Acceder
  1. Inicio
  2. Perfil de gulag
  3. Participaciones

Participaciones del usuario gulag - Bolsa

Foro:
Bolsa (35) | Bancos (78) | Fondos (77) | Fiscalidad (2) | Depósitos (69) | Buscando valor (1)
gulag 26/09/24 16:39
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Pues ya he recibido contestación por email al formulario, y me comunican que la cuenta se cerrará a partir del 24 de NOVIEMBRE!!!!! Sí, he dicho bien de Noviembre, hay que tener unos cojones como un piano. Más de 1 mes para cerrar una cuenta en la que no había nada domiciliado ni pagos de ningún tipo, solo dinero en cuenta y una compraventa de un ETF.Por favor, esto es una casa de p#t#s, que no se os ocurra meter un duro en esta ratonera. Menos mal que retiré toda la pasta y está a cero. Tened mucho cuidado con esta tropa, cancelar la cuenta va a ser un suplicio.
Ir a respuesta
gulag 25/09/24 22:00
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Es un verdadero escándalo, y pensaba yo que la Botina era la mayor pirata del planeta. Son todos de la misma calaña. Y ya vi cosas raras estos días en mi plan de inversión, y luego la falta total de certificados de la cuenta ómnibus y la ausencia de SAT. ¿Y lo de Revolut? En la compra de un ETF me endosan los títulos del VanEck Global Mining a un precio de 20 cents por encima del mayor cruce que se dio en la sesión en Xetra. Abrí reclamación y dijeron que ellos no aplican margen, y les demostré con datos que era MENTIRA, que se habían quedado con margen de un 0,2% sobre el mayor ask del día, y cerraron el chat y dejaron de contestar los de ROBOLUT. Mucho cuidado con estos saqueadores lanzaganchos, que te ponen de propaganda un 5% o un 4% enorme de intereses como imán y luego te dejan con una mano delante y otra detrás.
Ir a respuesta
gulag 25/09/24 18:31
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
El dinero es miedoso, tras ver lo que está pasando con certificados de titularidad, dinero que se pierde, SAC nulo y obligación de meter el cashback en plan de inversión con órdenes a mercado, he decidido retirar todo y cancelar la cuenta. No hubo problema para retirar los fondos. La odisea vino para cerrar la cuenta, mails y más mails, con envíos de solicitudes por escrito y el relleno de un formulario.Ya os contaré cuándo se produce el cierre de la cuenta en TR pero me temo que va a ir para largo. Largáos de este banco, es mi consejo, no existe la atención al cliente. Evidentemente también me he dado de baja de Vivid, y es aún peor, no te dejan eliminar el pocket de dinero y por tanto es impisoble cerrar la cuenta. Dicen que es un fallo interno y que no saben cuando se resolverá.No se puede trabajar con bancos sin SAT. Es la conclusión a la que he llegado. Lo del cliente de Andorra ya me pone los pelos de punta. Todo mi apoyo amigo.
Ir a respuesta
gulag 23/09/24 09:51
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Confirmo que NO ES POSIBLE en Vivid Money crear planes de inversión. Si metes 100€ en un ETF no te deja hacer orden periódica gratis como TR y te cobran 1€ de conisión en compra y otro euro en la venta. En total te comes un 2% en un ETF. DESCARTAD CONPETAMENTE COMPRAR PEQUEÑAS CANTIDADES EN VIVID O PLANES PERIÓDICOS. Vivid solo vale para ahorro o monedero.
Ir a respuesta
gulag 22/09/24 15:05
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Uno de los puntos negros de TR como ya dije es el SAC, que no existe y te dejan tirado. Dependemos exclusivamente de la máquina (app o web) y de como esté programada. Yo recomiendo tener una diversificación de varios bancos.
Ir a respuesta
gulag 22/09/24 10:07
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Por cierto, déjame aclarar por si me expliqué mal una vez leído mi mensaje, que el Pocket del 5% que pasa al 4% en el plan prime a los 2 meses, es interés fijo, no depende del fondo de Blackrock, que es un también un Pocket de interés de ahorro, que se puede abrir en € o $, basado en los fondos monetarios de Blackrock que te comenté en el anterior mensaje. Lo quiero aclarar porque puede generar confusión, el 4% a partir del 2º mes no va a depender de la rentabilidad del fondo de Blackrock, es interés fijo y un Pocket de ahorro distinto.
