Participaciones del usuario muabdi - Bancos

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muabdi 11/12/12 22:37

Ha respondido al tema Bankinter modifica tarifas por custodia y administración de valores

Querido Sabonis (supongo que Arvydas para los amigos, si me permites la broma) Si te lees la circular, la CNMV te pide que establezcas unas tarifas máximas, no que esas tarifas se las apliques a los clientes. Sobre todo si previamente los clientes han negociado contigo algo distinto. De hecho, la propia circular indica que se puede establecer acuerdos entre partes en varios lugares en su redacción. Es más, se indica expresamente en una de las preguntas aclaratorias que el porcentaje puede dar lugar a que la cifra sea "0". Hace ya una semana que he hablado con la persona asignada por la entidad sin que me haya llamado o me haya enviado un correo electrónico como se comprometió. Por mi parte he hecho ya "los deberes" y tengo localizada otra entidad con la que trabajo y que me ofrece tarifa plana, lo cual incluye ese cero en comisión custodia valores, exención de comisión de mantenimiento de cuenta, visa con cuotas a cero "sine die" e incluso tarifa de compra-venta menor a los 8 euros que cobra Bankinter en su tarifa. Sinceramente, no sé si el gestor ha hecho sus deberes. Si no los ha hecho, los va a tener que hacer a paso ligero y con prisa, porque como no se avenga a "no meneallo", les voy a dar un disgusto en forma de agujero a fin de año en la sucursal, cosa que no creo que les haga demasiada gracia. Para finalizar, supongo que no serán tan insensatos como para "dejarme ir"´(o sí, a saber). Por mi parte no voy a dudar ni medio segundo, no lo he hecho hasta ahora y no lo haré en esta ocasión. Ahora, si dejan ir a un cliente con mi cartera actual, con el efectivo para operaciones adicionales que tengo en cuenta y con detalles como que de mí "cuelgan" varios otros clientes (que se irán conmigo o no, eso está por ver), lo único que puedo pensar es que se la suda todo. Ellos verán. El que la lía debe desliarla. Yo no he tocado nada ni he mandado carta alguna. Eso sí, puedes transmitir, si quieres, hacia arriba en el escalafón, que son unos capullos, que la han liado parda con los clientes y que, el intento de ganar unos euros les puede salir rana, pero rana del todo si cunde el ejemplo y dejan irse a los clientes. Mentes pensantes tendrá la organización, ellos son los que saben de esto y no yo, que solo les hago tres centenares de operaciones de media al añito. Animalitos ellos. Suerte a todos.

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muabdi 08/12/12 20:25

Ha respondido al tema Bankinter modifica tarifas por custodia y administración de valores

He recibido la carta y me he tomado la molestia de leerme la circular 7/2011 de la CNMV que citan. Básicamente se refiere a una declaración que las entidades deben hacer sobre comisiones MÁXIMAS al regulador, sin que esas comisiones máximas sean de OBLIGADA imposición a los clientes que operan en renta variable. De hecho, la norma dice en varios lugares que se puede negociar entre partes. Incluso en una de las preguntas a la norma se dice que se puede establecer un porcentaje cuyo resultado sea cero. Asimismo, si la entidad "presta" los valores de los clientes a otros clientes, establece que debe establecerse contractualmente la percepción que recibe el propietario de los valores prestados. Ante la recepción de la carta, que supone una "violación" de lo que tengo negociado con ellos, me he ido a ver a la persona que me han asignado como gestor personal. Hasta el momento no me ha dado respuesta a si mantendrían lo previamente establecido entre nosotros (es practicamente cero) o si pretenden cambiarlo unilateralmente, de hecho se ha mostrado "tibio e inconcreto". Espero, sinceramente por el bien de la relación que mantenemos que no se les ocurra alterarlo. Mi respuesta sería el traspaso inmediato de los valores que mantengo en Bankinter y el cierre de mi cuenta con esta entidad. Ante la falta de respuesta del gestor, volveré a visitarlo en la semana que comienza el lunes. En esta ocasión se lo pondré en negro sobre blanco para que lo entienda y que entienda bien lo que ÉL se juega, porque tengo a otras entidades contraofertando contínuamente. Yo seguiré con "tarifa plana" en este concepto y ellos perderán un cliente -o tal vez más, dependiendo de las condiciones que logre en otra entidad-. La idea aquí es intentar negociar esa comisión, bien en las condiciones que ya se habían negociado previamente o su total desaparición. Todo es negociable. Ahora bien, si no se atienen a razones, entidades no faltan para trasladar lo que es de uno. Si ellos rompen la baraja yo soy de los que rompen la mesa y así no juega nadie. Y en estos tiempos, entidades dispuestas a captar "patrimonio" nuevo, no faltan. Todo es tratar el asunto antes de entrar. De todas formas, como digo, recibo contraofertas interesantes que hasta ahora no había considerado. Ya iré comentando lo que suceda con el gestor. Supongo que hablará por la entidad, veremos. Suerte a todos.

