En la tarde del 15 de Septiembre de 2014 realizamos el curso online "Conseguir una rentabilidad por encima del 8% con préstamos entre personas", con Marcel Beyer, director de Lendico en España e Isabel Lagos, directora de riesgos de Lendico en España. El objetivo de Lendico es conectar a gente que busca financiación y personas que buscan oportunidades de inversión.
En otros países como EE.UU y Reuino Unido los préstamos entre personas está más extendido que en España, donde está tomando cada vez más relevancia y se está empezando a regular la operativa del sector.
¿Cuál es el modelo de negocio de Lendico?
Actualmente nos encontrámos en un momento en el que los bancos han cerrado el "grifo" a la financiación destinada a empresa y familias, y ahí es donde está Lendico, una plataforma internacional de préstamos entre personas que ofrece la posibilidad de conseguir una rentabilidad por encima del 8%.
¿Por qué Lendico puede ofrecer esas rentabilidad?
Lendico es una empresa online, y como tal tiene una ventaja en costes muy importante en relación a la banca, y la intención de la plataforma de crowdlending es traspasar esa ventaja competitiva a los prestatarios. Para que nos hagamos una idea, Lendico tiene un ahorro en costes del 60% en comparación con los costes que tienen que soportar las entidades financieras.
¿Cómo clasifica Lendico los préstamos?
Los préstamos se clasifican en función del riesgo del prestamista en 5 niveles: A, B, C, D y E. Desde febrero hasta septiembre, los préstamos que ha ofrecido Lendico han ofrecido una rentabilidad media del 11%.
¿Quién sería un prestamista A?
Una persona con categoría A sería un funcionario con una vivienda propia, con un remanente de más de 1.000€ para vivir y con un ratio deuda inferior al 30%.
¿Y un prestamista E?
Un perfil E es una persona que quiere asumir un gasto adicional y no tiene como hacerlo. Lendico busca que la persona pueda pagar y como no aporta tanta seguridad, la tasa de interés que se le exigue es mayor.
¿Qué proceso realiza el prestatario y el inversor en Lendico?
El proceso de financiación comienza por la necesidad de un prestatario de obtener financiación, y solicita entre 600€ y 25.000€ a través de la plataforma online aportando la documentación que requiere Lendico.
Mientras que el inversor puede acceder a los proyectos que requieren financiación a través de la plataforma, el dinero que necesita el prestatario, para qué lo va a utilizar, su situación económica y la clasificación que le ha otorgado Lendico dentro de la escala de riesgos.
Los inversores pueden financiar cualquier préstamo a partir de 25€, y una vez se ha conseguido el 100% del préstamo solicitado, Lendico entrega el dinero al prestamista y a partir del mes siguiente esté empìeza a devolver el capital más los intereses.
Los inversores reciben la cuota que le corresponde en relación a lo que han invertido menos un 1% de comisión que se lleva Lendico.
¿Qué política de riesgos tiene Lendico?
Desde Lendico se verifica la identidad de la persona que solicita el préstamos y se le exige una serie de documentos para poder clasificar al prestamista en función de su solvencia financiera.
Lendico quiere asegurarse que la persona que solicita el préstamo, posee una estabilidad laboral, es decir, lleva al menos 2 años trabajando en la misma empresa y que tenga un saldo mínimo al finalizar cada mes. De entre todos los documentos que se deben aportar, la declaración de la renta y el saldo medio de la cuenta son decisivos para que se acepte al prestatario o no y se le incluya en la clase de riesgos A o D.
¿Qué ocurre con los préstamos impagados?
Hasta ahora no ha tenido préstamos impagados, y si algún prestatario se ha retrasado en el pago, la plataforma ha conseguido cobrarlo de manera amsitosa. Las garantías son el estudio de riesgo que realiza Lendico.
Los préstamos que lleguen a moroso y no se puedan cobrar, se venderían a una agencia de recobros que paga una cantidad fija de alrededor del 30% de la cantidad adeudada.
¿Qué fondo de garantía cubre la inversión en Lendico?
Al ser una actividad que no está regulada, no hay ningún fondo de garantías que cubra las inversiones de los prestamistas, aunque Lendico tiene un seguro de responsabilidad en caso de que quebrase Lendico.
