Superfície a usar para el cálculo de las coberturas

Hola ✨

Tengo el seguro de hogar contratado con el banco, y ahora me toca renovarlo però hay algo que no me cuadra y me gustaría vuestra ayuda para entender si lo están inflando.

En el presupuesto, indican una superficie de 108m2 aunque, a nivel catastral, tengo una superficie útil de 84, 29m2.

En el informe de tasación hay los siguientes datos:

- Superficie útil (86,1m2)
- Superficie construida (no informado)
- SCCC (107,63)
- Superficie adoptada (86,1m2)

Datos
- Valor mercado (3372.04 euro/m2)
- Coste construcción (750 euro/m2)
- Gastos necesarios (150 euro/m2)
- Gastos financiación (101,16 euro/m2) 
- Gastos promoción (67,44 euro/m2) 
- Beneficio promotor (18%)
- Repercusión (1696,47 euro/m2)

El informe de tasación sigue adoptando 86,1 como superficie de cálculo, y luego recomienda asegurar continente por un importe de 96867euros.

Entiendo que 96867 es el resultado de multiplicar 107,63 * 900 (suma de coste construcción + gastos necesarios).

Luego, en la condiciones particulares del seguro, dice lo siguiente:

El capital se revalorizará anualmente un 3% durante el período de prima única, produciendose la primera revalorización un año después de la fecha de efecto de la póliza. A partir de la finalització de la prima única, el capital se revalorizará anualmente de acuerdo al IPC.

Había hecho una prima única de 5 años (que vence ahora).

Ahora me dicen que, al renovar, el mínimo importe de continente es de 103252,42.

Realmente me cuesta entender como se ha producido este importe, porque aplicando una revalorización anual del 3% sobre 96867 ya llego a 109024, entonces o es posible usar otros importes de base para llegar a 103252 o hay algo que no cuadra.

Alguien sabría aclararme algo?

PS este hilo es un seguimiento a. Un hilo que cree hace 5 años: https://www.rankia.com/foros/seguros/temas/4461019-esto-sobreseguro

El importe a asegurar debe corresponder por lo que constaría reconstruir tu vivienda sin contar con el valor del suelo.... Si se te destruye la casa, ¿Te reconstruirán solo los m2 útiles? Creo que con esto te respondo a tu duda pero, en todo caso, te dará menos problemas en caso de un siniestro importante el haberte pasado que el quedarte corto.

Lo contrataste por 5 años? Valor de reconstrucción x M2 construido.

Gracias por tu intervención, pero si te soy sincero, me quedo con la duda.

Mi duda es acerca de si el parámetro a usar es el correcto (SCCC) y si hay alguno de los parameteos para calcular el continente (coste de reconstrucción + gastos necesarios) que no es necesario.

Está claro que no me van a reconstruir solo las partes útiles, pero se supone que las partes comunes deberían estar cubiertas por el seguro de la comunidad, no?

Lo contraté por 5 años al inicio, porque era requisito de la hipoteca, y la alternativa era incluir el importe de las primas en la hipoteca y pagar intereses, así lo pague de golpe.

A partir de este año la renovación será anual.

Cada aseguradora aplica las tasas que cree oportunas, cada aseguradora utiliza la referencia catastral a sus criterios, tendrás que consultar tus condiciones generales para saber que criterios utiliza la aseguradora para valorar el continente que necesita cubrir, veras que unas solo utilizan los metros útiles del catastro y otras que suman a esos metros los comunes del catastro, y a partir de ahí, cada una aplica su tasa para asegurar su continente.

Gracias @Asesor.

Esto es lo que pone en mi condiciones:

3.1. Continente, formado por:

a) La construcción destinada a vivienda o despacho-vivienda, incluidas las instalaciones fijas como

el agua, gas, electricidad, calefacción y refrigeración, así como los demás elementos fijos

incorporados a la misma (toldos). Los muebles de cocina se considerarán como elementos fijos

cuando el Asegurado sea el propietario de la vivienda.

b) Las dependencias anexas como cuartos trasteros, garaje, sótanos y las construcciones fijas

ubicadas en la finca como muros y vallas de cerramiento, muros de contención independiente o

no del edificio, piscinas e instalaciones deportivas.

c) Las obras de reforma o decoración efectuadas en la vivienda por cuenta del Asegurado

propietario de la misma.

d) En el caso de propiedad horizontal, queda comprendida la parte correspondiente al coeficiente

de propiedad del Asegurado.

e) Cuando exista jardín o arboleda quedarán incluidos los árboles, plantas y demás elementos del

jardín. La cobertura de estos bienes se otorga en concepto de "otras prestaciones" y por el límite

de la prestación que expresamente la desarrolla.

En base a esto, cuál crees sería lo correcto?

Según el apartado d) tu aseguradora cuenta con todos los metros del catastro, útiles y comunes, por tanto como metros se toman la suma de ambos, y por esos metros, su sistema le indicara que valor de continente te aplicara en la póliza, dependiendo del tipo de edificación, si normal, alta, lujo...

De acuerdo, gracias @Asesor y mil gracias a todxs por la aclaración 🙏