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muabdi 19/07/12 00:34

Ha respondido al tema Posible liquidacion de nova galicia banco

Vaya por delante que no se si Novagalicia se va a ir o no a la porra (y eso que soy cliente, pero los mantengo a mínimo, en esto sigo una frase de Reagan que vino a decir algo así como confía, pero verifica). Vamos al asunto. En primer lugar, si inviertes en bolsa por mediacion de Novagalicia estás tirando dinero (te cobra NovaGalicia y te cobra Ahorro Corporación), es decir, pagas dos veces. Hace muchos, muchos lustros, invertía a través de Caixanova -tiempos aquellos en los que internet era raro, el tiempo real escaso y las gráficas como las actuales difíciles de encontrar- me vinieron a decir que sus "comisiones estaban perfectamente adaptadas a la generalidad del mercado". Por aquel entonces, estaba iniciando mi andadura con Bankinter (esto no es una recomendación). Pues bien. Una operación de similar importe en NovaGalicia -Caixanova- salía por 180 euros del ala, mientras que en Bankinter apenas me salía en 18. Ciertamente no sé si esto ha cambiado en la actualidad, no me he preocupado de saberlo puesto que estoy bien donde estoy, tengo cosas que antes no tenía como tiempo real, profundidad de mercado y varias otras que me facilitan la operativa como trader, actividad en la que llevo ya como un decenio (en bolsa llevo bastante más tiempo). Ahorro Corporación, por así decirlo, es el "broker" de las antigüas cajas de ahorros, desconozco en qué situación se va a encontrar cuando ya no haya "cajas". En cuanto a las acciones, verás. Las acciones "nominativas" como han puesto por aquí no existen. De hecho, las acciones ya no existen como algo físico. Hay quien las conserva como un recuerdo del pasado sin que suponga mucho más que eso, un recuerdo de lo que un día fue y que no volverá a ser. Hoy en día, la tenencia de acciones se realiza por medio de una anotación en cuenta. Iberclear es el "registrador" oficial de los tenedores de acciones. Tus acciones deberían estar registradas a tu nombre allí. En caso de quiebra de la entidad tus acciones no corren el más mínimo riesgo porque son tuyas. Si me apuras, en caso de desastre te diría que la propiedad de las acciones la tienes más segura que la propiedad de tu dinero "físico". Es más, aparte de en esto, deberías figurar en el libro de accionistas de las sociedades de las cuales seas poseedor de acciones. No puedo dejar pasar un comentario acerca del SANTANDER. Vamos por partes. Es una entidad de la que huyo como si fuese el mismísimo infierno, más que nada porque en el pasado algún familiar tuvo "sus cosillas" con ellos (por suerte aprendí y no cometí los mismos errores). Basten un par de apuntes al respecto: un vicepresidente indultado y un presidente con cierto "affaire" con hacienda por unas cuentas de nada en Suiza. Si es que en hacienda se ponen tontos por nada, que mira que llegan a ser quisquillas los de la AEAT. Y para que se note que no hay animadversión personal hacia el SAN, baste decir que es una de mis sociedades favoritas para hacer "trading". De hecho, el volumen de las compras de acciones sumadas en un año, es de varios millones de euros (OJO, he dicho compras sumadas, eh, que os veo). Claro que una cosa es el tocino y otra la velocidad. Una cosa son las acciones y su cotización y otra distinta es el desempeño diario de la entidad de la que conozco y trato a varios directores de sucursal. Suerte a todos.

