¿Qué banco tiene el tipo de interés más bajo para la hipoteca?

Al buscar una hipoteca, igual que hacemos en la búsqueda de cualquier otro producto, queremos encontrar la hipoteca más barata y eso se traduce, principalmente, en encontrar la hipoteca con un tipo de interés más bajo, con menores vinculaciones y comisiones.

Para esto tenemos un post muy completo sobre las mejores hipotecas online en el que sacamos todo lo que tiene cada hipoteca, lo miramos con lupa y te contamos si vale la pena o no. Aparte de incluirte un montón de datos que los bancos no te muestran.

Veamos cuáles son los bancos que ofrecen las hipotecas fijas y variables con un tipo de interés más atractivo y el resto de sus características. Nos centraremos en estos dos tipos de hipotecas porque conforman más del 90% de la contratación. Otros productos como las hipotecas mixtas o duales, no poseen una cuota de mercado tan amplia ni muchas opciones donde elegir.

Así pues, ¡Prepárate para conocer las mejores hipotecas variables y mixtas del mercado!

Para encontrar la hipoteca más económica para tu bolsillo tienes que tener en cuenta algunas consideraciones. Hemos preparado este artículo para ti, pero si quieres ir al grano y que te ayudemos lo mejor es que uses el siguiente asistente personal. En caso contrario, sigue leyendo. Tenemos información muy útil para ti :)

Cuando hablamos de encontrar la mejor hipoteca, es decir, la más barata, existen algunas características que se deben considerar antes de decantarnos por una de forma definitiva:
 

Uno de los aspectos más relevantes y que pueden comprometer lo barato de una hipoteca son las comisiones. Por ello, te recomendamos prestar atención a la comisión de apertura, que cobra la entidad financiera al momento de realizar la contratación. Otro aspecto que debes considerar de las comisiones son los cargos por amortización anticipada, las cuales están estipuladas por ley según sea variable, o fija.
 

Para algunas entidades financieras, optar por productos vinculados a la hipoteca representa la posibilidad de minimizar el tipo de interés, pero a su vez, podrían suponer un gasto adicional que debes tener en cuenta a la hora de calcular el pago de las cuotas mensuales.

Para comparar bien este factor debes tener en cuenta la TAE, la cual es un porcentaje que refleja si es más caro, o no, una hipoteca o préstamo. A menor sea la TAE, mucho mejor.  
 

A pesar de que la mayoría de las entidades financieras ofrecen una financiación del 80% del precio de la vivienda, existen algunas opciones por las que podemos encontrar ofertas que cubran el 100% del precio de compra de la vivienda, aunque habrá que reunir una serie de requisitos.

Sin embargo, tendremos que estar muy atentos a la tasación de la vivienda, ya que esta será realmente el valor a tener en cuenta si resulta que su valor es menor al del precio de compra. 

 

Un tipo de interés más bajo no siempre nos indica una hipotecas más barata. Es decir, si un banco nos ofrece un tipo de interés al 1% (o lo que es lo mismo, una TIN al 1%), y otro banco nos ofrece una TIN al 2%, no siempre el banco con menor TIN tendrá la mejor hipoteca.
 

En otras palabras, si el TIN hace referencia al tipo de interés nominal, y la TAE es la tasa anual equivalente y el porcentaje ideal para comparar los diferentes préstamos hipotecarios, lo que realmente tendremos que comparar es la TAE, ya que si el banco con menor TIN al final, posee una mayor TAE, a fin de cuentas la hipoteca más barata será la hipoteca que tenga menor TAE.

¿Por qué? Pues porque además de la hipoteca, la TAE tiene en cuenta el coste anualizado de las vinculaciones y las comisiones que se originan al contratar la hipoteca.

Por ello, hacer uso de herramientas como simuladores de hipotecas será de gran ayuda para obtener una mejor perspectiva de las diferentes opciones que nos ofrece el mercado actual. Forma parte de nuestro blog y cuéntanos tu experiencia en hipotecas y cuál recomendarías para los nuevos hipotecantes.

Además, si quieres asegurarte aún más, consulta con nuestros asesores de Rankia, te asesoraremos de forma totalmente gratuita.