Mejores brokers con cuentas de saldo remuneradas de 2024
Mejores brokers con cuentas de saldo remuneradas de 2024
¿Y qué tal si además de tener tu dinero depositado en tu broker a la espera de una inversión que te acomode, también vieras dicho capital remunerado? Precisamente te presento los brokers que ofrecen las mejores cuentas de saldo remuneradas. Descúbrelas en este artículo.
Vamos a ver en primer lugar qué son las cuentas de saldo remunerado, Algunos buenos brokers que ofrecen este tipo de cuentas (Scalable Capital, Freedom 24, Interactive Brokers o Trade Republic), qué requisitos debe cumplir un broker con cuenta de saldo remunerada, por qué los brokers están empezando a remunerar las cuentas de los clientes y si se debe depositar el dinero en un broker solo porque remunera la cuenta.
Mejores brokers con cuenta de saldo remunerada
¿Qué son las cuentas de saldo remuneradas?
Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta que ofrece a su titular un determinado tipo de interés (conocido de antemano) sobre el capital que ingresemos en ella. Gracias a ello permite que el saldo de la cuenta se revalorice, favoreciendo por un lado que no se pierda poder adquisitivo, y por otro lado premiando el esfuerzo del ahorro.
Además, son cuentas 100% líquidas, de manera que podemos reembolsar todo o parte del dinero cuando queramos sin problema o limitación alguna, y por supuesto sin gastos o comisiones.
La liquidación de los intereses puede ser a tipo fijo o a tipo variable, así como depender de cantidades de dinero (en este caso a más dinero depositado en la cuenta, más intereses que nos ofrecen). Dicha liquidación de intereses suele ser mensualmente.
Respecto a la duración de la remuneración de este tipo de cuentas, las hay que son indefinidas y por tanto siempre obtendremos el interés, y otras cuya duración es temporal porque obedece a promociones con un plazo o duración temporal predeterminado.
También las hay que exigen un mínimo de dinero en la cuenta para poder acceder a esa rentabilidad, mientras que otras no. O bien, puede ser que la remuneración cubra hasta una determinada cantidad de dinero, en cuyo caso lo que sobrepase de esa cantidad no estará remunerado.
Mejores brokers con cuentas saldo remuneradas
En la siguiente tabla, destacamos los principales brokers que remuneran el dinero no invertido de los clientes, incluyendo detalles sobre tasas de interés en EUR y USD, métodos de depósito y condiciones específicas de cada uno. Las condiciones específicas de cada broker se explicarán más abajo.
Broker
Remuneración EUR
Remuneración USD
Freedom24
Hasta el 5%
Hasta el 7,9%
Trading 212
3,7%
4,6%
Lightyear
3,2%
4,7%
Trade Republic
3%
-
Interactive Brokers
2,6%
4,33%
eToro
-
Hasta un 4,55%
Scalable Capital
2,6%
-
XTB
3,1%
4,3%
*Esta información está basada en las tasas vigentes en noviembre de 2024 y puede variar.
¿Es Freedom24 el mejor broker con cuenta de saldo remunerada?
Respecto a Freedom24, es un broker que recientemente ha entrado a operar en España, y precisamente para captar la atención de un público saturado, ante la incesante oferta de otros brokers, pone a disposición de sus clientes la colocación de fondos a corto y largo plazo mediante swap de valores que quedan definidos de la siguiente manera:
Cuenta D mediante swap de valores: Respecto a este primer plan de ahorro diario, hay que añadir que es algo más conservador, ya que se basa en la idea de sin compromiso de permanencia. Aún así, veamos sus características:
Rendimientos de la cuenta en dólares: 4,6%
Rendimientos de la cuenta en euros: 3%
Colocación mínima: A partir de 150 euros o dólares
Periodo de pago: Diario
Generación de rendimientos: Dinámico. Vinculado al EURIBOR (en euros) o SOFR (en dólares)
Freedom24 ofrece su cuenta remunerada al 3% en euros.
Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser adecuado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni con una cuenta bancaria. La capacidad de proporcionar acceso a un instrumento financiero específico está sujeta a una prueba de idoneidad.
Colocación de fondos a largo plazo mediante swap de valores: Y por el otro, respecto a este segundo plan, hay que añadir genera rendimientos algo superiores, pero eso sí, requiere una colocación de fondos con compromiso a 3, 6 o 12 meses.