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muabdi 06/06/12 00:03

Ha respondido al tema Recuperar plan de pensión de La Caixa

Si no percibes paro en forma de prestación contributiva (al que tienes derecho por haberte quedado desempleada y durante el tiempo que se te reconozca), puedes pedir el rescate del dinero ya mismo. Ojo, te hablo de prestaciones contributivas, no de otro tipo de prestaciones. En el caso de que no tengas derecho ya a percibirlas o las hayas agotado Tienes que estar inscrita como demandante de empleo. A partir de ahí, supongo que será presentar solicitud escrita ante la entidad aportando certificaciones de las dos situaciones anteriores (haber agotado la prestación contributiva y estar inscrito como demandante de empleo). Todo ello está recogido en el Real Decreto 1299/2009, te pongo el enlace, espero que funcione: http://plandepensiones-age.es/server/op_docum/A_modif_instrumenta2.pdf Suerte a todos.

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muabdi 13/03/12 21:51

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

Todos los bancos se hacen grandes a costa de sus clientes. Lo verás más claro o menos claro, pero esto siempre es así, es una constante invariable en forma. Como bien sabes, para mis inversiones bursátiles jamás me permito usar la bola de cristal. Por la cuenta que me trae, procuro que sean lo más realistas y ajustadas al escenario posible. Me va en ello dinero, mi dinero, no me puedo permitir fantasías. Ciertamente, que te haga falta el dinero será un problema, estamos de acuerdo. Ahora bien, los que han aguantado en el producto hasta ahora, malo será que no aguanten un par o tres de años más. Si tengo razón, su patrimonio no habrá sufrido mayor merma que la de tener el dinero "parado" en unas acciones (no creo que se pierda coste de oportunidad porque el diferencial de rentabilidad obtenido por dividendos en contraposición con la rentabilidad de una IPF no creo que sea demasiado). Ahora bien, si vendes las acciones en el momento en que las tengas, tu patrimonio, irreversiblemente y en esa inversión se habrá reducido en un 50%. Creo que no hay muchas opciones, sinceramente. Yo sé que no es un trago agradable. No lo pongo en duda. Y si alguien engañase a mis padres, lo podría tener claro conmigo. El tema del engaño, también tiene su aquel, tampoco lo vamos a discutir. Pero piénsalo detenidamente... ¿qué opciones tienes? Vender las acciones o quedarte con ellas. Si vendes, el dinero se ha perdido definitivamente. Si te quedas, recibes dinero cada tres meses y puedes recuperar la totalidad del principal. Y yo no soy el "enemigo". Creo que lo sabes. En más de una ocasión te he puesto aquí lo que opino y lo que yo haría en tu caso (está escrito, no puedo decir que no he puesto lo que he puesto). Hace como un año, en una ventana de conversión dí mi opinión al respecto, está escrito. Hemos llegado o estamos llegando a la fase final, al nervio y a que lo inevitable suceda. Me hubiese gustado haberte ahorrado estos últimos meses, creete que lo digo sinceramente. Suerte a todos.

