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Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión

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Banco de España cifra la exposición de la banca a las zonas afectadas por la DANA en 20.000 millones de euros

 
El Banco de España ha cifrado la exposición al riesgo de la banca española a las zonas afectadas por la DANA en 20.000 millones de euros, de los cuales 13.000 millones de euros corresponden a hogares y 7.200 millones corresponden a empresas.

El director general de Estabilidad Financiera del organismo, Ángel Estrada, ha señalado que los municipios afectados concentran unos 472.000 titulares de créditos, de los que 150.000 son titulares de hipotecas. En torno a estas últimas cifras, el Banco de España ha matizado que, en muchas ocasiones, los préstamos hipotecarios pueden tener más de un titular, por lo que la extrapolación a número de crédito hipotecario no es automática.

El Banco de España también ha resaltado la importancia de que estas cifras son exposiciones al riesgo, pero estas cantidades no tienen por qué materializarse en pérdidas. Es decir, no son pérdidas efectivas.

De hecho, Estrada ha señalado, durante la presentación del Informe de Estabilidad Financiera de otoño de 2024, que el impacto final va a depender de las medidas que se pongan en marcha y cómo se implementen. Ha señalado que el impacto de la DANA, no obstante, es "no sistémico" y es "absorbible" por parte del sistema bancario español.

Ha explicado que en primer lugar será el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) el que primero absorba una parte de las pérdidas por la DANA en el caso de hogares y empresas aseguradas.

Para las personas no aseguradas, el Gobierno ha anunciado hoy una batería de medidas que también absorban pérdidas en apoyo de renta de hogares y trabajadores a través de, por ejemplo, ERTEs o ayudas directas. También ha trasladado la posibilidad de que se fragüen acuerdos en el mercado de alquileres, entre inquilinos y propietarios, para que "todos contribuyan a la recuperación lo más rápido posible".

"Hasta que no sepamos cuál es el alcance de estas ayudas es difícil saber el impacto económico", ha trasladado Estrada, que no ha descartado que la banca también tenga que apoyar a los municipios afectados. "Nosotros ahora solo tenemos información de exposiciones. Cuando tengamos una idea de todas las medidas tendremos una estimación del impacto económico, aunque el objetivo es minimizarlo y que la recuperación sea lo más rápida posible", ha insistido.

Estrada ha valorado también las moratorias hipotecarias que el sector bancario y el Gobierno han pactado al señalar que se trata de una medida que "puede ser eficaz", pero ha pedido que estén basadas en un Real Decreto, que cuenten un soporte legal porque el tratamiento que tendrán en términos de coste para las entidades será "menor".

Igualmente ha pedido que la duración de las moratorias sea algo "flexible" que se vaya analizando en función del impacto y de las necesidades que tengan los afectados por la DANA.


DISTRIBUCIÓN DEL EFECTIVO

Estrada también ha destacado el "esfuerzo especial" que está realizando el propio Banco de España con las empresas privadas en la distribución del dinero en efectivo en las zonas afectadas para que no se produzca ningún tipo de problema en esta cuestión.

El Banco de España ha recordado que lleva en torno a cinco o seis años analizando los riesgos climáticos, tanto los de transición como los físicos, si bien la catástrofe que ha provocado esta DANA "ha excedido todo lo previsible".

Ha explicado que, en un principio, el foco estuvo sobre los riesgos de transición, pero que en los últimos trimestres, se estaban centrado en los riesgos físicos. Sin embargo, ha lamentado que estos riesgos "se están materializando mucho antes de lo que pensábamos".

De hecho, Estrada ha recordado un informe sobre riesgos climáticos que publicó en 2023 la Autoridad Macroprudencial Consejo de Estabilidad Financiera (Amcesfi) donde se recogían datos sobre zonas potencialmente inundables en España. "Probablemente los edificios que se han visto afectados en esta DANA están fuera de las zonas que inicialmente se consideraban inundables", ha señalado.

Al respecto, ha explicado que actualmente los precios de las viviendas en zonas inundables son "más bajos" que en otros lugares y que tradicionalmente las tasaciones, que se tienen en cuenta para fijar los precios, no estaban recogiendo estos riesgos, una situación que está cambiando. "Estamos viendo que algunos elementos relacionados con los riesgos climáticos sí están empezando a ser recogidos en las tasaciones", ha señalado al respecto 

#2338

El sector financiero español custodió más de cuatro billones de euros y empleó a 202.000 personas en 2023

 
El sector financiero y asegurador español custodió cuatro billones de euros de familias, empresas, organizaciones e instituciones españolas en distintos instrumentos de ahorro e inversión en 2023, una cifra que equivaldría a 1,5 veces la riqueza financiera de las familias españolas a cierre del año pasado, según los datos de la Memoria Social del Sector Financiero 2023, presentada por hoy por el Centro de Finanzas Responsables y Sostenibles de España (Finresp), junto a sus organizaciones fundadoras, AEB, CECA, Inverco, Unacc y Unespa.

El centro señala que su actividad representó más del 5% de la economía española en términos de valor añadido bruto y empleó a más de 200.000 personas. Además, defiende que su contribución a la economía nacional se reflejó en una gestión de activos financieros por valor de 5,2 billones de euros en 2023, una cantidad superior al PIB de países como Alemania, India o Japón.

