Buenas tardes.Cuando contratamos un depósito en Raisin nos informan de la existencia del FGD, por si acaso algún banco quiebra y nosotros lo aceptamos, sabemos que existe alguna posibilidad de que algo ocurra, pues, por mucho que nos informemos no podemos entrar en aspectos del negocio bancario que sólo los supervisores pueden controlar.[][][][][] ¿Ha quebrado algún banco ofrecido por la plataforma Raisin?Sí y los depositantes cobraron lo que les correspondía a través del FGD alemán, me refiero al caso Greensill Bank.https://www.greensill-bank.com/en/home/En este enlace de abajo pueden ver cómo la suspensión de pagos entra en escena en una situación grave. Y el FGD también.El supervisor financiero alemán congela las operaciones de Greensill BankAsimismo, el supervisor recordó que los depósitos de los clientes de Greensill Bank están protegidos por la Ley de Garantía de Depósitos de Alemania.Así fue. Esto ocurrió en 2021 y algunos reprocharon a Raisin y alguna otra plataforma haber servido para que los millones de euros de pequeños ahorradores contratasen depósitos en la entidad. La respuesta de Tamaz Georgadze, fundador de Raisin. Pinchar aquí para acceder a la fuente en alemán.Es absurdo convertir este asunto (la quiebra de Greensill Bank) en una problema de una Fintech (Tamaz Georgadze).Nosotros, como plataforma de depósitos, no estamos en la situación de examinar los balances con más profundidad. Examinamos las firmas desde fuera. Greensill Bank tenía 500 millones de capital propio y el riesgo bien capitalizado. Por supuesto, conocíamos los informes críticos, pero se referían a la concentración (del negocio) no a la falsificación del balance. Y existen informes críticos sobre muchos bancos (Tamaz Georgadze).Naturalmente que examinamos los bancos antes de que entren en nuestra plataforma, por ejemplo que tengan beneficios, de cuánta liquidez disponen, estructura accionarial. Se debe diferenciar entre dos consideraciones: en primer lugar, ¿qué perjuicios pueden surgir para nuestros clientes? Los depósitos de los inversores privados están asegurados en el caso del Greensill Bank de Bremen. Georgadze se pregunta por qué Bafin, por qué los supervisores no intervinieron para impedir esta situación y, sobre todo, la contratación de nuevos depósitos.Aquí surge la siguiente cuestión: ¿por qué no han intervenido los mecanismos de seguridad en este caso de supuesta manipulación (se refiere al caso de Greensill Bank)? Tanto la Asociación de Auditores de los Bancos como Bafin tienen los instrumentos para controlar y sancionar. Así Bafin tiene la capacidad de limitar los depósitos (Tamaz Georgadze).No es la misión de la plataforma examinar los libros de contabilidad, esa es la misión de los supervisores .... Nosotros no tenemos ni los medios ni los instrumentos.Comenta que ellos sólo aportaron un 15% de los depósitos del banco insolvente. ConcluyeSólo en Alemania hay 1.600 bancos, en Europa alrededor de 6500. La gran mayoría de los bancos tienen un negocio sólido y legal y no son manipuladores ni falsificadores de balances. Son capaces de alcanzar buenos márgenes con sus negocios de leasing, factoring o inmobiliarios. Los depositantes no están en situación de comprobarlo y las plataformas no tienen la autorización ni los medios para hacerlo.[][][][][] ¿Qué consecuencias tuvo el caso Greensill Bank para Raisin?En aquel momento Georgadze respondió que era difícil saberlo, que estaban ayudando en todo lo que podían, informando con detalle y que la situación estaba más tranquila, después de que muchos clientes solicitasen información sobre cómo actuar o que iba a pasar. Poco después se anunció la fusión de Raisin con Deposit Solutions, el germen de una plataforma europea de los depósitos.[][][][][] Artículo del Financial Times sobre el tema, pichar aquí (accesible).***************************Hasta donde he podido comprobar, dentro de mis modestas posibilidades, puedo decir que en Raisin hay bancos con buenos informes, con beneficios, algunos cotizan en bolsa y tienen numerosas recomendaciones de compra. Los sigo cada x tiempo para saber cómo van. Hay donde elegir, pero, como dice Georgadze, no podemos ir más allá y ......... y no podemos tolerar que el oportunismo y los oscuros intereses de ciertos sectores arruinen una alternativa segura en la inmensa mayoría de los casos cuando la verdad es que controlar a los grandes bancos, abarcar la complejidad de su heterogéneo negocio, es tarea ardua ue requiere un ejército de expertos y a menudo los "escándalos" en torno a los bancos pequeños no son más que la prueba de los fallos y omisiones de unos supervisores que no dan abasto.En una cosa estoy de acuerdo con Standard & Poors cuando opina que el día que tengamos la unión bancaria y un FGD europeo seguramente la externalización de la contratación de depósitos sea la norma. Pinchar para ir a la fuente.The trillion-euro question is what will happen to deposit platforms when the EU adopts panEuropean deposit insurance and the Banking Union sees the light of day. By that time, it may be that banks will have delegated this increasingly commoditized business to digital operators.Raisin, las plataformas de depósitos han venido para quedarse, de una forma u otra. Saludos.
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