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muabdi 13/03/12 19:37

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

Vamos con calma y con tranquilidad. No dejemos que un mal día nos ponga las cosas peores de lo que puedan estar. A mí me da igual si SAN en un gran banco o un banco grande. No miro estas cosas. Pero sí miro la acción. Y Pandora me va a perdonar, porque les voy a llevar la contraria a esos analistas de estrategias de inversión: si el SAN supera los 7 euros, alcanzará los 9 en un breve periodo a partir de ahí. Para el resto, para lo que os interesa, es decir, los 12 euros, tampoco es un objetivo imposible ni se tienen que dar tantas cosas como dicen. Tampoco será en 2013 como dicen los del SAN y que he leido por ahí atrás y tampoco tardará 10 ó 15 años en alcanzarlos. De hecho, mi previsión es que los vuelva a tocar entre 2014-2015. Si mi percepción del momento bursátil que vivimos es correcta, nos esperan, al menos, tres años de fuerza alcista. Y creo que SAN no se quedará en 12, creo que volverá por encima de 14, por dónde ya estuvo anteriormente. Claro que eso es una opinión mía y cualquiera puede decir sobre esto lo que tenga a bien. Hacer previsiones es lo más barato que hay en el mundo. Claro que, yo no me he equivocado tantas veces como los analistas estos "de renombre", quizás, entre otras cosas, porque me juego dinero real en el mercado, mi dinero. Y porque no tengo que vender motos a nadie ni vender algo que tengo en mi cartera y me sobra. Además, con las cantidades que invierto, no puedo mover el mercado por mí mismo. He puesto mi opinión antes y lo vuelvo a hacer ahora. Creo que no hay otra solución que apretar los dientes y quedarse con las acciones. Cobrar el dividendo cada cuatro meses y tener paciencia hasta que alcance, al menos, el precio de conversión. Puedo imaginar lo que pensaís y los sentimientos que cada uno tiene hacia la entidad, pero una cosa es el banco y otra es la acción del banco, y esta tiene opciones más que razonables de ir a ese precio y superarlo. En cuestiones de dinero, que nadie deje que mande su corazón. Debe imperar la mente. Con tranquilidad, con frialdad y sin emociones. Objetivamente. El que pierda la calma y comenta más errores, no tendrá ocasión de enmendarlos. Cada uno es dueño de su dinero y hace con él lo que quiere, yo he dado algo que sólo es mi opinión, nada más, cada cual debe aceptarla como mejor vea. Suerte a todos.

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muabdi 12/03/12 15:48

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

Como buen gallego que soy, te voy a contestar a eso con otra pregunta: ¿Tu has visto a mucha gente manejando su dinero? Porque a alguno de los que han "caído" en mis manos, no solo habría que llegar a incapacitarlos, sino que muchos deberían ser declarados sus peores enemigos financieros. Y fuera del cachondeo que parece conllevar esto, es lo cierto y verdad. Tendría para escribir un libro de despropósitos económicos. Sin ir más lejos, a finales del año pasado, alguien me pidió consejo, estaba haciendo trading en bolsa sin tener ni la más mínima idea de mirar un simple gráfico ¿sabes cuanto llevaba perdido en lo que iba de año(10 meses)? pues casi 100.000 euros. Tal cual. En diez meses. Y no se paró y dijo: esto va mal. ¿cómo llamarías tú a eso? Claro que esta persona no fue engañada, lo hacía por sí misma. Sin preparación y sin conocimiento. Él mismo era su peor enemigo. El tema aqui es que la gente "ha cambiado". Antes no había tanto contrato ni tanto clausulado. Alguien te decía algo y lo cumplia. Ibas al banco y la gente, como en lo general de la vida, era honrada y no te vendía gato por liebre. Y, como no se necesitaba más, te fiabas, porque lo que te decían era así. Y aquí llegaron los trepas. Y se acabó lo que se daba. La palabra que se daba, se ha cambiado por un montón de palabras huecas y cacofónicas. A la gente le ofrecen pluses por objetivos y algunos son capaces de engañar hasta a sus padres, por un ascenso o por ser mejor que el vecino se pierde el culo. Y aquí hemos llegado. Y en el caso que nos ocupa, el pequeño porcentaje de gente "colocada" sin los conocimientos necesarios para el producto, nos ha llevado a este hilo, donde estamos tú y yo. Yo no soy afectado e intento dar mi opinión a los que sí lo son, procuro que no comentan un error mayor al cometido hace unos años. ¿Tú eres afectado? Y te insisto. Si este "pequeño porcentaje" de afectados no existiese, no estaríamos hoy aquí tratando este tema. Si fuese como ese de la bolsa que te he comentado, me lo tendría que comer crudo con patatas porque nadie me ha engañado, la culpa ha sido mía, no hubiese habido nadie por medio que, teniendo yo ricamente una IPF, me ha colocado otra cosa bien distinta hablándome sólo de una parte de la cosa, salvo que consideremos que decir medias verdades no sea mentir (aquí puedo citarte a Bill Clinton: una felación no es sexo). Pues vale. Suerte a todos.

