A lo largo de todas estas entradas me he concentrado sobretodo en hablar de reducir el gasto y de rentabilizar nuestro capital a través de bancos y los brokers. Así miso, he dejado claro que cuando empezamos a generar nuestro capital de estos dos factores el que más va a contribuir a engrandecer nuestro ahorro total es la reducción y moderación del gasto sin duda. Pero, ¿qué hay de buscar más ingresos? Incrementar los ingresos es una opción perfectamente válida pero requiere muchas veces de cierto ingenio y sobretodo de algo de iniciativa. Porque una cosa está clara el dinero no vendrá a nosotros sino que deberemos ir nosotros a buscarlo.
Las formas tradicionales de ganar más dinero son cambiar a un trabajo mejor remunerado o trabajar más horas en el trabajo que ya se está. Estas opciones están y siempre es bueno tenerlas en cuenta pero la mayor parte de las veces comportan bastantes riesgos o son inviables, caso de trabajar ya a jornada completa por ejemplo. Por otra parte un cambio de trabajo no es fácil de conseguir pero cuando se consigue puede que no todo fuera tan bonito como lo pintaban. En muchos casos el incremento salarial no compensa el incremento de responsabilidades y dolores de cabeza, así que, mucho cuidado. Como ya he dicho muchas veces aumentar los ingresos no debe ser nuestra obsesión pues es más provechosos y siempre estará más a nuestro alcance moderar nuestro gasto.
Alguien me comentó por aquí que ahorrar así como lo hacía yo no era vida y que seguro que los controladores aéreos no tenían ese problema ni tenían que mirarse el ahorro. Yo respondería que no tiene que ver cuánto se gane. Hombre, evidentemente no es lo mismo ganar 1000€ al mes que 3000€. Pero lo más importante es que queden cubiertas las necesidades básicas, alimento, ropa y alojamiento. Y con un sueldo de 1000€ si no tenemos terceras personas a nuestro cargo ni hipotecas asfixiantes pueden cubrirse de sobras. Lo relevante entonces es qué hacemos con lo que nos sobra. Si lo derrochamos o si ahorramos una buena parte.
Si ganamos 3000€ al mes nos sobrará mucho más que si ganamos 1000€ que duda cabe pero yo podría ser controlador aéreo, piloto o cirujano cerebral y ganar un sueldazo y gastarme lo que me sobra en dos coches, un BMW y un 4x4 monovolumen enorme, me gustan los coches que pasa. Ambos bien grandes y que me consuman mucha gasolina. Luego porqué no en vez de vivir en una casa normal me voy a un chalet bien grande y con piscina, a todo tren y me como una hipoteca de 1200€ al mes, pago más por vivir más lejos del trabajo. Evidentemente no voy a ser menos y siempre me pego vacaciones... y qué vacaciones no reparo en gastos un crucero de 15 días en el Egeo y al año siguiente otro por el Nilo. En mi casa no me falta de nada televisor de 45'' última generación. Siempre compro lo último lo más caro, así creo que soy mas geek y más entendido. En realidad lo único que hago es gastarme más dinero y compro peor porque la tecnología que acaba de salir siempre es la menos testeada la menos consolidada. Las compañías prueban sus productos con el público menos exigente, rebañan la crema del mercado que saben, compran todo lo último que sale para luego tirarlo poco tiempo después y comprar la siguiente novedad. Si no que se lo digan a todos los yupies que se compraron teles de plasma nada más salir al mercado a precios astronómicos. Lo más probable es que ahora estén en el cubo de la basura quemadas e inservibles.
Evidentemente todo esto no es real pero bien podría serlo. Este personaje inventado se funde toda la nómina mes a mes y aun así se las arregla para seguir debiendo dinero al banco cuando podría concentrarse en cancelar la hipoteca en poco tiempo y luego centrarse en crear un capital del que podría vivir el resto de sus días prácticamente sin trabajar. Desde luego para algunos la cosa tiene mérito.
Vivimos en una sociedad donde la presión publicitaria nos empuja constantemente a consumir. Como hay que mantener un consumo muy por encima de nuestras necesidades reales la publicidad es la encargada de crearnos necesidades artificiales y los bancos los encargados de financiarnos aquellas que no podemos pagarnos. La idea es saquear y secuestrar nuestras nóminas tan pronto como se ingresan en la cuenta. El problema es que un sistema basado en el crédito fácil y accesible no puede durar para siempre porque no siempre la situación futura será mejor que la presente y en un momento dado habrá que pagarlos y cuando se descubra el pastel el juego del Monopoly se habrá acabado. Y eso es justamente más o menos lo que está pasando hoy día y es la espada de Damocles que amenaza con acabar con el poder económico de los EEUU.
La filosofía del ahorro como ya conté en la disciplina del ahorro es justamente la contraria. Reducir y moderar el gasto. Evitar las deudas. Generar un excedente e incrementarlo en la medida de lo posible. En segundo plano he dejado la idea de generar ingresos adicionales. No porque no los pueda considerar un aspecto importante sino porque, bajo mi punto de vista, es mucho más útil que primero adquiramos esa dinámica de saber gestionar nuestros ingresos. Porque como he dicho miles de veces de nada sirve tener muchos ingresos si no sabemos moderarnos en el gasto ni administrarlos correctamente.
Para incrementar los ingresos muchos piensan en seguida en la idea de montar un negocio. Eso puede estar bien para quien quiere que su trabajo principal sea el negocio. Crear una empresa requiere casi dedicación plena pero muchos de nosotros tenemos otras metas en la vida, es mi caso. Al menos por ahora me gustan otro tipo de cosas, quizá un día cambie mis intereses pero por ahora no es mi propósito vital. Aun así, podemos encontrar fuentes de ingresos adicionales que aunque no tan estables puedan complementar nuestras nóminas y las rentas por nuestro capital. Voy a hablar de algunos en los que me he fijado, veamos.
