Participaciones del usuario Tarsicio - Fondos

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Tarsicio 10/02/22 23:18

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Abusando un poco de la amabilidad de Javier Riaño, quisiera comentar una cosa que, sin ser específica de IronIA, me gustaría que confirmase cómo hacen en IronIA en los casos de testamentaría con fondos.Como es sabido, la famosa "plusvalía del muerto" hace que, en caso de fallecimiento, los herederos del fondo de inversión reciban el importe íntegro de dicho fondo valorado al día de fallecimiento, borrándose la posible plusvalía existente. Así, los herederos únicamente tributan por el impuesto de sucesiones, pero no por esa "plusvalía latente".Entiendo pues, que en estos casos, la comercializadora (o la gestora) debe de informar a ésta última para que modifique la fecha fiscal de adquisición de las participaciones del fondo, poniéndole la fecha de fallecimiento, que será con la que el nuevo heredero declare en el futuro cuando lo reembolse. ¿Es así, Javier? ¿O qué se hace?El caso es que, una familiar lejana, heredó un fondo de uno de los grandes bancos españoles, donde también tenía la cuenta y todo lo demás, y resulta que la fecha fiscal y el importe de compra de las participaciones, siguen siendo los originales de la compra inicial hecha por el fallecido. Es decir, no modificaron nada, con lo cual cundo reembolse tendrá que pagar por una plusvalía que no le corresponde. Y eso siendo fondos del mismo banco, así que si fueran internacionales, ni te cuento...

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Tarsicio 10/02/22 18:27

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Gracias por la respuesta. La solución será siempre por participaciones, según tu experiencia.

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Tarsicio 10/02/22 16:11

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Me respondo a mí mismo en la parte 1. Revisando el hilo, está cuestión, la 3.1, ya está aclarada por Javier previamente, y es así.Me faltaría por corroborar si, en el caso 3.2, se evita ese "rechazo" y se ejecutaría normalmente.

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Tarsicio 10/02/22 15:07

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Hola Javier: como veo que estos temas de traspasos tienen ciertas "particularidades" que no se explican en ningún sitio (y no hablo de IronIA, sino de las gestoras) y parece que tú los conoces al detalle, me gustaría, si fuese posible, que confirmaras o aclararas lo siguiente, pues creo que sería de interés general:SUPUESTO: (todo con fondos internacionales, para evitar el "fiasco" de los ES y sus retrasos adicionales, cosa que debería de arreglar la CNMV)1 - Tengo 10 participaciones del Fondo A.2 - El día D doy orden de traspaso interno de 6 participaciones del fondo A al fondo B3.1 - Si el día D+1 doy orden de traspaso TOTAL (es decir, de las 4 que quedan) del A a otro fondo C, resulta que ciertas gestoras rechazan la orden pues hay otra orden en vuelo, y te enteras casi una semana después. (Esto en otro comercializador distinto de IronIA, aunque en IronIA sería igual, pues el tema parece ser de la gestora).3.2 - Sin embargo, si el día D+1 doy orden de traspaso por 4 participaciones (que sería equivalente a lo anterior, pero la estamos danto por participaciones, en vez de TOTAL), resulta que la orden sí se ejecuta bien...¿Esto es así o se podría reclamar a la gestora el caso 3.1 por rechazo indebido?Gracias.

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Tarsicio 23/01/22 20:12

Ha respondido al tema Fondos bankinter

Creo recordar que, cuando un fondo es (o no es) traspasable, afecta a todas sus clases, pues en verdad el fondo es el mismo desde un punto de vista fiscal, ya que invierte en los mismos valores, y lo de las clases simplemente afecta a las comisiones que te cobran, pero por otro lado hay fondos que tienen clases en distintas divisas y unas hedged y otras no, con lo cual el rendimiento entre clases varía, así que esto no deja de ser una reflexión en voz alta.

