Hipotecar vivienda para prestarselo a hijo
Hola, he visto algun foro por ahi sobre esto, pero eran los años duros de la crisis, aunque dicen que viene otra, y normalmente hablaba de rehipotecar para comprar tu mismo otra casa.
Sin mas preambulos, tengo dos pisos en propiedad, ya pagados, y otro donde vivo, a medias con mi pareja, que si que paga su parte de hipoteca por esta mitad. Yo no pago nada por ninguno de los 2,5 pisos.
Mi hijo vive en uno de mis pisos de 'okupa' y quiere marcharse a vivir a uno 'de su propiedad' y a 300 kms de barcelona, en un pueblo. Para pagarlo me pide dinero a cambio, me pide que le ayude, no es que chantajee con que no se marcha si no le doy dinero.
Mis opciones son donarle en vida el piso y que se ocupe de la venta él. venderlo yo y darle el dinero que necesita (tal vez hacerle un prestamo privado al 0% porque si tiene un pastizal igual Hacienda le dice algo), o pedir yo una hipoteca sobre el piso y prestarle, YO, el dinero al 0%
Lo primero que diriais es que pida él la hipoteca al banco. Apenas tiene historial laboral, acaba de quedarse en el paro y no tiene ahorros. El banco no le daría nada, a no ser que avalase yo al 100%. No es viable pedir una hipoeca del piso que quiere, de segunda mano, al 80% avalando yo, porque yo tampoco tengo el 20% restante.
El 100% del dinero para el nuevo piso tiene que salir si o si de mis pisos, o bien hipotecando o bien vendiendo.
Los numeros.......:
El piso a comprar, con gastos y muebles, no llegaría a 100.000.
Yo tengo dos pisos donde no vivo, uno por unos 90.000 que alquilo por verano, y el piso donde vive actualmente mi hijo, que esta recien tasado en unos 270.000 porque esta en Barcelona, y alli son caros. Habia pensado hacerle un lavado de cara a ese piso una vez se marche (10.000 euros) y alquilarlo por unos 900 a 1000 euros al mes.
Asi que necesitaria del orden de 110.000 euros para financiar la marcha de mi hijo y arreglar el piso a alquilar. Podria pedir una hipoteca sobre el piso de Barcelona por alrededor del 45%, o hipotecar los dos a un 35%
A mi hijo le haría un prestamo privado por los 100.000, a pagar en unos 25 años. A fin de cuentas, si me muero, el prestamo quedaría cancelado.
No sé si el banco me daría el prestamo a mi para yo a continuacion prestarselo a mi hijo; a que interes me lo darían, fijo o variable y con qué diferencial respecto de una hioteca 'normal'. En caso de obtener la hipoteca, no sé si repercutirle el interes a mi hijo, entiendo que sí, que menos.
Habría que añadir que actualmente debo estar pagando yo unos 800 al año en el irpf al no ser vivienda habitual. Si lo alquilase por 1000 al mes, calculo que debería pagar unos 2000 de IRPF, o sea, unos 1200 anuales mas que actualmente¿?
Calculo que cubriria gastos con el alquiler de 1000 al mes y el prestamo privado que le hiciese a mi hijo, que serian unos 300 al mes (tal vez se lo hiciese con cuota creciente cada dos años)
Tal vez la mejor opcion fuese avalar el 100% de la hipoteca del piso que quiere, e hipotecarme yo por el 20% que no le cubra el banco y hacerle un prestamo privado por ese 20%, pero creo que solo la hipoteca del banco ya sería una cantidad considerable para el, y hay cierto riesgo de que no pague al banco, y me rebotaría su deuda al avalar yo.
Me gustaría una opinión al respecto.
Gracias