en un futuro inmediato.
Los FGD, previas las comprobaciones oportunas, procederá al pago del importe de los depósitos garantizados en el plazo de tres meses de ocurrir algunos de los hechos citados en el punto anterior.
Cuando a juicio de la Comisión Gestora del FGD existan circunstancias que permitan presumir la relación o participación de algún depositante con las causas motivadoras de la obligación de indemnizar, podrá suspenderse el pago de las indemnizaciones correspondientes mientras no se declare judicialmente a instancia de parte, la inexistencia de aquella relación o participación.
Por el mero hecho del pago de los importes garantizados, el FGD se subrogará en los derechos de los depositantes, hasta un importe equivalente al de los pagos realizados, siendo suficiente título el documento en que conste el pago.
Con independencia de la facultad de dirigirse al respectivo FGD que tiene todo depositante en una entidad de crédito adherida que se encuentre en alguna de las causas para la ejecución de la garantía, el FGD se dirigirá individualmente a cada depositante a efectos de proceder al pago de los importes garantizados, en las condiciones establecidas por la legislación vigente.
Los titulares de depósitos por importe superior al límite garantizado continuarán en su condición de acreedores ordinarios de la entidad, por el importe no recuperado del FGD, hasta que se solventen las causas que dieran lugar a la entrada en funcionamiento del sistema de garantía, o bien a resultas de lo que se establezca en el convenio de acreedores o en la liquidación de la entidad, dentro del correspondiente procedimiento concursal.
En igual situación quedarán los titulares de depósitos no garantizados.
Para el cumplimiento de su objeto, los FGD cuentan con un patrimonio propio que se nutre principalmente de las aportaciones anuales de las entidades de crédito integradas en cada uno de ellos. Por Ley se establece la cuantía de estas aportaciones anuales y se autoriza al Ministro de Economía y Hacienda a reducirlas cuando el patrimonio de un Fondo se considere suficiente para el cumplimiento de sus fines y a suspenderlas cuando alcance el 1% de la base de cálculo de las aportaciones de las entidades adheridas en conjunto.
Actualmente, estas son las entidades adheridas al FGD español:
0003 - Banco de Depósitos, SA0011 - Allfunds Bank, SA0019 - Deutsche Bank, SAE0030 - Banco Español de Crédito, SA0031 - Banco Etcheverria, SA0036 - Santander Investments, SA0038 - Banesto Banco de Emisiones, SA0046 - Banco Gallego, SA0049 - Banco Santander, SA0057 - Banco Depositario BBVA, SA0058 - BNP Paribas España, SA0059 - Banco de Madrid, SA0061 - Banca March, SA0065 - Barclays Bank, SA0073 - Open Bank, SA0075 - Banco Popular Español, SA0078 - Banca Pueyo, SA0081 - Banco de Sabadell, SA0083 - Renta 4 Banco, SA0086 - Banco Banif, SA0091 - Banco de Albacete, SA0093 - Banco de Valencia, SA0094 - RBC Investor Services España. SA0099 - Bankia Banca Privada, SA0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA0115 - Banco de Castilla-La Mancha, SA0121 - Banco Occidental, SA0122 - Citibank España, SA0125 - Bancofar, SA0128 - Bankinter, SA0129 - BBVA Banco de Financiación, SA0130 - Banco Caixa Geral, SA0132 - Banco de Promoción de Negocios, SA0133 - Nuevo Micro Bank, SA0136 - Aresbank, SA0138 - Bankoa, SA0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE0155 - Banco do Brasil, Sociedad Anónima, SE0160 - The Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., SE0161 - Deutsche Bank Trust Company Americas, SE0169 - Banco de la Nación Argentina, SE0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA0186 - Banco Mediolanum, SA0188 - Banco Alcalá, SA0198 - Banco Cooperativo Español, SA0200 - Privat Bank Degroof, SA0211 - EBN Banco de Negocios, SA0216 - Targobank, SA0219 - Banque Marocaine du Commerce Exterieur International, SA0220 - Banco Finantia Sofinloc, SA0223 - General Electric Capital Bank, SA0224 - Santander Consumer Finance, SA0225 - Banco Cetelem, SA0226 - UBS Bank, SA0227 - Unoe Bank, SA0229 - Bancopopular-E, SA0231 - Dexia Sabadell, SA0232 - Banco Inversis, SA0233 - Popular Banca Privada, SA0234 - Banco Caminos, SA0235 - Banco Pichincha España, SA0236 - Lloyds Bank International, SA0237 - BBK Bank Cajasur, SA0238 - Banco Popular Pastor, SA0487 - Banco Mare Nostrum, SA0488 - Banco Financiero y de Ahorros, SA1460 - Crédit Suisse AG, SE1485 - Bank of America, National Association, SE1490 - Self Trade