Ir a respuesta
gulag 22/09/24 07:49
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
La transferencia fue el viernes por la tarde a última hora, casi el sábado y recibida a los 4-5 minutos, aún era viernes. El BIC es de Banking Circle, que es una entidad exclusiva mayorista para ofrecer servicios de pago electrónicos a entidades financieras.No tengas miedo en absoluto al 720, hay 3 meses para elaborarlo, ¿vas a perder rentabilidad y dejar el dinero en manos de Ana Patricia Botín y su cuadra de piratas por miedo a un documento que se cubre solo en 2 minutos?Otra cosa que me olvidé de decir en favor de Vivid es que puedes enviar transferencias a quien te dé la gana, y en TR solo a tu cuenta vinculada (que por cierto, sigo sin poder eliminar la de Revolut a pesar de haber cerrado esa cuenta).En Vivid hay SAC, por chat, y es muy lento y muy malo, por traducción con ChatGPT, ya te avisan al iniciar, pero es que en TR ni eso.En cuanto a lo que pones en negrita, que Vivid usa a terceros que actúen de subcustodios de instrumentos financieros, pues se refiere evidentemente al Pocket de ahorro, y es lo mismo que cualquier banco español, como Bankinter o BBVA, que comercializan fondos extranjeros (o propios) y los custodios son entidades como es el caso de CACEIS BANK, y lo mismo pasa en los fondos de BESTINVER, Horos o Magallanes y demás, que las transferencias y depósitos los haces en CACEIS, y te reembolsan desde CACEIS. O Mapfre, que le haces las transferencias a Banco Inversis, a una ómnibus de Mapfre y pones tu código en el asunto.Y todos los nombrados tienen terceros custodios, pues los fondos de inversión de Blackrock, Fidelity, Robeco o Invesco, no están depositados en ellos mismos, sino en custodios como Brown Brothers, State Street, BNY Mellon o JPMorgan, y mucho mejor que sea así, que estén depositados segregados del banco operador.En el caso que nos ocupa, el Pocket de ahorro de vivid, que da un 5% que se convierte en un 4% a los 2 meses (con prime), pues es eso, el fondo BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund con ISIN IE00B39VCB93, que invierte como mínimo el 95% en bonos gubernamentales como máximo a 1 año de Estados de la Zona Euro (tipo letras a 12 meses como máximo), menos riesgo que un depósito del Santander, que depende de su ratio de solvencia y está respaldado por el FGD, ¿y te crees que el FGD de Españistán estaría en disposición de pagar todos los depósitos y cuentas a la vista de 100000€ del Santander en 7 días? Ni en 7 días ni en 6 meses. ¿Acaso no ves lo que pasó con el Popular, que cayó por falta de liquidez y no por solvencia y se lo regalaron a la Botina por 1 € porque el FGD está vacío? El fondo de Blackrock lleva a 1 año el 3,85%, como puedes ver por ejemplo en Morningstar, con lo cual el diferencial al 4% está en la cuota prime que pagamos nosotros. El banco custodio del fondo de. Blackrock es JPMorgan, de ahí lo de TERCEROS CUSTODIOS, como ves en la ficha del fondo. Y dirás, para eso lo compro yo directamente en My Investor o en Bankinter. Ya, pero esta clase es la institucional, a la que solo se puede acceder con una primera suscripción de 500 millones de €, que no tenemos, y comisión de solo el 0,1%, por eso bate a la mayoría de monetarios y te garantizan ese interés. Y finalmente, en My Investor o Bankinter tienes que esperar en el reembolso a que se vendan las participaciones, pero aquí es instantáneo, porque ellos adelantan el dinero y te lo depositan.En cuanto a inversión, aún no he probado, pero ahí en oferta gana TR por goleada ya que oferta infinidad de ETF y acciones más que Vivid, el tipo de cambio para prime es de 0,2%, que no es la usura del 0,5% de XTB por ejemplo, pero que podía ser más bajo, aunque es razonable. No realicé ningún cambio de divisa ni es mi intención, pues con este banco solo operaré en €.El límite de retirada en cajeros mensual es de 1000€ (mejor que Revolut pero