La guerra por captar ahorro, entre las pérdidas bancarias y las alternativas a los depósitos

En España, la mayor parte del ahorro financiero se encuentra en depósitos bancarios, con más de un billón de euros en este tipo de productos, a pesar de que en la mayoría de los casos no están remunerados. Sin embargo, son muchos los ahorradores españoles que están buscando alternativas para rentabilizar sus ahorros debido a la elevada inflación y al aumento del coste de vida, especialmente por el pago de las hipotecas tras la subida del Euribor. A todo esto, se une la guerra por captar ahorro que están iniciando otros actores del sector financiero para aprovechar la inmovilidad de los grandes bancos.

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La mayoría del ahorro financiero en nuestro país no es que solo se encuentre en los depósitos, que también, sino que se focaliza, especialmente, en los tres bancos más importantes, como son Santander, BBVA y CaixaBank. Estas tres entidades reúnen el 57% de los depósitos bancarios y, ninguna de ellas, está remunerando estos ahorros.

Los motivos son varios, desde el fomento de los fondos de inversión para obtener mayores beneficios por las comisiones, hasta el exceso de liquidez con el que venían contando hasta finales del 2022. Sin embargo, Bankinter, mediante su consejera delegada, María Dolores Dancausa, explicó otro motivo que se estaba pasando por alto: las pérdidas que esto puede generar.

Y es que, si se remunerase con un 1% los depósitos, los grandes bancos podrían afrontar pérdidas superiores a los 15.000 millones de euros, tal y como ha informado Economía Digital. 

Algunos de los depósitos más destacados del mercado actual, son:

Si las grandes entidades parecen dispuestas, al menos por ahora, a no ofrecer remuneración por este tipo de productos de ahorra e inversión, las pequeñas y extranjeras sí lo están haciendo. Ya hay entidades españolas, de menor tamaño, ofreciendo un 2% TAE por un depósito a 12 meses, e incluso llegan a superar esa cifra por varias décimas.

Pero, no solamente las Fintech, neobancos, entidades de menor tamaño o extranjeras están buscando el ahorro, sino también las aseguradoras y otras compañías. Así las cosas, las compañías de seguro están lanzando ofertas de seguros de ahorro, un producto similar a los depósitos, que duplican o triplican la rentabilidad de estos. De hecho, la remuneración media de los depósitos españoles en marzo fue del 0,86%, mientras que las de los seguros de ahorro ya se situaba en el 2,2%.

Apple, la empresa más grande del mundo por capitalización bursátil, también tiene mucho que decir, y que hacer, en esta guerra por el ahorro. Y es que, la empresa acaba de lanzar una cuenta remunerada al 4,15% para sus clientes en los Estados Unidos. Una cifra que multiplica por diez lo que están pagando los bancos americanos por este mismo producto. Sin embargo, y a pesar de lo atractivo de esta oferta y de la seguridad que ofrece una compañía de este tamaño, no estará disponible en el mercado español, por el momento. Aunque, esto abre una puerta a que la guerra por el ahorro en los próximos años no solamente la van a jugar los bancos, sino también las grandes tecnológicas.