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julema 03/11/16 00:03
Ha respondido al tema ¿Están seguros nuestros ahorros invertidos mediante Fondos de Inversión?
Gracias Isivor por tu ayuda :D Sin tener cultura financiera al menos en FI como ya he dicho antes sé que el mundo de los fondos es complicado, por esa misma razón nunca me he atrevido ni siquiera a entrar en los llamados conservadores porque no me gusta perder ni un céntimo, de mi pequeño capitalito. Porque por bonito que nos lo pinten alguna pérdida puede haber y ante tantas dudas y cuestiones incomprensibles para mí por eso le he pedido ayuda a Valentín que es un experto en temas financieros y le conozco (aunque de forma virtual) desde hace mucho tiempo y ya he tenido ocasión antes de ver sus excelentes comentarios en diversos temas. Cordialmente.
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julema 02/11/16 22:23
Ha respondido al tema ¿Están seguros nuestros ahorros invertidos mediante Fondos de Inversión?
Gracias a tí por por el consejo y sobre todo por la rapidez en contestarme. Si este fondo no te parece apropiado teniendo un nivel de riesgo 2/7 no quiero ni imaginarme como sería uno con un riesgo de 7/7. Antes de escribirte he leído el post con el que iniciaste el hilo y he visto que en un apartado haces mención de que la gestora de los fondos no tiene que tener relación con el banco en el que se haya contratado el producto, o al menos es lo que yo he entendido, te comento esto porque este fondo que te he expuesto al consultar el ISIN (ES0174691008) me ha dado la impresión que la gestora está relacionada con el Banco, así que más dudas me vienen a la cabeza sobre el particular. Siendo una analfabeta financiera en cuanto a los fondos se refiere, la verdad es que me preocupa que no haya productos más fáciles de entender y manejar para los que somos pequeños ahorradores y por tanto conservadores. Del fondo objeto de nuestra conversación, el comercial no me insistió demasiado todo hay que decirlo pero me dijo que el capital estaba garantizado al 95% y que lo máximo que podría perder sería máximo un 5%, pero claro luego están las comisiones, además sé que me pasaría el año y pico cruzando los dedos para no perder ni ese 5%. Tan malos son estos productos para los pequeños ahorradores y encima sin cultura financiera como tener el capital inmóvil sin producir nada. Te reitero mi agradecimiento por tu interés. Cordialmente. julema
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julema 02/11/16 13:56
Ha respondido al tema ¿Están seguros nuestros ahorros invertidos mediante Fondos de Inversión?
¡Buenos días Valentín! Estoy sopesando la idea de contratar un Fondo de Inversión pero no acabo de decidirme porque yo pertenezco al gran grupo de clientes bancarios denominados conservadores. Dado que el plazo fijo ha pasado a la historia y hoy en día el producto estrella ha pasado a ser el Fondo de Inversión y viendo que si no es contratando este tipo de producto el ahorro de toda la vida se va a quedar sin producir nada. En mi banco que saben que soy conservadora me han ofrecido un FI que yo que sin ser entendida en asuntos financieros calificaría como moderado ya que su potencial de riesgo es de 2/7 siguiendo el criterio de la "ESMA Guidelines" y tomando en consideración el riesgo y posibles retornos al invertir en el fondo. Sabiendo de tu experiencia sobre temas financieros me gustaría contar con tu opinión sobre este FI en cuestión, así que paso a detallarte en que consiste. Fondo de garantía parcial. El Banco garantiza el Fondo a vencimiento (08/02/18) el 95% del valor liquidativo inicial (01/12/16), más el 75% de la revalorización punto a punto, en caso de ser positiva, del Indice Eurostoxx 50 (no recoge rentabilidad por dividendos), con un limite al alza de la revalorización del 15%, entre el 01/12/16 y el 01/02/18. Funcionamiento del fondo: Para calcular la revalorización del índice, se tomará una referencia inicial y otra final. La referencia inicial será el precio del cierre del índice Eurostoxx 50 del día 01/12/16 y la final será el precio de cierre del índice Eurostoxx 50 del día 01/02/18. La TAE de cada partícipe dependerá de cuando suscriba. TAE MÁXIMA ............ 5,231% TAE MÍNIMA GARANTIZADA .... -4,222% La garantía sólo se obtendrá en el caso de mantener la inversión hasta la fecha de vencimiento de la misma. Las participaciones reembolsadas voluntariamente no estarán sujetas a dicha garantía y se les aplicará el valor liquidativo el mercado vigente en la fecha de la solicitud. Para más información sobre la efectividad de la garantía, referirse al folleto del fondo. Factores de riesgo a considerar al invertir en este fondo: De crédito Debido a la calidad de los activos en los que invierte, así como de sus emisores. De mercado En particular las inversiones conllevan un: - Riesgo de tipo de interés: Tanto las variaciones de precios como la duración de la cartera afectan a los activos de renta fija. - Riesgo de tipo de cambio: Fluctuación de cambio por activos denominados en divisas distintas a la de referencia de la participación. - Riesgo de mercado por inversión en renta variable: Derivado de las variaciones en el precio de las acciones. Por inversión en instrumentos financieros derivados Ya que se realizan operaciones con opciones sobre valores en cartera. De liquidez - Que puede influir negativamente en la liquidez del fondo y/o en las condiciones de precio en las que el fondo puede verse obligado a modificar sus posiciones. - La evolución diaria del valor liquidativo puede variar en función de los tipos de interés de mercado, es decir, subidas de tipos pueden originar caidas en el valor liquidativo. Situación que no afectará a las condiciones de la garantía a vencimiento. Comisión gestión : 0,55% anual sobre patrimonio Comisión depósito : 0,05% anual sobre patrimonio Comisión suscripción : 5% para órdenes dadas desde el 01/12/16 (Ampliable vía Hecho relevante en CNMV). Comisión reembolso : 3% para órdenes dadas desde 01/12/16 al 01/01/17, ambos inclusive. VL aplicable suscripción/reembolso : D+1 Valoración del fondo : D+2 Esto es todo Valentín, gracias anticipadas por tu atención :D Cordialmente. julema
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julema 31/10/16 13:04
Ha respondido al tema ¿Es lo mismo la pensión por jubilación que la pensión por incapacidad permanente?