Me gusta Internet como fuente de recursos. Lo reconozco me encanta. Es cierto que, tal y como la burbuja de las punto com nos demostró, la capacidad de la red para generar ingresos estaba sobrevalorada. Pero eso no significa que no podamos sacarle algunas perrillas sin una dedicación muy exclusiva. Lo que me gusta de Internet es su horizontalidad. Su transmisión de igual a igual. La relación directa y sin intermediarios. Todo eso posibilita que podamos sacar algo de una comunidad enorme en la cual casi siempre hay alguien interesado en aquello que a nosotros ya no nos sirve.
1.- Ebay y otras webs de subastas.
La venta de segunda mano ha tenido un boom desde que se popularizara Ebay. En este gran mercado que es la red se puede encontrar comprador para casi cualquier cosa que aun tenga un cierto valor claro está. Y a veces impensablemente tenemos cosas que pueden estar muy valoradas. Yo he vendido en Ebay, monedas, juguetes nuevos con los que ni llegué a jugar, libros y algún móvil viejo. Evidentemente suele venderse mejor todo lo que esté en casi perfecto estado. No seré yo quien detalle todas las virtudes de este sistema. Pero bien es cierto que ebay se cobra una comisión por poner el anuncio pequeña eso sí pero comisión al fin y al cabo. Por eso conviene estar seguros de que el artículo que vamos a vender tiene salida. Mi consejo es que antes de ofrecer un producto miremos bien la oferta disponible en la propia ebay o en otros sitios de compra/venta. Esto nos permitirá averiguar dos cosas. Saber si existe demanda de ese producto, puede que nos llevemos un chasco y descubramos que no vale la pena ponerlo a la venta. En segundo lugar, si vemos que hay demanda real nos permitirá averiguar a qué precio se lo llevan los compradores. Esto último nos servirá de orientación para poner el precio de la puja que deberá ser bastante inferior al precio de venta al que se suelen llevar el artículo. Esto lleva a que haya más probabilidades de que más personas se metan en tu puja y compitan por el artículo lo que siempre acaba conduciendo a precios más altos.
Para tener éxito en este tipo de ventas siempre conviene acompañar el artículo de una foto real por lo menos. Así se dará una idea al comprador del estado del objeto. Por último conviene que el estado sea lo mejor posible. Los trastos inservibles lo siento pero no se venden. Pero casi todo lo demás sí y os diré porqué. Si lo que vendéis tiene un mínimo de demanda seguro que alguien os lo comprará porque el sistema de compra por pujas tiene auténticos adictos que compran por el solo hecho de la emoción de pujar. Buscan artículos útiles sí pero muchas veces es la propia puja lo que les mueve.
Muchas veces lo difícil es encontrar un buen producto que ofrecer. Si tenéis la suerte de contar con un suministro barato de un producto con buena demanda ebay puede ser una fuente de ingresos interesante. Pero ojo, no es dinero gratis. Requerirá que embaléis i enviéis los pedidos vosotros mismos. Lo ideal es coger una rutina mecánica, sobres acolchados, papel de embalar sencillo, celo e imprimir las etiquetas con la dirección. Sed profesionales y los clientes os lo agradecerán os lloverán las recomendaciones y venderéis con fiabilidad. También deberéis pesar el producto antes de poner los gastos de envío y tener siempre a mano la tabla de tarifas de Correos o de Unipost si tenéis la posibilidad de contratarlos.
Al existir un retraso entre la compra en si y el envío del paquete se puede hacer la jugada del intermediario en caso de tener acceso a la compra de un producto a precios por debajo de mercado, por ejemplo en un almacén, o bien simplemente acceso a un producto raro que poca gente tiene. La jugada consiste en ofrecerlo a precio superior al de compra naturalmente y si se vende entonces se va a nuestro contacto o el sitio que conocemos se compra y se envía. Esto sí es negocio sobre seguro. A veces la cosa es devanarse un poco los sesos hasta encontrar ese producto. Otras veces simplemente se trata de deshacernos de una serie de objetos que tienen cierto valor en sí mismos pero que nosotros ya no queremos. Antes de tirar algo... miremos en ebay. No es una fórmula mágica pero hay ciertas cosas que se venden muy bien por ahí.
Si somos creadores o intermediarios de un bien que consigue una buena salida podemos hasta llegar a plantearnos a tener nuestra propia web, con publicidad de google u otros sponsors o bien sistemas de pago por paypal o por micropagos sms gracias a empresas como sepomo. Los micropagos son especialmente útiles para productos que se pueden entregar con inmediatez total, por ejemplo contenidos digitales. Diseños, programas... etc. Se puede empezar ofreciendo pagos por paypal para pasar al micropago si la cosa tiene éxito ya que no todo el mundo tiene paypal pero móvil si que tiene todo el mundo. De todas maneras sin una buena fórmula yo no veo fácil poder vender un producto digital debido, justamente, a su replicabilidad inherente. Mientras que un bien físico, sobretodo algún tipo de consumible, sí que puede asegurar un cierto beneficio.
2.- Venta a través de anuncios de segunda mano a precio pactado.
