Las hipotecas para no residentes son un tipo de financiación con garantía hipotecaria que ofrecen las entidades financieras a un perfil de hipotecado particular: las personas con residencia fiscal fuera de España.
Así tenemos extranjeros no residentes que solicitan financiación para adquirir su segunda residencia en España o expatriados, personas de nacionalidad española cuya residencia está en otro país. La finalidad de las hipotecas para expatriados puede variar, siendo la búsqueda de un hogar al que poder regresar en un futuro un motivo particular.
Así tenemos extranjeros no residentes que solicitan financiación para adquirir su segunda residencia en España o expatriados, personas de nacionalidad española cuya residencia está en otro país. La finalidad de las hipotecas para expatriados puede variar, siendo la búsqueda de un hogar al que poder regresar en un futuro un motivo particular.
¿Quieres conocer las condiciones, requisitos y documentos necesarios para contratar una hipoteca en España siendo extranjero no residente o expatriado? Entonces, ¡Sigue leyendo!
Consideración de no residente en España
Hay personas que, o bien para invertir en vivienda, o por querer tener una segunda residencia, están interesados en comprar un inmueble en España.
Según el artículo 6 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de no Residentes, se entiende que una persona física tiene su residencia en España si:
- Ha permanecido en España más de 183 días a lo largo del año natural, incluidas las ausencias esporádicas, salvo que se acredite su residencia fiscal fuera.
- Radique en España el núcleo principal de sus actividades o intereses económicos, de forma directa o indirecta.
Además, Hacienda presume que una persona es residente en España si viven aquí su cónyuge no separado legalmente y sus hijos menores de edad.
De no cumplirse dichos criterios, estaríamos ante un no residente.
Además, hay que revisar el Convenio de Doble Imposición firmado entre España y el país extranjero, para determinar el país de residencia fiscal en caso de que se cumplan los criterios para tener la residencia en ambas jurisdicciones.
A la hora de solicitar una hipoteca siendo no residente, existen una serie de requisitos y condiciones particulares, así como unas características propias de este tipo de hipotecas, las cuales, repasaremos a continuación.
Condiciones de las hipotecas para extranjeros en España
No todas las entidades conceden hipotecas para no residentes en España. Y si los conceden, estarán sometidos a limitaciones y condiciones más estrictas de los normal para un residente.
Los no residentes utilizan varias vías para la contratación de préstamos hipotecarios en España:
- El canal online de las entidades financieras que operan en nuestro país.
- Contratando los servicios de un intermediario de crédito inmobiliario o bróker hipotecario especializado en financiación para no residentes.
- Con la ayuda de un despacho de abogados o economistas orientado a operaciones inmobiliarias con extranjeros.
Si nos fijamos en la información sobre este tipo de hipotecas que ofrecen las webs de los principales bancos, podemos llegar a conclusiones sobre las características actuales de este tipo de financiación a no residentes.
Características de las hipotecas para no residentes
Las hipotecas para no residentes en España presentan características específicas que las diferencian de las hipotecas para residentes.
En general, financian un importe menor del precio de compraventa y tasación, con condiciones iguales o algo peores que la financiación al residente en España.
En general, financian un importe menor del precio de compraventa y tasación, con condiciones iguales o algo peores que la financiación al residente en España.
¿Cuáles son los plazos de amortización?
En cuanto al plazo de amortización, si hablamos de no residentes, el máximo suele situarse entre los 20 y 25 años, siendo superior en el caso de las hipotecas para residentes en el territorio español (el máximo suele situarse entre 30 y 40 años).
Si utilizamos el simulador de hipotecas de Banco Santander, un italiano no residente en España que quiere financiar la compra de un inmueble en Illes Balears podría hipotecarse a un máximo de 20 años.
Bankinter para expatriados y no residentes extranjeros llega a los 25 años.
¿Cuál es el máximo de financiación?
Cuando hablamos de hipotecas para residentes en España, el nivel de financiación máximo habitual suele ser entre el 80% y el 90% del precio de compraventa o valor de tasación, el que posea menor valor entre estos dos. Si hablamos de segunda vivienda, reduciremos la financiación a un máximo habitual del 60% a 70%.
Por otro lado, en cuanto a los residentes en el extranjero, el nivel máximo que se suele financiar es el 60%, ya que se considerará como una segunda vivienda al residir fuera de España.
Por ejemplo, Bankinter financia hasta el 60% del menor valor, tasación o compraventa.
Por ejemplo, Bankinter financia hasta el 60% del menor valor, tasación o compraventa.
¿Los tipos de interés son más altos?
En lo referente a los tipos de interés, va a depender de cada entidad. No obstante, dado que habitualmente se trata de financiación para segunda residencia, los tipos de interés suelen ser un poco más altos que los tipos aplicados en la financiación de residencia habitual.
Las hipotecas concedidas a extranjeros pueden ser a interés variable o fijo. Bankinter solo ofrece hipotecas fijas a titulares con ingresos en euros o bien residentes en un país de la Unión Europea.
En la simulación de hipoteca de Banco Santander, el interés ofrecido al no residente italiano ha sido variable, entre Euribor + 2,75% y Euribor + 1,97% según vinculación.
Documentos para pedir una hipoteca si eres extranjero o resides fuera de España
La documentación a aportar para el estudio de una hipoteca para no residentes suele ser muy parecida a la que se solicita para el estudio de una hipoteca a una persona residente en nuestro país.
Luego, estos son los documentos que un extranjero necesitará aportar para pedir una hipoteca:
- Fotocopia del DNI/NIE o pasaporte
- Certificado que acredita que no eres residente en este país
- Contrato de trabajo
- Últimas nóminas o justificante de ingresos obtenidos en tu país de residencia
- Extracto bancario de los últimos meses donde se ingresa la nómina o ingresos habituales
- La declaración fiscal
- Certificado de residencia fiscal
- Contrato de reserva, arras o compra de la vivienda
- Los tres últimos recibos de deudas pendientes, si se tuviera
- Nota simple de la vivienda que se desea adquirir
Una vez recibida la documentación, la entidad analizará la viabilidad de la operación solicitada en base a la documentación aportada y a la consulta de los ficheros de solvencia del país donde reside el titular del préstamo.
Si la financiación solicitada es viable, el trámite de firma ante notario para formalizar la compra de vivienda y la contratación de la hipoteca es el mismo que para los préstamos hipotecarios concedidos a personas residentes en España.
Si la financiación solicitada es viable, el trámite de firma ante notario para formalizar la compra de vivienda y la contratación de la hipoteca es el mismo que para los préstamos hipotecarios concedidos a personas residentes en España.
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