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carlosocean 16/03/25 18:02

Ha respondido al tema Intereses de depósito a 3 años: ¿Alguien tiene solución a esto?

Buenas tardes. La retención que se aplica en cuentas y depósitos a su vencimiento por los intereses generados es del 19%. Si tiene intereses de forma parcial también se aplica el 19% de retención sobre ellos. Tributan en la base del ahorro junto con otros rendimientos del capital mobiliario. Sin retención solo pagarés y letras al ser al descuento no llevan la misma pero sí se tendrá que declarar esa plusvalía como rendimiento del capital. Luego estarían los tamos de tributación que sería hasta 6.000€ al 19% y después para los rendimientos sucesivos hasta 50.000€ se tributaría al 21% y seguiría escalando por tramos. Vamos que salvo que los rendimientos sean mínimos y no estés obligado a declarar aquí se tributa antes o después. Un saludo!

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carlosocean 27/10/24 11:14

Ha respondido al tema Bonos tesoro a tres años 104%

Buenos días. Bonos del Estado (Importes en millones de euros)Plazo 3 AÑOS 5 AÑOS Denominación B 2,50% O 3,10% (7A)Fecha subasta 03/10/2024 17/10/2024 Fecha vencimiento 31/05/2027 30/07/2031 Fecha de liquidación 08/10/2024 22/10/2024 Nominal solicitado 4.049,16 2.686,23 Nominal adjudicado 1.854,13 1.226,21 Nominal adjudicado (2ª vuelta) 0,00 254,70 Precio mínimo aceptado 100,550 102,740 Tipo de interés marginal 2,280 2,651 Precio medio ex-cupón 100,559 102,774 Precio medio de compra 101,449 103,484 Tipo de interés medio 2,277 2,646 https://www.tesoro.es/deuda-publica/subastas/resultado-ultimas-subastas/bonos-del-estado Cuando acudimos a una subasta de bonos el precio tiene dos partes: 1- El precio medio es cupón que sería si no hacemos una oferta competitiva. 2- El cupón devengado por los días que la emisión lleva viva hasta la subasta y se añade al anterior. Vayamos al IRPF: Tenemos 2025, 2026 cuyo cupón será el 2.50% sobre el nominal invertido. En 2.027 habrá dos partes por un lado el cupón del 2.5%/nominal. La segunda parte y según los datos sería una minusvalía del 1,449% Precio medio de compra 101,449 103,484 Resultado neto para el IRPF: 1.051%/ nominal. También se pueden descontar los gastos en cada una de las declaraciones si los hubiese. Según los datos se compensaría la minusvalía por la ganancia del cupón ya que las dos operaciones se consideran rendimientos de capital mobiliario sujetos a la base del ahorro. Y aunque el cupón tiene una retención esta podría ser abonada dependiendo si la declaración sale a pagar o devolver. P.D: Los cálculos siempre se realizan sobre el nominal de la emisión y siendo del TESORO este es de 1.000€. Un saludo y buen domingo!

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carlosocean 06/10/24 15:10

Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS

Buenas tardes. Me cuesta como te he comentado conseguir una rentabilidad del 5% en un FI monetario y más si se consigue de forma sistemática todos los años. Sin la participación de la divisa o sin tener bonos de high yield diría que ese rendimiento es una quimera. Si has consultado un FI monetario que ese rendimiento a largo plazo y con ese promedio al menos en los últimos 5 años te diría que la divisa es un riesgo que se puede asumir pero esos rendimientos son más propios de la Renta variable que la de monetarios donde el riesgo se supone que es mínimo. A mayor riesgo mayor beneficio esperado y los monetarios son de riesgo bajo. Si estás pensando en invertir en un FI en concreto podemos echarle un vistazo. Un saludo y buen domingo!