Existen muchas otras webs de anuncios donde no os cobrarán comisión y en principio pueden ser mucho más útiles, especialmente para saber si un producto tiene aceptación o no y evitar así pagar comisiones por anuncios inútiles. Estos sitios de todas maneras no funcionan con sistemas de pujas sino que van con acuerdo de comprador y vendedor por lo que hemos de saber ajustar bien el precio y regatearlo si es necesario. La ventaja es que suelen ofrecerse a gente de nuestra misma población por lo que el intercambio suele realizarse en mano con el consiguiente ahorro en gastos de envío. Eso supone que muchas veces podremos ofrecer nuestro producto más barato pero tiene la pega de que el público será mucho más restringido y no habrá sistema de pujas. Para productos únicos y suficientemente caros puede ser útil este sistema por que garantiza la llegada del producto y la conformidad del comprador. Pero para productos de menor precio que podemos vender masivamente resulta quizá más práctica una web de subastas donde poderse organizar mucho mejor las ventas. Además al ser productos fáciles de enviar y de menores riesgos es una muy buena opción incrementar el número de clientes potenciales. Eso no significa que no se descuide la venta en mano, claro está.
Para la compra venta persona a persona tenemos por un lado webs agregadoras de anuncios, quizá algunas de las más conocidas sean: Loquo, Mundoanundio, segundamano.es, Milanuncios. o compra-venta.org. Aunque seguro que me dejo muchas más.
También existen foros de compra venta en los que los usuarios abren entradas para ofrecer o demandar los productos. Su funcionamiento es más dinámico y menos rígido y controlado que las páginas agregadoras aunque quizá esta todo un poco más desordenado. He encontrado un par de foros interesantes aunque seguramente haya algunos más: forocompraventa y vendobarato.es.
3.- Libros universitarios
Dentro de la compraventa de segunda mano me gustaría destacar la de los libros universitarios. Sus ediciones suelen ser bastante caras y no es raro encontrarnos en posesión de libros que por las razones que sean compramos en su momento y que estando prácticamente nuevos ya no nos hacen ninguna falta. Si nos queremos desprender de algunos de ellos, las páginas de subastas o de compraventa pueden ser una opción pero existe una página dedicada en exclusiva a este tipo de intercambios en la que los estudiantes ofrecen los libros que no usan. Es importante cuando se ofrece un libro detallar lo mejor posible su estado así se evitará que el comprador se lleve sorpresas y haya problemas. Si tiene algunos subrallados se dice, si está un poco sobado también, no pasa nada. Muchos compradores valoraran por encima de todo el precio que ponéis pero vuestra sinceridad también cuenta. La página en cuestión es unibuk y la verdad es que a la inversa también puede serviros si tenéis que comprar un libro universitario determinado para encontrarlo más barato y ahorraros un dinerillo.
Actualizado: Otra opción muy usual es ir a las facultades donde esos libros se usan y colgar un anuncio ahí. Pero es una opción más pesada y solo necesaria pienso en universidades pequeñas. Si estamos en centros grandes seguro que muchos ven unibuk o webs de segunda mano y desean tu libro. Sino pues por ebay también se venden algunos.
4.- Tiendas tipo cashconverters.
Al que le de pereza poner anuncios puede probar a deshacerse las cosas en tiendas dedicadas a la compraventa de artículos de segundamano. Ellos te lo tasan a un precio determinado lo que desconozco es el funcionamiento. Imagino que solo te pagarán si el artículo se vende... o quizá no. La verdad es que nunca he hecho uso de esas tiendas así que si alguien sabe como funcionan que lo comente por aquí y así nos enteramos todos.
Actualización: Sefora nos cuenta su experiencia y afirma que el precio lo tasan al momento de ofrecer tu producto si les interesa te pagan un tanto y listos. Ellos se supone que lo venderán más caro claro está. Por lo que dice si no lo logran vender tienes derecho a recuperarlo reembolsando lo que te dieron por él.
5.- Ayudas públicas
Si sois jóvenes la ayuda que más os podría interesar es la de los 210€ para el alquiler. Yo mismo intenté acceder a ella pero para mi sorpresa ganaba más del mínimo permitido. También suelen existir ayudas propias de la comunidad autónoma o del ayuntamiento, conviene informarse y participar en los concursos haber si suena la flauta.
6.- Cheques gourmet, tickets restaurant, etc.
Muchas empresas entregan a sus empleados unos vales para que puedan quedarse a comer si quieren. En principio los vales son al portador pero lo cierto es que nadie pide el DNI ni nada para validar si quien compra es su dueño auténtico. El hecho práctico es que para los restaurantes y bares que los aceptan son como dinero metálico. La única pega es que en muy pocos sitios os devolverán cambio por dichos cheques, pero tranquilos porque pueden usarse en combinación con dinero ordinario por lo que lo que sobre se paga en euros y listos. La cuestión es, ¿cómo me beneficia a mí?
Hay dos casuísticas a valorar. Una la de el poseedor de cheques. Usualmente se nos van acumulando y lo cierto es que esos cheques caducan y al final tendemos a ir de restaurantes solo para acabarlos de gastar. Una estrategia mejor para nuestra economía sería sin embargo poderlos cambiar por dinero. Hay dos formas de hacerlo. La primera es la de usarlos siempre que podamos en comidas o salidas con amigos o familiares. Si vamos a comer regularmente con alguien que no tiene cheques podemos llegar a un acuerdo con él tu pones los cheques y el te paga un 80% del valor pongamos. La idea es que todos queden contentos. Si consigues que te paguen el 100% mejor claro está esto ya depende de la situación concreta. El problema es que ese tipo de comidas en grupo no suele ser habitual y si es con nuestros compañeros de trabajo ellos también tendrán cheques usualmente así que, puede que a la larga tengamos un problema de acumulación de dichos cheques. Lo que podemos hacer cuando tengamos acumulados unos cuantos es venderlos en los foros de compra venta que antes mencioné o en los agregadores de anuncios. Olvidaros de las empresas de subastas ya que allí todo eso está mucho más controlado. Para venderlos con éxito deberéis venderlos normalmente por un valor que ronde el 80% del nominal naturalmente. Los clientes serán o bien propietarios o amigos de propietarios de algún local en el que puedan canjearlos o bien gente que como regularmente pero carece de cheques.
