¿Cómo identificar un fondo de clase limpia? Nomenclaturas de cada gestora
¿Cómo identificar un fondo de clase limpia? Nomenclaturas de cada gestora
Aprende a identificar fondos de clase limpia: conoce la diferencia entre clasificación y clases, compara comisiones y usa herramientas especializadas para lograr un asesoramiento independiente y transparente.
En el mundo de las inversiones, identificar fondos de clase limpia es clave para quienes buscan asesoramiento realmente independiente.
A lo largo de este artículo te mostraremos cómo reconocer estas alternativas, destacando su principal virtud: la ausencia de comisiones de retrocesión, lo que elimina cualquier conflicto de interés en las recomendaciones.
Descubrirás los criterios y señales esenciales para elegir fondos que realmente prioricen tu beneficio. ¡Sigue leyendo y aprende a tomar decisiones de inversión más informadas!
¿Cómo identificar un fondo de clase limpia?
Los fondos de inversión se agrupan en diversas categorías según los activos que componen su cartera, como renta fija, renta variable, fondos de fondos o fondos garantizados. Sin embargo, es fundamental no confundir esta clasificación con las clases de fondos, que representan variantes de un mismo producto.
¿Cómo identificar un fondo de clase limpia?
Frecuentemente nos encontramos con fondos que comparten el mismo nombre pero se distinguen por un sufijo (por ejemplo, A, B, C, D, etc.). Estas letras indican diferencias en aspectos cruciales como la aportación mínima de capital, la duración mínima de la inversión, la disponibilidad de clases de divisa o la opción de divisa cubierta y, por supuesto, las comisiones aplicadas.
La elección de un fondo de clase limpia depende de estos matices: se trata de fondos que ofrecen una estructura de comisiones totalmente transparente, sin incluir comisiones ocultas o retrocesiones. Esto garantiza un asesoramiento verdaderamente independiente, sin intereses económicos ocultos que puedan influir en la recomendación de un producto en particular.
Con la entrada en vigor de la directiva MiFID II el 3 de enero de 2018, las gestoras se vieron obligadas a desglosar de forma clara y detallada todas las comisiones cobradas. Este cambio normativo ha permitido identificar de manera más sencilla los fondos de clase limpia, promoviendo un asesoramiento más objetivo y favoreciendo la toma de decisiones informada por parte del inversor.
Inconvenientes para identificar clases limpias
El principal reto para identificar fondos de clase limpia radica en la falta de un criterio uniforme en la denominación. No todas las gestoras utilizan la misma nomenclatura o letra para designar este tipo de fondo, lo que obliga al inversor a realizar una búsqueda más exhaustiva.
Existen dos enfoques para localizar estos fondos:
Opción Directa: Acudir a comercializadoras especializadas, como el Supermercado de EBN, que se dedican exclusivamente a la comercialización de fondos de clase limpia.
Opción Comparativa: Revisar las listas de fondos de cada gestora y comparar las comisiones para identificar cuál es la opción más económica, proceso que puede resultar más laborioso.
Si ya dispones de un fondo y deseas confirmar si se trata de la clase más económica, puedes utilizar nuestro comparador de comisiones, una solución práctica y sin compromiso para ayudarte a tomar una decisión informada.
¿Cómo buscar fácilmente los fondos de clases limpias? | Ejemplo buscador de EBN Banco
Una estrategia práctica consiste en utilizar el ISIN del fondo. Copia el ISIN de cualquiera de sus variantes, sin importar la clase, y pégalo en el buscador de EBN Banco.
¿Cómo buscar fácilmente los fondos de clase limpia?
Esto generará un listado con todas las variantes disponibles, destacando aquella con las comisiones más bajas. Además, si el fondo que buscas no aparece, tienes la opción de solicitar su inclusión, ya que EBN Banco actualiza continuamente su catálogo.
Nomenclatura de cada gestora para las clases limpias
Desde Rankia hemos solicitado a EBN Banco un listado actualizado que recoge la nomenclatura empleada por cada gestora para identificar sus fondos de clase limpia.
La siguiente tabla te permitirá comparar de manera rápida y sencilla las denominaciones utilizadas, facilitando la identificación del producto más ventajoso para tu inversión.