Pues yo entiendo que sí, ya que los que estamos jubilados por incapacidad, estamos cobrando una pensión que sale del mismo fondo que las pensiones de jubilación. Por cierto esta consulta nosé exactamente donde debías haberla hecho, podía ser más apropiada, en Consumo o quizás en Economía, pero este apartado es unicamente para Fondos de Inversión.
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julema 17/12/14 19:50
Ha respondido al tema Despedido directivo de BlackRock por colarse en el metro
Igualito que en España, que con la que está cayendo ni dimiten, ni despiden a nadie y si por un casual sacan a alguien de la circulación con el efecto puerta giratoria vuelve a aparecer como si nada. Lo de este hombre no ha estado bien se mire por donde se mire, pero es que lo que me choca es que lo han despedido y además le inhabilitan para que no pueda volver a ocupar ningún cargo de alto nivel dentro del sector financiero, así que en el mundillo de las finanzas cuando aparezca el nombre del personaje todos lo van a relacionar con el deshonroso tema de la estafilla llevada a cabo durante años. Cordialmente.
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julema 22/10/13 10:23
Ha respondido al tema Fondos de inversión
¡Buenos días Anlumar! Gracias por tu consejo, de todas formas te diré que los "depos" aquí donde yo vivo están entre el 1,50% y el 1,75% al 2% es difícil que lleguen y en cuanto a fondos monetarios, nunca me han ofrecido ninguno ¿podrías decirme en que consisten? Cordialmente.
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julema 21/10/13 10:32
Ha respondido al tema Fondos de inversión
¡Buenos días Lizpiz! ¿Podrías darme tu opinión sobre este fondo que me ha propuesto el Banco de Santander? Descripción: Se trata de un seguro de vida, en la modalidad conocida como "Unit Linked" en el que la prima pagada es invertida por la Compañía Aseguradora (I) en bonos de Deuda Pública del Estado Español y (II) en un derivado formalizado con Banco de Santander, siendo exclusivamente el Tomador quien asume el riesgo de dicha inversión. (*) El objetivo de este seguro será que el tomador reciba: - A los 2 años y 11 meses: el 20% de la prima aportada más un pago del 5% sobre ese 20%. Rentabilidad anual 1,70%. - A los 3 años y 07 meses: el 20% de la prima aportada más un pago del 7% sobre ese 20%. Rentabilidad anual 1,87%. - A vto. 5 años y 07 meses: el 60% de la prima aportada más el 75% de la revalorización media anual de la cesta equiponderada de acciones formada por: - Inditex (código Bloomberg ITX SM), Coca-Cola (KO US), Mc Donalds (MCD US), Bayer AG (BAYN GY) y Nestlé (NESN VX), con un minimo del 1,50% sobre ese 60%. Rentabilidad anual minimo 0,26%. La rentabilidad minima anual del Seguro es del 0,69%. Los porcentajes incluídos como Rentabilidad Total son totales y no anuales. Todos los pagos y prestaciones anteriores son NETOS de los gastos aplicables al producto. La rentabilidad anual es el resultado de calcular el tipo de interés anual compuesto, con base de 365 días, por año del tramo correspondiente. Tanto esta rentabilidad como la minima anual se han calculado sobe la base de que el seguro se mantenga en vigor hasta el vencimiento del Tramo correspondiente. La revalorización media anual de la cesta será igual a la variación porcentual de la media aritmética de los precios oficiales de cierre de cada una de las acciones que componen la cesta de las observaciones que se realizarán los días 12 de julio o siguiente día hábil de cada año desde 2014 hasta 2019, fente al precio oficial de cierre el 12 de diciembre de 2013 y en todos los casos de forma equiponderada. La revalorización media anual (opción asiática) permite participar al inversor de la rentabilidad media obtenida por la cesta durante un periodo, frente a la revalorización punto a punto (opción europea) que recoge la rentabilidad entre dos puntos determinados. Con la primera, se evitan movimientos puntuales de la cesta en fechas concretas y se recoge la rentabilidad media del periodo de inversión. La revalorización media anual del subyacente actua como amortiguador de la evolución, tanto si es positiva como negativa. En el caso de la "cesta" para el periodo comprendido entre el 31/01/2008 y el 31/08/2013 la revalorización de la opción europea punto a punto fue del 76,71%, mientras que la de la opción asiática anual fue del 29,27%. Para un único periodo anual, dichos valores serían idénticos en ambas opciones. En el caso en que el precio de la cesta disminuya o se mantenga estable durante los primeros años y tenga un comportamiento alcista en la etapa final del producto, la revalorización punto a punto (opción europea) sería positiva, mientras que la revalorización media (opción asiática) podría ser 0. (*)Sobre este comentario del Banco siendo exclusivamente el Tomador quien asume el riesgo de dicha inversión. (*) Que ¿quiere decir que puedo perder el capital invertido, sin responsabilidad alguna por parte de ellos? entonces no comprendo como el Banco dice que el capital está garantizado al 100% pero que por orden del Banco de España no puede hacerlo constar en la documentación a firmar por ambas partes, lo que me hace pensar que si ocurriera lo peor es que de garantizado nada de nada porque como no habría ninguna constancia sobre ese particular, puedo perderlo todo. Gracias anticipadas por tu atención. Cordialmente.
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