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Participaciones del usuario Duqueyhontoria

Duqueyhontoria 22/07/24 01:49
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Bueno.A todos los que ya estáis en este producto.Cuidado con los consejos de primos, cuñados, amigos y anónimos.1º. Si rescatas para ir a otro producto, malo. Ademas de los costes y pérdidas ya asumidas, tendrás que asumir penalizaciones por rescate anticipado y tributar por la rentabilidad generada. Porque (ya lo expliqué), aunque el valor actual de tu póliza sea inferior al capital aportado, eso es consecuencia de los costes de contratación. Pero hay una parte de ti aportación que fue invertida y es muy probable que haya generado plusvalías.2º. Si permaneces en el mismo PIAS haciendo aportaciones, malo. Sea 1 o 10 años, lo cierto es que no estás donde quieres estar, has pagado por lo que no querías pagar, o por lo que no te han explicado ¿vas a prolongar esa situación?3º. Si permaneces en el mismo PIAS sin hacer aportaciones, malo. No vas a incrementar capital y el capital ya invertido permanecerá parado en un producto de escasa rentabilidad. Y ademas seguirás pagando esos costes que no querías pagar y que no te han explicado ¿vas a prolongar esa situación?Mi propuesta tampoco es el ideal. Pero ahí va;“Más vale pasar un mal trago, que pasar toda la vida tragando”Traspasa el valor de póliza de un mal PIAS a un PIAS excelente.Si, es un mal trago, porque asumes pérdidas y el coste de una nueva contratación. Pero tiene sus ventajas:1ª. Te desvinculas de esa relación que te genera tensión.2ª. El PIAS saliente no te puede penalizar por el rescate anticipado, porque no es un rescate. Y la ley es clara al respecto.3ª. El PIAS entrante no te puede cobrar por el traspaso. Y la ley es clarísima al respecto. 4ª. Mantienes la antigüedad adquirida y las vent fiscales de invertir en PIAS.5ª. Y la mejor. Si el PIAS de destino es excelente, en un plazo razonable comenzarás a recuperar pérdidas y a ver beneficios. Esto último también lo puedes conseguir invirtiendo el capital rescatado en otros productos, pero habrás perdido las ventajas 2ª, 3ª y 4ª.
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Duqueyhontoria 14/07/24 12:46
Ha respondido al tema Rentabilidad PIAS Aegon tras 7 años
Actualizo históricos de rentabilidad de la Estrategia 5  de Aegon, que en su estrategia más dinámica acredita una rentabilidad media anual del 8,45%.Esta rentabilidad es la media de la publicada por Aegon en su web durante los últimos 21 años, demostrando que el PIAS Estrategia 5 sigue siendo el mejor PIAS del mercado.Una gran satisfacción para mi como usuario y como planificador y comercializador, pero sobre todo, una gran satisfacción para miles de usuarios que duermen tranquilos mientras ven como crece su dinero.😜
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Duqueyhontoria 14/07/24 02:12
Ha comentado en el artículo Soluciones del ayer y hoy para la jubilación: planes de pensiones
Sin duda Jose Manuel, el tiempo de los planes de pensiones ya pasó. Y cuando digo ya pasó, me remonto a 2006, año en el que curiosamente se castiga a los planes de pensiones y nacen los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático). Ya entonces, los planes de pensiones pasaron de ser un producto poco atractivo a ser un producto perjudicial para el ahorrador, porque la mal entendida “ventaja fiscal” era en realidad un pacto fiscal con el diablo 👿.(🤷🏻‍♂️No se porqué habré comparado hacienda con el diablo🤔)La “indirecta” que todo el mundo debería haber entendido con la reforma fiscal de 2006, fue que: 1. Los planes de pensiones ya tuvieron su tiempo.👎🏻2. Es el tiempo de los PIAS 👍🏻O dicho de otra forma, a Rey muerto, Rey puesto.Desde entonces han pasado 17 años y en un pais en el que la Educación Financiera sigue siendo la asignatura pendiente, han sido necesarios otros dos estacazos a los planes de pensiones para que los españoles pillemos la “indirecta”. Y gracias. Más vale tarde… Seguimos hablando de PIAS.
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Duqueyhontoria 14/07/24 01:38
Ha comentado en el artículo El plan B: Planes Individuales de Ahorro Sistemático - PIAS
Un gran descubrimiento el PIAS, ¿verdad?Sobre todo para aquellos asesores, corredores de seguros, banqueros y profesionales de la planificación financiera, que llevan 17 años renegando y colocando planes de pensiones, que son más fáciles de vender.Ahora, deslumbrados por la evidencia, buscan PIAS disponibles para recomendar a sus clientes, pero a esos profesionales que llegan tan tarde, yo les pediría intereses de demora. 😜En mi caso, planificador financiero, profesional del sector asegurador y experto en soluciones de Ahorro y Protección, recomiendo el mejor PIAS/Unit Linked del mercado desde que existe (2007), y lo defiendo en este y otros canales desde hace unos 10 años, ante quienes no lo conocían y ante quienes trataban de desprestigiarlo.  Jose Manuel, comparto prácticamente todos tus argumentos, porque hay PIAS hucha, PIAS de banca, PIAS carísimos, PIAS Colador (a los que se les escapa el dinero), y PIAS excelentes, pero hay algo en lo que difiero y con tu permiso lo voy a exponer.Para conseguir ese complemento a la jubilación, yo también recomiendo destinar al menos (depende de la edad) ese 10% de los ingresos anuales, y cuando es necesario, lo reparto entre los diferentes productos y soluciones que ofrece el mercado. Pero si el capital a invertir es inferior a 8000€ anuales, ¿que necesidad hay de complicar la vida al cliente?. ¿Por qué destinar parte de su dinero a invertir en opciones peores, cuando un buen PIAS es la mejor opción? Por lo tanto, si la capacidad de ahorro disponible es de 8000€ anuales o menos, irán al mejor PIAS/Unit Linked del mercado, y si sobra dinero, irá a otro tipo de Unit Linked, a fondos de inversión, a metales, u a otras opciones. Y no sugiero planes de pensiones, innecesarios e ineficientes, que solo justifico si son planes de empleo (el dinero lo pone la empresa) o en algún caso para autónomos.En resumen, mi titular sería “Planes Individuales de Ahorro Sistemático PIAS. El Plan A”Gracias Jose Manuel.
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Duqueyhontoria 13/07/24 01:58
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Respecto a tus consultas y opiniones, desconozco si tu “experiencia con este tipo de productos” y me gustaría saber si es profesional (recomiendas otros productos), es como usuario, o si hablas de lo que te han contado, porque lo que dices no refleja demasiada experiencia.Me preguntas “si seguimos repercutiendo al cliente gastos del 75% de comisión de la prima aportada el 1er año en uno de los PIAS que comercializamos” y no se a qué empresa o a qué PIAS te refieres. Tal vez te confundes y me relacionas con la compañía de la que se habla en el título de este hilo, que a lo largo de su historia ha recomendado varios PIAS (Liberty, FWu, AXA, etc), pero no es el caso. Yo soy de la competencia 😜Desde hace más de 15 años, yo solo recomiendo y comercializo el mejor PIAS del mercado, cuyo coste no es ningún secreto, porque llevo años explicándolo en este y en otros canales especializados. Hablo del PIAS Estrategia 5 de Aegon, que distribuimos en exclusiva desde A&P Grupo Galilea. Y ya que has sacado el tema, te explico el coste de contratación de nuestro PIAS tal y como se lo explico a nuestros clientes. Con absoluta transparencia. Es un coste único y directamente proporcional a la prima programada para el primer año, que se reduce también proporcionalmente cuanto mayor es el esfuerzo inversor del cliente.Ese coste puede ser del 70% (NO del 75%) para quien opta por la aportación mínima de 100€ al mes (1200€ al año).Las aportaciones extraordinarias cuestan el 2% y si se hacen correctamente, suponen una reducción en el coste promedio que puede llegar a ser del 12,2% para quienes quieren y pueden hacer la aportación máxima de 8000€ el primer año.Lo explico. Si un cliente solo puede aportar la cuota mensual de 100 € (1200€ año) se le retendrán 840 €, que equivalen al 70%. Pero a quien sigue mis recomendaciones, puede y quiere sacar mayor rendimiento a su inversión, solo tiene que hacer un mayor esfuerzo inicial, y hacer el primer año una aportación extraordinaria de 6800€ (total 8000). En ese caso el coste total será de 976€, que equivale tan solo al 12,2% del capital invertido.Por ejemplo, el año pasado la rentabilidad de este producto superó el 20%, amortizando en un año el coste de contratación.Así, premiamos el mayor esfuerzo inversor, con un menor coste de contratación. Respecto a tu segunda consulta, dices: “¿A qué se debe que tu no recomiendes el rescate, cuando si se ejecuta el mismo, la perdida patrimonial se puede compensar en renta, hasta 4 años después?”Te equivocas y puedes equivocar a quien te lea. Lo explico: No recomiendo el rescate, porque en el PIAS de FWU el inversor soportaría una alto coste de contratación y una alta penalización por rescate anticipado.Yo recomiendo el traspaso a nuestro PIAS, porque no es rescate, la Ley del IRPF lo libera de impacto fiscal y la normativa reguladora le exime de costes y penalizaciones de salida y de entrada.En cambio, en caso de rescate y aunque el importe rescatado sea inferior al aportado, (esto le cuesta entenderlo y aceptarlo a los clientes de FWU) bo existe lo que tu llamas “pérdida patrimonial”. La minusvalía entre el capital invertido en el PIAS y el capital disponible (provisión matemática), no se debe a una pérdida patrimonial fruto de una mala inversión, sino a un alto coste de contratación.Me explico. Si alguien contrató un PIAS aportando 1000€ anuales y soportando un alto coste (no entendidos o no explicados) del 65% durante 5 años, el valor de póliza será de 1750€ más la rentabilidad que hubiera obtenido en esos 5 años.Así, se puede dar el caso de que la cantidad aportada son 5000€, el cote de contratación 3250€, el capital invertido 1750€, y la rentabilidad obtenida un 12%, siendo el valor de póliza 1960€.En caso de rescate, hacienda no va a entender que se invirtieron 5000€ y se dispone de 1960€. Hacienda va a entender que se invirtieron 1750€ y hay una plusvalía de 210€.Por favor, no confundáis costes, con rentabilidad negativa.A vuestra disposición 
