Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

Foro:

Bancos (0) | Depósitos (92) | Preferentes (545) | Fiscalidad (5) | Fondos (101)

ertuditu 07/09/24 01:16

Ha respondido al tema FIFO sobre los fondos de inversión

Creo que la "informacion fiscal" del traspaso va con el propio traspaso y que aflora cuando se venden dichas participaciones (todas o parte) de las que consta información fiscal al respecto. Sin ser experto, es exactamente como comentas. La entidad que comercializa el fondo está obligada a mantener registro de esos datos y a proporcionarselos a otra comercializadora en caso de traspaso.En cada traspaso la fecha y el importe de la inversión inicial y el resultado de la venta (hay una venta aunque no tenga repercusión fiscal) se traslada al comercializador del fondo destino (y el propio dinero si es un traspaso externo) para que conserve el dato de fecha e importe de la inversión inicial y compre por el importe correspondiente las participaciones del nuevo fondo destino.En cada venta se calcula la diferencia entre el precio de venta y la inversión inicial, se retiene el 19% (si hay plusvalía fiscal) y se traslada a hacienda los datos de la operación, fecha, precio inicial, precio de venta, minusvalía/plusvalía e importe retenido.

Ir a respuesta

ertuditu 05/09/24 20:52

Ha respondido al tema Retirada de plusvalías - vender participaciones

Pues se queda igual, las plusvalías fiscales se mantienen en los traspasos de fondos, esa es su ventaja. Lo que traspase a monetario mantiene la parte proporcional de las plusvalias generadas en el fondo previo y si traspasa el monetario a otro fondo mantiene las plusvalias originales más las generadas en el monetario. De todas formas no es posible hacer un cálculo exacto, el dia que de la orden de venta o traspaso no conocerá el valor liquidativo exacto de las participaciones del fondo, lo que suba o baje el fondo el día de la orden modificará el resultado.

Ir a respuesta

ertuditu 10/08/24 11:43

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Me veo en la misma tesitura, dificil decisión.Mi plan de inversión, que procuro seguir a rajatabla, está escrito en un post-it que vuelvo a revisar anualmente para balancear, solo tiene dos anotaciones extra en los últimos 20 años.En los últimos años, por la suerte de no haber tenido circunstancias personales adversas he acumulado más "liquidez" de la esperada. Con la excusa de la inflación y la disminución de riesgos familiares, anoté en el post-it y aumenté la cantidad dedicada a DCA en 2023.Ahora me encuentro con que mi reserva de emergencia también es excesiva, no es lo mismo 2 bebés que 2 pájaros que se van del nido, estoy planteándome para 2025 rebajar la reserva de emergencia y aumentar la cantidad mensual dedicada a inversión. Sería la tercera anotación en el post-it.Pero si, me cuesta desviarme de lo que mi yo pretérito planeó en el post-it...

Ir a respuesta

ertuditu 10/08/24 11:18

Ha respondido al tema Myinvestor Cartera Ahorro

Busca un fondo monetario que te guste en myinvestor y mételo ahí, no es necesario que pagues comisiones para que te mantengan una cartera.Hasta que los tipos no bajen por debajo de la comisión de los monetarios no tienes que sacar el dinero, y si esto pasa tampoco tendrás muchos sitios donde obtener rentabilidad por tu dinero.Mira el AXA Trésor Court Terme C, gastos corrientes bajos, salvo que los tipos se pongan casi a 0 no tienes que estar atento.

Ir a respuesta

ertuditu 10/08/24 10:13

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Consejo: nunca inviertas en lo que no conoces, nunca. monetarios, renta fija corto plazo, RF gubernamental, RF investment grade, RF investment high yield y RF Flexible, sin saber muy bien lo que son algunas cosas No son lo mismo de partida, y en cualquier caso el nombre no dice nada, hay que mirar que quieres y como cuadra eso con los riesgos que asume cada fondo. Hay palabras que están reguladas por ley y solo se pueden usar en los títulos de un producto si se cumplen ciertas condiciones, otras no. Ejemplo "fondtesoro" tiene que cumplir ciertas condiciones.Se que no es fácil, pero dedica tiempo a entender que hay detras de RF, corto plazo (puede ser más de 3 años), monetario, gubernamental, investment grade, high yield, flexible, antes de poner la pasta en un producto que puede que no sea lo que pensabas atendiendo a su nombre comercial.Si dudas, los fondos de la categoría monetario son los que más cubrirán tus expectativas con respecto a un depósito, empieza por ahí. No puedes incluir monetario en la denominación de cualquier fondo.El orden es, elegir primero el tipo de fondo que quieres, después buscar la opción más economica entre las disponibles.El producto es una moneda al aire, para garantizarte un % en un depósito asumes riesgos en fondos que pueden salir igual, mejor o peor que hacer un depósito con menos TIR o directamente comprar un fondo monetario.Buscas consejo:No compres nunca RV a 6 meses.Si te empeñas en asumir el riesgo por un 4,55% a 6 meses busca dentro de los que te ofrecen el fondo que menos pérdidas te pueda dar dentro de 6 meses.

Ir a respuesta

ertuditu 10/08/24 09:31

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Son fondos, no se asegura nada ante la mala gestión o escenarios adversos. Si el gestor del fondo se equivoca puedes perder dinero.Son fondos "monetarios", el riesgo de que ocurra algo que genere pérdidas es bajo, pero no nulo.Tienes asegurado que si quiebra myinvestor tus fondos pasan a otra comercializadora.Tienes asegurado que si quiebra AXA o GROUPAMA, tus inversiones en los fondos están en un banco custodio y no en AXA o GROUPAMA.

