Freedom24: Cuenta remunerada y plan de ahorro a largo plazo
Freedom24: Cuenta remunerada y plan de ahorro a largo plazo
Los planes de ahorro de Freedom24 abarcan hasta una rentabilidad de 7,6% y su cuenta de saldo remunerada del 4,6%. Con todo, Freedom24 es una de las mejores opciones para sacar una buen rendimiento por tus ahorros, con un riesgo mucho más reducido que invertir en renta variable.
Vamos a ver qué es la cuenta D de ahorro de Freedom24 y todo sobre sus dos planes de ahorro, el diario y el de largo plazo.
¿Qué es la Cuenta D de Freedom24?
La Cuenta D mediante swap de valores, en adelante cuenta de saldo remunerada o cuenta D de Freedom24, es una cuenta que permite la colocación de ahorros a cambio de obtener unos rendimientos de manera diaria por el dinero que el cliente ingresa en ella.
Cuenta D mediante swap de valores de Freedom24
En esta cuenta puedes tener el saldo tanto en euros como en dólares estadounidenses (puedes verlo en ambas divisas de forma simultánea), ofreciendo un rendimiento dinámico vinculado al EURIBOR en euros (por ejemplo del 3% ), y al SOFR en dólares (por ejemplo del 4,8%)
De esta forma, dicha cuenta hay que verla como una cuenta monetaria, ya que el elevado rendimiento que ofrece a sus clientes se debe porque el capital ingresado en ellas realmente se coloca en activos monetarios a corto plazo con riesgo reducido.
Por tanto, la cuenta D de colocación de fondos de Freedom24 puede ser utilizada perfectamente como una cuenta ahorro tradicional y recibir cada día el ingreso de los correspondientes intereses, los cuales desde el pasado diciembre de 2024, han quedado definidos como pasa a expresarse a continuación
Plan de ahorro diario: ¿Qué es y cómo funciona?
Como hemos comentado, existen dos grandes planes de ahorro en Freedom24, por lo que en este apartado vamos a ver sucuenta D de ahorro diario.
¿Qué rentabilidad ofrece?
Ofrece un tipo de interés fijo.
En todo momento podrás consultar tu saldo tanto en dólares, como en euros, independientemente de la moneda con la que hagas el ingreso. De esta forma:
Si tu saldo está eneuros, estará vinculado al Euribor, que es el tipo de interés interbancario ( o tipo de interés al que los bancos entre ellos se prestan dinero) en Europa, y en el día que escribo estas líneas, supone una rentabilidad del 3% anual.
En cambio, para el mismo saldo en dólares, la remuneración estará vinculada al SOFR (que de igual forma, al momento de escribir estas líneas es del 4,6% anual)
Cuenta remunerada diaria de Freedom24
Veamos sus características:
Rendimientos de la cuenta D: son dinámicos
Vinculado al SOFR: 4,6% anual en USD
Vinculado al EURIBOR: 3% anual en EUR
Periodo de pago: Diario.
Retirada en cualquier momento: Sí.
Colocación mínima: 150 EUR o USD
Colocación máxima: Sin limites.
* Puede que haya desajustes entre el interés marcado aquí y que aparecerá en la web de Freedom24 por sus planes de remuneración diario "D", debido a que la remuneración está vinculada al SOFR (USD) / Euribor (EUR), por tanto, para comprobar las cifras más actualizadas visita la página web de Freedom24.
Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser adecuado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni con una cuenta bancaria. La capacidad de proporcionar acceso a un instrumento financiero específico está sujeta a una prueba de idoneidad.
Los pagos recibidos se ingresan directamente en tu cuenta D.
¿Existe compromiso de permanencia?
No existe ningún compromiso de permanencia.
¿Cuál es la colocación mínima de fondos?
No existe un capital mínimo a la hora de ingresar para abrir la cuenta D. Pero hay que tener en cuenta que se requerirá un mínimo de 150 euros o dólares para empezar a generar rendimientos.
Otras consideraciones a tener en cuenta
No existe un límite de colocación máxima de dinero para ingresar en la cuenta D.
Los fondos están disponibles en cualquier momento.
No existen restricciones de retirada de dinero de la cuenta.
El mantenimiento de la cuenta D es gratuito.
Esta cuenta está disponible para todos los clientes de Freedom24.
La transferencia bancaria es instantánea y gratuita.
No obstante, si se decide utilizar una tarjeta bancaria (no recomendable), se aplicará una comisión del 2,5%
Se puede recargar la cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta.
Sin comisiones de apertura, administración, mantenimiento, gestión, ingreso de cheques, transferencias.
¿Cómo abrir la cuenta D de ahorro?
La cuenta D de ahorro se abre de manera automática para todos los clientes de Freedom24 una vez se haya abierto la cuenta de trading principal que se realiza de manera online a través de internet, desde la propia página web de Freedom 24.
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Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24: ¿Qué es y cómo funciona?
Oficialmente denominada como cuenta de colocación de fondos a largo plazo mediante swap de valores, en adelante planes de ahorro a largo plazo de Freedom24.
Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
Estas son sus características:
Tipos de rendimientos fijos:
Hasta 1,5 veces SOFR: 7,6% anual en USD
Hasta 1,5 veces EURIBOR: 5% anual en EUR
Periodo de pago: 3, 6 o 12 meses
Retirada en cualquier momento: No, al vencimiento del plan.
Colocación mínima: 1.000 EUR o USD
Colocación máxima: Sin limites.
¿Qué rentabilidad ofrece?
Ofrece un tipo de rendimientos variable que se va adaptando según la evolución del LIBOR, que es el tipo interbancario de oferta de Londres y que va cambiando con el paso del tiempo. Pero para el dinero ingresado, el tipo es fijo para todo el período seleccionado. En consecuencia:
Euros
Para los planes a largo plazo eneuros el rendimiento podrá variar según el espacio temporal a elegir, pero siempre se aplicará un factor multiplicativo sobre el EURIBOR que será de:
Para planes de 12 meses: 4,6% (1,5 veces EURIBOR)
Para planes 6 meses: 3,8% (1,25 veces EURIBOR)
Para planes de 3 meses: 3,3% (1,1 veces EURIBOR)
Además, si depositas más de 100.000 euros, recibirás una bonificación del 0,5%
Con todo, y teniendo en cuenta el EURIBOR de este momento, podrías llegar a obtener una remuneración por ingreso de 5% anual.
Para conseguirlo, tan solo deberás seguir los siguientes pasos:
Abrir cuenta en Freedom24y hacer un depósito mínimo de 1.000 euros para acceder a sus planes de ahorro a largo plazo (150 EUR para la cuenta de saldo remunerada)
Rectángulo rojo: Acceder al área "Cuenta de cliente"
Flecha roja: dentro de activos monetarios ir a la opción "Colocación de dinero a largo plazo
Escoger el plan (cuadro verde): en mi caso, periodo de colocación 6 meses en euros.
Indicar la cantidad: recuerda que el mínimo son 1.000 euros
Confirmar.
Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
Activa tu plan de colocación de fondos para conseguir un 5% de rentabilidad (EUR)
Y respecto a los planes a largo plazo, contratados en dólares, siguen la misma estructura, pero con rendimientos algo más atractivos:
La rentabilidad podrá variar según el espacio temporal que se elija, pero siempre se aplicará un factor multiplicativo sobre el SOFR que será de:
Para planes de 12 meses: 6,9% (1,5 veces SOFR)
Para planes 6 meses: 5,7% (1,25 veces SOFR)
Para planes de 3 meses: 5% (1,1 veces SOFR)
Además, si colocas más de 100.000 dólares, recibirás una bonificación del 0,7%
Con todo, y teniendo en cuenta el SOFR de este momento, podrías llegar a obtener un rendimiento por ingreso de 7,6% anual.
* Puede que haya desajustes porcentuales mínimos entre el interés marcados aquí, y los que aparecerán en la web de Freedom24 por sus planes de inversión a largo plazo, debido a que la remuneración está vinculada al SOFR (USD) / Euribor (EUR), por tanto, para comprobar las cifras actualizadas al día, visita la página web de Freedom24
¿Cuándo ingresan los intereses?
En este caso, los intereses no se abonan de forma diaria, sino que habrá que esperar períodos fijos en función de si elegimos los planes de 3, 6 o 12 meses.
Por supuesto, la rentabilidad obtenida irá variando en la relación lógica de, a más meses coloquemos nuestro dinero, mayor será la rentabilidad que obtendremos. Por ejemplo:
Para un periodo de 12 meses con cuenta en euros (y menos de 100.000 euros), podremos obtener una rentabilidad del 4,6%
Mientras que para el mismo periodo (12 meses), pero con cuenta en dólares -y también menos de 100.000 dólares-, la rentabilidad será de hasta el 6,9%
En cualquier caso, en el siguiente cuadro puedes observar los rendimientos ofrecidos por cada uno de los planes de colocación de fondos a largo plazo, en virtud de las diferentes periodos de tiempos (3, 6 o 12 meses), cuantía y tipo de moneda.
Planes de rentabilidad de de Freedom24
¿Existe compromiso de permanencia?
No existe ningún compromiso de permanencia.
La retirada anticipada está disponible sin penalizaciones sobre el importe inicial.
¿Cuál es la colocación mínima?
El importe mínimo necesario a ingresar son 1.000 euros o dólares estadounidenses.
No existe un límite en cuanto a colocación máxima, aunque por encima de los 100.000 euros o dólares estadounidenses hay un extra en cuanto a bonificación de intereses del 0,5%.
Está disponible para todos los clientes de Freedom24.
La transferencia es instantánea y gratuita.
Se puede recargar la cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta. Nuevamente, hacerlo mediante tarjeta incluye una comisión del 2,5%, por lo que es mucho más recomendable la transferencia.
Sin comisiones de apertura, administración, mantenimiento, gestión, ingreso de cheques, transferencias.
