La situación del mercado español se caracteriza por un PIB que supera el billón de euros, lo que supone un incremento de casi el 3% en relación al año 2012, una prima de riesgo que ha bajado progresivamente desde los más de 600 puntos hasta los 128 puntos y una tasa de desempleo que a pesar de ser de las más altas de Europa, es menor que la del año 2013.
La inversión extranjera que teníamos nos ha dejado durante los años de la crisis y ahora está volviendo a nuestro país, al tiempo que se estña reduciendo el ritmo de destrucción de Pymes. Un dato significativo es la excesiva dependencia de la financiación bancaria que ha habido durante los últimos años y que rondaba el 80%.
¿Qué es el Crowdlending?
El crowdlending son plataformas online cuya labor es facilitar la financiación a empresas o particulares a través de otros particulares. Lo bueno del corwdlending es que pone en contacto las empresas que necesitan financiación con los inversores y de está manera supone una alternativa a la financiación bancaria.
¿Cómo puede ser los préstamos?
En el crowdlending los préstamos de particulares pueden ser:
- de particular a particular, los denominados P2P
- de particular a Pyme, denominado P2B
Zencap se dedica a buscar financiación para las Pymes, es decir, poner en contacto a particulares que desean invertir con empresas que buscan financiación. Se centran en sociedades limitadas y anónimas, en autónomos no.
¿Qué requisitos tienen las empresas para acceder a Zencap?
Para poder financiarse a través de la plataforma de corwdlending, las empresas deben cumplir con los siguientes requisitos:
- ser uns S.L. o una S.A.
- tener una antigüedad de al menos 2 años
- facturación mínima de 100.000€ al año
¿Qué ofrece Zencap?
Zencap ofrece créditos entre 5.000€ y 150.000€, en los que la empresa paga mensualmente una cuota en la que queda fijada un interés y una amortización. La plataforma cobra una pequeña comisión en materia de gestión, pero sólo al inicio.
Ante la falta de liquidez es una vía alternativa para las empresas, que disponen entre 6 y 60 meses para devolver el crédito.
¿Qué necesito para poder invertir en Zencap?
Se puede invertir en múltiplos de 50€ y hasta los 1.000€ se puede invertir desde la propia plataforma sin necesidad de cumplir con ningún requisito o documentación, pero a partir de esa cantidad y hasta 15.000€, hay que enviar el DNI para verificar la identidad del inversor.
¿La inversión está garantizada?
Zencap rechaza el 90% de las empresas que solicitan financiación a través de su plataforma de crowdlending, además, se pide una garantía personal que suele estar ligada al accionistas mayoritario o el gestor de la empresa. La inversión no está garantizada el 100%.
¿Cómo se asigna la clasificación de riesgo y en qué consiste?
Los riesgos asiociados a cada empresa se asocian en función de su capacidad para conseguir dinero de forma rápida, su ciclo de cobro y pagos a clientes...etc. Cuánta más liquidez tenga una empresa, mejor será su clasificación.
También hay una parte cualitativa, no es lo mismo que la empresa sea de la construcción o de la hostelería y que tenga un cliente o tenga 15. Y por último, un factor comportamental, la empresa puede ser muy buena, pero puede que el gestor no sea bueno y tenga impagos, es decir, tanto la empresa como los accionistas mayoritarios deben tener un comportamiento razonable y adecuado.
¿Por qué debo invertir en Zencap?¿Por qué es mejor?
Hasta el día 6 de Octubre, Zencap devuelve hasta el 10% de lo que inviertas. Hay otras plataformas que realizan subastas a la hora de invertir, mientras que en Zencap inviertes en un tipo de producto y a un tipo de interés conocido.
Se puede invertir tanto en Zencap como en el resto de plataformas de Crowdlending.
¿Puedo cancelar mi inversión antes de tiempo?
No hay un mercado secundario, por lo que no se puede cancelar la inversión antes de tiempo.
¿Zencap se ajusta al nuevo proyecto de Ley del gobierno?
Qué el gobierno quiera legislar algo que está empezando y está penetrando en España es bueno y positivo tanto para las plataformas de crowdlending como para los inversores.
Zencap si que está preparada, en caso de que se aprobará, estaríamos bajo la supervisión del Banco de España. Lo que no me parece razonable es que se puede limitar la inversión a 6.000€ al año.
¿Descontáis los impuestos antes de que el inversor recibe el dinero?
Zencap descuenta los intereses, el 21% antes de que el inversor reciba su dinero.
¿Tengo que hacer una transferencia por un importe determinado o me lo cargan en la cuenta?
No hay que hacer una transferencia, sino dar permiso a Zencap a débito para que una vez finalice el período para financiar el proyecto, pueda cargar el importe que has invertido.
Grabación del Webinar "Rendimiento y apoyo a la economía real"
Para todos aquellos que quieran escuchar el webinar de nuevo o no hayan podido asistir en directo, aquí tenéis la grabación:
