Conseguir una financiación hipotecaria es uno de los desafíos más importantes que encuentran los autónomos y pymes al montar un negocio. Las hipotecas para comprar un local comercial y los préstamos hipotecarios para financiar las naves industriales son la ayuda que necesitan muchos de los emprendedores para poder comenzar su actividad. Pero, ¿cómo funcionan las hipotecas para locales comerciales?
En el siguiente artículo hablaremos sobre sus características y qué bancos las ofrecen.
Bancos que ofrecen hipotecas para locales comerciales
Aunque encontrar hipotecas para locales comerciales o naves industriales es complejo, existen entidades que, dependiendo de ciertos factores, pueden otorgarlas. Pero, ¿cuáles son las mejores hipotecas para locales comerciales?
Son varias las entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de un préstamo con fines de negocio. Entre estas encontramos:
Son varias las entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de un préstamo con fines de negocio. Entre estas encontramos:
- BBVA: Ofrece la "Hipoteca Negocios" destinada a la compra de locales comerciales, con una financiación máxima del 70% y un plazo de amortización de hasta 20 años. Esta hipoteca permite un periodo de carencia de dos años y se puede optar por un tipo de interés fijo o variable
- Santander: También cuenta con hipotecas para locales comerciales, pensadas especialmente para emprendedores que buscan iniciar un proyecto desde cero adquiriendo un espacio comercial
- CaixaBank: Ofrece préstamos hipotecarios para locales comerciales con opciones de tipo fijo, variable o mixto, y un plazo de amortización máximo de 15 años. Esta entidad aplica ciertas comisiones como apertura, cancelación y amortización anticipada.
- Bankinter: Tiene opciones de hipotecas para locales comerciales con financiación máxima del 60-70% del valor del inmueble. Los plazos suelen ser más cortos, y los intereses tienden a ser más elevados en comparación con las hipotecas para viviendas.
- Banco Sabadell: Dispone de hipotecas comerciales que financian hasta el 70% del valor de tasación del local y tienen plazos de amortización de hasta 20 años. Los solicitantes deben aportar documentación económica y justificantes de la actividad empresarial que desarrollarán en el inmueble.
- Targobank: Permite la adquisición de locales comerciales mediante hipotecas específicas, adaptando las condiciones al perfil del solicitante, aunque las condiciones como los tipos de interés y plazos de amortización son similares a las de otros bancos, con financiamientos generalmente hasta el 70% y plazos de hasta 20 años.
¿Qué tipos de hipotecas ofrecen?
A continuación veremos algunas de las entidades que pueden ofrecer hipotecas para nave industrial y locales comerciales.
🏡 Hipotecas nave industrial y local comercial |
||
Entidad |
TAE |
TIN |
4,49% |
3,9% |
|
3,89% |
3,30% |
|
3,92% |
2,80% |
|
3,68% |
2,5% (durante 5 años) |
|
Hipoteca La Caixa |
3,85% |
5,18% |
Hipotecas para locales o naves industriales: Requisitos
Las hipotecas para locales comerciales presentan mayores restricciones que las hipotecas destinadas a viviendas. Lo primero que debes saber es que las entidades financieras rara vez hacen públicos los tipos de interés que aplican en este tipo de préstamos. En su lugar, supeditan la concesión del préstamo al estudio exhaustivo que se realiza sobre la situación económica y financiera de la empresa. Algo similar sucede con las comisiones y vinculaciones aplicadas.
No obstante, vamos a marcar las características generales que tiene las hipotecas para locales o naves:
✅ Las hipotecas para locales comerciales, oficinas y naves deben solicitarse en nombre de una empresa, ya sea una PyME, un autónomo o una multinacional. No pueden solicitarse a nombre de particulares.
✅ Puesto que el riesgo es mayor en una hipoteca para un local comercial debido a la incertidumbre de que el negocio fracase, los bancos exigen una mayor entrada o aportación inicial. Es decir, aquel que solicite el préstamo debe aportar con fondos propios, al menos, el 30% del precio de compra, además de abonar los gastos e impuestos en la compra de un local comercial o nave. Si queremos conseguir una financiación del 100% del precio, debemos optar por algún local procedente de la cartera de inmuebles del banco.
✅ Los tipos de interés también suelen ser superiores a los que encontramos en una hipoteca para compra de vivienda pero inferiores a los de un préstamo para negocios (entre 4-5% TIN).
✅ El plazo máximo de amortización del préstamo para la compra de locales comerciales suele ser de entre 10 y 20 años, mientras que los plazos de amortización de una hipoteca destinada a una vivienda varía entre los 30 y 40 años.
✅ La ubicación del local comercial, la actividad, la rentabilidad y la capacidad financiera del negocio son algunos aspectos que determinarán las condiciones del préstamo hipotecario.
En lo que respecta a la formalización de la hipoteca para locales, se deberá firmar escritura notarial e inscribir en el registro de la propiedad para que quede constancia de la carga existente sobre el inmueble y los derechos y obligaciones de las partes. El propio inmueble hipotecado ejercerá de garantía de pago.
Hipotecas local comercial: ¿Por qué son un desafío?
Por lo general, que un banco otorgue hipotecas para locales comerciales puede resultar un desafío. Aunque como hemos visto con anterioridad, hay entidades que sí las ofrecen, esto dependerá de muchos factores y es importante saber que no siempre acaban concediendo estás hipotecas. Pero esto dependerá del perfil de cada cliente y un previo estudio de la entidad.
Dichos estudios suelen implicar un estudio exhaustivo de cada negocio, autónomo o pyme que quiera comprar un local o nave antes de dar un precio. Y, por ejemplo, los bancos online, tan atractivos en las hipotecas para la compra de vivienda, no ofrecen hipotecas para locales o naves. La razón es el exhaustivo estudio del negocio que se requiere en este tipo de operaciones y que, por su estructura digital, les resulta complicado realizar o poco rentable.
Dichos estudios suelen implicar un estudio exhaustivo de cada negocio, autónomo o pyme que quiera comprar un local o nave antes de dar un precio. Y, por ejemplo, los bancos online, tan atractivos en las hipotecas para la compra de vivienda, no ofrecen hipotecas para locales o naves. La razón es el exhaustivo estudio del negocio que se requiere en este tipo de operaciones y que, por su estructura digital, les resulta complicado realizar o poco rentable.
En conclusión, elegir la mejor hipoteca para un local comercial dependerá de las necesidades específicas del negocio y del perfil financiero del solicitante. Como has podido ver a lo largo del artículo, los bancos ofrecen diversas opciones con distintas condiciones de financiación y plazos, por lo que es fundamental analizar cada alternativa y evaluar qué entidad ofrece las condiciones más ventajosas. Si estás considerando adquirir un local comercial, asesorarte con expertos en financiación inmobiliaria puede ser clave para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus objetivos. ¡Contáctanos ya!
