Hola,te respondo desde mi experiencia:No cargan ningún coste individualizado por la OMF o cheque.Sobre la FEIN, en mi caso creo que se hizo bastante rápido y tardó unas 3 semanas desde la solicitud y creo que sería difícil bajar de ahí. Ten en cuenta que hay pequeñas cosas que van añadiendo días pero cada trámite que realizaba Openbank o la gestoría que contrataron tardaba solo uno o dos días si se entregaba la documentación solicitada correctamente, a lo que hay que añadir:1. Tiempo en tener la nota simple.2. Días para la tasación (días para la visita de la vivienda+informe)3. Tiempo en enviarles la documentación o responderles (aquí influye que se haga a primera hora o no, si es viernes o víspera de festivo…)
Es difícil para esa cantidad porque el banco tiene que recuperar también los gastos que debe asumir con la hipoteca. En Openbank por ejemplo el mínimo son 40000€, aunque siempre puedes pedir más y hacer una amortización parcial (si no lleva comisión).Para esos importes tan bajos hay que tener en cuenta que el tipo de interés va a ser peor y para compararlo con un préstamo personal tener en cuenta todo tipo de gastos asociados, como por ejemplo:-gastos de tasación (obligatoria en hipoteca)-seguro de hogar (aunque lo elijas tú, creo que las coberturas estaban relacionadas con algún valor de la tasación)-gastos de cancelación de la hipoteca del registro (si quisieras vender la vivienda)
Si lo que quieres es dejar la cartera idéntica, entonces lo que quieres hacer es un cambio de comercializadora, no un traspaso. Para un fondo, el cambio de comercializadora solo lo podrás hacer si ese fondo existe en ambas. En ese caso, estarías siempre invertido aunque el tiempo en que tarde en ejecutarse la operación llevará probablemente más de un mes.
Los números que aparecen son correctos, pero hay que interpretarlos y saber lo que es un fondo monetario. El interés a 12 meses solo indica lo que hubieras obtenido hoy por lo que hubieras invertido hace un año, pero no lo que obtendrás dentro de un año si inviertes hoy, y esto último tampoco lo sabrás porque no es un depósito.Ten en cuenta que los tipos de interés han subido el último año; los tipos de interés no eran los mismos en octubre de 2022 que en enero o ahora, por lo que tienes que fijarte en periodos mas cortos. Las rentabilidades a un mes están entorno a 0,33% que si lo extrapolas a 12 meses sale casi un 4%, esto hará que la rentabilidad a 12 meses vaya subiendo.De la misma forma, si los intereses bajan, el de 12 meses indicará un valor más alto que el que realmente acabará siendo. Si para contratar fondos monetarios metes intermediarios que cobran comisión te va a reducir la rentabilidad en un producto en el que lo importante son comisiones bajas. Además de que no tiene sentido meter intermediarios que no aportan nada en productos tan simples.
Con "amortizar tanto dinero" me refiero a que después de esos 3-5 años no te habrás quitado demasiada deuda, sobre unos 1600 euros al año. Te van a quedar más de 60000€ euros pendientes con lo que el euribor todavía va tener mucha influencia. No sé cuánto vas a poder reducir el diferencial, sobre todo teniendo en cuenta la cantidad deuda, pero reducir 0,5%, que lo dudo, serían como mucho 300 euros al año.Entre los gastos del cambio, bien los pague el banco o tú, van a estar la notaría, el registro, la gestoría y una nueva tasación de la vivienda. A lo mejor hay alguien con más experiencia que te pueda dar más información pero teniendo en cuenta que hay entidades que no dan hipotecas por debajo de 50000, pocas ganas le van a poner a la tuya.Como han dicho en otro mensaje, lo mejor es amortizar anticipadamente, ya sea reduciendo plazo o cuota. Te recomiendo que utilices herramientas como las del Banco de España para hacer simulaciones de cuotas y amortizaciones.
Sin saber tu situación personal, desde fuera no se ve una hipoteca tan alta y teniendo en cuenta que los bancos tienen que asumir unos costes, no sé si te ofrecerían buenas condiciones. A lo mejor lo que te ahorras son como mucho 100 euros al mes, y además dices que te interesa una mixta con 3-5 años de fijo por lo que parece una solución para salvar un bache. En 3-5 años no habrías llegado a amortizar tanto dinero y dependerías otra vez del euribor. Yo casi veo mejor ir amortizando en cuota según tengas una mínima oportunidad.