Durante la presentación del documento, el presidente de la organización y director general de CECA, José María Méndez, ha realizado una intervención inicial en la que ha hecho mención a la catástrofe sufrida a causa de la DANA en el este peninsular, y en especial en la Comunidad Valenciana, lamentando la pérdida de vidas humanas y mostrando la disposición del sector financiero a colaborar para apoyar a las comunidades afectadas.

"Nuestras entidades están llevando a cabo valiosas iniciativas solidarias y desde las asociaciones estamos colaborando con las autoridades en la puesta en marcha de medidas normativas que mitiguen el impacto de la DANA en familias y pymes. Tras una noche larga de trabajo, hoy mismo se está aprobando un Real Decreto-Ley que da cobertura a las iniciativas de las asociaciones bancarias en el ámbito de las moratorias, avales y extensión del Código de Buenas Prácticas", ha indicado Méndez.

Asimismo, ha hecho especial mención también a la "rápida" respuesta del sector asegurador y al papel del Consorcio de Compensación de Seguros, que están trabajando "de manera incansable" por hacer frente a los daños y posibilitar cuanto antes que las comunidades afectadas salgan adelante en esta situación "tan dolorosa".


CASI 451.000 MILLONES DE EUROS EN NUEVA FINANCIACIÓN

Entre las magnitudes que se detallan en la Memoria Social del Sector Financiero 2023, se encuentra la concesión de 450.985 millones de euros en nueva financiación para hogares y empresas en 2023. De esta cantidad 56.242 millones estuvieron destinados a la vivienda. Así, en España se formalizaron más de 380.000 hipotecas el pasado año, lo que supone cerca del 60% del total de transacciones de compraventa de vivienda.

En cuanto al ámbito asegurador, la memoria señala que en 2023 tramitaron 193 millones de siniestros, suponiendo una media de 528.767 percances al día y 54.490 millones de euros desembolsados en 2023, un 10% más que en 2022. Además, en España se formalizaron más de 101 millones de contratos de seguros y los capitales cubiertos por todos los seguros que hay en vigor en el país equivalieron a diez veces el producto interior bruto (PIB) de España.

El sector de la gestión de inversiones alcanzó los 630.000 millones de euros (un 11% más que en 2022) en activos gestionados a través de fondos de inversión en 2023, un 11% más que en 2022, con 23 millones de cuentas partícipes. De la misma forma, los planes de pensiones sumaron 122.400 millones de euros, reflejando un aumento del 6% con respecto al año anterior. Combinadas, ambas cifras equivalen a la mitad del PIB español.

En cuanto a generación de empleo, el sector daba trabajo al cierre de 2023 a más de 202.000 personas, de las cuales un 94% contaba con contrato indefinido. Esta tasa se sitúa 10 puntos por encima de la media española, según resalta Finresp.

En este sentido, además, destaca la diversidad e igualdad en las entidades financieras, con un 52,8% de mujeres en plantilla, frente a la media de las empresas españolas del 46,7%. Asimismo, las mujeres ocupan ya el 26% de los puestos en los órganos de gobierno, reflejando un aumento de su presencia en cargos directivos desde el 21% de 2021.


EDUCACIÓN, INCLUSIÓN FINANCIERA Y APOYO A LAS ZONAS RURALES

Por otro lado, Finresp destaca que, gracias a diversas medidas de inclusión financiera para el ámbito rural, la población sin acceso a servicios bancarios en su municipio se redujo un 12,7% en 2023.

Como resultado, de los 8.131 municipios que existen en España, dos de cada tres cuentan ya con algún punto de acceso presencial a los servicios bancarios, es decir, 5.456 municipios en los que habita el 99,1% de la población. En España, la ratio de los habitantes por oficina bancaria es de 2.657, siendo el país con la tercera red más densa de la zona euro, por detrás de Bulgaria y Francia.

De la misma forma, la industria del seguro contaba con una red de más de 680.000 colaboradores y prestadores de servicios, a los que se suman más de 74.000 puntos de atención al asegurado. Como resultado, en España hay 16,1 puntos de atención del seguro por cada 10.000 habitantes.

En cuanto a la educación financiera, en 2023 las entidades financieras y sus asociaciones llevaron a cabo más de 12.900 actividades de capacitación y sensibilización en el marco de 481 proyectos, formando a 3,5 millones de personas.


FINANZAS SOSTENIBLES

En el ámbito de las finanzas sostenibles, en España se emitieron un total de 29 bonos vinculados a la sostenibilidad por valor de 16.399 millones de euros en 2023. Por volumen, el 26% fue emitido por entidades del sector financiero. Asimismo, la concesión de préstamos mayoristas sostenibles alcanzó los 39.322 millones de euros, duplicando la financiación verde otorgada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en el marco del Plan de Recuperación del Gobierno de España.

Por otro lado, en 2023, las aseguradoras desembolsaron 2.419 millones de euros para cubrir más de 1,3 millones de siniestros climáticos, lo que supone una media de 3.596 al día.

En cuanto a las inversiones, el patrimonio gestionado de manera sostenible o con criterios de sostenibilidad se situó a finales de 2023 en 118.276 millones de euros en fondos de inversión, un 13% más que en 2022, y 43.789 millones de euros en planes de pensiones, 50% más. Más de 11,5 millones de cuentas de ahorradores en planes de pensiones y partícipes en fondos de inversión canalizaron sus inversiones y ahorros con criterios de sostenibilidad el pasado año