Rendimientos de la cuenta en dólares: 7,6%
Rendimientos de la cuenta en euros: 5%
Colocación mínima: A partir de 1000 euros o dólares
Periodo de pago: Puede oscilar entre 3, 6 o 12 meses. Tú decides.
Generación de rendimientos: Dinámicos. Pero puede llegar a ser hasta 1,5 veces EURIBOR (en euros) o SOFR (en dólares)
Ejemplo de plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
Benefíciate de un 7,9% de rendimientos con Freedom24
👉 Más información: Cuenta D remunerada y plan de ahorro de Freedom24 * Puede que haya desajustes porcentuales mínimos entre los interés marcados aquí, y los que aparecerán en la web de Freedom24 por sus planes de ahorro diarios "D", así como sus planes de inversión a largo plazo, debido a que la remuneración de ambos tipos de planes está vinculada al SOFR (USD) / Euribor (EUR), por tanto, para comprobar las cifras actualizadas al día, visita la página web de Freedom24
Con todo, destacamos las característica fundamentales de la cuenta D de ahorro (mediante Swap de valores) de Freedom 24:
🏆 Regulación: CySEC (Chipre) y registrada en la CNMV.
📊 Rendimientos a percibir:
En dólares: 4,6% (que puede ser de hasta el 7,6%)
En euros: 3% (que puede ser de hasta el 5%)
🗓️ Periodo de pago: Diario (aunque puede ser trimestral, semestral o anual)
Pros
✅ Hasta dos planes de ahorro para elegir, diario o a largo plazo.
✅ Incluso en euros, es uno de los brokers que mejores rendimientos ofrecen.
✅ Sin compromiso de permanencia (plan ahorro diario).
✅ Posibilidad de recibir maximizar tus fondos día a día
✅ Atención exclusivamente en español.
Contras
❌ En el caso del plan de ahorro a largo plazo, requiere de una colocación mínima de 1.000 euros
Mejor Broker con Cuenta remunerada Premios Rankia 2024
Trading 212: ¿Mejor broker con una cuenta de saldo remunerada?
Y la segunda posición de este particular podio, la ocupa Trading 212. De hecho, tal vez su mayor producto estrella sean sus cuentas de saldo remuneradas en hasta 13 divisas diferentes, esto es, en todas las que puedes abrir cuenta. Y además, hablamos de un broker con unos porcentajes de recompensas por dejar tu dinero no invertido en el corredor europeo, bastante generosas
Trading 212 cuenta remunerada al 3,7% EUR
De esta forma, para la cuenta en euros, la remuneración es del 3,7%, en dólares del 4,3%, y en libras esterlinas del 4,9%, en los tres casos sobre el efectivo no invertido (se aplican términos*) Además, y un tema muy importante, es que el broker no cobra comisionesocultas de tipo "custodia" o "inactividad", por dejar tu dinero ingresado sin ningún movimiento, tan solo viendo como crece.
Además, el pago de intereses es diario, sobre los que se empiezan a contabilizar nuevos intereses, lo que te permitirá aprovecharte del efecto multiplicador del interés compuesto. Y por cierto, no existe límite máximo, sea mucho o poco.
Y sí, podemos hablar de un broker seguro y fiable, ya que además de estar regulado por CySEC (Chipre), lo que garantiza a cada inversor hasta 20.000 EUR en caso de insolvencia de la compañía por el Fondo de Compensación de Chipre, está registrado en la CNMV (España), y cuenta con un seguro de cobertura privado, gratuito y adicional de hasta 1 millón de euros por cuenta/cliente.
Así pues, estas son las características fundamentales de su cuenta de saldo remunerada:
🏆 Regulación: CySEC (Chipre)
📊 Tipo de interés:
Euros: 3,7%
Dólares: 4,3%
Libras esterlinas: 4,9%
🗓️ Periodo de pago: diario
Una vez más, veamos los pros y contras de usar Trading 212.
Pros
✅ Entidad muy segura y fiable, con un seguro de cobertura adicional de hasta 1M de euros por cuenta/cliente. Además de otros 20.000 EUR por el Fondo de Compensación de Inversores de Chipre en caso de quiebra de la compañía.
