Participaciones del usuario Duqueyhontoria

Duqueyhontoria 02/02/26 02:27

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Supongo que hablas de corto plazo, porque en el largo plazo, que es de lo que hablamos aquí, el IBEX y la plata rondan una rentabilidad del 8% y 10% anual respectivamente.A eso réstale costes de compra y gestión, que también los tienen y hablamos de cifras muy similares a las del PIAS/Unit Linked del que yo hablo.Si la comisión de tu solución es 8 veces más bajas que las del producto que yo recomiendo, supongo que hablas del 0,125%, un octavo del 1% que tiene el mío y como se trata de dar soluciones a la novia de @efo96 , supongo que te pondrás a su disposición para tramitar esa propuesta. Por que de nada sirve dar consejos, si no se acompaña con las soluciones. ¿o no?Bueno. Por no mezclar, si hablamos de PIAS hablamos de larguísimo plazo, porque los PIAS/Unit Linked se crearon específicamente para que cualquier ahorrador pueda invertir una pequeña cantidad mensual en renta variable, aplicando interés compuesto durante muuuuchos años, para conseguir una alta plusvalías que quedará libre de impuestos. Y esa ventaja supera con mucho el resultado final de cualquier otra inversión con rentabilidades similares. Respecto a que rentabilidades pasadas no garantizan futuras, totalmente de acuerdo.Tampoco las garantizan los EFT indexados a IBEX o a plata. Pero si hablamos de hechos consumados, no se cuales son los que tu acreditas, porque la rentabilidad de la Estrategia 5 de Aegon está acreditada, publicada y muy, muy consumada desde hace mas de 20 años. Bueno @efo96 , ya me contarás si finalmente @eduvt13 te resuelve el problema.Yo quedo a la espera

Duqueyhontoria 02/02/26 00:50

Ha comentado en el artículo Corrección en oro y plata: análisis, niveles clave y qué vigilar ahora

Y poco más que añadir.... Gracias Jose Manuel.El oro físico, por su escasez y aceptación global siempre ha sido un activo refugio que preserva su valor ante las incertidumbres del mercado. Y cuando digo siempre, digo que es un símbolo de poder y reserva de valor desde hace más de 5.000 años.El precio y revalorización anual del oro de inversión (24 kt), siempre ha superado la inflación, a corto, medio y largo plazo, pero el crecimiento inusual de los últimos años ha llevado a algunos a pensar que el oro es un producto de inversión especulativo. Y no es así.El aliciente para invertir o adquirir oro no debe residir en la expectativa de crecimiento anual observada en los últimos años, ni tampoco debe el ajuste o bajada actual (que durará poco). El principal aliciente para sumar oro a la cartera de cualquier inversor, debe residir en su tangibilidad, liquidez y trazabilidad.Un lingote de oro de 24 Kt, sea de 1 gramo o de 1 kilo adquirido a un distribuidor autorizado, emblistado con el logo de la refinería fabricante, el peso, la pureza 999.9, número de serie y certificado de autenticidad coincidente, siempre será tangible, liquidable y trazable y tendrá el mismo valor en cualquier lugar del mundo. Esa es su virtud, inpendientemente del precio que diariamente establezca la London Bulelion Market Association (LBMA).Resumiendo, cualquier ahorrador o inversor que se precie, debe incluir en su cartera un porcentaje razonable en oro.

Duqueyhontoria 01/02/26 22:14

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Sospecho que no has leído mi respuesta anterior.Tu humilde consejo no aporta nada, porque no dices a que producto debe trasladar su dinero.Aquí se trata de mojarse y dar consejos útiles.El PIAS que yo recomiendo ha generado una rentabilidad media próxima al 9% anual durante los últimos 20 años y en 2025 ha conseguido un 17,21%. Esos resultados justifican totalmente un 1% de comisión por gestionar el dinero de millones de clientes en el mundo. Y eso supone unas rentabilidades NETAS del 16,21% en 2025 y del 8% en la media de los últimos 20 años. Cualquier producto que no alcance esos resultados, será menos interesante aunque tuviera comisiones del 0%.Soluciones por favor, que defectos los sabe encontrar cualquiera.

