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Invertir en clases limpias de los fondos: comisiones, ahorro y dónde invertir

Invertir en clases limpias de los fondos: comisiones, ahorro y dónde invertir

Actualmente, cuando vamos a buscar información sobre un fondo de inversión, encontramos que este ofrece muchas clases con diferentes comisiones y mínimos de entrada, es entonces cuando nos paramos a pensar si realmente ahorramos contratando las clases limpias de los fondos.

En este artículo te contamos cuáles son las comercializadoras que ofrecen las clases limpias, a cuánto puede ascender el ahorro cuando contratamos este tipo de clase, cuáles son los mejores fondos para hacerlo y dónde se pueden contratar.

Comercializadoras que ofrecen clases limpias en España

Por ahora, en España hay únicamente dos comercializadoras que ofrecen fondos de clases limpias: EBN Banco e IronIA Fintech. Ambas van a ser analizadas a lo largo de este artículo, no obstante, conviene saber primeramente qué son las clases limpias, un artículo que no puede faltar si queremos aprender a sacar la máxima rentabilidad a nuestros fondos.

Modelo de negocio de EBN Banco

EBN Banco es un grupo bancario que cuenta con más de 30 años de presencia en España.

Destaca por trabajar únicamente con fondos de inversión de clases limpias y ofrecerlos al minorista de manera online y en una única plataforma, aunque si lo prefieres puedes acudir a sus oficinas en Madrid.

Además, EBN Banco da acceso a más de 119 gestoras de fondos y más de 900 fondos.

Respecto a sus comisiones, generalmente es del 0,3% IVA no incluido. Dicha comisión puede ser deducida de la declaración de la renta.

Debemos tener en cuenta que dado que las clases son limpias, el mínimo de inversión con EBN Banco es de 2.500€ y las aportaciones sucesivas de 1.000€. No obstante, este tipo de clase no está disponible para minoristas a no ser que se compre con una de estas dos comercializadoras, por lo que este mínimo es bastante bajo.

Si quieres ver opiniones sobre esta comercializadora puedes visitar su hilo en el foro de Rankia donde los usuarios comparten sus experiencias y preguntan dudas.

Modelo de negocio de IronIA Fintech

IronIA es una fintech que nació hace apenas dos años, en 2020.

Podemos decir que IronIA es una plataforma donde se ofrecen fondos de inversión para minoristas que normalmente no estarían a nuestro alcance.

Esta Fintech ofrece más de 26.000 fondos de distintas clases que puedes comprar de manera autónoma o gracias al asesoramiento que ofrecen.

Su modelo de negocio es diferente al resto, ya que se gestiona mediante una suscripción mensual o anual en vez de por comisiones, por lo que no habrá ningún otro gasto adicional.

Para saber más sobre esta comercializadora te recomendamos leer las dudas y opiniones en el foro donde miles de usuarios comparten sus opiniones, aquí te lo dejamos.

¿Se ahorra con clases limpias?

Para poder apreciar la gran diferencia entre los fondos con clase limpia o también conocidos como fondos de inversión sin retrocesión, conviene primero saber la diferencia entre las distintas clases de los fondos de inversión. Para ello, vamos a ver un ejemplo:

Hemos realizado un estudio y hemos decidido invertir en un fondo de inversión, no obstante, nos aparece el fondo deseado repetidamente, donde la única diferencia es que acaba con una letra al final que es diferente en cada uno.

Nombre del fondo Gastos Corrientes Mínimo de inversión
BGF World Energy D2 EUR 1,31% 100.000 USD o equivalente
BGF World Energy C2 EUR 3,31% 5.000 USD o equivalente

En este caso, la clase D2 se dirige a clientes que operen en banca privada con inversión a partir de 100.000 USD o su equivalente en otra moneda.

Por otro lado, la clase C2 está enfocada a inversores particulares o minoristas que, en este caso, puedas aportar un mínimo de inversión de 5.000 USD o equivalente.

Cabe destacar que generalmente las clases que no son limpias suelen tener unos mínimos de entrada muy bajos, que ni siquiera alcanzan esos 5.000 USD que presenta el ejemplo, algunos llegando a tener un mínimo de entrada de a penas 1€

Para aprender en mayor profundidad te recomiendo leer el artículo “¿Cómo identificar un fondo de clase limpia?: nomenclaturas de cada gestora”, ya que cada gestora se identifica de una manera distinta.

Mejores fondos de inversión con clase limpia

Para poder realizar el ranking que veremos a continuación, nos hemos basado en los mejores fondos de inversión de España y hemos seleccionado aquellos que han obtenido mayor rentabilidad en lo que llevamos de año, y que además disponen de clase sin retrocesión.