✅ Hablamos de una de las cuentas de saldo que hay más generosas, con una remuneración del 3,7% en euros, y del 4,3% en dólares, sobre el efectivo no invertido (se aplican términos*).
✅ Cálculo y abono de intereses diario
✅ Sin límite máximo a la hora de capitalizar ahorros ingresados.
✅ Y siempre con la posibilidad de invertir en más de 9.000 acciones y ETFs al contado (también en opción fraccionada) desde 0€ en comisiones (se aplican términos*).
Contras
❌ Su servicio de atención al cliente es mejorable, ya que no incluye por ejemplo, opción de atención en castellano.
* Para obtener una acción fraccionada gratuita con un valor de hasta 100 EUR/GBP, puedes abrir una cuenta con Trading 212 a través de este enlace. Se aplican términos y condiciones.
Lightyear: ¿El mejor broker con una cuenta remunerada r?
Y pasamos a mencionar a Lightyear, otro broker con cuenta de saldo remunerada en varias divisas, euro, dolar y libra esterlina. No obstante, lo que es más destacable de todo, es que la recompensa por tener tu dinero en su plan de ahorro en el broker, es muy próxima a la tasa de facilidad marginal de depósito que fijan los bancos centrales, lo que quiere decir que mientras los respectivos bancos centrales de cada divisa, no toquen los tipos de interés, su fluctuación puede variar unas décimas cada día.
Lightyear remunera el saldo no invertido por encima del 3,2% (EUR)
Con todo, la remuneración actual en euros es del 3,2%, mientras que si abres cuenta en dólares o libras, actualmente está cercana al 5% (para ambas divisas). Un punto importante a destacar, es que dentro de la cuenta estándar (el broker también tiene una cuenta de empresa), existen dos cuentas: la cuenta de efectivo, y la de ahorro. La primera es para invertir en sus casi 4.000 productos financieros (acciones, ETFs, etc), pero no remunerará tu dinero en saldo, mientras que la segunda es específicamente para obtener dichas remuneraciones.
Por lo demás, los intereses se calculan de forma diaria, lo que te permite obtener una pequeña porción de rentabilidad cada día. Sin embargo, en lugar de ser pagados de inmediato, se acumulan y se depositan a inicio de cada mes en tu cuenta de ahorro. Y no existen límites mínimos, ni máximos.
Ejemplo de la cuenta de ahorro de Lightyear
Obtén una remuneración superior al 3,2% en Lightyear
🏆 Regulación: Estonian Financial Supervisory Authority (EFSA) y FCA (Reino Unido).
📊 Tipo de interés:
Euros: 3,2%
Dólares: 4,7%
Libras esterlinas: 5%
🗓️ Periodo de pago: mensual (pero con cálculo diario)
Pros
✅ Cuenta remunerada vinculada al Euribor (en euros)
✅ Sin límites mínimos, ni máximos de depósito
✅ Más de 3.600 acciones a comisiones muy bajas (máximo 1€ o $) y 200 ETFs gratis. Además, no cobra comisiones por inactividad o custodia. También cuenta con 3 fondos monetarios de Blackrock
✅ Plataforma de inversión muy sencilla de manejar, ideal para usar con su App móvil.
Contras
❌ Incomodidad a la hora de transferir fondos de la cuenta de efectivo a la de ahorro, y viceversa. No es muy complicado, pero puede llegar a resultar tedioso.
¿Es Trade Republic el broker que ofrece la mejor oferta de cuenta de saldo remunerada?
A inicios del año pasado, Trade Republic dió un golpe encima de la mesa siendo uno de los primeros brokers europeos que ofreció la posibilidad de tener una cuenta de saldo remunerada con un 2%, pues bien, desde diciembre de 2024, dicha remuneración para todos sus clientes (los nuevos y os antiguos) es del3%TAE
Trade Republic ofrece una remuneración de saldo del 3% anual
Sin embargo, la cosa iba a más allá, porque su cuenta es libre de comisiones. Es decir, te remunerarían todo tu saldo en la cuenta, y además no te cobrarían comisiones por mantenimiento o inactividad. De esta forma, la remuneración es total.
Sin duda, un acción comercial bastante atractiva para tener depositado nuestro dinero. Al fin y al cabo, estamos hablando de un broker seguro, barato, con una remuneración atractiva (a cambio de no hacer nada), y una plataforma fácil de usar, en el caso de que queramos invertir con ellos.
