Podría el autor/a de este artículo decodificar el mensaje que hemos recibido hoy para las cuentas de Myinvestor y q ha sido recogido en este post https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/6464151-cambio-bases-legales-cuentas-corrientes-partir-19-septiembre-2024-myinvestor por otro rankiano?cual es el nuevo tipo esperado, considerando los indicadores actuales?
Leo este hilo con cierta preocupación, como anticipación de lo q me pasará en 2 meses, cuando me venzan los depósitos.Sugiero no andarse con medias tintas:Si tras intentar la transferencia desde la App (pq claro, cual cuenta para adolescentes, la web no existe), por teléfono no solucionan la transferencia y esto se prorroga por 5 días .... reclamación queja a banco de España.No disponer de tu dinero en 5 días es una cosa grave, y un banco puede tener incidencias con su frontend (en este caso, sólo la app mobile), pero es inaceptable q no tenga implementado un mecanismo alternativo para cuando haya problemas masivos en su frontend.Al fin y al cabo, esto de q un banco tenga q ponerse en modo defensivo (deshabilitar las APIs de su app), pq ha habido alguna incidencia, debería ser un escenario contemplado en su plan de contingencias. No es tan improbable q haya ataques q deriven en esta medida cada muchos meses. Que mejor ocasión para el banco, q ensayar este mecanismo manual por teléfono, para clientes puntuales q hayan sufrido bloqueos aislados, por motivos q requieren depurar el caso por parte del equipo de IT y q llevará varios días.Tendrán q aprender a base de multas, pq es inaceptable q un cliente este 5 días sin su dinero.
A mi tb me ha llegado.Pero cuanto cuesta?Si fuera gratis e indefinido, no habría q activarlo por fechas, no?No sé, pero la info q han enviado no está muy clara ... me ha parecido q ofrece lo mismo q otros ofrecen ya gratuitamente e indefinidamente, sin tener q activar o elegir fechas... así q no lo he mirado más.
Estoy de acuerdo con las opiniones del resto de los beta testers aquí aludidos.Yo contraté varios depósitos y todo fue bien y rápido. El workflow podría ser optimizado: Genera 4 o 5 emails por depósito contratado y algunos tienen PDFs q se repiten.Como ya han dicho acceso sólo por app de móvil. La web es sólo para créditos. Esto es un punto negativo. Mis padres nunca contratarán un producto de ahorro q sólo pueden gestionar con el móvil y mis ojos cada vez se parecen más a los de mis padres (no veo algunas cosas en el móvil sin gafas, lo cual para mi es un impedimento, pq me crie en la época de q los gafotas eran acosados en el cole y cuando les daba el balón en la cabeza, sus gafas salían volando y la sensación no era muy placentera).Y sí, ya veremos como están las cosas a final de año. Mis depósitos vencerán en 3 meses, luego entiendo q utilizaré la cuenta de ahorro, q es una de las mejores del momento con IBAN español, pero no sé si seguiré el año q viene.Como decís, sacar el dinero puede ser tedioso, pero por teléfono me dijeron q podía pedir una autorización de 1 vez para aumentar el límite de los 10k.Los product managers de Cetelen tienen q considerar si sólo quieren clientes oportunistas (como la mayoría de nosotros en este momento q venimos de Orange), si sólo quieren clientes de pasivo (créditos), o si quieren algo más (oportunistas cansados de mover el dinero tanto, con potencial de permanecer a largo plazo, pero q no aceptan comisiones ).
Yo me hice cliente la semana pasada, pq me vencían depósitos y necesito colocar el dinero ...Los llame para concretar el alta online, q no acababa de conseguir, pero era por algo q no había visto.En cualquier paso parece q la web sólo sirve para la parte de pasivo: créditos.El activo, cuentas de ahorro, corrientes y depósitos, sólo app, así q ya os contaré como me va.Tb les pregunté lo del límite de las trasferencias de salida a 10K. Me dijeron q si les llamaba, podían habilitar un incremento una vez, a por ejemplo 50k, pero hay q llamarles cada vez pq no es un permiso o incremento permanente.
De momento es todo manual, recargas ... la aplicación está a años luz de Revolut por ejemplo, q soporta lo q tu acabas de mencionar.Hay hasta limitaciones para conseguir un extracto formal de movimientos.
Yo lo veo como una manifestación semi-explícita de pereza supina por la parte compradora ... O quizás tienen algún contencioso interno/legal por el que no realizan el traspaso automático de clientes ... O en el proceso de alta intentarán colarnos a los clientes la aceptación con firma de algún documento con alguna clausula tramposilla, y por eso quieren q pasemos por ese workflow? Pero no acabo de entender porque una entidad compradora "Cetelen" pagaría algo, por comprar una cartera de clientes que más bien no recoge .... y deja caer.La pregunta exacta a responder ahora: Que ganamos con hacer esa migración ahora manualmente? si no la hacemos perdemos ese 3,25% de interés de la cuenta de ahorro y pagaríamos comisión de mantenimiento en cuanto nos demos de alta?Si abrimos con Cetelem desde Orange bank antes del 17 de Junio, está claro q nos ahorramos 6 o 7 meses de comisión ... pero y ese 3,25% no está disponible para nuevos clientes q no se den de alta desde el enlace de Orangebank?Por alguna extraña razón no puedo abrir la web de Cetelem y contestarme yo a esa misma pregunta, lo cual es un mal comienzo.Yo pensaba hacer el depo al 4% de Myinvestor, q ya conozco desde hace años, y esperar a ver como madura el tema Cetelem y sus depósitos al 4%, del q no se leían muy buenas cosas.Por otro lado en Septiembre habrá q sacar el dinero del banco noruego y llevárselo a uno con IBAN español para intentar evitar hacer el 720 un año más. Esa cuenta al 3,25% podría ser un buen destino para el último trimestre del año ...
De todas formas una tarjeta q ofrece un cashback del 1% tampoco es para tirar cohetes, especialmente en esa casa.En el mismo BankinterConsummerFinnance hay (o ha habido por muchos años), tarjetas que devolvían o devuelven el 3%, aunque con pago aplazado, pero si luego pagas la deuda a final de mes o antes, apenas pagas nada de intereses (el 1% en el peor de los casos, pero fácilmente el 0,1%).Al final su esperanza es siempre la misma, que aplacemos el pago, y q no podamos pagar a final de mes, para así generar intereses en cadena, en modo revolving.Una vez estuve en un proceso de selección para trabajar en el departamento de informática de Santander y ellos te decían abiertamente que el área de negocio q les brindaba más beneficios, era la de las tarjetas de crédito.
Los que nacimos antes del Naranjito somos incómodos ya para estas ideas creadas para gente "descomplicada" ... igual nos ponemos a analizar la tasa de interés y nos damos cuenta q nos quieren cobrar por el dinero swipeado 4 o 5 veces lo q nos ofrecen en los depósitos ...
Hasta donde yo sé, no.Patético, pq ya tienen el portal de Bankinter.com hecho, no son un nuevo neobanco creado en una startup de 4 frikis.... sería una ventaja competitiva, respecto a estos, pero no, prefieren permanecer en el nicho de los neobancos con muchas papeletas de desaparecer.