¿Cómo ingresar dinero en el plan de ahorro a largo plazo de Freedom24?
En el siguiente gráfico se explica paso a paso cómo colocar dinero en el plan de ahorro a largo plazo de Freedom24.
Básicamente los 4 pasos son muy sencillos e intuitivos:
Una vez tenemos cuenta abierta, tenemos que ir al menú y elegir Órdenes no comerciales (Non trading orders).
Acto seguido seleccionamos la opción colocación de dinero a largo plazo (Long term money placement), tal y como podemos ver en la figura dos.
Ahora habría que elegir la divisa o moneda y el plazo temporal.
Por último, confirmamos la operación.
Véase en el siguiente cuadro:
Cómo ingresar dinero en el plan de ahorro de Freedom24
Pero, ¿es seguro Freedom24?
El broker Freedom24, pertenece a la subsidiaria europea Freedom Finance Europe, que como decimos, es subsidiaria del grupo de inversión internacional Freedom Holding Corp., fundado en 2008.
El broker y sus actividades están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) y BaFiN (Alemania) y CySEC (Chipre) para los países europeos como España.
De hecho, la empresa está registrada en Chipre con el número HE324220 y está regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC), licencia CIF 275/15.
Y como todo broker regulado por el supervisor chipriota, en caso de quiebra, los fondos están asegurados hasta un máximo de 20.000 euros.
Y, por si fuera poco, el holding en el que está incluido el broker, cotiza en la bolsa de valores Nasdaq de Estados Unidos. De hecho, si quieres buscarlo, su ticker es FRHC.
Por tanto, sí, Freedom24 es seguro por 3 razones fundamentales:
Está debidamente regulado por las principales autoridades competentes en la materia de supervisión y control de brokers.
El dinero ingresado está asegurado.
Forma parte del grupo Freedom Holding Corp., que cotiza en Bolsa.
Además, permite invertir en bolsas como la de Estados Unidos, Hong Kong, España, Alemania, Francia y otros países de la Unión Europea, además de Kazajistán y Ucrania.
Freedom24 es seguro
En total, puedes invertir en 40.000 acciones de EE.UU., Europa y Asia y en más de 1.500 ETF de gestoras como iShares, Vanguard, BlackRock, así como en fondos de inversión.
En definitiva, los planes de ahorro de Freedom24, son una maravillosa oportunidad para sacarle una importante rentabilidad a una tasa de interés fija a partir del 5%.
Descargo de responsabilidad: las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de capital. Es fundamental realizar tu propio análisis antes de realizar cualquier inversión. Si es necesario, se recomienda buscar el asesoramiento de inversión independiente de un profesional certificado
Si se trata de un plan de ahorro en Freedom24 que está cubierto por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) de Chipre, se debe clasificar en el bloque adecuado del modelo 720 según la naturaleza de los productos y la cobertura proporcionada. Aquí están las consideraciones clave:
### Características del Plan de Ahorro Freedom24 es una plataforma de inversión y, si el plan de ahorro está cubierto por el FOGAIN, implica que probablemente esté vinculado a productos de inversión más que a simples cuentas de ahorro o depósitos bancarios.
### Clasificación en el Modelo 720
#### Bloque 2: Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero Este bloque incluye:
- **Acciones y participaciones.** - **Valores representativos de la cesión a terceros de capitales propios.** - **Seguros de vida o invalidez.** - **Rentas temporales o vitalicias.** - **Cualquier otro tipo de valor que implique una inversión.**
Dado que el plan de ahorro en Freedom24 está cubierto por el FOGAIN de Chipre, lo más probable es que implique la inversión en valores, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros gestionados a través de una plataforma de inversión. Por lo tanto, este tipo de producto se clasificaría en el bloque de valores, derechos, seguros y rentas.
#### Razón para esta Clasificación La cobertura por el FOGAIN indica que el producto es una inversión gestionada más que un simple depósito bancario. Esto encaja mejor con la descripción de los elementos del Bloque 2 en el modelo 720, que incluye valores y derechos de inversión.
### Conclusión Para un plan de ahorro en Freedom24, que está cubierto por el FOGAIN de Chipre, debes declarar este producto en el **Bloque 2: Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero** del modelo 720.
Es importante asegurarse de detallar correctamente la información requerida sobre estos productos para cumplir con las obligaciones fiscales y evitar sanciones.
en respuesta a
Andromeda_blog
-
#4
01/06/24 13:30
Y ese swap de acciones como se declara al recibir los intereses de invertir en un depósito a largo?
en respuesta a
Buenallave
-
#3
21/04/24 18:58
Buena pregunta, porque no se realizan como un deposito como tal, sino que es una especie de swap de acciones.
¿Así que donde va? ¿a la cesta de las cuentas o la cesta de los valores en el 720?
#2
10/02/24 19:52
Buen aporte, y muy bien explicado.
Mi duda es con el modelo 720. ¿El dinero en la Cuenta D y en los planes de ahorro iría al apartado de "cuentas" o al apartado de "seguros, rentas, valores o derechos"?
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