🏆 Regulación: BaFiN (Alemania)
📊 Tipo de interés: 3% TAE (en euros).
🗓️ Periodo de pago: Mensual
Veamos pues, los pros y contras de usar Trade Republic.
Pros
✅ Entidad muy segura y y regulada por Deutsche Bundesbank (Banco Central de Alemania) y el BaFiN
✅ Todos los clientes reciben un 3% de interés anual por su saldo en efectivo. Concretamente se refiere a todos los clientes, es decir, tanto los actuales como los nuevos
✅ Los intereses se abonan mensualmente mientras que se calculan de forma diaria, lo que permite al inversor maximizar el multiplicador del interés compuesto.
✅ Comisiones muy bajas de tan sólo 1 euro por operación
✅ Posibilidad de invertir en planes de pensiones o ETFs indexados a índices.
Contras
❌ El interés únicamente será válido y efectivo para un saldo de hasta 50.000 euros. Por encima no existirá remuneración.
❌ Los gráficos son demasiado sencillos y seguramente inversores más avanzados echen en falta más recursos.
¿Es Interactive Brokers el broker que ofrece la mejor oferta de cuenta de saldo remunerada?
Continuamos con uno de los brokers más enfocados en los inversores profesionales. Desde hace ya meses, Interactive brokers ofrece una rentabilidad de hasta el 4,33% sobre tu cuenta en dólares, con intereses pagaderos mensualmente
Sin embargo, en este punto hay que aclarar que ese 4,83% es el máximo interés que se paga teniendo en cuenta unas condiciones muy estrictas. Y es que deberás tener depositado un mínimo de 10.000 USD (cuenta en dólares), en su cuenta IBKR PRO.
No obstante, debemos tener en cuenta que existe un sistema de tramos, divisas y tipos de cuenta, por los que algunas de ellas, en ciertos tramos, son remuneradas y otras no. Aquí dejo una tabla con algunas de las divisas por la que ofrece remuneración y en que tramos de depósito.
Divisas y tramos de depósitos remunerados en Interactive Brokers
En cualquier caso, el interés se acumula a diario y el broker contabiliza los pagos mensualmente, concretamente el tercer día hábil del mes siguiente.
Por lo demás, un broker seguro, bien regulado y perfecto para operadores profesionales.
Te dejo con sus características más elementales respecto a su oferta de cuentas remuneradas:
🏆 Regulación: Para Europa ICB (Irlanda) y registrada en la CNMV.
📊 Tipo de interés:
En dólares: 4,33%
En euros: 2,65%
🗓️ Periodo de pago: Mensual
Pros
✅ Es un bróker de Estados Unidos, uno de los grandes, de hecho se trata del mayor bróker de divisas del mundo en cuanto a número de operaciones diarias e ingresos promedio.
✅ Tiene acceso directo a prácticamente todos los mercados para acciones, opciones, futuros, fórex, bonos, ETF.
✅ Ofrece una rentabilidad por depósito máxima del 4,33%, siempre y cuando tu cuenta esté en dólares. Pagadera mensualmente.
✅ Muy económico para operar en acciones de Estados Unidos y en futuros y en divisas
Contras
❌ La apertura de cuenta es complicada ya que la documentación requerida por las autoridades norteamericanas retrasan un poco la apertura de la cuenta.
❌ Plataforma complicada para inversores nóveles
❌ Puedes tener una cuenta IBKR Pro con depósito mínimo de 0$,sin embargo, el mínimo para obtener ese 4,33% es tener un depósito de10.000 dólares, cualquier otra cantiadad menor no se remunera.
❌ Su sistema de rentabilidad por divisas, tramos de capital y tipo de cuenta es complejo.
Por tanto, si tienes una buena cantidad de ahorros, puedes abrir una cuenta en dólares en Interactive Brokers, depositar dicha cantidad, y simplemente sin operar, ver como tus ahorros crecen me a mes, con una rentabilidad del 4,33%, sin hacer nada.
¿Es eToro el mejor broker con cuenta de saldo remunerada?
eToro, por su parte también se ha sumado a ofrecer cierta, remuneración por el saldo ingresado en cuenta pero no invertido, de sus clientes.
