Si con comisiones propias del producto te refieres a la comisión del fondo en sí (la que cobra la gestora: Vanguard, Amundi, etc...) y en ese concepto no van agrupadas más comisiones, entonces eso es lo único que pagarías en MyInvestor.En MyInvestor no pagarías ni comisión de custodia ni de retrocesión.Lo de retrocesión viene en sus FAQ:La comisión de retrocesión es el porcentaje que la sociedad gestora de un fondo abona al comercializador, en este caso MyInvestor, por distribuir sus producto. Esta comisión no afecta de ninguna manera al cliente y nunca la paga el cliente. Recuerda que en MyInvestor sólo pagarás las comisiones propias de los fondos. No hay costes ocultos ni cargos adicionales.
Me alegro que te haya ayudado mi feedback.En relación a tu pregunta: el aspecto de la app no es que me dé sensación de que no son serios, no llego a ese punto (si así fuese no sería cliente), pero sí me da la impresión de ser antiguo y necesitar una gran mejora en cuanto a estética y usabilidad.Ya dije en mi comentario inicial que si quieres grafiquitas e información detallada de la bolsa esta no es la plataforma indicada jejeje (ni pretende serlo). Pero en mi caso para hacer aportaciones mensuales a fondos de inversión me sobra y basta debido a que no tiene comisiones.En cuanto a seguridad y parte técnica, honestamente, no tengo los conocimientos para poder valorarlo.Luego la operativa, como mencionas, a mí siempre me ha funcionado bien y no he tenido ningún problema. ¿Es mejorable? Pues sí, pero es lo que hay ahora mismo :DY he de decirte que yo antes era igual que tú, tenía todos mi ahorros en BBVA parados, generando la friolera cantidad de 0€ al mes/año/lustro o el periodo de tiempo que quieras poner jejeje.Así que sí, es posible que eso te esté pasando factura porque sé lo que eso significa, y por otro lado decir que en mi opinión la app y operativa de BBVA son las mejores del mercado (así que eso también juega en "tu contra" :D).Pero hay que perderle el miedo a salir de la banca tradicional, "sacar la nómina" del banco de toda la vida y mover el dinero sin miedo allí donde más genere (siempre con responsabilidad y sabiendo el riesgo que se puede asumir con ciertas inversiones, claro está).Poco a poco irás perdiendo ese miedo y verás que hay vida más allá del BBVA y Santander (te lo digo yo por experiencia).Cualquier dudilla aquí estamos!
Yo nunca lo he hecho, así que no lo puedo confirmar al 100%.Pero creo que la cuenta vinculada de MyInvestor sólo sirve para el registro.Luego puedes transferir dinero desde y hacia tu cuenta de Myinvestor desde y hacia cualquier otra cuenta bancaria.
Veo que ya te han dado bastante información pero te comparto mi opinión.Respondiendo a tu pregunta principal (el título del hilo) la respuesta en mi opinión es clara: SÍ, compensan las bajas comisiones.No miré mucho otras opciones antes de invertir en fondos indexados por dos motivos:1 - ya era cliente de MyInvestor2 - MyInvestor tiene todas las comisiones a 0€ (más allá de las propias del fondo), así que esto es imbatible en ninguna otra plataforma, como mucho te lo van a igualarWeb / App de MyInvestor: estoy de acuerdo en que estéticamente y funcionalmente no son las mejores, pero para lo que yo las quiero que es meter las órdenes de compras cuando me toca, es más que suficiente. Si necesitase más información o hiciese otro tipo de inversiones que requiriesen de más, me buscaría directamente otra plataforma, MyInvestor no es para brokers profesionales.Pero creo que MyInvestor cumple para lo que yo la necesito.¿Es mejorable? indudablemente, es muy mejorable y creo que deberían hacerlo. Si mal no recuerdo, leí en un artículo de una entrevista que le hicieron a alguien de MyInvestor que saben de esta carencia y dicen que están trabajando en ello.Atención al cliente: servicio muy pobre. Cumple con lo básico y a veces ni eso. Creo que el problema está en que (hasta donde sé) no son empleados de MyInvestor, sino un call center externo. A esto no le doy mucha importancia (por ahora) porque no necesito contactarlos nunca y las veces que lo he hecho han cumplido. Pero al igual que la app, es otro punto que deberían mejorar.Si algún día subiesen (o más bien, pusiesen) comisiones, pues ya se mirarán otras alternativas. Mientras tanto no lo veo necesario.A modo de resumen: creo que la amplia oferta de productos que tienen y las bajas comisiones (para la mayoría de los casos, inexistentes) de MyInvestor la hacen una plataforma muy interesante y yo, personalmente, la recomiendo.
