Basilea II y rating

No te puedo quitar la razón, pero si tienen 20 "pedidos" de crédito y solo dinero para cubrir 10 pedidos ¿a quien servirán el "genero"? sencillamente a los 10 que mejor encajen en sus sistemas de análisis.

¿Esto es el rating? Pues no
¿Es garantía de algo? De casi nada
¿Te ayudará encajar entro de sus estándares? Hombre, sin ser determinante, algo sí.

Yo lo sigo viendo así, y desde luego tu razonamiento es de lo más grafico, y no puedo hacer otra cosa que coincidir con el mismo, porque es de una lógica aplastante.

pues intentando contestar al ejemplo que pones,no lo se.
Que interpretas " que mejor encaje en su sitema de analisis"?
el que mejor calidad de riesgo tenga, o la operacion que gane mas el banco??

si tenemos dos clientes que ha nivel de riesgos el "scoring" de autorizado, que alguno los da.

Por lo que al cliente A, el diferencial al tener mejor calidad crediticia, supongamos que le sale Euribor+1
y al cliente B, le salga Euribor+2.

Si lo dos salen " autorizados", y solo se lo puedes dar a uno, por que no tienes mas pasta, a quien se lo darias???

Yo primero el riesgo, luego el precio, pues al de mejor calidad, nunca, nunca, nunca des créditos por garantías, da créditos por la capacidad de generación de la empresa, la garantía es solo por si "se cae el cielo", esta es un máxima que si se hubiera respetado, ahora no tendríamos el show de las hipotecas, porque prestaron con devoluciones del 45, 5o o más por ciento, y ahora cuando quieren "tirar" de la garantía esta no es suficiente.

En las empresas más o menos profesionalizadas actuamos más o menos así, nunca debe darse crédito a un cliente porque crédito y caución o cesce nos dice que si, se le vende con pago a 60 ó 90 días porque su negocio genera recursos, o crees que los genera, pero no porque si no paga te pagará la compañía, esto es una garantía solo por si las cosas cambian, nunca como base de nada.

Como valoras la capacidad de generacion de la empresa?
Por el estudio de los ultimos balances auditados?los fiscales o los reales?
..esa informacion nunca estara actualizada, en el mejor de los casos que en junio tengas los balance de un empresa, te estaria informando de lo que paso el año pasado...tal como evoluciona la economia, de que te sirve esa informacion?...beneficios pasados no te asegura nada.
Lo unico que te podria servir es la " moralidad economica", pero ni eso, por que aunque historicamente haya ido bien, en cualquier sitiuacion critica es imprevisible la reaccion de las personas o empresas ( que al final son personas las que deciden)

Por lo que lo unico cierto es la garantia, aunque quede muy simple el tema es asi.
Y ademas de la garantia, estudia todo lo demas, ... de acuerdo que no es suficiente la garantia, pero el estudio de los balances, la experencia del cliente, ....no servir para nada cuando te enfrentas a situaciones de crisis, como las que estamos pasando.....y esto va a durar mucho tiempo y se va a poner peor.......pero la seleccion ganara el mundial..( mas que nada para que no quede tan negativo el mensaje...)

Es evidente, pero si ya los balances fiscales (lo del B no vale para nada a estos efectos) son malos ni nos ponemos, si son correctos pues adelante, y si las cosas han cambiado mucho de un año para otro, que con crisis ocurre, pues para ello se tira de la "garantía", en este caso el seguro de crédito.