Cuenta de saldo remunerad de eToro
Así pues, para incentivar a un mayor ingreso de capital en la correspondiente cuenta de saldo, el broker israelí ha creado un sistema de remuneración por tramos, que obviamente premia aquellas cuentas de saldo con mayores importes ingresados, tal y como se explica a continuación:
Primer tramo: Saldo de +10.000 dólares con un interés del 1,25%
Segundo tramo: Saldo de +25.000 dólares a un interés del 3,25%
Tercer tramo: Saldo de+50.000 dólares a un interés del 4,25%
Cuarto tramo: Saldo de +250.000 dólares con un interés del 4,55%
Con todo, veamos las característica de su programa de remuneración de cuenta de saldo:
🏆 Regulación: CySEC (Chipre) y registrada en la CNMV.
📊 Tipo de interés: Desde el 1,25% hasta 4,55%, de acuerdo a diferentes tramos (solo en dólares).
🗓️ Periodo de pago: El día 01 de cada mes, aunque con cálculo de intereses diario.
Abre cuenta en eToro y consigue hasta un 4,5% de rentabilidad
Y como en caso anteriores, veamos las ventajas e inconvenientes de su cuenta de saldo remunerada:
Pros
✅ Remuneración mínima del 1,25%
✅ Cálculo de intereses es diario, por lo que no perderás ni un día de todo tu dinero en depósito de saldo.
✅ Es para todos los clientes (tanto nuevos, como antiguos).
✅ Puedes acceder a programas de inversión semi-pasiva gracias a la función de CopyTrader de eToro.
✅ Respecto al broker, recuerda que cuenta con más de 5.000 acciones desde 1$ de comisión por operación de compra-venta (salvo acciones de Australia y Hong Kong cuyo coste es de 2$)
Contras
❌ Su sistema de remuneración es por tramos, lo que hace que para acceder a un 4,5% o más, requieras introducir mucho capital (mínimo 50.000 dólares)
❌ Requiere un ingreso mínimo de 10.000 dólares
❌ Solo remunera la cuenta en dólares, por lo que tarde o temprano, tendrás que someterte a una comisión de tipo de cambio.
¿Es Scalable Capital el broker que ofrece la mejor oferta de cuenta de saldo remunerada?
Pasamos a hablar deScalable Capital, otro neobroker alemán, que hace ya meses empezó a ofrecer remuneración por tener nuestro saldo parado en su cuenta. Nuevamente sin necesidad de estar invertido.
Y en este caso, Scalable eleva la apuesta y pasa del 2,3% que nos empezó a ofrecer, al 2,6% de interés anual pagadero trimestralmente. Eso sí, en este caso debemos saber que hablamos de un broker que nos cobra un servicio de suscripción mensual de 4,99€/mes, por lo que si queremos sacarle un mínimo de rentabilidad a nuestro dinero, como poco, necesitaremos depositar 3.000€, aunque por la cantidad neta que obtendríamos (una vez descontada la cuota de suscripción), tampoco merecería la pena. Todo lo que no fuese depositar 5.000€ sin intención de moverlos, sería un esfuerzo bastante vacuo.
Pero hay más, si abres cuenta Prime+ con Scalable Capital, podrás obtener una rentabilidad sobre tu dinero en saldo del 2,6% (hasta de 100.000 euros).
De esta forma, tal promoción cumple las siguientes características:
Debes abrir cuenta Prime + en Scalable Capital, o en todo caso, pasar de tu cuenta Free Broker o Prime, a Prime. Puedes hacerlo haciendo click aquí
Lo segundo es realizar un ingreso mínimo de 1 euro para empezar a ser rentable, aunque es recomendable de una cantidad superior (sino, las comisiones mensuales de suscripción deborarán tu capital)
Y sin más, disfruta de una remuneración de tu saldo en cuenta al 2,6% anual, hasta un límite de 100.000 euros.
Por lo demás, nuevamente hablamos de un broker seguro, relativamente barato (sobre todo, si operamos mucho al mes), y con una plataforma fácil de utilizar.
🏆 Regulación: BaFiN (Alemania)
📊 Tipo de interés: 2,6% en euros.
🗓️ Periodo de pago: Trimestral
Pros
✅ Es un bróker alemán supervisado por la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera). Además, también opera en España y otros países de Europa, estando registrado en la CNMV.
