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Participaciones del usuario Joan Rosell Cat - Inversiones alternativas

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Joan Rosell Cat 01/11/18 11:32
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Feliz dia de todos los santos y castanyada para mis paisanos,   Se avecinan cambios importantes, como la mayoría ya sabréis, LENDIX ha pasado a llamarse OCTOBER, tanto en el nombre comercial como en la denominación de su razón social con el fin de darle un toque más "internacional y fácil de memorizar" según el equipo de Lendix. También ha cambiado radicalmente el formato de la página web, el logo, la interfaz así como la app para móvil y tablet. El diseño de la nueva web es mucho más "funcional, atractiva, tecnológica y ergonómica".  Respecto el área privada del inversor todo sigue igual, el control, seguimiento y operaciones relacionadas con la inversión a préstamos quedan inalterados Con este nuevo plan estratégico se persigue alcanzar la financiación de hasta 30 millones de euros para pymes españolas hasta finalizar el año, ofrecer nuevos servicios de leasing y renting y preparar el lanzamiento de la plataforma en el mercado alemán. Según comentan desde October (Lendix) ya están presentes en el mercado holandés, pero creo que todavía no han publicado ningún proyecto de ese país por eso... Además, ahora October aumentará hasta 5 millones de euros del importe máximo de financiación que puede solicitar una empresa, hasta ahora sólo era de 3,5 millones. Si los hitos se van cumpliendo ya estarán en cinco países al finalizar el año: España, Francia, Italia, Holanda y Alemania. Interesante va a ser cuando entren en el mercado alemán el país más industrializado y con mayor número de pymes. Una cosa interesante es que las empresas podrán solicitar un préstamo accediendo a uno de los apartados que aparecen en la página principal junto con una imagen: digitalización negocio, internacionalización negocio, abrir nuevas oficinas, invertir en márketing etc. Esto permite que las solicitudes se agrupen por las causas principales por la cuales se pide financiación mejorando de este modo la organización y control de las solicitudes de financiación. Enlaces noticias: https://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-fintech-lendix-cambia-identidad-busca-financiar-30-millones-pymes-espanolas-2018-20181031112952.html https://es.october.eu/ahora-lendix-es-october/ https://es.october.eu/con-la-app-october-tus-prestamos-estan-siempre-a-mano/   Saludos y mucha suerte.    
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Joan Rosell Cat 23/09/18 18:58
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Muy buenas a todos, Según mi propia experiencia, ya he invertido en 130 proyectos en Lendix, mi rentabilidad TIR (Tasa Interna de Retorno) es del 5,55%. Y bueno sí, hace medio año estaba sobre el 6,10% TIR anual o algo más cuando estaba en más proyectos, en proporción, de rating B o C. Puntualizar que hace ya un año que estoy registrado y he ido invirtiendo activamente. ¿Por qué a la larga decrece un poco la rentabilidad?   1º Por diversificación: a medida que tienes más capital invertido, al menos yo, se invierte en proyectos más sólidos y con mayor calificación B+ para arriba y consecuentemente conlleva intereses del 4 al 5% y pico, más bajos que los 7% u 8% que son los que la gente quiere ganar, gente que no tiene ni idea. Lendix cada vez está apostando por proyectos más sólidos. Es más, los de calificación C son proyectos con más riesgo, pueden llegar a intereses del 8% o 9%, y se financian en pocas horas o minutos, no hay grandes proyectos, o muy pocos, de más de 300 mil euros para financiar de calificación C.   2º Al ser proyectos de largo plazo esto también implica que las probabilidades que se produzcan impagos aumente. Aún así, el porcentaje de morosidad es muy bajo. Ya digo de los 130 proyectos 4 están impagados: uno será difícil recuperar el capital pero