Duqueyhontoria 30/01/26 23:28

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Disculpa pero no puedo evitar intervenir.Gracias por tu opinión, que supongo que te sale del corazón.Pero la normativa europea (IDD) reguladora de la comercialización de productos de inversión paquetizados y basados en seguros (PRIIP), obliga al mediador a facilitar al cliente información transparente y COMPRENSIBLE, sobre costes y riesgos.De echo, no es la aseguradora quien los comercializa, porque es necesaria una cualificación y formación especifica en la materia, que no tienen los agentes de seguros generales. Esta normativa es muy estricta y establece que no es suficiente con que el cliente firme la documentación anexa a la póliza (unos 45 folios), sino que debe quedar constancia de que queda perfectamente informado, porque el cliente no es experto en la materia y el mediador si. Por ejemplo, los costes deben reflejarse de forma explicita y no solo en porcentajes de difícil calculo y comprensión.Por lo tanto, no se trata de lo que firma el cliente, sino de lo que ha entendido y ahí es donde el mediador debe hacer un especial esfuerzo antes de llevar al cliente a la firma de un producto complejo. Si es un usuario quien presenta una queja, se puede argumentar un error. Pero cuando son 40.000 los perjudicados y argumentan el mismo "modus operandi", es cuando se puede sospechar que las cosas no se han hecho bien.También cabe la posibilidad de que un cliente no esté capacitado para entender un producto, o que su perfil no se ajuste a las características de este. En ese caso, la solución es muy sencilla; no se debe formalizar la contratación.Si se demuestra la existencia de conductas reprochables en el mediador, este también deberá asumir sanciones y responsabilidades. Y la aseguradora de forma subsidiaria.Es importante recalcar que estas conductas, también ocasionan perjuicios a los profesionales del sector asegurador y en especial a los que recomendamos este tipo de productos (PIAS/Unit Linked), a los que en foros como este, por ignorancia o mala fes se suele meter en el mismo saco.