✅ Rentabilidad del 2,6% sobre tu saldo, pagadero trimestralmente.
✅ Tiene tarifa plana de 4,99€/mes, y ya no pagas nada por cada operación de compra-venta que realices.
✅ 750 ETFs gratis, incluso con los programas Free Broker y Prime Broker
Contras
❌ Las cuentas Prime y Prime + no tiene comisiones a partir de invertir 250€ pero con menor saldo sí hay comisión por operación.
❌ Para acceder al plan de remuneración de tu saldo, debes pagar una cuota de suscripción mensual de 4,99€ y activar la cuenta Prime +. Por lo qu
❌ Sus otras dos cuentas, Free Broker y Prime Broker, no ofrecen pe no merece la pena, si no vas a depositar un mínimo de 5.000€.rogramas de remuneración.
¿Es XTB el broker que mejor cuenta de saldo remunerada ofrece?
XTB es uno de los últimos brokers online que se ha sumado a la guerra en remunerar el dinero ingresado pero no invertido en broker . De hecho, mientras que otros ya lo hacían desde hacía muchos meses, XTB empezó a hacerlo en noviembre del año pasado.
Cuenta de saldo remunerada de XTB
De esta forma, su cuenta de saldo remunerada es muy generosa para los nuevos inversores, pero a costa de remunerar lo básico a sus clientes más antiguos (aquellos que llevan más de 90 días con cuenta abierta), aunque claro siempre es mejor que nada.
Con todo, su política de remuneración para todos los clientes es la siguiente:
Cliente nuevos (menos de 90 días con cuenta abierta)
En euros: 3,1% anual
En dólares: 4,3% anual.
Antiguos clientes (más de 90 días con cuenta abierta)
En euros: 1,55% anual
En dólares: 2,1% anual
Veamos las características más importantes de este programa de remuneración
🏆 Regulación: registrado en la CNMV (España), y regulado en KNF(Polonia), FCA (UK), CySEC (Chipre).
📊 Tipo de interés:
En dólares: 2,1% (que puede ser de hasta el 4,3% si eres nuevo cliente)
En euros: 1,55% (que puede ser de hasta el 3,1% si eres cliente nuevo)
🗓️ Periodo de pago: Mensual, aunque con cálculo de intereses diario.
Abre cuenta con XTB y obtén un 4,3% de rentabilidad
✅ En el peor de los casos obtendrás una remuneración del 1,55%
✅ Si eres nuevo cliente, disfrutarás de hasta un 4,3%, los primeros 90 días (en dólares)
✅ El cálculo de intereses es diario, por lo que puedes retirar el dinero cuando quieras sin perder un solo día de rentabilidad.
✅ Es para todos los clientes (tanto nuevos, como antiguos), y para conseguirlo, no hay que hacer absolutamente nada.
✅ Respecto al broker, recuerda que cuenta con más de 3.500 acciones y 400 ETFs a coste cero, sin comisiones
Contras
❌ Dentro de los brokers que ofrecen cuenta remunerada, con un 2% para clientes antiguos en euros (posiblemente la mayoría de España), no es de los más generosos.
¿Qué requisitos debe cumplir un broker con cuenta de saldo remunerada?
Hay una serie de requisitos que debemos de vigilar a la hora de elegir el bróker con el que invertiremos.
El broker debe ser seguro
Esto es fundamental. El bróker ha de estar debidamente regulado en el país en el que esté actuando (o cómo mínimo registrado por su organismo supervisor), más que nada para que nuestro dinero esté protegido y asegurado, al menos hasta una determinada cantidad que sabemos de antemano.
Como ya hemos mencionado, algunos de los principales autoridades reguladoras son:
ASIC (Australia)
FCA (Reino Unido)
CNMV (España)
BaFiN (Alemania)
SEC (EEUU)
Sin necesidad de invertir el dinero
El dinero que ingresemos en nuestra cuenta de valores y que no destinemos a invertir es el que ha de estar remunerado con un tipo de interés que debemos de conocer previamente. Por tanto, el dinero remunerado ha de ser el que tengamos depositado en la cuenta de valores y que no destinemos a invertir.