La segunda casuística es justamente la contraria, la de quien no posee cheques pero se ve obligado a comer o cenar regularmente en locales que sí los admiten. Entonces en vez de venderlos nos interesará comprarlos a bajo precio. Buscaremos quien nos los de más baratos pero no solo eso. Es importante vigilar la unidad del cheque y que se ajuste lo más posible a lo que nos cuesta nuestro menú habitual. Cuanto más se ajuste menor será la diferencia que tendremos que pagar. Tampoco debería sobrepasar el importe del menú ya que a menos que el local nos devuelva cambio por los cheques perderíamos dinero.
7.- Ingresos en especias procedentes de nuestro trabajo
No seamos tontos y aprovechémosnos de nuestro lugar de trabajo. Hay montones de tareas o materiales que pueden ser obtenidos de la oficina de turno sin que se note lo más mínimo. Ojo no estoy promocionando el robo sino simplemente el uso razonable, sin abuso. Por ejemplo, si necesitamos imprimir y puede esperar imprimamos en el trabajo, tinta que ahorraremos, si necesitamos hojas en blanco, material de escribir, etc. Son cosas obvias pero que nos van a ahorrar dinero. Yo hace mucho tiempo que no compro material de oficina todo lo que necesito lo obtengo del trabajo que para eso disponemos de material. Como digo siempre, no consumamos aquello que no necesitamos y menos aun si ya disponemos de ello en abundancia. Si necesitamos mas hojas en vez de comprarlas esperamos a llegar el trabajo y nos llevamos unas cuantas. Al fin y al cabo nuestro consumo es despreciable cuando una impresora se pule al día casi un bloque entero de 500 hojas sin problemas.
8.- Concursos
Si tenemos buenas aficiones, saquemos provecho de ellas. Existen concursos de relatos, poesía, fotografía, cortos, arte digital y muchos más. En caso de obtener algún premio este no solo nos ayudará económicamente por el dinero que percibiremos de él sino que también enriquecerá nuestro currículum. Aunque parezca que no, tener premios luce bastante y siempre dará un toque bohemio y colorido a nuestra formal carta de presentación a la hora de buscar trabajo. Si creemos que tenemos un cierto talento probemos suerte. Si en cualquier caso es un hobby que uno ya practica de por sí no cuesta nada probar con material que uno ya tiene quizá sea mejor de lo que uno piensa.
Algunas webs que listan y ordenan los concursos son:
http://www.1arte.com/concursos.php
http://www.deconcursos.com/
Rebuscando un poco podéis encontrar más páginas especializadas en el tipo de concurso en el que queráis participar, de fotografía, arquitectura o lo que sea.
Otras Inversiones exóticas
1.- Communitae y el p2p lending.
Se trata de un sistema de préstamos entre iguales. La idea en principio es buena, prescindir de los bancos y realizar el préstamo de forma directa. El problema reside en la gestión del riesgo y en que Communitae no garantiza la devolución y eso es lo que me hecha para atrás. Communitae cobra de ambas partes y no solo eso sino que guarda el dinero de los prestamistas en sus cuentas cobrando intereses y no dando nada al prestamista mientras tenga el dinero parado. Communitae te aconseja diversificar la inversión en varios préstamos para minimizar el riesgo pero dado que por ahora la formalización de estos préstamos no es fluida sino más bien lenta pasa bastante tiempo hasta que tu dinero queda invertido, tiempo en el que Communitae se ha enriquecido con los intereses generados y luego con las comisiones sobre el préstamo. Sin embargo no asegura en lo más mínimo el capital. El riesgo es mucho mayor que abrir un depósito y su liquidez mucho menor porque el préstamo mínimo es de 2 años. Y la cantidad se va devolviendo mes a mes pero no podemos retirar el capital cuando queramos, lógicamente.
Mi opinión personal es que la cosa debería estar mejor organizada y ser mucho más masiva para que funcionase idealmente. De todas maneras si es dinero que nos sobra una vez más es parecido a meterse en el casino de la bolsa. Pero conviene no olvidar nunca que es una inversión con riesgo al igual que la bolsa y menos líquida que esta ya que en la bolsa a una de malas siempre podemos vender mientras que aquí no. Al que se lo esté pensando o lo haya barajado que tenga muy claro que solo es aconsejable para invertir una fracción minoritaria de su capital porque como ya he dicho es una inversión con riesgo.
2.- El club de los ahorradores
Lo confieso, me gusta lo colectivo, internet prima lo colectivo, el p2p.... etc. Ideas basadas en el intercambio entre iguales, prescinde de los grandes intermediarios y eso para muchas cosas puede abaratar los costes o en otros casos dar más fuerza al colectivo. ¿Qué es el club de los ahorradores y que pretenden? Lo han montado entre gente de tucapital.es e inverforo y básicamente se trata de aunar fuerzas para conseguir una especie de convenios colectivos con los bancos con los que negociar mejores depósitos y condiciones. La idea no es mala y de momento ya se han interesado algunos bancos. Veremos a donde va a parar, por ahora no han sacado nada pues es un colectivo de formación reciente y aun en crecimiento pero si la cosa fructifica, quien sabe. En todo caso esta sí sería una inversión segura ya que no se trataría más que de invertir el dinero en un banco solo que bajo unas condiciones más favorables que para el particular medio. La verdad es que ideas como estas me parecen geniales y espero que la cosa prospere y logren obtener algún rédito.
