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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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#24706

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

No conozco ese fondo CTA, futuros gestionados.

Cuando los estudie en su momento el que más me gustó fue el Candriam Diversified Futures, después eran interesantes el ECHIQUIER QME y el Schroder BLUETREND. Fondos que son muy difíciles de mantener en épocas alcistas.

#24707

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Correcto! Me he liado con los ceros...que desastre! Borro el comentario para no crear confusión. 
#24708

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Buenas noches Docetrece,
En primer lugar, te agradezco el tiempo empleado en la respuesta. Coincido en que más que yo le diga a mí familiar qué es lo que debe hacer, debe ser un proceso de acompañamiento donde debo explicarle la tipología de productos y que sea él quién decida que acciones tomar para cada bloque de su cartera. Tampoco hay prisa por cambiar, pero si que lo vaya haciendo según se sienta con confianza de hacerlo. 
En cuanto a lugar de contratación myinvestor y o renta4. Ya le he abierto cuenta en myinvestor. Ahora a seguir con el proceso de cambio siempre y cuando él quiera.
Un saludo.
#24709

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Muchas gracias Moe13,
La verdad que es algo en lo que he pensado. En ese punto, he pensado quizá que le pida al banco el cálculo de la fiscalidad en las ventas y costes de reembolso y según eso, actuar. Entiendo que algún día tendrá que solicitarlo bien él o bien los herederos. El tema es que si ahora mismo tiene productos con mucho riesgo, o que no le están dando todo el beneficio, o escasea su diversificación, quizá lo mejor sea cobrarlo y reinvertirlo con cabeza (siempre y cuando se sienta cómodo). Su cartera la ha ido haciendo su agente del banco por sus propios intereses. Mí familiar no diferencia entre monetarios, renta fija o variable. Ese es el nivel.
Gracias de nuevo.
#24710

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Releyendo mensajes: Decir que también salgo un poco del mercado tradicional con las criptomonedas. Comprar el top 3 como eth o xrp creo que puede ser una alternativa al interesante
#24711

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Mí familiar no diferencia entre monetarios, renta fija o variable. Ese es el nivel.
Razón de más para ir con mucho tiento. En este caso se aplica muy especialmente lo que te decía de la posible diferencia de percepción entre mensaje emitido y mensaje recibido, ya que no tiene las “casillas mentales” donde ir encajando y ordenando la información.
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En cuanto a la fiscalidad, que acertadamente mencionan los compañeros, el monetario sería un traspaso externo sin coste fiscal (por simplicidad operativa yo haría un solo traspaso externo y ya en destino distribuiría, si es el caso, mediante traspasos internos).
 
Con respecto a la cartera Smart Money, veo lo siguiente en la página web de Caixabank:

Así que en este caso también podríais operar mediante traspasos sin coste fiscal (traspaso interno al fondo de la Caixa y luego traspaso externo). Supongo que con la Master Patrimonio funcionará igual (es la operativa habitual de los roboadvisors).
 
Donde sí que ya no os quedaría otra que vender y tributar sería con las acciones. Para moderar la carga fiscal podría ser conveniente, dependiendo del importe de las plusvalías acumuladas, venderlas (si las vendéis) en varios ejercicios, a fin de no subir mucho en la escala del impuesto.
 
Un saludo 
#24712

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Lo de los bancos sigue siendo alucinante...a la Caixa solo le ha faltado colocarle algún seguro de salud, o de coche a tu familiar  para completar el paquete. Y tanto que dan la matraca con los test mifid....pues a ver cómo una persona que no distingue renta variable de fija puede contratar acciones.
En fin....
En mi casa también hay una renta vitalicia y en principio el producto está pensando para mantenerlo hasta el final. Te pueden crujir si lo vendes. Yo no lo tocaría a menos que sea necesario. 
Luego todos estos planes 2030 , 2040...  pregunta mínimo 3 veces antes de venderlos  porque te dirán cosas diferentes según a quién preguntes en el banco y tienen unas ventanas de salida muy concretas.
#24713