Libre de comisiones de mantenimiento o suscripción
Es fundamental que el broker sea barato, que las comisiones que aplique por cada operación sean lo más baja posible, puesto que a la larga es un dinero importante el que se nos iría. En la compra de acciones, normalmente suelen cobrar una cantidad por cada orden que se ejecuta, ya sea compra o venta. En otras ocasiones, no cobra comisión el broker por ejecutar una orden, sino que existe un diferencial entre el precio de compra y el precio de venta (es lo que se llama spread u horquilla) y aquí es donde el broker gana dinero, de manera que para el inversor cuanto más cerrado sea el spread mejor.
Existen varios tipos de comisiones, hay que vigilar las que tiene y las que no tiene:
Gastos de compra-venta: comisión por ejecutar la operación. Suele ser un porcentaje del importe invertido o un fijo por operación realizada.
Comisión de custodia: cobran trimestralmente o anualmente por mantener las acciones en cartera.
Comisión por cobro de dividendos: comisión cada vez que se cobran dividendos de la que tengamos compradas acciones.
Gastos de mantenimiento de la cuenta: sobre todo si no se realizan operaciones habitualmente o un número mínimo cada mes.
Gastos por retirada de efectivo: cuando se retira dinero de la cuenta de valores.
En general, cuanto más bajas, o si es posible nulas, sean las comisiones por mantenimiento de cuenta o suscripción a la misma, mejor se podrá notar la rentabilidad que nos ofrece el broker.
Mayor tipo de interés posible
Aunque la rentabilidad que ofrecen las cuentas de saldo remuneradas es baja, hay que ver que al menos merezca la pena. En unos casos será similar a la rentabilidad que ofrecen los clásicos depósitos bancarios, en otros casos será menor.
En cualquier caso, si la rentabilidad está en torno al 3-3,75%, ya será bastante interesante.
¿Por qué los brokers están empezando a remunerar las cuentas de los clientes?
Podemos enumerar una serie de razones:
Nueva competencia contra los bancos tradicionales
En todos los países hay un porcentaje elevado de inversores que buscan rentabilizar su dinero sin riesgo alguno, de ahí que los tradicionales depósitos bancarios siempre son una opción que triunfa entre las entidades bancarias.
Precisamente por este motivo, los brokers buscan ahora captar clientes de los bancos ofreciendo, además de sus correspondientes servicios como broker, cuentas de saldo remuneradas que imitan a la perfección a los depósitos.
Atraer nuevos clientes
Gracias a internet, han ido apareciendo muchos brokers online, hecho que ha hecho que la competencia entre ellos sea enorme. Precisamente por esta razón, están continuamente ideando nuevas prestaciones y servicios que puedan ofrecer a los clientes que ya tienen para evitar que se vayan a otro broker, así como intentar captar nuevos clientes.
Todo esto, como es evidente, va a corriente de los inversores, puesto que se encuentran que los brokers ofrecen mejores prestaciones y regalos por abrirse una cuenta con ellos, así como mejores comisiones, menos gastos y cuentas con saldo remuneradas a modo de depósitos.
Subida de tipos de interés
Pero sin duda esta es la principal razón por la que algunos bancos y brokers están empezando a remunerar las cuentas de saldo de sus clientes.
La subida de tipos de interés por parte de banca central, posibilita a muchas entidades financieras, invertir el dinero que sus clientes tienen depositado, en bonos de deuda pública muy seguros que ofrecen rentabilidades superiores al 3% anual. De ahí que ahí que te puedan ofrecer algo más de ese 3%.
De esta forma, mientras la renta fija siga siendo tan atractiva, hará que cada vez más bancos y brokers busquen remunerar a sus clientes. Veremos si cuando los banco centrales cesan en sus subidas de tipos y los devuelven al 0% (o cercanos), si estas ofertas siguen en pie. Es bastante cuestionable.
Conclusiones: ¿Debo depositar mi dinero en un broker solo porque me remunera la cuenta?
Para responder a esta cuestión hay que ver bien el perfil de cada persona y su circunstancia personal.
Por ejemplo, si eres un inversor que prácticamente todo el dinero que tienes depositado en la cuenta de valores lo vas a estar invirtiendo y no suele pasar demasiado tiempo parado, pues la verdad es que el hecho de que un broker tenga cuenta de saldo remunerada no te debería de afectar lo más mínimo a la hora de escoger un broker.