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Con todo esto lo que he querido transmitir es que existen alternativas más allá de los mecanismos ordinarios. Son maneras diferentes de obtener dinero algunas más seguras que otras pero todas ellas pueden en mayor o menor medida llegar a complementar nuestros ingresos. Seguro que me dejo bastantes fórmulas pero lo cierto es que existen pequeños filones que a veces, incluso pueden convertirse en grandes filones, eso nunca se sabe, pero todo es probarlo. Un saludo y hasta la próxima.
Las formas tradicionales de ganar más dinero son cambiar a un trabajo mejor remunerado o trabajar más horas en el trabajo que ya se está. Estas opciones están y siempre es bueno tenerlas en cuenta pero la mayor parte de las veces comportan bastantes riesgos o son inviables, caso de trabajar ya a jornada completa por ejemplo. Por otra parte un cambio de trabajo no es fácil de conseguir pero cuando se consigue puede que no todo fuera tan bonito como lo pintaban. En muchos casos el incremento salarial no compensa el incremento de responsabilidades y dolores de cabeza, así que, mucho cuidado. Como ya he dicho muchas veces aumentar los ingresos no debe ser nuestra obsesión pues es más provechosos y siempre estará más a nuestro alcance moderar nuestro gasto.
Alguien me comentó por aquí que ahorrar así como lo hacía yo no era vida y que seguro que los controladores aéreos no tenían ese problema ni tenían que mirarse el ahorro. Yo respondería que no tiene que ver cuánto se gane. Hombre, evidentemente no es lo mismo ganar 1000€ al mes que 3000€. Pero lo más importante es que queden cubiertas las necesidades básicas, alimento, ropa y alojamiento. Y con un sueldo de 1000€ si no tenemos terceras personas a nuestro cargo ni hipotecas asfixiantes pueden cubrirse de sobras. Lo relevante entonces es qué hacemos con lo que nos sobra. Si lo derrochamos o si ahorramos una buena parte.
Si ganamos 3000€ al mes nos sobrará mucho más que si ganamos 1000€ que duda cabe pero yo podría ser controlador aéreo, piloto o cirujano cerebral y ganar un sueldazo y gastarme lo que me sobra en dos coches, un BMW y un 4x4 monovolumen enorme, me gustan los coches que pasa. Ambos bien grandes y que me consuman mucha gasolina. Luego porqué no en vez de vivir en una casa normal me voy a un chalet bien grande y con piscina, a todo tren y me como una hipoteca de 1200€ al mes, pago más por vivir más lejos del trabajo. Evidentemente no voy a ser menos y siempre me pego vacaciones... y qué vacaciones no reparo en gastos un crucero de 15 días en el Egeo y al año siguiente otro por el Nilo. En mi casa no me falta de nada televisor de 45'' última generación. Siempre compro lo último lo más caro, así creo que soy mas geek y más entendido. En realidad lo único que hago es gastarme más dinero y compro peor porque la tecnología que acaba de salir siempre es la menos testeada la menos consolidada. Las compañías prueban sus productos con el público menos exigente, rebañan la crema del mercado que saben, compran todo lo último que sale para luego tirarlo poco tiempo después y comprar la siguiente novedad. Si no que se lo digan a todos los yupies que se compraron teles de plasma nada más salir al mercado a precios astronómicos. Lo más probable es que ahora estén en el cubo de la basura quemadas e inservibles.
Evidentemente todo esto no es real pero bien podría serlo. Este personaje inventado se funde toda la nómina mes a mes y aun así se las arregla para seguir debiendo dinero al banco cuando podría concentrarse en cancelar la hipoteca en poco tiempo y luego centrarse en crear un capital del que podría vivir el resto de sus días prácticamente sin trabajar. Desde luego para algunos la cosa tiene mérito.
Vivimos en una sociedad donde la presión publicitaria nos empuja constantemente a consumir. Como hay que mantener un consumo muy por encima de nuestras necesidades reales la publicidad es la encargada de crearnos necesidades artificiales y los bancos los encargados de financiarnos aquellas que no podemos pagarnos. La idea es saquear y secuestrar nuestras nóminas tan pronto como se ingresan en la cuenta. El problema es que un sistema basado en el crédito fácil y accesible no puede durar para siempre porque no siempre la situación futura será mejor que la presente y en un momento dado habrá que pagarlos y cuando se descubra el pastel el juego del Monopoly se habrá acabado. Y eso es justamente más o menos lo que está pasando hoy día y es la espada de Damocles que amenaza con acabar con el poder económico de los EEUU.
La filosofía del ahorro como ya conté en la disciplina del ahorro es justamente la contraria. Reducir y moderar el gasto. Evitar las deudas. Generar un excedente e incrementarlo en la medida de lo posible. En segundo plano he dejado la idea de generar ingresos adicionales. No porque no los pueda considerar un aspecto importante sino porque, bajo mi punto de vista, es mucho más útil que primero adquiramos esa dinámica de saber gestionar nuestros ingresos. Porque como he dicho miles de veces de nada sirve tener muchos ingresos si no sabemos moderarnos en el gasto ni administrarlos correctamente.
Para incrementar los ingresos muchos piensan en seguida en la idea de montar un negocio. Eso puede estar bien para quien quiere que su trabajo principal sea el negocio. Crear una empresa requiere casi dedicación plena pero muchos de nosotros tenemos otras metas en la vida, es mi caso. Al menos por ahora me gustan otro tipo de cosas, quizá un día cambie mis intereses pero por ahora no es mi propósito vital. Aun así, podemos encontrar fuentes de ingresos adicionales que aunque no tan estables puedan complementar nuestras nóminas y las rentas por nuestro capital. Voy a hablar de algunos en los que me he fijado, veamos.