Lendix ya ha tomado acciones judiciales a nombre de los inversores y a nombre propio, los propios socios de Lendix invierten todos los proyectos, otros dos préstamos tienen retrasos de más de 30 días pero van pagando los intereses y devolviendo, a veces, parte del capital de forma irregular, y un último préstamo que a veces se retrasa el pago pero al final acaban pagando aunque sea con unas semanas de retraso, impago inferior a 30 días. Resumiendo que de 130 proyectos la tasa de morosidad es del 3% y de esta parte por lo menos hay tres prestatarios que van pagando las cuotas como pueden, la mayoría de casos se debe a problemas puntuales de tesorería. Y una cosa importante, Lendix hace un seguimiento de estos impagos y actualiza la información mensualmente, cosa que no se puede decir de muchas otras plataformas corwdlending. (Considerando que la tasa de morosidad de grandes bancos en España debe estar sobre el 5%)   3º Yo ya no ingreso dinero en Lendix, no hago nuevas aportaciones de capital, las mensualidades que voy cobrando las reinvierto en nuevo proyectos con buenos ratings. Esto genera un interés compuesto como bien explican en este link del blog de la empresa francesa: https://help.lendix.com/tutoriales-en-espanol/entender-la-cartera-de-prestamos/por-que-reinvertir-mis-reembolsos. Esto implica, de nuevo, que por un lado mis ingresos se vayan rentabilizando, interés compuesto, pero que baje un poco la TIR global ya que reinvierto en proyectos de A+, A y B+. (4-6% TAE).   4º A ver si nos aclaramos, las rentabilidades siempre son brutas y de ese bruto hay que quitarle un 19% de retenciones, si cobráis hasta 6.000 € de intereses vamos en la gran mayoría de los casos si sois inversores particulares. Y todo el mundo, no sólo las empresas de crowdlending, publican las rentabilidades brutas. Y creo que es como hay que hacerlo. ¿Por qué? Porque la fscalidad no es la misma para un español que un italiano o francés usuario de Lendix, además no todo el mundo cobra la misma cantidad de intereses cosa que el tipo medio de IRPF varias y tercero la fiscalidad va cambiando y bastante en el caso de España. Poner una rentabilidad neta de impuesto confundiría y no sería objetiva para el inversor. Es de cajón que cada uno tiene que tener en cuenta que su TIR no es del 5,55% o del 6% sino del 4,50% o del 4,86% Nota: Ojo, toda inversión  si tiene un mínimo de rentabilidad es arriegada. Me hace mucha gracia leer a gente quejándose de los impagados, de que la rentabilidad no es del 7-8% como indican en las plataformas, de retrasos bla bla bla… A ver, invertir, repito tiene riegos, y si queremos un % mayor del 2 aunque sea, hay que asumir riegos y punto, sino estás dispuesto a asumir riesgo no inviertas así de fácil y en bolsa menos. Tampoco no abras un negocio o te embarques en nuevos proyectos, tampoco creo que sea para ti. Aquí explican por qué invertir el crowlending puede ser arriesgado: https://es.lendix.com/question/es-una-inversion-arriesgada/ Para finalizar, honestamente creo que un 3% de morosidad está bastante bien teniendo en cuenta los riesgos en las inversiones en crowdfunding en general y con una rentabilidad mayor del 5% está más que bien. Si a esto le sumamos que en los próximos años los tipos irán subiendo, también lo harán en Lendix, cosa que a la larga también beneficiará a los inversores. Y si, puede ser que después de este post aparezcan más impagos y retrasos etc. eso es inevitable pero también estaré obteniendo una rentabilidad que ningún banco y escasos fondos de inversión me dan. También puede ser que dentro unos años Lendix se vaya al garete, pero de esto se trata invertir, es duro pero es así. No ha nada seguro en esta vida. Os dejo un link donde explican que pasaría si esto ocurriese: https://es.lendix.com/question/que-ocurre-si-lendix-deja-de-operar/   Espero que os haya servido de ayuda.   código bonificación 20€ (*ingreso previo de 200€): https://app.lendix.com/r/JROSELLRICO   Saludos y suerte.              