En resumen, identificar fondos de clase limpia es fundamental para quienes buscan un asesoramiento de inversión verdaderamente independiente y transparente.
Al comprender la diferencia entre la clasificación de fondos y las clases de fondos, y emplear herramientas prácticas como el comparador de comisiones y el buscador de EBN Banco, podrás tomar decisiones más informadas y ajustadas a tus necesidades.
Para profundizar en el tema y ayudarte a seleccionar de manera más efectiva este tipo de fondos de inversión, te recomendamos dos artículos relacionados que podrían interesarte:
Muy práctico ese listado de letras por gestora. Un matiz sobre lo comentado de EBN "si un fondo no está disponible, puedes solicitarlo y ellos lo incluyen": puedes pedirlo, pero no está garantizado que lo incluyan ni mucho menos; yo he pedido varios pero no han incluido ninguno.
Entiendo que si la comercializadora no dispone del fondo, no se podría hacer.
en respuesta a
Tarkus_69
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#12
Ant2020
15/06/23 23:54
Buena pregunta, ¿Alguien conoce la respuesta?
#11
Ant2020
15/06/23 23:54
Genial, estos detalles pueden hacerte ganar más dinero evitando comisiones adicionales.
#10
20/04/23 09:16
Podemos traspasar un fondo de clase limpia desde la comercializadora donde lo hayamos contratado a otra comercializadora distinta en la que no podemos contratarlo?
Muchas gracias Xiaoying. Rebuscando en la ficha completa del fondo sí menciona las clases limpias (no así en el folleto resumido). En cualquier caso el listado que incluyes en tu post con la nomenclatura de las clases limpias por gestora es de inestimable ayuda.
Hola Basolo! Con la entrada en vigor de la normativa MIIFID II, las gestoras o bien han convertido su clase institucional en clase limpia o bien han creado una nueva clase limpia.
En el primer caso, las comisiones van a ser las mínimas posibles porque normalmente están destinados a grandes patrimonios o inversores que pueden soportar una inversión inicial relativamente alta.
Sin embargo, hay otras gestoras que a parte de la clase institucional también tienen otra clase limpia, que es el caso del fondo de Robeco. La diferencia entre comisiones será poca, pero la de la inversión inicial sí que será mayor.
Y no, creo que no se especifica en el folleto del fondo si es una clase limpia o no.
Saludos
en respuesta a
Xiaoying Zhou
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#4
13/09/20 12:49
Muchas gracias Xiaoying En tu artículo dices que una forma de identificar las clases limpias consiste en ir a la lista de fondos de cada gestora y comparar comisiones. ¿En el folleto de los fondos se indica explícitamente cuáles son las “clases limpias”? No he conseguido encontrarlo. Por ponerte un ejemplo, según tengo entendido el Robeco Global Consumer Trends Equities F EUR es la clase limpia. Sin embargo el Robeco Global Consumer Trends Equities I EUR tiene unas comisiones incluso inferiores. .¿Existe alguna forma de tener certeza de que se trata de una clase limpia en la cual no existen retrocesiones para la comercializadora?
Buenos dias Luis. Disculpa por el retraso en la respuesta. Lo habitual es que haya una diferencia del 04-06 % entre la clase limpia y la clase con retrocesión, aunque se dan casos que entre algunas clases que las gestoras tienen disponibles para inversores particulares, las clases E, la diferencia puede llegar a superar el 1 %, como por ejemplo para el Pictet Water, la clase R tiene una comisión del 2,70 %, mientras que la clase I, limpia, tiene un 1,15 %, descontando nuestra comisión de custodia habría un ahorro de 1,19 %, 119 euros por cada inversión de 10.000. Un saludo
Hola Luis,
Para conocer cuál es la diferencia, lo más fácil sería compararlo con un fondo de clase institucional de la misma gestora. Normalmente a los institucionales les ofrecen ventajas por aportar mayor suma de capital, por lo que a la mayoría de ellos no se les cobra una comisión de retrocesión o muy poca. La diferencia de comisiones con los "retail" puede llegar incluso a un 1%.