Me gusta Internet como fuente de recursos. Lo reconozco me encanta. Es cierto que, tal y como la burbuja de las punto com nos demostró, la capacidad de la red para generar ingresos estaba sobrevalorada. Pero eso no significa que no podamos sacarle algunas perrillas sin una dedicación muy exclusiva. Lo que me gusta de Internet es su horizontalidad. Su transmisión de igual a igual. La relación directa y sin intermediarios. Todo eso posibilita que podamos sacar algo de una comunidad enorme en la cual casi siempre hay alguien interesado en aquello que a nosotros ya no nos sirve.
1.- Ebay y otras webs de subastas.
La venta de segunda mano ha tenido un boom desde que se popularizara Ebay. En este gran mercado que es la red se puede encontrar comprador para casi cualquier cosa que aun tenga un cierto valor claro está. Y a veces impensablemente tenemos cosas que pueden estar muy valoradas. Yo he vendido en Ebay, monedas, juguetes nuevos con los que ni llegué a jugar, libros y algún móvil viejo. Evidentemente suele venderse mejor todo lo que esté en casi perfecto estado. No seré yo quien detalle todas las virtudes de este sistema. Pero bien es cierto que ebay se cobra una comisión por poner el anuncio pequeña eso sí pero comisión al fin y al cabo. Por eso conviene estar seguros de que el artículo que vamos a vender tiene salida. Mi consejo es que antes de ofrecer un producto miremos bien la oferta disponible en la propia ebay o en otros sitios de compra/venta. Esto nos permitirá averiguar dos cosas. Saber si existe demanda de ese producto, puede que nos llevemos un chasco y descubramos que no vale la pena ponerlo a la venta. En segundo lugar, si vemos que hay demanda real nos permitirá averiguar a qué precio se lo llevan los compradores. Esto último nos servirá de orientación para poner el precio de la puja que deberá ser bastante inferior al precio de venta al que se suelen llevar el artículo. Esto lleva a que haya más probabilidades de que más personas se metan en tu puja y compitan por el artículo lo que siempre acaba conduciendo a precios más altos.
Para tener éxito en este tipo de ventas siempre conviene acompañar el artículo de una foto real por lo menos. Así se dará una idea al comprador del estado del objeto. Por último conviene que el estado sea lo mejor posible. Los trastos inservibles lo siento pero no se venden. Pero casi todo lo demás sí y os diré porqué. Si lo que vendéis tiene un mínimo de demanda seguro que alguien os lo comprará porque el sistema de compra por pujas tiene auténticos adictos que compran por el solo hecho de la emoción de pujar. Buscan artículos útiles sí pero muchas veces es la propia puja lo que les mueve.
Muchas veces lo difícil es encontrar un buen producto que ofrecer. Si tenéis la suerte de contar con un suministro barato de un producto con buena demanda ebay puede ser una fuente de ingresos interesante. Pero ojo, no es dinero gratis. Requerirá que embaléis i enviéis los pedidos vosotros mismos. Lo ideal es coger una rutina mecánica, sobres acolchados, papel de embalar sencillo, celo e imprimir las etiquetas con la dirección. Sed profesionales y los clientes os lo agradecerán os lloverán las recomendaciones y venderéis con fiabilidad. También deberéis pesar el producto antes de poner los gastos de envío y tener siempre a mano la tabla de tarifas de Correos o de Unipost si tenéis la posibilidad de contratarlos.
Al existir un retraso entre la compra en si y el envío del paquete se puede hacer la jugada del intermediario en caso de tener acceso a la compra de un producto a precios por debajo de mercado, por ejemplo en un almacén, o bien simplemente acceso a un producto raro que poca gente tiene. La jugada consiste en ofrecerlo a precio superior al de compra naturalmente y si se vende entonces se va a nuestro contacto o el sitio que conocemos se compra y se envía. Esto sí es negocio sobre seguro. A veces la cosa es devanarse un poco los sesos hasta encontrar ese producto. Otras veces simplemente se trata de deshacernos de una serie de objetos que tienen cierto valor en sí mismos pero que nosotros ya no queremos. Antes de tirar algo... miremos en ebay. No es una fórmula mágica pero hay ciertas cosas que se venden muy bien por ahí.
Si somos creadores o intermediarios de un bien que consigue una buena salida podemos hasta llegar a plantearnos a tener nuestra propia web, con publicidad de google u otros sponsors o bien sistemas de pago por paypal o por micropagos sms gracias a empresas como sepomo. Los micropagos son especialmente útiles para productos que se pueden entregar con inmediatez total, por ejemplo contenidos digitales. Diseños, programas... etc. Se puede empezar ofreciendo pagos por paypal para pasar al micropago si la cosa tiene éxito ya que no todo el mundo tiene paypal pero móvil si que tiene todo el mundo. De todas maneras sin una buena fórmula yo no veo fácil poder vender un producto digital debido, justamente, a su replicabilidad inherente. Mientras que un bien físico, sobretodo algún tipo de consumible, sí que puede asegurar un cierto beneficio.
2.- Venta a través de anuncios de segunda mano a precio pactado.
Existen muchas otras webs de anuncios donde no os cobrarán comisión y en principio pueden ser mucho más útiles, especialmente para saber si un producto tiene aceptación o no y evitar así pagar comisiones por anuncios inútiles. Estos sitios de todas maneras no funcionan con sistemas de pujas sino que van con acuerdo de comprador y vendedor por lo que hemos de saber ajustar bien el precio y regatearlo si es necesario. La ventaja es que suelen ofrecerse a gente de nuestra misma población por lo que el intercambio suele realizarse en mano con el consiguiente ahorro en gastos de envío. Eso supone que muchas veces podremos ofrecer nuestro producto más barato pero tiene la pega de que el público será mucho más restringido y no habrá sistema de pujas. Para productos únicos y suficientemente caros puede ser útil este sistema por que garantiza la llegada del producto y la conformidad del comprador. Pero para productos de menor precio que podemos vender masivamente resulta quizá más práctica una web de subastas donde poderse organizar mucho mejor las ventas. Además al ser productos fáciles de enviar y de menores riesgos es una muy buena opción incrementar el número de clientes potenciales. Eso no significa que no se descuide la venta en mano, claro está.