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Joan Rosell Cat 19/08/18 18:10
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Muy buenas, Espero que estéis disfrutando de vuestras merecidas vacaciones, Según explica la responsable de relaciones con el inversor de Lendix, Camille David, la forma de provisionar las pérdidas de los préstamos en mora es la siguiente, pego textualmente su explicación que dio en otro foro: "Buenas tardes a todos, Os cuento: cuando ocurre un impago (desde el primer día de retraso, se contabiliza el proyecto como en mora) por parte de una empresa cliente, aplicamos una provisión sobre el capital pendiente de pago de su proyecto, en función del número de días de retraso de la cuota. Así, si un proyecto: - Tiene menos de 30 días de retraso en sus pagos, la provisión aplicada al capital pendiente de pago es del 40%. - Tiene entre 30 y 120 días de retraso, la provisión es del 80%. - Tiene más de 120 días de retraso o está en procedimiento colectivo, la provisión es del 100%. La provisión es una estimación de la pérdida potencial del importe prestado. Al ser una estimación, puede que suceda o que no suceda. Desde Lendix, hacemos todo lo posible para recobrar los fondos de los inversores que sea por la vía amistosa o judicial. Estas provisiones tienen como objetivo dar una visión más real (ajustada por los impagos actuales) de vuestra cartera de préstamos." Espero que os sirva de ayuda. Saludos.  
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Joan Rosell Cat 28/07/18 16:47
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Vaya, espero que vayas recuperando algunos de los impagados. Es raro porque yo esto ya en 120 proyectos y sólo tengo retrasados dos de calidad C: los que he mencionado en un post anterior los cuales van pagando parte de las cuotas atrasadas. Personalmente, quizás me equivoque, intento no entrar en los proyectos de restauración que no tengan mínimo B+ o en proyectos donde el adquiriente en el traspaso del negocio no tiene experiencia previa llevando una empresa. Si que puede tener amplia experiencia laboral y ser buen profesional de su sector pero llevar un negocio es algo bastante más complicado. Yo intento no poner más de 40-60 € en cada proyecto para disminuir el riesgo. Respecto las pérdidas creo que provisionan todo el capital pendiente de reembolso como criterio de prudencia aunque parte de éste se cobre en los próximos meses. Saludos.  
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Joan Rosell Cat 15/07/18 00:56
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Muy buenas a todos, He participado en 115 proyectos de los cuales 2 tienen retrasos, uno de más de 30 y otro de menos de 30 días, 1,7% de morosidad "parcial"; de estos dos préstamos concretamente el de "J & H" y el de "Le Bistro de Thibaud" ya se están recuperando las cuotas impagadas de mayo y junio más los recargos de demora debido a problemas puntuales de tesorería de los prestatarios . Además, Lendix informa de todos los seguimientos de recobros mensualmente a través del área privada del inversor: los motivos de los impagos, métodos y actuaciones  de recobro, forma de pago de las cuotas restrasadas etc. De momento la trasparencia en este aspecto está siendo inmejorable.  Recalcar que ambos proyectos comentados son de categoría C, luego es relativamente "normal" que sucedan estos retrasos... A más rentabilidad y menos rating más probabilidades de impago. Cada vez hay más proyecto tipo A y B , mayor calidad, respecto el total. Respecto las estadícticas publicadas por Lendix, el pasado 30 de junio el capital financiado a empresas supero la cifra de 200 millones de euros y están trabajando para entrar en los mercados de Alemania y Los Paises Bajos en los próximos meses, creo que antes que acabe 2018 ya tendremos noticias. Recordar que Lendix está presente en Francia, España e Italia. De los 150 millones financiados hasta el cierre del ejercicio 2017 la tasa de morosidad sólo fue de 0,11% y del 0,6% en el primer semestre de 2018 s/ los 200 millonesfinanciados. La TIR media neta de Lendix fue del 5,29% en el primer semestre de 2018. De momento, es casi un 1% inferior a la TIR del ejercicio 2017 debido a una mayor calidad y capitales más elevados de los préstmos ofertados durante este año. Cada vez hay más inversores institucionales implicados, cosa que aumenta mucho la seguridad, fiabilidad y calidad general