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carlosocean 06/10/24 14:14

Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS

Buenas tardes.Estados Unidos Curva de rendimiento Nombre Rendimiento Anterior Máximo Mínimo Var. % Var. Hora EE.UU. 1M 4,855 4,859 4,855 4,855 +-0,004 +-0,08% 04/10 U.S. 2M 4,768 4,773 4,804 4,612 -0,005 -0,11% 04/10 EE.UU. 3M 4,649 4,641 4,649 4,649 +0,008 +0,17% 04/10 U.S. 4M 4,610 4,545 4,624 4,543 +0,065 +1,44% 04/10 EE.UU. 6M 4,460 4,460 4,460 4,460 +-0,000 +-0,01% 04/10 EE.UU. 1A 4,200 4,192 4,200 4,200 +0,008 +0,20% 04/10 EE.UU. 2A 3,924 3,932 3,924 3,924 +-0,008 +-0,21% 04/10 EE.UU. 3A 3,834 3,841 3,834 3,834 +-0,007 +-0,19% 04/10 EE.UU. 5A 3,804 3,814 3,804 3,804 +-0,010 +-0,27% 04/10 EE.UU. 7A 3,866 3,879 3,866 3,866 +-0,013 +-0,34% 04/10 EE.UU. 10A 3,969 3,981 3,969 3,969 -0,012 -0,30% 04/10 U.S. 20Y 4,321 4,336 4,321 4,321 +-0,015 +-0,36% 04/10 EE.UU. 30A 4,253 4,268 4,253 4,253 +-0,015 +-0,34% 04/10 https://es.investing.com/rates-bonds/usa-government-bonds Fuente: investing. Suponiendo que tengas razón en que la divisa apenas haya fluctuado desde la fecha de adquisición hasta la venta o liquidación de tu FI monetario, la pretensión de obtener un 5% es bastante exigente viendo la curva de rendimientos de USA y teniendo en cuenta que se sumarán recortes de tipos que la desplazarán a la baja. También no tener en cuenta la relación euro-dollar puede llevarnos sorpresas desagradables. Según recuerdo, la paridad entre ambas divisas se produjo antes de aparecer el euro físico en 2.001. La relación tuvo su máximo histórico en 2.008 en 1.60 $/€, después se deterioró por la crisis monetaria del euro y con BREXIT, con techos de cambio en 1.41 $/€, otro techo se hizo en 1.25 $/€. Después llegó a estar por debajo de la paridad y luego ha habido esta fortaleza llegando el euro/dollar a 1.124 $/€. Así que el riesgo divisa existe y no podemos obviarlo. Aventurarnos a lo que pueda hacer en el próximo mes ya es difícil y mucho más si pensamos en el largo plazo. En mi caso no tengo ni idea y por eso elegir un buen momento para realiza ese cambio de divisa se me antoja lo más importante si pretendemos no cubrirla. Un saludo!

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carlosocean 05/10/24 23:34

Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS

Buenas noches. EUR/USD - Euro Dólar 1,0976 -0,0055(-0,91%) 04/10 Rango día 1,0951 1,1041 52 semanas 1,0495 1,1214 https://es.investing.com/currencies/eur-usd Quizás la divisa es un aspecto importante en la estrategia de invertir en moneda dollar. Hace apenas 10 días la relación estaba en máximos de 52 semanas y con cierta fortaleza en favor del euro. 27.09.2024 1,1163 1,1176 1,1203 1,1125 -0.12% 26.09.2024 1,1176 1,1133 1,1189 1,1126 +0.40% 24.09.2024 1,1180 1,1113 1,1181 1,1102 +0.61% https://es.investing.com/currencies/eur-usd-historical-data?nis=8 Según el cierre del pasado viernes el dollar se ha revalorizado un 2% frente al euro desde hace 10 días. Si sigues manteniendo esa idea de cambio de FI monetarios hay que comprar en las correcciones del dollar que podrían producirse si se normaliza un poco la guerra en Israel que entiendo que esa tensión ha sido la causante de las últimas revalorizaciones del dollar. Cubrir la divisa tiene un coste en los FI y salvo que sea algo táctico no es recomendable y puede comerse la diferencia de rendimientos de entre ambas áreas. En mi caso esas decisiones en RF han sido del tipo táctico y no comprar y mantener. De todas formas el oro sigue teniendo potencial aunque pasa lo mismo al tener al metal dorado en máximos históricos y no sería el mejor momento para invertir en él. Futuros del Precio del Oro no tiene una corrección. En 2.005 el oro tenía al cambio en euros un precio por onza de 500€, es fácil saber a la vista de los datos donde está la protección del dinero y donde una perdida constante de las monedas fiduciarias. Al cambio actual y suponiendo que hubiésemos comprado oro físico de inversión en 2005 tendríamos aproximadamente una revalorización cercana al 9%/anual. También hay que tener en cuenta que el oro también hasta el año pasado tuvo un lateral amplio que costó superar la cota de 2.070$ y cansando al que tuviera contratos en cFDs u otros similares apalancados que también tienen su coste. Futuro del oro: Datos derivados en tiempo real 2.673,20 -6,00(-0,22%) 52 semanas 1.876,80 2.696,90 Var. en un año 44,14% https://es.investing.com/commodities/gold No te pongo la revalorización del ladrillo que tuvo desde 2.009 hasta 2.015 una época de reducción de precios y ahora se han duplicado muchos activos de aquella era de exageración de 2007, también tienes aquí una revalorización del +7%/anual que se podría añadir la revalorización del alquiler que no está exento de riesgo. En fin la conclusión sería que los FI monetarios deberían ser una reserva de liquidez hasta que decidamos un mejor destino. Un saludo!

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carlosocean 05/10/24 19:03

Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS

Buenas tardes.Si te ofrecen un depósito al 3% o superior sin vinculaciones, ni nada por el estilo sería aconsejable si no quieres riesgo por tu dinero y estás seguro de no tener que amortizar el depósito de manera anticipada ya que tienen penalizaciones en algunos casos.Sobre la inflación y perder poder adquisitivo está claro que así es y más si tenemos en cuenta los intereses acumulados en un monetario en un plazo de 10 años.Lo mejor es mejorar la educación financiera y saber lo que se hace metiendo conocimiento y experiencia a nuestras inversiones ya que el objetivo debería ser superior al 5%/anual en promedio.Un saludo y buen finde!

