#46
Re: Amortizar hipoteca por inflación y subida de euribor. ¿Si o no?
En otros hilos algunos foreros han argumentado que, al mismo interés, es prácticamente lo mismo. Si el interés sube debería ser más económico reducir plazo.
#47
Re: Amortizar hipoteca por inflación y subida de euribor. ¿Si o no?
Depende de lo que hagas posteriormente a la amortización parcial, y me explico.
Imaginemos cuota 100€/mes, amortizas plazo y te ahorras X intereses al final de la vida del préstamo, perfecto. Si amortizas cuota esta te baja a 95 €/mes y te ahorras menos intereses a final del préstamos porque estás amortizando menos cada mes 100-95=5€ menos cada mes.
Para hacer la cuentas correctas, deberías amortizar igualmente esa diferencia todos los meses, o cada X tiempo, para aportar anualmente lo mismo a la hipoteca. Haciendo esto los intereses finales son muy parecidos, algo menores igualmente en la reducción de tiempo porque muchas veces no podemos hacer amortizaciones mensuales por el mínimo exigido por la entidad bancaria, pero también tendremos una obligación mensual de pago menor y esto puede suponer que nos venga mejor esta opción. Estos números los expusiera una forero hace tiempo con los cálculos exactos para su hipoteca, y salían así. Aquí depende de las necesidades de cada uno, la mentalidad e incluso de como se gestione financieramente. Si se es una persona con disciplina financiera que tiene en cuenta que su cuota "real" son 100€/mes y aplica las amortizaciones para llegar a dicha cuota o si por el contrario ese ahorro mensual se va a gastar en cualquier cosa en vez de ir a amortizar hipoteca.
Lo dicho, yo prefiero tener una cuota lo más baja posible (opinión personal y según mis necesidades) y hacer las amortizaciones que pueda, a tener una obligación mensual mayor y verme asfixiado/preocupado por la cuota y su impacto en mi economía diaria.
A modo de ejemplo te comento que tengo un amigo que en su anterior hipoteca llegó a pagar más de comunidad que de préstamo con las amortizaciones que aplicó (aquí se incluye venta de antigua vivienda y reinversión en la nueva compra), una vez llegó a esa cuota cada amortización que hacía suponía bajar varios años de hipoteca.
Saludos
Imaginemos cuota 100€/mes, amortizas plazo y te ahorras X intereses al final de la vida del préstamo, perfecto. Si amortizas cuota esta te baja a 95 €/mes y te ahorras menos intereses a final del préstamos porque estás amortizando menos cada mes 100-95=5€ menos cada mes.
Para hacer la cuentas correctas, deberías amortizar igualmente esa diferencia todos los meses, o cada X tiempo, para aportar anualmente lo mismo a la hipoteca. Haciendo esto los intereses finales son muy parecidos, algo menores igualmente en la reducción de tiempo porque muchas veces no podemos hacer amortizaciones mensuales por el mínimo exigido por la entidad bancaria, pero también tendremos una obligación mensual de pago menor y esto puede suponer que nos venga mejor esta opción. Estos números los expusiera una forero hace tiempo con los cálculos exactos para su hipoteca, y salían así. Aquí depende de las necesidades de cada uno, la mentalidad e incluso de como se gestione financieramente. Si se es una persona con disciplina financiera que tiene en cuenta que su cuota "real" son 100€/mes y aplica las amortizaciones para llegar a dicha cuota o si por el contrario ese ahorro mensual se va a gastar en cualquier cosa en vez de ir a amortizar hipoteca.
Lo dicho, yo prefiero tener una cuota lo más baja posible (opinión personal y según mis necesidades) y hacer las amortizaciones que pueda, a tener una obligación mensual mayor y verme asfixiado/preocupado por la cuota y su impacto en mi economía diaria.
A modo de ejemplo te comento que tengo un amigo que en su anterior hipoteca llegó a pagar más de comunidad que de préstamo con las amortizaciones que aplicó (aquí se incluye venta de antigua vivienda y reinversión en la nueva compra), una vez llegó a esa cuota cada amortización que hacía suponía bajar varios años de hipoteca.
Saludos