Duqueyhontoria 30/01/26 22:42

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pero vamos a ver... ¿Cómo voy a camuflar lo que yo mismo explico una y otra vez desde hace años?Por favor, que soy yo quien escribió el artículo que estás publicando. Que es lo mismo que te he explicado una y otra vez en decenas de hilos.Que el coste de un producto de calidad, ni es caro ni es barato. Simplemente es su precio y si justifica el valor de lo que aporta, será justo.Deja ya de hablar de costes perfectamente explicados y justificados, y empecemos a hablar del valor de las cosas, porque decir que un Ferrari es caro, que el oro es caro o que la carne de Wagyu japonés es cara, es una muestra de escasez y de tremenda ignorancia.Eso que publicas no es más que la transparencia en la información que me caracteriza y que utilizo desde siempre con los cientos de clientes a los que asesoro, no solo con este, sino con cualquiera de los productos que recomiendo. PIAS, Unit Linked, metales de inversión, Bonos a corto plazo, hipotecas, etc... Por norma y por principios, me dedico a AGRANDAR la letra pequeña para que la entienda cualquier persona, por mucho que tú trates de desvirtuarla y manipularla. Amigo, todo en la vida tiene un coste, y nada es caro ni barato sin compararlo con lo que aporta. El mejor de los planes de pensiones que tu puedas ofrecer --que ya te vale -- será más caro que un PIAS por pocos costes que tenga, porque rescatarlo tributará una barbaridad. ¿les explicas eso a tus clientes?El mas barato de los fondos de inversión, saldrá muy caro, si el objetivo del inversor es a largo plazo y se lo colocas en estrategia conservadora, porque no obtendrá la rentabilidad suficiente para vencerá la inflación y su dinero se verá devaluado.La mejor estrategia de inversión puede salir muy cara, si el inversor carece de experiencia y no paga por una gestión y un acompañamiento experto, que en el PIAS va incluida.Y la mas cara de las estrategias de inversión, saldrá barata y estará justificada si el inversor obtiene un rendimiento neto que supere un 8% anual. Como el PIAS que criticas.Y concretando; Hablar de un PIAS Unit Linked, cuyo objetivo (complemento de la jubilación) es a larguísimo plazo, y tomar 4 años como referencia no solo es otra muestra de ignorancia, sino de mala fe.Porque a largo plazo las referencias a tomar deben superar los 10 años, y entonces la rentabilidad supera el 8,65% anual, y eso no es ignorancia sino mala fe, porque también lo he publicado y no lo mencionas.Por cierto, criticar una rentabilidad media superior al 7% en los últimos 4 años, no puede ser ignorancia. Supongo que será envidia.Pretender que desaparezcan del mercado los PIAS Unit Linked, uno de los productos de ahorro/inversión que más ha crecido en las 2 últimas décadas, es de no saber de lo que hablas.Todo eso lo decoras diciendo que no hable de estrategias "arriesgadas" porque el español tipo es conservador. Ahí me dejas de piedra. Te calé.¿Tu eres de los que pregunta al cliente si prefiere renta variable o o renta fija para planificar su jubilación? ¿Eres de los que se aprovecha de la escasa Educación Financiera de los españoles para colocarles productos facilones (baratos), en vez de asesorarles?Claro. Debes ser de los que despacha a sus clientes en 15 minutos con un plan de pensiones o una cartera de fondos conservadora, para no someterte a las exigencias de la normativa Mifid II ni a la IDD sobre PRIIP?Disculpa pero eso es lo que hace el empleado de banca, y para eso no hace falta tanta certificación y titulación. Yo soy de los que pasan horas con cada cliente estudiando su perfil, posibilidades y objetivos. Les informo de las características de las diferentes estrategias de ahorro, inversión y protección, diferenciando objetivos a corto, medio o largo plazo. Les invito a mis jornadas de Educación y Planificación Financiera y una vez informados y educados, decidimos entre las diferentes soluciones que comercializo. Mi cruzada consiste en elevar la nota media de nuestros ciudadanos en materia de Educación y Planificación Financiera, para nadie se aproveche de su desconocimiento y que sean capaces de mandar lejos a quienes les recomienden productos conservadores para invertir a largo plazo.Respecto a mi formación y cualificación, vuelves a mostrar ignorancia o mala fe, porque tu bien sabes que cumplo con creces la normativa reguladora. Pero no la publicito.

Duqueyhontoria 30/01/26 20:55

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Me aburres amigo.No voy a responder mas veces a tus mismos argumentos FALSOS.Quien tenga paciencia que lea mis respuestas anteriores.

