El sistema GAD (gestión automática del dinero) o también conocido como AIM es un sistema automático de inversión que se utiliza para invertir en bolsa y fondos de inversión.
En el anterior artículo ¿Qué es el Sistema GAD? explique en qué consiste el sistema y el cual os recomiendo leer para poder entender mejor este árticulo donde explicaré como es su funcionamiento.
El sistema GAD se basa en un método de inversión automática que nos va a decir cuando tenemos que comprar y vender y en que cantidad hacerlo, cuando el mercado baje nos dirá que compremos y cuando el mercado suba nos dirá que vendamos, consiste en ir en contra de la tendencia. Es un mecanismo bastante simple y que se basa en un conjunto de fórmulas y operaciones que podremos aplicar con un bróker barato debido a las operaciones y gestión monetaria que caracterizan al sistema, por tanto un bróker barato es una buena opción teniendo en cuenta que nos permitirán operar con un bajo coste.
Primero que nada es importante saber que con el sistema GAD una parte de nuestra inversión se utilizará para comprar acciones mientras que la otra se mantendrá para tener liquidez que la utilizaremos para comprar más acciones cuando bajen de precio. Las cantidades recomendables son 50% invertir y 50% en forma de liquidez.
Una vez sabemos esto va a ser importante para todos aquellos que quieran empezar a utilizar el sistema familiarizarse con la siguiente tabla.
| Precio Acción | Acciones | Valor Acciones | CFAV |
Efectivo |
Control Cartera | Consejo c/v | Orden de mercado | Valor Cartera |
Esta tabla es la base del sistema y va a ser importante conocer cada uno de los conceptos y saber cómo calcularlos . Aquí os dejo una pequeña definición de cada uno de ellos para que podáis entenderlo mejor.
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Precio acción: Valor unitario de una acción.
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Acciones: Son las acciones que se han comprado o se han vendido
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Valor de las acciones = Precio * Acciones
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Efectivo = Total a invertir - Valor de las acciones
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CFAV (Compensador del Factor de Ajuste de Valores) : 10% del valor de las acciones. Este compensador se introduce en el sistema para evitar comprar o vender en el mercado demasiado prematuramente.
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Acciones en propiedad: Nº de acciones que tenemos en poder.
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Control cartera: Valor de las acciones. Se encarga de medir el valor de las acciones de nuestra cartera. A partir del segundo mes (cuando realizamos la segunda operación) su valor puede variar dependiendo de si compramos o vendemos acciones. Esto es un regulador del riesgo que se incorpora en el sistema con el objetivo de evitar agotar nuestras reservas de efectivo cuando el mercado baje o evitar tener demasiado efectivo cuando el mercado suba.
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Si compramos acciones su valor variará en la mitad del valor de las acciones compradas.
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Si vendemos acciones su valor se mantendrá.
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Consejo c/v = Valor de las acciones - Control de Cartera. Es el número de acciones que el sistema nos recomienda que debemos comprar o vender sin tener en cuenta el CFAV y se obtiene restando al valor de las acciones el control de la cartera. Esta cantidad no corresponde a la cantidad que finalmente vendemos o compramos ya que primero tendremos que tener en cuenta el CFAV.
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Orden de mercado = Consejo de compra - CFAV. Nos indica exactamente cuanto tendremos que comprar o vender, aquí al contrario que en el Consejo de c/v ya estamos teniendo en cuenta el CFAV y por tanto minimizando el riesgo a la hora de comprar o vender.
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Valor de la cartera = Efectivo + Valor Acciones
Una vez familiarizados con la tabla pasaremos a determinar:
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Cantidad de dinero que vamos a invertir (suele ser superior a los 1000 euros)
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La elección del plazo (suele ser mensualmente)
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En qué valores vamos a invertir
Ejemplo práctico funcionamiento Sistema GAD
No hay mejor forma de conocer su funcionamiento que con un ejemplo práctico, por eso voy a mostraros una situación de mercado que aplicaremos al sistema para ver como operaríamos con él.
