[Guía] inversión indexada

En una cartera Bien Diversificada tendrás algún FI en perdidas que deberá ser el que tengas en ganancias si todo va mal. 
Podría ser una opción vender en perdidas y compensar con ganancias y ese dinero meterlo en otro Fondo tercero que no sea ninguno de ambos. Lo más importante de una cartera es que sea sencilla por la incultura financiera y sino pudiera ser sencilla dejar unas indicaciones....si quieres poner tu cartera y el % del total sin cifras quizás podríamos comentarla

En una cartera indexada se suele recomendar que la base para la renta fija deben ser los bonos gubernamentales a medio plazo. Se suele incluir por bonos gubernamentales al ser los más descorrelacionados de la renta variable, especialmente en momentos de grandes caídas de esta, y a medio plazo porque a largo plazo debería ofrecer algo más de rentabilidad que la de corto plazo con una volatilidad moderada (frente a la de largo plazo que es muy volátil).

Es cierto que la renta fija ha obtenido rendimientos muy pobres los últimos años debido a los tipos de interés inusualmente bajos durante una década y la abrupta (e inesperada) subida de tipos en un periodo muy corto. Estos resultados son históricos y no debería esperarse resultados similares a los de los últimos años (aunque todo depende de lo que suceda con la inflación y los tipos de interés). La estabilidad que se busca es principalmente para momentos de grandes caídas, algo que tampoco ha sucedido en los últimos años.

En cuanto a la región de los bonos se suele incluir los de la región del inversor (entendiendo por región = moneda) para reducir volatilidad aunque si se opta por bonos globales con divisa cubierta también es una buena opción. En pocos casos es recomendable incorporar bonos denominados en una divisa distinta de la del inversor sin cubrir divisa por la volatilidad que añadiría a la cartera.

En realidad el efecto sería el mismo tanto si se vende como si no se hace pues, suponiendo que se han compensado ganancias y pérdidas obteniendo 5.000€ en total por la retirada sería lo mismo heredar los 5.000€ en efectivo que en participaciones de fondos que se compensan.
De hecho, hasta que no presentaras la renta del año que viene se tendría un dinero retenido en la renta pues por defecto por las ganancias se retiene lo correspondiente que se devolvería en la renta del familiar fallecido al año siguiente.

El único escenario donde puede tener sentido hacerlo es si hay otras ganancias anteriores ya realizadas en esa campaña o las cuatro anteriores pues se podría compensar por la retirada de esos fondos a pérdidas.
Del mismo modo, si se tuvieran ganancias en fondos sin pérdidas a compensar NO sería beneficioso en términos monetarios hacer esa retirada antes del fallecimiento.

Hola Pedro, que porcentaje de RV y RF recomiendas tú para mantener un buen equilibrio en cartera independientemente de la capacidad de asumir riesgo que tenga el inversor ?

lo normal 110- tu edad = % RV
sino haz este test

https://indexacapital.com/es/esp/questions?gad_source=1&gclid=Cj0KCQjwqIm_BhDnARIsAKBYcmvhpvn5MjxSarOSrq-Sk1ZSQKDZww_CNNcnOfB1UKdbMkbxfxC_zmEaAikREALw_wcB 

La cartera es una locura que tengo que repensar : 
indexado en RV al mundo  ( 40% ) +  indexado SP500 ( 40%)  + Fidelity Global tecnology ( 15%) + indexado RV Emergentes ( 5 %) 

Tengo que rebalancear y pensar en irme hacia fondos más tranquilos, donde se preserve más el capital. Cualquier sugerencia es muy de agradecer. 

RV mundo incluye un 72% USA por lo que no creo que sea la mejor opción combinarlo con el SP500 porque estás repitiendo una gran parte de tu cartera.

 indexado en RV al mundo  ( 40% ) +  indexado SP500 ( 40%)  + Fidelity Global tecnology ( 15%) + indexado RV Emergentes ( 5 %) 
asi de primeras, sp500 "se pisa con MSCI"
fidelity 15% que tiene bastante "riesgo" pero tambien rentabilidad, ya estas expuesta en el MSCI
Nunca tendría una posicion de un 5% por simplificar,
Para mi gusto te falta ORO, Fondo Monetario y RF 

Sino te quieres complicar nada lee la guia bogleheads y con dos fondos lo tienes
si quieres mi opinion yo metería al menos un 10-15% en oro (da estabilidad a la cartera, el precio actualmente no acompaña por eso haría DCA a 18m vista comprando cada 2 o 3m, no hay fondo tiene que ser un ETC que es parecido a un ETF).
segun tu nivel de riesgo 100RV de la cartera podría ser una cartera así 80RV 10Oro 10RF
un saludo

usa la aplicacion x ray para comparar lo que se hizo en el pasado, que no tiene que ser lo que se hará en un futuro
https://lt.morningstar.com/mbfolvzcvu/xray/editholdings.aspx


yo soy mas conservador que tu, y soy un fiel seguidor de cartera permanente (son cuatro partes iguales:Oro, RF largo plazo, RV y Monetario) te invito a que leas con atención. Viendo tu nivel de riesgo podrías hacer una cartera permanente (haciédola tu o con el fondo MyInvestorCP) siendo un 40% del total y un 60% MSCI World teniendo una exposición total a RV de 10+60 = 70%

Fondos tranquilos MyinvestorCP, trojan, 
Fondos activos buenos: (hay un hilo en rankia fondos activos y baratos) a mi me gustan o uso los siguientes: Axa World Funds Glb Factors Sust Eq Acc Eu, Guinness Global Equity Income Accumulation, los BLI (75 50 y 30, yo solo cogería el 75),  Indexa RV 75 Internacional (es un 75RV 25RF indexado, te lo podrías crear tu), Fundismith (aunque está de capa caida los utlimos años),  GQG Partners Global Equity Fund...Global Brands (aunque me gusta mas el Guiness)

 

un saludo