de los proyectos. Podéis encontrar toda esta información en este link: https://es.lendix.com/sobre-lendix/estadisticas/ Es cierto que hay muchas otras plataformas crowdlending que ofrecen rentabilidades mucho mayores pero creo que no ofrecen la transparencia y calidad de Lendix y el riesgo es bastante más elevado en estas otras plataformas fintech. Además, la sociedad Lendix está registrada por la CNMV: https://www.cnmv.es/Portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Detalle.aspx?vista=0&nreg=8&nif=B87607651, donde se pueden seguir todos los hechos relevantes, documentación colgada y estructura de la empresa Lendix España (accionarado, administradores etc.) También podeís obtener 20€ para poder empezar a invertir con este código de registro: https://app.lendix.com/r/JROSELLRICO Espero que os haya servido esta información.   Saludos,        
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Joan Rosell Cat 28/05/18 21:48
Ha respondido al tema Inveslar, crowdfunding inmobiliario
Hola Isaac, La promoción finalizará el 30 de junio. Dejo mi link con mi código por si te interesa: https://inveslar.com/es/registrar?codigo=MGM13178 Mi consejo es probar con 100€ y máximo 1000€, aunque claro eso dependerá del patrimonio de cada uno y su aversión al riesgo. Si la inversión no te acaba de convencer o necesitas líquido siempre puedes vender tus participaciones en el Marketplace, mínimo ticket de 100 € (100 participaciones). Si las pones a un precio razonable en seguida te las compran, según el proyecto vuelan y obtienes una pequeña plusvalía. Esta es una de las grandes ventajas, no tienes que esperarte hasta la venta del inmueble que puede llegar hasta el año o más. Puedes vender tu participación para entrar en otro proyecto venta flash o de alquiler inmediato por ejemplo. Saludos.  
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Joan Rosell Cat 27/05/18 19:46
Ha respondido al tema LENDIX. Crowdlending internacional España-Francia-Italia
Muy buenas a todos, Hace poco más de una semana LENDIX publicó una muy buena noticia en su blog sobre su expansión por Europa y es que actualmente están preparando un nuevo equipo para entrar en el mercado de crowdfunding holandés. Ya han fichado al que será el CEO de Lendix en Holanda, Lendix Nederland: Luuc Mannaerts exdirectivo del banco neerlandés ABN AMRO con más de 20 años de experiencia en el sector. Podéis leer la noticia aquí:  https://es.lendix.com/lendix-nombra-a-luuc-mannaerts-ceo-de-lendix-nederland/ A principios de año Lendix también anunció que entrarian en Alemania durante este mismo año, el mercado europeo más potente a nivel de pymes y más regulado.  Estas son buenas noticias ya que al invertir en otros paises diversificamos más el riesgo y sector (en el caso alemán habrá más proyectos industriales). Sobre la normativa fiscal, los intereses independientemente del proyecto se tributan en España si resides aquí y se aplican las retenciones habituales (19% IRPF habitualmente). También recordar que Lendix está registrada en todas las instituciones que regulan las grandes empresas y cotizadas de cada país, instituciones análogas a la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) de España Saludos y que tengan una buena semana.
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Joan Rosell Cat 02/04/18 19:06
Ha respondido al tema Inveslar, crowdfunding inmobiliario
Hola David, Es cierto, hay informes de seguimiento mensuales pero se limitan sólo a explicar el seguimiento en dos o tres escuetas lineas en un PDF adjunto. Una última pregunta, el porcentaje de la rentabilidad del alquiler es tal y como la indican en la ficha del proyecto, mñas o menos...? Por ejemplo el de Costa IN da una TIR anual del 6,5%. Es decir si invierto mil euros dan 65€ al año, es decir 5,41€ brutos al mes o que es lo mismo 4,39€ netos mensuales (aplicando 19% de IRPF)? Desde Inveslar me dicen que es así, pero estos cálculos realmente son exactos? Como no he puesto dinero en ningún alquiler inmediato quería preguntar si realmente las rentabilidades de alquiler son las que publican... Las rentab. de venta ya es otra historia y éstas si que pueden ser más distorsionadas dependiendo e múltiples factores del mercado inmobiliario. Ya me contestarás o algun otro inversor que haya participado si os apetece :P, jaja vaya rollo. Gracias por la info compañero!
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