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Duqueyhontoria 20/06/24 01:50
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Un procedimiento judicial asistido de abogados supone unos costes para iniciar la demanda y una comisión si la sentencia es favorable y muuuuucho tiempo.Yo recomiendo seguir el procedimiento establecido por la DGSFP, y que consta en el apartado “reclamaciones” de cualquier pólizas de seguros.Reclamación a atencion al cliente, si lo resuelven, reclamación ante el Defensor del asegurado y por último ante la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones. Sin coste alguno Para ir a la vía judicial,,siempre hay tiempo  
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Duqueyhontoria 20/06/24 01:29
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Buenos días.Trataré de responder en un solo texto a las últimas consultas, todas ellas relacionadas con los costes de contratación y la escasa rentabilidad.@chemazp , preguntas si merece la pena seguir pagando dos años más de costes a quien no te ha informado de los costes pagados durante 4 años, pero no se si eres consciente (insurance te lo ha comentado) de que ademas de los costes de contratación, vas a seguir pagando altos costes de gestión, por un producto de escasa rentabilidad.Esa combinación insostenible, de altos costes y baja rentabilidad, no se resuelve en el 6º año. Esa combinación no permite igualar el capital invertido hasta el año 16, y eso en el mejor de los escenarios, que no están consiguiendo.Mantener una inversión sin rendimiento durante 16 años, es una auténtica locura que solo puede superar la banca, con esos depósitos que “garantizan” rentabilidades inferiores a la inflación.En 16 años, un buen PIAS con un buen asesoramiento y acompañamiento, duplica o triplica el capital invertido. Y es lo que deberíais hacer cuánto antes mejor. Te sugiero que te plantees los siguientes ejemplos (irónicos) y me digas cómo actuarias. 1. Llevas tu coche cuatro veces a un taller mecánico, te cobran mucho más de lo acordado y no reparan la avería. ¿Lo llevarías dos veces más? 2. Llevas cuatro años comiendo en el mismo restaurante, la comida te sienta mal y tu salud cada vez es peor. ¿Vas a seguir comiendo allí dos años más?3. Llevas 4 años asistiendo al mismo dentista, te cobra una barbaridad y cada vez te quedan menos dientes. ¿Vas a ir dos años más? ¿Esperas que te crezcan los dientes perdidos?Llevas 4 años viviendo con un vampiro que te chupa medio 500cc de sangre cada día, pero te ha prometido que a partir del año 6 solo te chupara 100cc. ¿Seguirás compartiendo cada 2 años más? No hay nada como aceptar un error o un engaño, para empezar a resolverlo, pero lo que más cuesta en estos casos, es aceptar y dar el primer paso.Vosotros ya habéis empezado a caminar. Y ahora que vais teniendo la información, no podéis bloquearos.El PIAS es una excelente herramienta de ahorro inversión a largo plazo, especialmente indicado para complementar la jubilación. Por eso yo siempre recomiendo el traspaso de las posiciones a otro PIAS mejor.Gestiono traspasos de PIAS cada día, informo gratuitamente (a mis clientes) sobre los procedimientos a seguir para reclamar costes y malas prácticas en la comercialización de seguros, y acompaño (a mis clientes) con su inversión.Pero no recomiendo el rescate, porque además de los costes ya soportados asumiréis penalizaciones (las que consten en la póliza), impacto fiscal y pérdida de antigüedad (también a efectos fiscales).Y no recomiendo la pasividad, porque los problemas no se resuelven solos.No dudéis en contactarme si tenéis más dudas 
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Duqueyhontoria 17/04/24 18:55
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Bueno….En primer lugar, yo no miento.https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/Ayuda/21Presentacion/100/2.htmlNo tienen obligación de declarar los perceptores de una pensión pública de jubilación, cuyo importe no supere los 22.000€. Además cualquier pensionista, por escasa que sea su pensión, puede presentar su declaración de la renta y solicitar la devolución de los impuestos retenidos en exceso.En cambio, el perceptor de una pensión de jubilación por mínima que sea (11.500€), que además perciba rentas de un plan de pensiones, POR TENER DOS PAGADORES está obligado a presentar su declaración de la renta, y a tributar por la suma de ambas pensiones como rendimientos de trabajo, entre el 19 y el 45 %.¿Si os parece poca penalización?Respecto al asesoramiento, @aldo06 , yo aquí no asesoro.El asesoramiento lo hago en privado y a personas identificadas con nombre, apellidos y DNI.Este es un foro de debate, donde algunos lanzan preguntas, otros opinan, otros acusan, y solo unos pocos aclaramos dudas, respondemos consultas e informamos. Pero esto no es asesoramiento.
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