En cambio, si eres un inversor que realizas pocas operaciones o que tu dinero pasa tiempo parado en la cuenta, pues sí es un elemento a considerar a la hora de escoger un broker. Pero ojo, nunca este elemento ha de ser primordial, es decir, de poco te sirve si luego el broker no es seguro, no está debidamente regulado, tiene comisiones elevadas, etc.
Por supuesto, también es un factor importante para aquellas personas que no tienen intención de invertir en los mercados financieros pero la rentabilidad que ofrecen los depósitos bancarios es menor que la que ofrece la cuenta de saldo remunerado de un broker.
Si un broker español quiebra, el FOGAIN cubre 100.000 euros por cuenta máximo. Por tanto, debería cubrir tantas veces como clientes haya. Pongamos un simple ejemplo.
Un broker con tan solo dos clientes, uno con 80.000 euros (en saldo, no invertido), y otro con 35.000 (también en saldo, no invertido claro), cubriría los 115.000 euros, porque ninguno de ellos supera los 100.000 euros por separado. ¿Se entiende ahora? Es decir, no son 100.000 euros y ya, si no 100.000 euros como máximo por cuenta/cliente.
en respuesta a
Manu g.
-
#12
14/12/23 12:02
Desconocía lo de la cuenta omnibus y creo que es importante este dato ya que si sólo cubre 100.000 EUR al broker y no al cliente del broker, en caso de que el banco vaya a la quiebra a los usuarios del broker nos cubrirían una parte irrisoria...
Una cosa que me llama la atención de TR, es que he visto mucha info de su cuenta remunerada al 4%, no obstante, no veo nada de eso en su web. No se, me parece raro.
Respecto a lo de las cuentas omnibus, es cierto lo que dices, pero los fondos de garantías una vez cubren al depositante (al broker), se hace una especie de concurso de acreedores, y ahí es donde entrarían todos los clientes que tenían fondos depositados con su derecho a cobrar, de acuerdo a la regulación a la que esté adherido el broker, claro
Como broker, si eres principiantes es una buena opción, sí.
Ahora bien, la idea de este artículo es destacar los brokers con mejores cuentas remuenradas. En este caso, degiro no la tiene.
en respuesta a
Jose V. Gascó
-
#9
22/11/23 10:26
Buenos días Jose, Desde octubre Trade Republic remunera el 4%, no el 2 como indicáis.
Por otra parte, todos o sino la mayoría de los brokers están utilizando cuentas compartidas o también llamadas cuentas ómnibus, en entidades de terceros, y estas sólo contabilizan al broker como depositante y como tal, la entidad solo cubre a un solo titular con el Fondo de garantía de depósitos . Es decir, al broker y no los clientes del broker.
El problema de estos brokers es que no pasan los datos a hacienda para hacer la declaracion. ¿ Que brokers si los hay pasan los datos a hacienda y ademas remuneran la cuenta ?
Hola @manu-g, muchas gracias por idea, así lo haré para la próxima.
No obstante te respondo a la pregunta.
Freedom24 cuenta con oficina en España y en Alemania, por lo que está registrado en ambos reguladores, pero una cosa es estar registrado, y otra estar regulado.
Regulado como tal, está regulado por CySEC, la autoridad chipriota, por ende, su cobertura de depósitos es de hasta 20.000 euros.
en respuesta a
Jose V. Gascó
-
#5
07/07/23 20:31
En la próxima actualización/revisión de este artículo, sería muy recomendable indicar de forma explicita (para ayudar a los lectores no expertos en finanzas), los importes que están cubiertos (garantías ante quiebras), por las entidades de garantía de depósitos o institución similar. A modo de ejemplo, Freedom24, se indica que tiene regulación de CySEC (Chipre) y registrada en la CNMV. Con lo que no queda claro sí el efectivo está cubierto por 20.000€ o por 100.000€
Inbestme ofrece también una cuenta de ahorro en Euros interesante al 1,40 % TAE desde 1.000 euros, además de en USD al al 3,6 %TAE con cobertura en ambos casos del FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones en España) . Ambas han modificado su remuneración TAE al alza en diciembre de 2022, según el enlace Cuenta de ahorro inbestMe: La cartera alternativa al depósito , y es previsible según ese mismo link que lo hagan en el futuro, en función de la evolución de los tipos de interés oficiales del BCE y de la FED.
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