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Tarsicio 23/01/22 13:33

Ha respondido al tema Fondos bankinter

OJO, según la ficha de BKT de ese fondo, NO es traspasable, lo cual implica que sí se puede suscribir mediante traspaso desde otro fondo, pero luego no puedes salir de él mediante traspaso. Solo por reembolso. O bien esperar a que haya 500 partícipes en el mismo, lo cual no es tan fácil, ya que cada cuenta ómnibus, según creo, contabiliza como un solo partícipe.¿Pudiera ser que lo hayan abierto para poder alcanzar los 500 partícipes? Aunque esto choca con lo que acabo de decir...Respecto a los 500 partícipes, recuerdo que ya hubo que esperar un tiempo en la clase T (ver hilo en Rankia).Edito: en otros sitios sí aparece como traspasable, pero aquí no. Me inclino por pensar que es una error de BKT, pero habría que cerciorarse.

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Tarsicio 09/01/22 23:14

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Ambas cuestiones están contestadas en el hilo. Los cambios de comercializador son lentos, y hay alguna comercializadora que sí cobra, pero son las menos. Creo que Mapfre y/o Inversis y también BBVA, eran algunas de ellas. Por cierto, Santander no cobra. Los traspasos son gratis y más rápidos, pero la diferencia por la que preguntas está en que, si haces un traspaso de un mismo fondo entre distintas clases, cuando el traspaso es externo (proviene de otro comercializador), siempre se realizará como "traspaso" con sus tiempos y demás. Ese mismo traspaso "interno", (ya en IronIA) podría ser un "switch" si el fondo en cuestión lo admite.Respecto a los fondos en USD, ya está contestado por Javier: no se cobra nada por cambio de divisa cuando es "interno". Si fuera externo sí, porque el dinero "viaja" en EUR en el sistema de compensación y liquidación, y ahí habría doble conversión.

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Tarsicio 23/12/21 17:44

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Al margen de lo que te respondan desde IronIA, os puedo decir que el día 31 están cerradas las bolsas de Londres, Alemania (Eurex y Xetra), España (MEFF), y otras muchas más, por lo que, sin duda, afecta a los fondos que operen en esas bolsas.Únicamente abren (en Europa) algunas pertenecientes a Euronext, como Francia. He aquí el resumen:31/12/2021ICE Futures Exchange HolidayEUREX HolidayEuronext Amsterdam HolidayBorsa Italiana HolidayLondon Stock Exchange HolidayMEFF Madrid HolidaySIX Swiss Exchange HolidayEurex Bonds HolidayXETRA HolidayJapan HolidaySouth Korea HolidayHong Kong Futures HolidayHong Kong Stock Exchange HolidayAustralia Securities Exchange HolidayTokyo Stock Exchange HolidayKorean Exchange Holiday

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Tarsicio 09/12/21 18:20

Ha respondido al tema ¿Cómo negociar con el banco el acceso a las clases limpias?

Creo que, para ser completamente correcto, el cálculo debería de incorporar también el hecho de que la comisión de custodia es desgravable, pero los 100 EUR de IronIA no, con lo cual recuperas el 19% de la misma.Por lo tanto, la comisión efectiva es inferior al 0,3%, o sea:Te cobran 0,3%+21%IVA= 0,00363Recuperas vía IRPF 0,00363*0,19=0,0006897Comisión efectivamente pagada= 0,0029403, es decir, el 0,29403 % que es algo inferior al 0,3%

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Tarsicio 08/12/21 19:46

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Eso es, influye el hecho de que el VL sea elevado en estos casos. Con el Vanguard European Stock Index Fund Investor EUR Accumulation, el efecto no es tan acusado ya que su VL ronda los 25 EUR, pero el Eurozone ronda los 220, con lo cual el efecto se multiplica casi por 10.Sin embargo, en los de Fidelity indexados, el VL tiene 4 decimales, pero sus participaciones tienen 3 decimales, con lo que el efecto truncamiento desaparece, pues ahí si es despreciable.En este sentido, los fondos ES suelen tener 5 decimales, creo que les obligan a ello. Algo bueno habrían de tener...

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