Mejores fondos de Renta Variable con clase limpia

A continuación mostraremos una tabla donde se pueden observar los fondos más importantes de la categoría Renta Variable:

Nombre Gastos Corrientes Ahorro en comisiones Dónde Contratar
BGF World Energy D2 EUR 1,31% 49% Ver más →
Schroder ISF Global Energy EUR C Acc 1,30% 30% Ver más →
JPM Emerging Middle East Equity A Acc EUR 1,06% 41% Ver más →
Hamco Global Value Fund R, FI 1,25% 19% Ver más →
HSBC GIF Turkey Equity B Cap EUR 1,27% 41% Ver más →

 

Mejores fondos de clase limpia Renta Fija

En la siguiente tabla podemos apreciar los fondos más importantes de la categoría Renta Fija:

Nombre Gastos Corrientes Ahorro en comisiones Dónde Contratar
Eurizon Fund - Bond Aggregate RMB R EUR Acc 0,79% 49% Ver más →
Fidelity Funds - Glbl Short Dur Inc A-ACC-EUR 0,75% 29% Ver más →
DNCA Invest - Alpha Bonds N 0,93% 39% Ver más →
Amundi Funds Pioneer Strategic Income - R2 EUR AD 0,95% 58% Ver más →
Pictet-Short-Term Emerging Local Curr Debt-I EUR 0,79% 53% Ver más →

Conclusión

Vemos por tanto que detrás del concepto "clases limpias" sí que encontramos un ahorro bastante importante para determinados casos. Con lo cual, a no ser que vayamos a decidirnos por un fondo de gestión pasiva (es difícil reducir de forma significativa las ya de por sí bajas comisiones de este tipo de gestión), sí que conviene dedicar 5 minutos a buscar la clase limpia y la forma de acceder a ella del fondo en el que queramos invertir.

¿Dónde puedes contratar los mejores fondos?

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EBN BANCO

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  1. en respuesta a Mkultra
    -
    #7
    09/02/24 23:05
    Quiero decir que no hay que dar por sentado todo lo que uno lee. Mas aún si son datos tan raros, hay que contrastar. Yo no uso EBN como fuente de información financiera, ni lo haré visto la falta de rigor o fiabilidad; los fondos los miro en morningstar, finect, citywire, etc. Tambien he visto ciertos errores en datos sobre fondos en otros bancos como R4 y OpenBank, aunque no tan gordos.
  2. en respuesta a Samet
    -
    #6
    09/02/24 22:48
    Yo no sé si llamaría a los datos que publica el propio banco que está ofreciendo los fondos "lo primero que uno se encuentra por ahí"
    Dicho eso, supongo que tienes razón porque no se me ocurre ninguna otra explicación lógica a esa diferencia en rentabilidad.
  3. en respuesta a Mkultra
    -
    #5
    09/02/24 22:42
    Esos datos de EBN son erroneos, no hay que creerse lo primero que uno se encuentra por ahí. La rentabilidad a 1 año de las clases D y A es 47.37% y 48.85%, no 46.66% y 59.25% como dice EBN. La diferencia corresponde con la diferente comisión Ter.
  4. en respuesta a Samet
    -
    #4
    09/02/24 20:33
    Eso pensaba yo también hasta que se me dio por buscar un fondo y me encontré con esto ¿Alguien sabe por qué hay esa disparidad tan grande entre rentabilidades?
    Gracias!
  5. en respuesta a Jmlopezycia
    -
    #3
    19/01/24 13:56
    Todas las subclases de un fondo tienen la misma cartera. Hay 1 solo fondo con 1 cartera única y común para todas las clases, lo que cambia es la comisión aplicada, asi que menor comisión = mayor rentabilidad
  6. #2
    17/06/23 19:32
    Hola. Está claro lo que es una clase limpia. Lo que quisiera preguntar es cuando EBN hace la comparativa entre un FI NO clase limpia y otro FI de clase limpia:
    1- Son dos FI de identico perfil en cuanto a sectores, países, etc.?
    2- Si elpunto anterior es SI, tienen los dos la misma rentabilidad histórica? No vaya a ser que un FI no de clase limpia, teniendo más coste que su homólogo de clase limpia, tenga una rentabilidad total mayor que el de clase limpia.
  7. #1
    15/03/21 12:07
    Reflexiones muy interesantes. Yo añadiría 2: el coste a pagar por la comisión de EBN es 0.363% (0.30%+iva), y hay que comparar siempre con la mejor alternativa disponible en otro broker. Asi, en el ejemplo del Robeco Global Consumer Trends, habría que comparar la comisión 1.323% de la clase F en EBN (0.96+0.363) con el 1.71% de la clase D disponible en R4 o OpenBank, no con el 2.20% de la clase M que pueden tener intermediarios mas caros como Selfbank.