mucho peor que TR), pero la tarjeta funciona de maravilla, aunque los cashbacks son por categorías y cambian cada mes, por ejemplo hay comercios concretos que te dan entre el 1-3%, pero luego sectores como alimentación-supermercados (salvo LIDL que da el 1%) o bares-restaurantes que te dan el 0,5%, o taxis este mes el 3%, luego el resto de compras fuera de promoción mensual el 0,2%. Todos los cashbacks se invierten a principio de mes en una acción de una pequeña lista de valores europeos y estadounidenses que tú elijas. En el cashback no hay posibilidad de invertir en ETF, como TR.Yo voy a tener ambas cuentas porque creo que se complementan bien, especialmente en el caso de Vivid por poder enviar transferencias inmediatas y a cualquier beneficiario, y en el caso de TR por su mayor límite en tarjeta, sus planes de inversión y su excelente operativa bursátil con ETF, muy transparente y rápida, con infinidad de activos contratables. En Vivid hay muy poca oferta de ETFs y acciones.En cuanto a las Apps, ambas son muy buenas y nativas, quizá la de Vivid es más visual y me gusta un poco más, hay certificado de titularidad y toda la documentación posible de todos los Pocket y del fondo de Blackrock en el que está invertido el pocket de intereses.Bajo mi punto de vista, ambas cuentas no son excluyentes y son complementarias, yo las voy a mantener, teniendo en cuenta que TR es gratis y Vivid son 9,9€/mes, que se compensa con un mejor interés (que se paga diariamente y se ve reflejado en el pocket), al menos por el momento, pero todo puede cambiar en uno y en otro, en cualquier momento.
Ir a respuesta
gulag 21/09/24 13:16
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic
Pues abrí cuenta en Vivid amigos, y he de decir que las transferencias son inmediatas (no en segundos, pero sí como mucho en 5 minutos, el destino era TR, y TR es cuenta ómnibus)Me asignaron IBAN alemán, con lo que deduzco que el 5% los 2 primeros meses será sin retención fiscal, entre otras cosas porque es a través de un fondo monetario de Blackrock ( el Institutional Series Liquidity) que es más seguro que un bono de España, no sé si en el traspaso de esa cuenta ahorro a la corriente, QUE ES INSTANTÁNEO, y no hay que esperar a que se vendan las participaciones de fondo, se aplica retención fiscal, por eso pregunté en el foro de fiscalidad qué pasa con las plusvalías de fondos de inversión en el extranjero para no residentes en ese país, por ejemplo para mí que soy español y no residente en Alemania.Por otro lado, lo bueno es que ya hoy veo intereses en la cuenta, no como en TR, que ves una simulación y te los abonan a día 1. Es decir, en Vivid hay más interés compuesto diario.Lo malo es que por Apple Pay o tarjeta solo puedes ingresar hasta 1000€ sin comisión. No pienso utilizarla para comprar acciones, solo veré si el lunes cuando abra el mercado puede meter una orden periódica en un ETF (la oferta de ETFs es ridícula y no más de 20-30 en total) y qué comisiones aplicarían. Habría que buscar un ETF de los que tienen volumen, para que no hagan como los ladrones de Revolut. He visto que varios cotizan en Hamburgo, lo que me da mala espina, pues ahí casi no hay movimiento y los spreads son altos. La mayoría de oferta es de iShares, pero también hay Vanguard, State Street y algunos más.Por lo demás, como banco para el día a día y como colchón para liquidez me parece una alternativa muy buena, y COMPLEMENTARIA, con TR, y regalan el primer mes de prime, pero tengo la intención de seguir con él, pues es más rentable que los planes de Revolut, N26 y otros muchos, y además permite una retirada mensual en cajeros mucho mayor que los planes más caros de Revolut..Finalmente, el cashback no lo puedes aplicar a un ETF, como TR, sino que debe ser a una acción de una lista pequeña que ofrecen. Recomiendo que sea una acción en € para evitar la comisión “alta” del cambio divisa.
Ir a respuesta