Duqueyhontoria 08/12/25 04:01

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pues si, hay réplica y mención @insurance Los costes del PIAS que recomiendo (y que tengo personalmente), los conoce todo el mundo, porque loshe explicado en todos los post sobre PIAS en los que intervengo.Y en contra de lo que sugerís los desinformadores, anti-PIAS y “expertos en todo”, estos costes no son ningún problema.Ya sé que tú prefieres recomendar lo baratillo, que es más fácil de vender, pero yo prefiero la calidad, tanto para lo que compro como para lo que vendo, porque el precio de lo bueno se pago con gusto.Espero que cuando vas a comprar lo que comes, no utilices el argumento que usas para los productos de inversión.Bueno, vamos con los gastos del PIAS Estrategia 5 (el mejor PIAS del mercado), y si tienes la póliza sobre la mesa sigue mis instrucciones.Los gastos que soporta el tomador/asegurado, se explican en el condicionado particular de la póliza y se resumen CLARAMENTE en la pág 3 de la Nota Informativa, donde dice Gastos Imputados a la póliza.Ahí se muestra un cuadro con el coste único de contratación que se aplica el primer año.El coste para un asegurado de 30 años de edad que aporte 100€ mensuales y quiera utilizar la estrategia hasta los 70 años (o más), es de 840€, y a partir del 2º año no pagaría nada por aportación mensual.El coste o comisiones de gestión de la provisión matemática, es del 1% anual.Y no hay más.Ahora repasemos eso que algunos anti-PIAS le llaman gastos.A ver @insurance, pasamos ahora al Documento de Datos Fundamentales (KID) anexo a la póliza.Si abres por la pág 16, verás un cuadro de escenarios, periodos de tiempo y rendimiento esperado. En el escenario moderado a 15 años (el más similar al del mercado global a largo plazo) verás que la rentabilidad estimada para este producto, es del 7,7% anual y esta es NETA DESPUÉS DE COSTES DE INVERSIÓN.Esa es la rentabilidad que Aegon espera obtener en los próximos 15 años, y es muy prudente respecto a la rentabilidad histórica conseguida anteriormente, porque en los últimos 20 años ha sido del 8,67%.Ese 7,7%, lo consigue Aegon tras SOPORTAR LOS COSTES de invertir en 10 mercados (10 fondos), y esos costes se explican en el primer cuadro de la pág 17 del KID.Pág. 17. “Costes Totales”. La Incidencia anual de los costes ** en un periodo a 15 años es del 2,1%.Y en el primer párrafo(**) explica claramente que el rendimiento que se prevé que obtendrá cada año será 9,8% antes de deducir los costes (2,1%) y 7,7% después de deducir los costes. (Adjunto captura del KID)Queda claro entonces, que AEGON (y no el cliente) soporta ese coste y la rentabilidad que publica es después de costes.Queda claro también que a la rentabilidad publicada anualmente por Aegon, solo hay que deducirle el 1% de comisión de gestión mencionado en la Nota Informativa de la póliza, y no el 1%+2,1%, como sugieren los “expertos en todo”.Y para terminar un ejemplo real.A fecha de hoy ( 7 de diciembre de 2025), la web de Aegon publica una rentabilidad NETA del 15,65% y los asegurados hemos percibido un 14,65%. (Adjunto captura de pantalla)Más claro, si el 1 de enero de 2025 un asegurado tenía 10.000€ en su póliza, hoy tiene 11.465€, sin letra pequeña.@insurance, yo respondo a tus intervenciones, pero por favor, no dudes ni cuestiones la explicación de alguien que conoce el PIAS E5 de Aegon desde que existe y que además lo tiene contratado. Gracias

Duqueyhontoria 08/12/25 03:50

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Por poder puedes hacer lo que quieras. Yo tengo ambas cosas, pero son diferentes y no compiten entre ellas. Cada una tiene su objetivo.Lo lógico es comparar PIAS con PIAS y fondos con fondos. Para mí no tiene sentido comparar cosas que de entrada ya son diferentes

Duqueyhontoria 06/12/25 20:40

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Si, así es.Estoy diciendo que los fondos indexados de renta variable son para un menor horizonte temporal QUE LOS PIAS.Y no desvirtúes mis palabras, porque eso no significa que los fondos indexados sean para un horizonte a corto plazo, sino que el objetivo al que se suelen destinar, no es el mismo que el de los PIAS.El objetivo de un fondo indexado a renta variable debe ser a largo plazo, pero eso se cumple con mantenerlo 10 años.En cambio el objetivo de un PIAS es finalista y su horizonte el el de más largo plazo de los existentes en el mercado. Un PIAS sirve para complementar la jubilación y generar una renta vitalicia que dure hasta el fallecimiento.Nadie debería comparar un PIAS con un fondo indexado, porque son productos diferentes para objetivos diferentes. ¿Queda claro así?Y no, no me importa que consultes al regulador, porque te va a explicar lo mismo. A tu siguiente pregunta, no, no soy asesor financiero, ni tengo intención de serlo. Soy educador y planificador financiero, nivel 1 del sector asegurador, especializado en seguros personales y de inversión.Y a tu última pregunta, NO, no has entendido bien mi afirmación. Es más te lo has debido de inventar porque yo no he dicho que los fondos de inversión, planes de pensiones y carteras gestionadas por bancos y agencias de valores especializados en inversión no llevan fondos indexados en cartera.Gracias por participar