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Las Rentas Vitalicias hay varios tipos (la más habitual es a capital reservado) según el momento (hace unos meses daban más del 2,5%) y la edad del contratante, tienen un suculento descuento fiscal ... que puede llegar a ser del 92% contando con mas de 70 años. Si se reembolsa esa renta vitalicia, hay que devolver a hacienda todos los impuestos que nos hemos ahorrado. Ojo. 
#24715

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

A día de hoy sigo sin entender cómo todos estos bancos La Caixa,Santander, BBVA siguen ganando "billetes" a cascoporro.La única explicación que le veo que se aprovechan de un 85% de la población que no tiene ni pajolera idea de nada,a la que estrujan y despluman como si fueran un pavo el día de navidad.Luego habrá otro 10% que sabe algo más,un 3% de supermegacracks y el resto,ese somos el 2% que estamos aquí,yo no me incluyo,no quiero sonar tan prepotente.Seguro que hay más de uno que tiene muchos más tiros pegados que yo en esto.Lo que está claro es que si hubiera más como nosotros esos bancos no se comerían ni un colín.Es una vergüenza lo que hacen con la gente.
#24716

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Si te refieres a la colocación de sus fondos, el análisis que hago es el siguiente, aunque suene un poco a obviedad; Los bancos tradicionales tienen una extensa red de oficinas, algo que facilita mucho las cosas. La cercanía del ciudadano de a pie con el banquero al que visita todas las semanas (tradicionalmente ha sido así) hace que la relación se vuelva más o menos estrecha. Con esto, la confianza que tiene a la hora de vender un fondo es difícilmente superable por lo que por ejemplo, yo, le pueda contar a un ciudadano en Soria. Además, el ciudadano medio no tiene ningún tipo de conocimiento financiero. Me gustaría hacer una encuesta pero me atrevería a apostar que el 90% de la población española no sabría diferenciar entre una obligación y una acción. Con esto, ¿cómo pretendemos hacer entender a un ciudadano con conocimientos básicos que el fondo de los bancos tienen una comisión más alta y una rentabilidad mediocre, si no entiende los conceptos básicos, y sobre todo, no conocen otra cosa? (dudo que ninguno de los que contrata fondos "corrientes" de grandes entidades entren en este tipo de foros). El 90% de la población no sabrá lo que es Azvalor, pero sí el Banco Santander o Caixabank. Si a todo esto le sumamos la capacidad financiera para publicitarlos en todos los medios de comunicación, se entiende perfectamente que la situación es la que es, y sea muy difícil de cambiar. La gente, por lo general, le da pereza aprender de cualquier cosa, y no digamos ya de finanzas. Un abrazo.
#24717

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Aquí os dejo las tablas de Alex2Salamanca en X. Son bastante útiles.

Ahí va la actualización de fondos monetarios, RF ultra corto y RF C/P. Los 5 últimos  de la tabla de monetarios y el último de la tabla de RF ultra corto son fichajes nuevos


Saludos
#24718

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Efectivamente en el entorno actual el tipo de interés medio ( lo estuve valorando en Noviembre -Diciembre con varias entidades ) está en el entorno del 2,35%.
Teniendo en cuenta que las grandes ventajas del producto las ofrece la desgravación de los intereses en función de la edad y en este momento de mercado y valorando la "perpetuidad" de la inversión, si no es en el tramo de personas de más de 70 años, ( tributa al 8% de los rendimientos) o en el de más de 66  tributa por el 20% de los rendimientos) , no le veo como una buena inversión.
Y además es importante tener en cuenta que este producto debe considerarse con la intención de mantener hasta el fallecimiento, ya que en caso de rescate habría que revertir en el momento todos los beneficios fiscales anticipados.

Saludos
#24719

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

La renta vitalicia suele ser difícil o muy costosa de rescatar.