Si estás buscando otras opciones para invertir tus ahorros, los depósitos en divisas son otra alternativa para obtener rentabilidad por tu dinero. A continuación os contaremos las características, ventajas y desventajas de los mejores depósitos en divisas.
- Rentabilidad:
- TAE 3,55%
Intereses
88 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,22%
Intereses
480 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,60%
Intereses
257 €
Características de los depósitos en divisas
Los depósitos en divisas siguen siendo opciones de inversión que implican ahorros en monedas extranjeras, afectados por fluctuaciones de tipo de cambio y determinados por intereses según el contrato y las variaciones cambiarias. Estos productos no suelen permitir domiciliaciones y están más asociados al Libor que al Euribor, con la posibilidad de contratar seguros de cambio para mitigar riesgos.
- La rentabilidad dependerá de dos factores: el tipo de interés fijado en el contrato y las variaciones del tipo de cambio entre la moneda del depósito y la divisa escogida.
- Solo es aceptada una divisa para cada depósito.
- En el caso de los depósitos en divisas, no permite domiciliar recibos ni nóminas.
- Este tipo de depósitos están afectados por el Libor, en lugar del Euribor.
- Si no quieres soportar el riesgo del tipo de cambio, puedes contratar seguros de cambio (como los Forwards u Opciones...). Limita la potencial rentabilidad obtenida de las variaciones de la moneda, pero que aporta seguridad en la rentabilidad final.
- Tienes diversos plazos disponibles.
Los depósitos en divisas aportan mucha utilidad a aquellas personas que por trabajo o simple ocio, se pasan el año viajando, así pueden extraer dinero en la divisa que está el depósito (en caso de tener un depósito o cuenta corriente con liquidez total) y recibir su salario en esa moneda. De esta forma, evitas realizar conversiones constantes entre una divisa y otra que pueden comportar comisiones por tipo de cambio. Sin embargo, cualquier ahorrador puede aventurarse en un depósito en divisas y aprovecharse de las apreciaciones de la moneda.
Ventajas de los depósitos en divisas
Los depósitos en divisas ofrecen muchas ventajas, te cuento las principales ventajas.
- Diversificación de riesgos: Reduce la dependencia de la economía local.
- Potencial de mayores rendimientos: Acceso a tasas de interés más altas en otros países.
- Protección contra la devaluación de la moneda local: Una cobertura efectiva si la moneda extranjera se aprecia.
- Oportunidades de arbitraje cambiario: Beneficiarse de las diferencias en los tipos de cambio.
- Flexibilidad en la elección de monedas: Amplia variedad de divisas para invertir.
- Acceso a mercados financieros globales: Exposición a economías con diferentes ciclos económicos.
- Potencial para aprovechar el conocimiento del mercado: Para aquellos con comprensión de tendencias en mercados específicos.
Inconvenientes de los depósitos en divisas
En cuanto a los inconvenientes, el principal problema es la alta comisión en el tipo de cambio aplicada por el banco al final del depósito para recuperar tu dinero. En el caso de las cuentas de ahorro en divisas, estas comisiones serán mayores al aplicarse sobre cada transferencia o compra realizada desde España. Otros importantes inconvenientes aparecen a la hora de la contratación del depósito con el banco. Su funcionamiento y condiciones son más complejas que un depósito en Euros. Además, el mayor riesgo reside en la elección de la moneda. Sin ir más lejos, el dólar registró una caída de seis puntos en solo medio año, desde Marzo hasta Septiembre. La consecuencia son grandes pérdidas en depósitos en dólares que difícilmente es contrarrestado por la rentabilidad obtenida del tipo de interés.
En cuanto a la comisión por cancelación anticipada, no podemos encasillarla ni en ventajas ni en inconvenientes. Si los tipos de interés están más bajos que los contratados en el depósito, la cancelación será gratuita. Si están más altos que los pactados, existe una penalización del importe a percibir en función de la diferencia entre el tipo de interés del depósito y el tipo de interés vigente en el mercado.
¿Es mejor un depósito en divisas que en euros?
Actualmente, las rentabilidades de los depósitos en euros puede llegar al 4% TAE España. Los mejores depósitos que encontramos en 2024 varían entre el 3% y el 4% TAE. Los depósitos en dólares suelen superar el 5%.
Es por ello que muchos pequeños inversores están buscando otras vías de inversión, como son los depósitos en divisas. En la siguiente tabla vamos a mostrar la diferencia en la rentabilidad obtenida con un depósito en divisas.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
2,75 % TAE
Depósito 3 meses MyInvestor
-
TAE2,75%
-
Por cada 10.000 €68 €
-
Inversión minima10.000 €
-
Fondo de garantíaEspaña
-
Cancelación anticipadaPermitida
Es por ello que muchos pequeños inversores están buscando otras vías de inversión, como son los depósitos en divisas. En la siguiente tabla vamos a mostrar la diferencia en la rentabilidad obtenida con un depósito en divisas.
Inversión en € |
Tipo de cambio* al comienzo |
Inversión en $ |
TAE= 0'5% |
Tipo de cambio* al final |
Resultado |
|
10.000 |
1'00 $/€ |
10.000 $ |
10.050 $ |
1'00 $/€ |
10.050€ |
Igual (Rentabilidad=TAE) |
10.000 |
1'10 $/€ |
11.000 $ |
11.055 $ |
1'00 $/€ |
11.055€ |
Apreciación |
10.000 |
0'90 $/€ |
9.000 $ |
9.045 $ |
1'00 $/€ |
9.045€ |
Depreciación |
*En la anterior tabla hemos considerado que entregamos 10.000 euros y conseguimos X dólares en cada caso. En la situación 2, 1'10 dólares equivalen a 1 euro, por lo que si entregamos 10.000 euros, conseguimos 11.000 dólares. En este caso, el Dólar está más barato que el Euro (recibimos más dólares que euros entregados) y por lo tanto una apreciación es beneficiosa. La situación 3 es el caso contrario, donde al final se produce una depreciación de la moneda.
Resultados
- Situación 1: Si la moneda ni se aprecia ni se deprecia, las ganancias se limitan a la rentabilidad proporcionada por la TAE= 50 € (5% ganancias)
- Situación 2: Si la moneda se aprecia, las ganancias del tipo de cambio se sumarían a las ganancias del TAE = 1.055 € (10'55% ganancias)
- Situación 3: Si la moneda se deprecia, obtienes pérdidas porque la caída de la moneda utilizada en el depósito contrarresta las ganancias del tipo de interés = - 955 € (9'55% pérdidas)
Productos de ahorro en divisas: dólares y libras
Estos son dos de los productos más destacados en divisas contratable en Rankia.
Cartera Ahorro InbestMe
-
Comisiones0,00 EUR
-
TAE (%)2,85
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasSí
-
Regalos10 €
Cuenta Flexible Revolut
-
Comisiones0,00 EUR
-
TAE (%)3,97
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasSí
-
Regalos3% cashback
_col.png?1720617476 "¿Qué son los depósitos bancarios?")