Contamos con 20000€ que queremos invertir. El primer paso consiste en comprar la primera acción (digamos que cotiza a 20€/acción) con el 50% del capital que tenemos, en este caso pondremos 10000€ . Los otros 10000€ de capital lo mantendremos como liquidez.
A partir de este punto es cuando empezaremos a utilizar la tabla mencionada anteriormente.
| Precio Acción | Acciones | Valor Acciones | CFAV | Efectivo | Control Cartera | Consejo c/v | Orden de mercado | Valor Cartera |
| 20 | 500 | 10000 | 1000 | 10000 | 10000 | 0 | 0 | 20000 |
| 15 | 117 | 7500 | 750 | 10000 | 10878 | 2500 | 1750 | 17500 |
Primer Mes (Primera Fila)
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Como se puede observar en la primera fila, compramos en un primer momento 500 acciones de la empresa A que cotiza a 20€ , por tanto el valor de las acciones es de 10000 €.
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El CFAV será 1000 que como he mencionado antes corresponde al 10% del valor de las acciones (aunque para este primer mes no lo utilizaremos).
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El efectivo será la parte de inversión restante después de comprar las 500 acciones y corresponderá a 10000 €.
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El Control de la Cartera será igual al valor de las acciones por tanto 10000.
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El Consejo de compra/venta será igual a 0 ya que no será hasta el segundo mes cuando el sistema nos diga si tenemos que comprar o vender, por tanto la orden de mercado también será igual a 0.
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El Valor de Cartera será igual a la suma del efectivo más el valor de las acciones, 20000.
Segundo Mes (Segunda Fila)
Imaginemos que el valor de la acción baja de 20 a 15 euros, por tanto el valor de nuestras acciones pasará a ser 15*500 = 7500
- Una vez calculado el valor de nuestras acciones pasamos a ver cual es el consejo de compra restando el control de la cartera (fila 1) menos el valor de las acciones, 10000 -7500 = 2500. Este consejo de compra no nos indica exactamente lo que vamos a comprar ya que primero tendremos que tener en cuenta el CFAV para minimizar el riesgo.
- El segundo paso sería restar el consejo de compra menos el CFAV para obtener la orden de mercado, 2500 - 750 = 1750. Por tanto el sistema me está diciendo que cuando las acciones bajen a 15 € compre 1750 euros.
- Como sabemos que necesitamos 1750 euros en acciones lo dividiremos entre el precio de la acción para saber cuantas acciones necesitamos, 1750/15 = 116,67. Por tanto compraremos 117 acciones.
- Una vez sabemos todos estos datos solo nos falta averiguar el control de cartera, a partir de aquí tendremos que tener en cuenta que su valor variará si hemos comprado acciones pero se mantendrá si vendemos como he mencionado anteriormente.
En este caso como hemos comprado acciones sabemos que el valor varía. Sabemos que la variación siempre corresponde a la mitad del valor de las acciones compradas, por tanto, solo tendremos que multiplicar las 117 acciones que hemos comprado por 15 que es su precio y lo dividimos entre dos dando un total de 877,5 que para simplificarlo lo redondearemos, 878. Así sabemos que nuestro control de cartera aumentará en 878 respecto al mes pasado dando un valor total de 10000+878=10878.
Así es basicamente como funciona el sistema GAD, solo tendríamos que seguir utilizando los mismos patrones para el resto de meses, pero teniendo en cuenta dos escenarios que se podrían dar:
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Cuando el valor de las acciones sea mayor que el control de cartera tendremos que vender acciones, el sistema nos dirá cuantas acciones vender y convertiremos esto en efectivo
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En el caso de vender acciones el control de cartera no variaría y seguirá siendo el mismo que en el mes anterior.
Este sistema se puede aplicar fácilmente mediante programas como Microsoft Excel. Actualmente existen plantillas excel que podéis utilizar para poner en práctica este sistema de inversión y que os permitirán ahorraros el trabajo que supone crear una plantilla propia, además es un sistema con diversas opciones ya que lo podemos aplicar tanto con acciones como con ETFs por lo que nos resultaría útil buscar un bróker que nos ofrezca un buen servicio en ambos activos .