Para la compra venta persona a persona tenemos por un lado webs agregadoras de anuncios, quizá algunas de las más conocidas sean: Loquo, Mundoanundio, segundamano.es, Milanuncios. o compra-venta.org. Aunque seguro que me dejo muchas más.
También existen foros de compra venta en los que los usuarios abren entradas para ofrecer o demandar los productos. Su funcionamiento es más dinámico y menos rígido y controlado que las páginas agregadoras aunque quizá esta todo un poco más desordenado. He encontrado un par de foros interesantes aunque seguramente haya algunos más: forocompraventa y vendobarato.es.
3.- Libros universitarios
Dentro de la compraventa de segunda mano me gustaría destacar la de los libros universitarios. Sus ediciones suelen ser bastante caras y no es raro encontrarnos en posesión de libros que por las razones que sean compramos en su momento y que estando prácticamente nuevos ya no nos hacen ninguna falta. Si nos queremos desprender de algunos de ellos, las páginas de subastas o de compraventa pueden ser una opción pero existe una página dedicada en exclusiva a este tipo de intercambios en la que los estudiantes ofrecen los libros que no usan. Es importante cuando se ofrece un libro detallar lo mejor posible su estado así se evitará que el comprador se lleve sorpresas y haya problemas. Si tiene algunos subrallados se dice, si está un poco sobado también, no pasa nada. Muchos compradores valoraran por encima de todo el precio que ponéis pero vuestra sinceridad también cuenta. La página en cuestión es unibuk y la verdad es que a la inversa también puede serviros si tenéis que comprar un libro universitario determinado para encontrarlo más barato y ahorraros un dinerillo.
Actualizado: Otra opción muy usual es ir a las facultades donde esos libros se usan y colgar un anuncio ahí. Pero es una opción más pesada y solo necesaria pienso en universidades pequeñas. Si estamos en centros grandes seguro que muchos ven unibuk o webs de segunda mano y desean tu libro. Sino pues por ebay también se venden algunos.
4.- Tiendas tipo cashconverters.
Al que le de pereza poner anuncios puede probar a deshacerse las cosas en tiendas dedicadas a la compraventa de artículos de segundamano. Ellos te lo tasan a un precio determinado lo que desconozco es el funcionamiento. Imagino que solo te pagarán si el artículo se vende... o quizá no. La verdad es que nunca he hecho uso de esas tiendas así que si alguien sabe como funcionan que lo comente por aquí y así nos enteramos todos.
Actualización: Sefora nos cuenta su experiencia y afirma que el precio lo tasan al momento de ofrecer tu producto si les interesa te pagan un tanto y listos. Ellos se supone que lo venderán más caro claro está. Por lo que dice si no lo logran vender tienes derecho a recuperarlo reembolsando lo que te dieron por él.
5.- Ayudas públicas
Si sois jóvenes la ayuda que más os podría interesar es la de los 210€ para el alquiler. Yo mismo intenté acceder a ella pero para mi sorpresa ganaba más del mínimo permitido. También suelen existir ayudas propias de la comunidad autónoma o del ayuntamiento, conviene informarse y participar en los concursos haber si suena la flauta.
6.- Cheques gourmet, tickets restaurant, etc.
Muchas empresas entregan a sus empleados unos vales para que puedan quedarse a comer si quieren. En principio los vales son al portador pero lo cierto es que nadie pide el DNI ni nada para validar si quien compra es su dueño auténtico. El hecho práctico es que para los restaurantes y bares que los aceptan son como dinero metálico. La única pega es que en muy pocos sitios os devolverán cambio por dichos cheques, pero tranquilos porque pueden usarse en combinación con dinero ordinario por lo que lo que sobre se paga en euros y listos. La cuestión es, ¿cómo me beneficia a mí?
Hay dos casuísticas a valorar. Una la de el poseedor de cheques. Usualmente se nos van acumulando y lo cierto es que esos cheques caducan y al final tendemos a ir de restaurantes solo para acabarlos de gastar. Una estrategia mejor para nuestra economía sería sin embargo poderlos cambiar por dinero. Hay dos formas de hacerlo. La primera es la de usarlos siempre que podamos en comidas o salidas con amigos o familiares. Si vamos a comer regularmente con alguien que no tiene cheques podemos llegar a un acuerdo con él tu pones los cheques y el te paga un 80% del valor pongamos. La idea es que todos queden contentos. Si consigues que te paguen el 100% mejor claro está esto ya depende de la situación concreta. El problema es que ese tipo de comidas en grupo no suele ser habitual y si es con nuestros compañeros de trabajo ellos también tendrán cheques usualmente así que, puede que a la larga tengamos un problema de acumulación de dichos cheques. Lo que podemos hacer cuando tengamos acumulados unos cuantos es venderlos en los foros de compra venta que antes mencioné o en los agregadores de anuncios. Olvidaros de las empresas de subastas ya que allí todo eso está mucho más controlado. Para venderlos con éxito deberéis venderlos normalmente por un valor que ronde el 80% del nominal naturalmente. Los clientes serán o bien propietarios o amigos de propietarios de algún local en el que puedan canjearlos o bien gente que como regularmente pero carece de cheques.