Es una cuestión de hacer números y decisión personal.A la cartera automatizada basta con meterle 150€.Ponte en el peor caso de que pierdes esos 150€ al completo. (que podría ser aunque no es lo más probable).¿El beneficio extra que te ha dado el depósito al 4% en comparación con el 2,5% de la remunerada es mayor que esos 150€ que podrías perder?Ya con la respuesta es decisión tuya analizar y decidir :)PD: ese sería el caso peor más extremo. Esos 150€ podrías no perderlos e incluso sacarle rentabilidad y aumentar esa cifra, pero esto ya no se puede prever ni hay certeza de qué pasará.
Lo que caduca ahí es la orden en sí, en caso de que por algún problema técnico (por ejemplo) esa orden se quedase ahí "colgada" y no llegase nunca a hacerse efectiva. Entonces después de 2 meses caducaría, pero sólo en caso de no hacerse efectiva.Una vez una orden se hace efectiva ya tienes las participaciones compradas y esas no caducan. Son de tu propiedad hasta que no las vendas o traspases a otros fondos.
El día en que se ejecuta / se hace efectiva la orden.Al menos con los fondos que yo tengo me ocurre así:A las 2:00 me llega el mail confirmando que la orden ya es efectiva. La orden se ha hecho efectiva el día antes a las 23:59 (se puede ver en MyInvestor en los detalles una vez te aparezca en "Ejecutada") con el valor liquidativo al cierre de mercado de ese día.Ejemplo:- Meto orden el lunes- Me llega mail el miércoles a las 2:00- La orden se ha hecho efectiva el martes (23:59) con valor del martesYa por curiosidad, podrías poner aquí si a ti te pasa igual? Para saber si es cosa de los fondos que llevo yo o es operativa general de cualquier fondo / gestora
Sí, el roboadvisor va balanceando según vaya el mercado, pero eso sigue siendo algo que puedes ir haciendo tú mismo si la cartera la tienes montada por tu cuenta. Puedes hacer traspasos de un fondo a otro (que es lo que hace el roboadvisor) para "copiar" su distribución.Al final en el roboadvisor pagas en comisiones por la comodidad de despreocuparte de todo esto del tema del rebalanceo además de qué fondos elegir y demás. Te limitas a hacer las aportaciones y ya está.Ya depende de los conocimientos/objetivo/perfil/necesidades de cada persona decidir si ir a por el roboadvisor o montarse una cartera por uno mismo, ya sea "propia" o copiando lo que hace un roboadvisor.
Invertir en esas dos carteras es duplicar mucho. Duplicar no lo veo malo realmente pero tampoco lo veo positivo, simplemente no te va a dar mucho beneficio, por lo que mejor no duplicar, sobre todo si tienes un objetivo único.Tú mismo estás hablando de invertir en dos fondos de fuera del roboadvisor, por lo que sabes cómo hacerlo y estás dispuesto a hacerlo.Lo que quiero decir con esto es que si estás dispuesto a añadir fondos de "fuera" del roboadvisor "manualmente" a tu cartera, hazlo con todos los fondos y móntate tú mismo la cartera. Ahorrarás en comisiones a largo plazo y en caso de que te guste la composición de la cartera del roboadvisor puedes copiar exactamente lo que hace él, o montarte la cartera por tu cuenta con los fondos que más te gusten a ti.
A la hora de elegir un fondo yo no solo miro las comisiones que cobran, también la rentabilidad que dan.Si un fondo tiene 0,1% (por poner un ejemplo) más de comisiones que otro fondo, pero sus rentabilidades históricas son similares... pues lo comido por lo servido, me da igual pagar un poco más de comisión si la rentabilidad que voy a obtener es probablemente casi la misma.El Vanguard y el Fidelity vienen a ser prácticamente lo mismo, aunque uno tenga más comisión que otro las rentabilidad son muy parecidas.Según la Web de MyInvestor: Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccIE00B03HD191 | EUR | Vanguard | Otros | 0,18 % | 5,47 % | 17,17 % | 10,77 % | 12,45 % Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EURIE00BYX5NX33 | EUR | Fidelity International | Otros | 0,12 % | 5,47 % | 17,18 % | 10,88 % | 12,51 % Yo personalmente de esos dos que mencionas tengo el Vanguard, más que nada porque los demás fondos que tengo también lo son (pero no debe ser un factor determinante), pero elijas el que elijas apenas "notarás" la diferencia.
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