Buenas noches,
Va un poco largo, es solo una purga de mi cabeza.
Ya he dicho mi opinión en alguno de los foros de Rankia, los únicos responsables de la situación somos “nosotros”.
Los bancos no son amigos de los ahorradores, su objetivo es ganar el máximo dinero posible, malos bancos serían si no lo hicieran y lo están haciendo muy bien, responden ante sus accionistas que están muy contentos. También está muy contento el estado, que como ganan mucho les pone un impuesto especial y tiene más dinero para gestionar (no entro en consideraciones de esa gestión).
Los bancos por sí mismos no producen nada, no son industrias, son solo intermediarios y su negocio fundamental es pedir prestado dinero a los ahorradores, pagándoselo digamos a un 2%, y a su vez ese dinero prestárselo a los consumidores digamos al 4% y con ese 2% 😂🤣😂🤣😂🤣 de diferencia ir ganando dinero.
Si fuéramos accionistas de un banco que pudiera conseguir dinero al 2% de sus depositantes y en vez de ello les pagara el 3% echaríamos al consejo de administración y con razón.
Por tanto, es la competencia la única que regula los tipos de interés que ofrecen los bancos, si hay millones de ahorradores que dejan el dinero en cuentas corrientes o depósitos de sus bancos de “toda la vida”, porque les suenan, salen en la tele con anuncios de ganancias exiguas pero rimbombantes, o incluso sin ganancias y pagando comisiones, pues poco hay que hacer, cuéntale a esos ahorradores que metan su dinero en un banco que se llama Pibank, Facto, Haitong, Cetelem, Big… o que se lo lleven al extranjero a uno que se llama Trade Republic, Norwegian o que hay una plataforma que se llama Raisin que es alemana y que pueden invertir en bancos de Letonia, Lituania, Portugal o Italia con mejores tipos que en los bancos españoles.
Además, lo ahorradores estamos abocados a perder dinero siempre, salvo casos muy raros y por cuestiones muy específicas, casi nunca vamos a obtener depósitos que superen la inflación, iremos perdiendo el dinero poco a poco si nos preocupamos y movemos o mucho a mucho si pasamos y dejamos el dinero en el “banco de toda la vida”.
Respecto al BCE su única misión es controlar la inflación, no le importan nada ni los bancos ni los ahorradores, aunque sus decisiones son fundamentales para ambos, pero a veces actúa políticamente, cuando la economía se retrae mucho y amenaza parálisis (ejemplo significativo el COVID) baja los tipos de interés (llegaron a estar negativos), el dinero está muy barato, como el BCE da dinero a los bancos gratis a los ahorradores no nos pagan nada, se lo piden al BCE, y todo el mundo a endeudarse pidiendo hipotecas y ampliaciones de las que tenían -a tipo variable- y a gastar, coche nuevo, obras en casa, vacaciones…
Claro, el BCE levantó demasiado el pie y la inflación se dispara, en julio de 2022 la interanual en Europa fue del 8,9% y en España del 10,8%, los ahorradores entre julio de 2021 y julio de 2022, que los bancos no nos daban nada, habíamos perdido un 11% del valor de nuestros ahorros.
El BCE tenía que reaccionar, y fue subiendo los tipos de forma lenta pero constante, a razón de 0,25% en casi todas las reuniones, como consecuencia la economía se va enfriando, el interbancario sube, y la gente con las hipotecas a tipo variable no puede pagarlas, la electricidad se dispara, la gasolina igual y el estado pone paños calientes bajando el IVA de algunas cosas, que no sirve de nada porque lo absorben los precios rápidamente, poniendo moratorias para que solo se pague el interés de las hipotecas (mayor negocio para los bancos pues éstas se alargan), limitando la subida de los alquileres, con todo esto el estado recauda más que nunca, pero los bancos van muy lentos, no necesitan subir mucho los intereses, tienen a muchos ahorradores “cautivos” solo por su nombre. Solo los neobancos tienen que ser más agresivos si quieren que algunos impositores les dejemos nuestro dinero.
Ahora parece que la inflación se va controlando, el BCE ha empezado a bajar los tipos y los neobancos oliéndose que van a seguir bajando pues reducen sus tipos (los bancos tradicionales no lo necesitan bastante bajos están ya), y es sólo ahora excepcionalmente, y por muy poco tiempo me temo, hay algunos depósitos que superan un poco la inflación (está al 3,4%).
El resumen es que los ahorradores siempre perdemos valor de nuestro dinero -más o menos en función del diferencial entre la inflación y los tipos de los depósitos que consigamos- a cambio de la seguridad, si queremos no perder dinero tendríamos que pasar de ahorradores a inversores, pero claro ya no tendríamos esa seguridad, a partir de ahí el abanico de la relación inversa rentabilidad/seguridad es muy amplio.
Si has llegado hasta aquí te pido perdón por el “pesimismo” pero creo que no me equivoco.