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carlosocean 05/10/24 19:01

Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS

Buenas tardes. Nombre Rendimiento Anterior Máximo Mínimo Var. % Var. Hora español a 1 mes 2,833 2,817 2,960 2,779 +0,016 +0,71% 04/10 español a 3 meses 3,130 3,102 3,160 3,096 +0,028 +0,90% 04/10 español a 6 meses 2,963 2,977 2,970 2,906 -0,014 -0,47% 04/10 español a 9 meses 2,871 2,840 2,874 2,788 +0,031 +1,06% 04/10 español a 1 año 2,672 2,696 2,688 2,604 -0,024 -0,89% 04/10 español a 2 años 2,375 2,415 2,395 2,295 -0,040 -1,66% 04/10 español a 3 años 2,398 2,401 2,405 2,298 -0,003 -0,12% 04/10 español a 4 años 2,401 2,414 2,415 2,329 -0,013 -0,54% 04/10 español a 5 años 2,494 2,500 2,510 2,424 -0,006 -0,24% 04/10 https://es.investing.com/rates-bonds/spain-government-bonds Aquello que rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros habría que aplicarlo a este momento. Como se puede ver en las letras del tesoro español su TIR apenas se acerca al 3%. Si descontamos comisiones podría decirse que estaría con un rendimiento del 2.60% en el caso de FI monetarios. A favor sería que como los FI son de liquidación diaria según se recortan los tipos por parte del BCE, aquellas emisiones de medio y largo plazo recogerían un rendimiento extra por la sensibilidad que tienen los precios a la duración. Pero no nos engañemos porque si ahora en el secundario una letra a 1 año tiene una TIR del 2.60%, en ese plazo no batiríamos a esa TIR y además como se esperan recortes sucesivos el rendimiento irá mermándose según se suceden los mismos. Por otro lado podemos aumentar el riesgo de los monetarios acudiendo a riesgo de crédito y a emisiones de pagarés corporativos que no tienen grado de inversión, BB o inferior, en este caso sabiendo que puede haber impagos en la cartera si todo va correcto el rendimiento puede superar ese nivel del 3%. Un saludo!

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carlosocean 07/07/24 18:37

Ha respondido al tema Depósito Selfbank 3m 3.05% TAE

Buenas tardes.La clave en tu comentario es la renovación y así de momento ese 0.15% de comisión solo se paga por los sobrantes y el resto de la comisión quedaría aplazado hasta la liquidación.Como he comentado también hay subasta de bonos y obligaciones si queremos asegurarnos cierta rentabilidad a un mayor plazo y no depender de que el BCE siga la senda de recortes de tipos y llegue a las ofertas de depósitos que hacen los bancos que también se irán mermando.Un saludo!

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carlosocean 07/07/24 17:10

Ha respondido al tema Depósito Selfbank 3m 3.05% TAE

Buenas tardes. Resultado de últimas subastas Letras del Tesoro (Importes en millones de euros) Plazo 3 MESES 6 MESES 9 MESES 12 MESES Fecha subasta 11/06/2024 02/07/2024 11/06/2024 02/07/2024 Fecha vencimiento 06/09/2024 10/01/2025 07/03/2025 04/07/2025 Fecha de liquidación 14/06/2024 05/07/2024 14/06/2024 05/07/2024 Precio medio 99,219 98,241 97,488 96,703 Tipo de interés medio 3,374 3,411 3,488 3,372 https://www.tesoro.es/deuda-publica/subastas/resultado-ultimas-subastas/letras-del-tesoro Quizás sería mejor opción y con la garantía del Tesoro Público. Si se necesita el dinero se puede vender en mercado secundario. Si se necesita mayor plazo para nuestra inversión estarían los bonos y obligaciones. No entiendo las dudas de que pasará dentro de 3 meses, 6 meses y un año se invierte al plazo que estimemos y si se hace a largo plazo es posible que los recortes de tipos hagan que nuestra inversión ser revalorice de una forma más rápida. Un saludo!

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carlosocean 22/06/24 20:18

Ha respondido al tema Depósito ING hasta finales de junio a plazo de 3 meses al 2,50% TAE

Buenas tardes. El depósito es para incrementos de saldo desde una fecha determinada hasta su vencimiento. Sobre la garantía de iNG diría que es como cualquier banco grande de la UE, en este caso el fGD hasta 100.000€ le corresponde al banco de Países Bajos. Todo bien por ese lado, otro tema es la remuneración que no es competitiva comparada con otros bancos e incluso se queda bastante por debajo de las Letras del Tesoro. Un saludo!

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