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muabdi 12/03/12 13:46

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

Está claro. En el momento que sucede la asimetría, por definición propia, se pierde el equilibrio y una de las partes está en desventaja. Yo tampoco invierto en materias primas. Mi conocimiento de esa parte del "mundo" del mercado es limitada y mi "formación" se ha dirigido al contado. En cuanto a temas de gestión de dinero, he procurado informarme y sigo haciéndolo día tras día. Al final, el asunto sería que cada cual admitiese su papel y lo desempeñase de acuerdo a las normas escritas y no escritas que deberían definir sus cometidos. De ahí, que ciertos productos no deberían llegar a ciertas personas, de la misma manera que invertir en oro no es para todo el mundo, ni siquiera para gente que, como yo, tenemos ciertos conocimientos bursátiles, ciertos productos bancarios no deberían llegar al común de los clientes de banca. Aquí entra, como te digo, la profesionalidad de cada cual. Cuando alguien hace algo que no debe hacer, el problema está cantado. Estoy seguro que si invierto en oro y encima apalancado, palmo fijo. Por una razón: no estoy suficientemente formado para ello, además de que no conozco el mercado del oro y "como respira". Es cuestión de responsabilidad. Cada cual debe asumir la suya. Y el problema de inicio de esto es como han metido en esto a algunas personas que, ni estaban preparadas para esto, ni tenían la formación suficiente, ni conocían el producto, de hecho, el producto no era para ellos. Y si, estoy de acuerdo, si ahora mismo la acción de SAN cotizase a 18 euros, no habría problema alguno. Pero el fondo de la cuestión sigue siendo el mismo: qué estamos haciendo y con quien lo hacemos. Luego, de ahí derivan múltiples caminos, pero ese es el comienzo de todo. Suerte a todos.

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muabdi 12/03/12 13:20

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

Antoine, me vas a perdonar por decirlo así, pero ahí te has salido de madre. Cualquiera que tenga carnet está capacitado para conducir un automóvil. Ahora bien, caso distinto sería que fueses a comprar un coche teniendo el carnet B y el comercial te vendiera un camión de cinco ejes... que quieres que te diga. El caso que expones es de sobrecapacidad, no de compentencia, comprensión y conocimiento. Si yo trabajase en un banco, a un señor de cierta edad que apenas sabe firmar, no se me ocurriría colocarle unos bonos a tres años convertibles en acciones de la entidad a vencimiento. Me temo yo que ambos casos no son comparables. Suerte a todos.

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muabdi 12/03/12 12:41

Ha respondido al tema Convertibles Santander Octubre 2011

En este tema, entramos ya en un asunto de "higiene". Verás, la persona que comentas, esta "limpia" porque cierto presunto delito prescribió. No se dice que no haya existido delito, sino que ha prescrito. Entonces, vamos a lo de la "higiene" y, por eso, esa persona no tendría que haber tenido la oportunidad de engañar... porque no debería estar ahí. Y, si quieres, profundizamos en el tema, como he puesto antes, durante el último decenio. Pero nos vamos a los dos tomos de la Espasa y aquí no queda nadie limpio. Verás. Sobre todo la gente mayor, con los empleados "de siempre" del banco, han tratado de su dinero, normalmente en IFP, si el empleado les ofrece otra cosa con mayor rentabilidad, no tendría por qué ser malo, simplemente, como se les ha dicho, tener mayor rentabilidad. Y esta gente mayor, aunque hubiese leido un contrato ¿sabría lo que pone el mismo? ¿lo interpretaría correctamente? ¿tendría esa capacidad? Y de esto hablamos, de la capacidad de comprensión, interpretación y entendimiento de una parte a los que se ofrecen determinados productos. Y no es ya que se sea un incauto o un inconsciente. Si el personaje que citas no debería estar donde está, a según qué gente, el comercial del banco, que para eso recibe formación del producto (al menos debería tener conocimiento de lo que vende) debería saber cual es el "cliente objetivo" al que va dirigido. Por tanto el producto NUNCA y bajo ninguna circunstancia debería ni siquiera haber sido ofrecido a clientes de determinado perfil. Y en esas estamos, qué cosa es para quien. Porque lo que pueda ser bueno para mí, no es bueno para otro. Cada oveja con su pareja. Suerte a todos.

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