Duqueyhontoria 05/12/25 01:09

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Pues no sé dónde ves el pisoteo.En cuestión de rentabilidad media no hay mucha diferencia.Lo que pasa es que la Estrategia 5 de Aegon, la acredita desde hace más de 20 años y el de AXA no.El PIAS de Aegon no tiene ningún coste sobre aportaciones a partir del primer año, y el de Axa siempre tiene al menos un 3 %.Las aportaciones extraordinarias al PIAS de Aegon cuestan un 2 % y las de AXA un 3 %.Y sobre todo es una cuestión de confianza. Todos los clientes del PIAS de Aegon, han sido correctamente informados por su mediador, no parece que haya ocurrido lo mismo con el principal mediador del PIAS, que se está analizando en este Chat.Respecto a los comentarios que tratan de desviar la atención de los clientes de PIAS, hacia los fondos de inversión indexados, o que tratan de quitar valor a estos productos haciendo comparativas en periodos de cinco años, no me canso de explicar siempre lo mismo.Cada producto tiene su utilidad y sus objetivos.No se trata de invertir por invertir, sino de invertir para alcanzar objetivos, que pueden ser a 5, 10, 20 o 30 años, o más.Con esa premisa debemos elegir diferentes soluciones de inversión, para diferentes objetivos.Por lo tanto, no tiene mucho sentido comparar PIAS y fondos indexados. Como no tendría sentido comparar carne con pescado.El objetivo del PIAS está clarísimo. Generar un patrimonio para retirarse antes de la edad que decidan nuestros gobernantes.Eso solo se consigue haciendo las aportaciones adecuadas, de forma constante y disciplinada, a un producto que genere una rentabilidad suficiente, y lo más importante, que estén acompañados de un buen mediador que les mantenga permanentemente informados. Y eso tiene un coste.De esta forma, cualquier persona, puede planificar una estrategia de inversión cómoda, periódica y disciplinada, a muy, muy largo plazo, y generar un patrimonio que quedará libre de impuestos si se rescata como Renta Vitalicia. Esa Renta vitalicia (que es otro producto asegurador), será el complemento que todos vamos a necesitar para la jubilación.Los fondos indexados sirven para otros objetivos a menor plazo temporal. Y son más económicos, porque el usuario queda huérfano en el momento de su contratación. Sin mediación, ni asesoramiento, ni acompañamiento durante la vida de la inversión, es raro que alguien los mantenga más de cinco o diez años, y yo personalmente, no conozco a nadie que haya realizado aportaciones periódicas a un FI durante 20 o 30 años.Lo habitual es liquidar los FI en plazos inferiores a 10 años, o porque no van tan bien como se espera, o porque van demasiado bien y el usuario decide disfrutar de su ganancia.Por eso están justificados los costes de un buen PIAS. Porque no solo se está contratando un producto, sino un servicio de asesoramiento, y acompañamiento durante esos 20 30 o 40 años de duración de la inversión. Tiempo durante el cual el inversor estará constantemente acompañado.Esos costes deben proratearse entre los años de duración de la inversión, que si son 20 30 o 40 años, será un coste ridículo.Respecto a los costes de gestión, entorno al 1 % anual, también están plenamente justificados, por la gran diversificación de fondos en los que invierten y por el gran ahorro en tiempo, dedicación y preocupaciones que consigue el cliente.Simplemente, delega esa gestión para no vivir permanentemente supervisando y modificando su inversión. Diferentes productos para diferentes objetivos la,