Ir a respuesta

ertuditu 10/08/24 08:43

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

A cambio de un depósito a 6 meses al 4,55% estás obligado a comprar y mantener 6 meses un fondo que no quieres, que no has elegido. Nada interesante para ti.Ni idea de las condiciones de BIG para tener fondos, ¿Cobran custodia?Los que conozco son fondos de las clases más caras con muchos gastos. PICTET EUR CORPORATE BONDS R DM LU0592907975 Gastos corrientes de 1,37% La comisión de retrocesión que cobra BIG, pero que se descuenta del valor de tu fondo es del 0,6167%. Este fondo que te incluyen en renta fija paga dividendos, es de deuda corporativa y tiene duración media de 6 años. Pictet-EUR Corporate Bonds R dm (Morningstar) Pictet-EUR Corporate Bonds R dm (Morningstar)¿De verdad quieres cambiar de depósito a contratar un fondo como este, o de RV o mixto?Si realmente buscas un fondo de bonos corporativos con dividendos y duración media de 6 años mejor que lo busques tu, en una comercializadora que tenga el fondo que quieres y en una clase limpia o barata. Esa clase del fondo tiene una comisión de retrocesión mayor que la mayoría de comisiones de custodia de las comercializadoras habituales. En ese fondo hay clase P con retrocesión de 0,33% y clase limpia sin retrocesión.

Ir a respuesta

ertuditu 09/08/24 19:41

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

El LU0366536711 cubre la divisa cuando no invierte en EUR.Tomado de la memoria de Pictet: 75. PICTET – SOVEREIGN SHORT-TERM MONEY MARKET EUR Información general El Fondo es un «Fondo del Mercado Monetario de Valor Liquidativo Variable a corto plazo» de acuerdo con el Reglamento sobre FMM. Para cumplir este objetivo, el Fondo invierte en instrumentos del mercado monetario y en depósitos que cumplen los criterios aplicables estipulados en el Reglamento sobre FMM, denominados en EUR o cubiertos sistemáticamente a esa divisa. Los instrumentos del mercado monetario deben: • Estar emitidos o garantizados por un Estado o por una corporación de derecho público de la OCDE o de Singapur o por organizaciones internacionales de derecho público de las que formen parte de Suiza o un Estado miembro de la Unión Europea; • Haber recibido una valoración favorable en virtud del procedimiento interno de valoración de calidad crediticia de la Sociedad gestora. • Tener una calificación mínima equivalente a A2 y/o P2, según la definición de cada una de las agencias de calificación reconocidas.

Ir a respuesta

ertuditu 03/08/24 11:21

Ha respondido al tema ¿1 o varios fondo indexados a la vez? - Fondos Indexados

No entiendo bién que comisiones evitarías traspasando todo al mismo fondo, ambos se comportan de forma similar al MSCI World.En principio yo lo dejaría como está, si por rentabilidad y/o gastos corrientes prefieres uno de ellos puedes seguir aportando a tu favorito. En el traspaso estarás fuera del mercado unos días.En un futuro pueden pasar varias cosas:Incluir otros fondos Vanguard en tu cartera. En este caso los traspasos entre fondos Vanguard son muy rápidos, te interesa mantener el Vanguard.Venta de participaciones. En este caso, aunque a nivel de mercado sea lo mismo (MSCI world), a nivel fiscal es interesante poder elegir que participaciones vender, te interesa mantener dos fondos, poder elegir las participaciones con más plusvalías o minusvalías. Por ejemplo, tienes una pérdida patrimonial y la quieres compensar vendiendo participaciones con plusvalías pero manteniendo tu exposición al MSCI, vendes el fondo con más plusvalias y compras el mismo importe del otro, o del mismo. Lo mismo para las minusvalías (en este caso no puedes volver a comprar el mismo fondo en dos meses), a veces es importante poder escoger fiscalmente que participaciones del MSCI world te conviene comprar o vender.

Ir a respuesta

ertuditu 30/07/24 15:58

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En general es tan sencillo como lo que expresas: Mi idea era la que comentáis, había visto fondos en Myinvestor que podrían interesarme y pensaba usar el comparador de EBN para buscar la clase limpia y ver que me interesaba más, teniendo en cuenta ese 0,36% de comisión. Pero estás buscando fondos que invierten en productos monetarios USA, en dolares e intentando trasladarlo a euros, eso complica las cosas, sobre todo la divisa.En la siguiente figura intento mostrar el efecto de todo esto, pongo a 5 años para que se vea que para nada es un efecto predecible para el común de los mortales:El indice serían los tipos USA (dolares)Como referencia de los tipos €, el monetario AXAUn monetario de tipos USA cubierto a € (azul) o en dolares (verde).Salvo que gastes dolares la rentabilidad siempre van a depender del cambio €/$ en el momento que entres o salgas del fondo.Pongo el plazo de 2 años por si nos queda la duda: con los tipos USA tan altos "a largo plazo seguro que gano dinero" con mi monetario USA aunque esté en dolares. Ten en cuenta la divisa en la que se expresa el fondo EUR o USD (cambio $/€).También el mercado monetario en el que trabaja el fondo monetario US (tipos US) EUR (tipos BCE).Si cubres la divisa, puedes invertir en tipos USA (en dólares son ahora superiores) sin la incertidumbre del tipo de cambio $/€ pero con el coste que tiene cubrir divisa.

Ir a respuesta