La segunda casuística es justamente la contraria, la de quien no posee cheques pero se ve obligado a comer o cenar regularmente en locales que sí los admiten. Entonces en vez de venderlos nos interesará comprarlos a bajo precio. Buscaremos quien nos los de más baratos pero no solo eso. Es importante vigilar la unidad del cheque y que se ajuste lo más posible a lo que nos cuesta nuestro menú habitual. Cuanto más se ajuste menor será la diferencia que tendremos que pagar. Tampoco debería sobrepasar el importe del menú ya que a menos que el local nos devuelva cambio por los cheques perderíamos dinero.
7.- Ingresos en especias procedentes de nuestro trabajo
No seamos tontos y aprovechémosnos de nuestro lugar de trabajo. Hay montones de tareas o materiales que pueden ser obtenidos de la oficina de turno sin que se note lo más mínimo. Ojo no estoy promocionando el robo sino simplemente el uso razonable, sin abuso. Por ejemplo, si necesitamos imprimir y puede esperar imprimamos en el trabajo, tinta que ahorraremos, si necesitamos hojas en blanco, material de escribir, etc. Son cosas obvias pero que nos van a ahorrar dinero. Yo hace mucho tiempo que no compro material de oficina todo lo que necesito lo obtengo del trabajo que para eso disponemos de material. Como digo siempre, no consumamos aquello que no necesitamos y menos aun si ya disponemos de ello en abundancia. Si necesitamos mas hojas en vez de comprarlas esperamos a llegar el trabajo y nos llevamos unas cuantas. Al fin y al cabo nuestro consumo es despreciable cuando una impresora se pule al día casi un bloque entero de 500 hojas sin problemas.
8.- Concursos
Si tenemos buenas aficiones, saquemos provecho de ellas. Existen concursos de relatos, poesía, fotografía, cortos, arte digital y muchos más. En caso de obtener algún premio este no solo nos ayudará económicamente por el dinero que percibiremos de él sino que también enriquecerá nuestro currículum. Aunque parezca que no, tener premios luce bastante y siempre dará un toque bohemio y colorido a nuestra formal carta de presentación a la hora de buscar trabajo. Si creemos que tenemos un cierto talento probemos suerte. Si en cualquier caso es un hobby que uno ya practica de por sí no cuesta nada probar con material que uno ya tiene quizá sea mejor de lo que uno piensa.
Algunas webs que listan y ordenan los concursos son:
http://www.1arte.com/concursos.php
http://www.deconcursos.com/
Rebuscando un poco podéis encontrar más páginas especializadas en el tipo de concurso en el que queráis participar, de fotografía, arquitectura o lo que sea.
Otras Inversiones exóticas
1.- Communitae y el p2p lending.
Se trata de un sistema de préstamos entre iguales. La idea en principio es buena, prescindir de los bancos y realizar el préstamo de forma directa. El problema reside en la gestión del riesgo y en que Communitae no garantiza la devolución y eso es lo que me hecha para atrás. Communitae cobra de ambas partes y no solo eso sino que guarda el dinero de los prestamistas en sus cuentas cobrando intereses y no dando nada al prestamista mientras tenga el dinero parado. Communitae te aconseja diversificar la inversión en varios préstamos para minimizar el riesgo pero dado que por ahora la formalización de estos préstamos no es fluida sino más bien lenta pasa bastante tiempo hasta que tu dinero queda invertido, tiempo en el que Communitae se ha enriquecido con los intereses generados y luego con las comisiones sobre el préstamo. Sin embargo no asegura en lo más mínimo el capital. El riesgo es mucho mayor que abrir un depósito y su liquidez mucho menor porque el préstamo mínimo es de 2 años. Y la cantidad se va devolviendo mes a mes pero no podemos retirar el capital cuando queramos, lógicamente.
Mi opinión personal es que la cosa debería estar mejor organizada y ser mucho más masiva para que funcionase idealmente. De todas maneras si es dinero que nos sobra una vez más es parecido a meterse en el casino de la bolsa. Pero conviene no olvidar nunca que es una inversión con riesgo al igual que la bolsa y menos líquida que esta ya que en la bolsa a una de malas siempre podemos vender mientras que aquí no. Al que se lo esté pensando o lo haya barajado que tenga muy claro que solo es aconsejable para invertir una fracción minoritaria de su capital porque como ya he dicho es una inversión con riesgo.
2.- El club de los ahorradores
Lo confieso, me gusta lo colectivo, internet prima lo colectivo, el p2p.... etc. Ideas basadas en el intercambio entre iguales, prescinde de los grandes intermediarios y eso para muchas cosas puede abaratar los costes o en otros casos dar más fuerza al colectivo. ¿Qué es el club de los ahorradores y que pretenden? Lo han montado entre gente de tucapital.es e inverforo y básicamente se trata de aunar fuerzas para conseguir una especie de convenios colectivos con los bancos con los que negociar mejores depósitos y condiciones. La idea no es mala y de momento ya se han interesado algunos bancos. Veremos a donde va a parar, por ahora no han sacado nada pues es un colectivo de formación reciente y aun en crecimiento pero si la cosa fructifica, quien sabe. En todo caso esta sí sería una inversión segura ya que no se trataría más que de invertir el dinero en un banco solo que bajo unas condiciones más favorables que para el particular medio. La verdad es que ideas como estas me parecen geniales y espero que la cosa prospere y logren obtener algún rédito.
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Con todo esto lo que he querido transmitir es que existen alternativas más allá de los mecanismos ordinarios. Son maneras diferentes de obtener dinero algunas más seguras que otras pero todas ellas pueden en mayor o menor medida llegar a complementar nuestros ingresos. Seguro que me dejo bastantes fórmulas pero lo cierto es que existen pequeños filones que a veces, incluso pueden convertirse en grandes filones, eso nunca se sabe, pero todo es probarlo. Un saludo y hasta la próxima.