Bank, SA1515 - Citibank N.A., SE1534 - KBL European Private Bankers, Sociedad Anónima, SE (*)2000 - CECABANK, SA2013 - Catalunya Banc, SA2038 - Bankia, SA2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent2048 - Liberbank, SA2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa2080 - NCG Banco, SA.2085 - Ibercaja Banco, SA2086 - Banco Grupo Cajatres, SA2090 - Banco CAM, SA2095 - Kutxabank, SA2100 - Caixabank, SA2103 - Unicaja Banco, SA2107 - Unnim Banc, SA2108 - Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, SA3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito3007 - Caja Rural de Gijón, Cooperativa de Crédito3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana3058 - Cajas Rurales Unidas, Sociedad Cooperativa de Crédito3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito3063 - Caja Rural de Córdoba, Sociedad Cooperativa de Crédito3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito3081 - Caja Rural de Castilla-La Mancha, Sociedad Cooperativa de Crédito3084 - Ipar Kutxa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito3098 - Caja Rural Nuestra Señora del Rosario, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito3116 - Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo, Sociedad Cooperativa Limitada de Crédito Agrario3117 - Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3137 - Caja Rural de Casinos, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3138 - Caja Rural de Betxi, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha3146 - Caja de Crédito Cooperativo, Sociedad Cooperativa de Crédito3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana3154 - Caja Rural de La Carlota, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito Limitada (en liquidación)3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana3177 - Caja Rural de Canarias, Sociedad Cooperativa de Crédito3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana3183 - Caja de Arquitectos, Sociedad Cooperativa de Crédito3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)3186 - Caixa Rural Albalat dels Sorells, Cooperativa de Crédit Valenciana3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito3188 - Credit Valenciá, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito3191 - Nueva Caja Rural de Aragón, Sociedad Cooperativa de CréditoLas Cajas de Ahorros que se relacionan a continuación realizan el ejercicio de su actividad como empresa de crédito indirecto2401 - Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona2402 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid2403 - Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja2404 - Caja Insular de Ahorros de Canarias2405 - Caixa d'Estalvis Laietana2406 - Caja de Ahorros de la Rioja2407 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ávila2408 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Segovia2409 - Caja de Ahorros del Mediterráneo2410 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Navarra2411 - Monte de Piedad y Caja de Ahorros San Fernando de Guadalajara, Huelva, Jerez y Sevilla2412 - Caja General de Ahorros de Canarias2413 - Caja de Ahorros Municipal de Burgos2414 - Caja de Ahorros de Asturias2415 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Extremadura2416 - Caja de Ahorros de Santander y Cantabria2417 - Caixa de Aforros de Galicia, Vigo, Ourense e Pontevedra2418 - Caixa d'Estalvis de Catalunya, Tarragona i Manresa2419 - Caixa d’Estalvis Unió de Caixes de Manlleu, Sabadell i Terrassa2420 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja (Ibercaja)2421 - Caja General de Ahorros de Granada2422 - Caja de Ahorros de Murcia2423 - Caixa d'Estalvis del Penedés2424 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de las Baleares2425 - Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad2426 - Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén (Unicaja)2427 - Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón2426 - Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén (Unicaja)2428 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad del Círculo Católico de Obreros de Burgos2429 - Monte de Piedad y Caja General de Ahorros de Badajoz2430 - Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa Eta Bahitetxea2431 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián2432 - Caja de Ahorros de Vitoria y Álava, Araba Eta Gasteizko Aurrezki Kutxa2433 - Confederación Española de Cajas de Ahorros
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