Pablo Díaz, Director de Desarrollo de Negocio de Zencap, nos explica en esta entrevista qué es el crowlending y las vías alternativas de financiación a las que pueden acceder las empresas en España.
En primer lugar nos gustaría saber, ¿cómo defines el crowdlending?
Del inglés crowd: colectivo y lending: prestar. La mejor forma de definirlo es como préstamos colectivos de particulares a empresas. Empezó en Estado Unidos y es una nueva forma de financiación: las empresas solicitan un préstamo y los inversores privados financian conjuntamente este préstamo.
¿Crees que el crowdlending o financiación colectiva irá aumentando su presencia entre las modalidades de financiación en España? ¿Qué ventajas nos ofrece?
Sin duda, es la alternativa a la financiación tradicional. En España y debido a las dificultades a las que se enfrenta la pequeña y mediana empresa a la hora de obtener financiación, es una tendencia que sólo va a aumentar en los próximos años. Las ventajas principales radican en su independencia de los bancos y la simplicidad y agilidad del proceso de petición de préstamos.
No hay burocracia, todo se hace online, de forma cómoda y sobre todo transparente.
Actualmente, las entidades financieras han restringido el acceso al crédito ¿cómo está afectando esto a la sociedad española?
En los últimos años hemos visto como el crédito accesible a las PYMEs se reducía continuamente desde la crisis. En Marzo del 2014 el Banco de España publicaba un descenso de un 9,3% con respecto al año anterior. Muchos negocios y empresas están teniendo serios problemas a la hora de continuar con sus "trabajos diarios" por la falta de liquidez y otros han visto limitada su capacidad de crecimiento. En general Las empresas son solventes, pero se encuentran con dificultades dificultades de financiación que han llegado a afectar a los puestos de trabajo y, como consecuencia, a muchas familias.
¿Por qué las PYMEs españolas necesitan vías de financiación alternativas? ¿qué opciones son estas?
La restricción del crédito bancario es un hecho. Las pymes que en la actualidad consiguen un crédito tienen condiciones más estrictas, mayores costes de financiación, mayores comisiones, plazos de respuesta a la solicitud más largos o mayores exigencias de garantías y avales. Todo esto se traduce en un menor volumen del crédito. Por esto pensamos que es necesario una alternativa consistente y sólida para que las PYMEs tengan de nuevo acceso a la financiación.
Sólo si existen fuentes de financiación, las empresas van a poder seguir creciendo, creando nuevos proyectos, estando en "activo" y por supuesto creando puestos de trabajo.
En vuestro caso concreto, ¿cómo surgió el proyecto de Zencap? ¿en qué año nace la empresa?
Zencap surge precisamente de esta idea: financiar a la pequeña y mediana empresa que es en realidad la que dinamiza la economía y la que crea puestos de trabajo. Sus fundadores, el Dr. Christian Grobe y el Dr. Matthias Knech ,creen firmemente en esta idea y quieren apoyar así a las PYMEs españolas. La empresa se ha creado en Berlín (Alemania) y, tras su éxito, acaba de ampliar su mercado a España abriendo sede en Madrid.
Según Christian Grobe: “Las pequeñas y medianas empresas conforman la base de la economía española y el valor que aportan no es comparable a ningún otro país de Europa. En este sentido, queremos ofrecer una alternativa a la financiación tradicional.”
Sois una empresa Alemana, ¿por qué decidisteis abrir negocio en España?
Precisamente porque pensamos que en España las necesidades de financiación son mayores. Hay una fuerte demanda de financiación y nosotros queremos poder cubrir esta demanda y apoyar así los nuevos proyectos empresariales, la creación de puestos de trabajo...
En vuestra plataforma interactúan dos personas: inversor y empresario ¿cómo alguien interesando en conseguir financiación puede acceder a la plataforma de Zencap y solicitar un préstamo?
Exacto, la plataforma de Zencap pone en contacto a PYMES con inversores particulares, creando un mercado online de créditos. Es muy fácil, las empresas se registran en nuestra plataforma y solicitan un préstamo, presentados una propuesta o proyecto. Nuestros analistas de riesgo estudian la solicitud y se envía una propuesta de préstamo con las condiciones. Si la empresa acepta esta propuesta de préstamo, el proyecto se da de alta en la plataforma de Zencap para que los inversores lo conozcan y puedan invertir en él. Si el préstamo se financia en su totalidad, la empresa recibe el dinero de forma inmediata.
Hasta el momento, ¿cuántos proyectos habéis financiado? ¿Podéis darnos un ejemplo de proyecto financiado?
Tenemos 3 proyectos en nuestra plataforma y ya se ha financiado con éxito el primer proyecto, una empresa dedicada a la rehabilitación de edificios en Santa Cruz de Tenerife que ha recibido 25000€ para la adquisición de maquinaria.
¿Cuál es el perfil de solicitantes de préstamos en vuestra plataforma?
El perfil en nuestra plataforma son pequeñas y medianas empresas con necesidades de crédito para cubrir circulante, inversiones o mantenimientos extraordinarios. No hay un perfil determinado en cuanto a sector o región únicamente ha de cumplir con tres criterios mínimos: sociedades limitadas o anónimas, con más de dos años de antigüedad y facturando por encima de los cien mil euros.
Aquellos inversores interesados en financiar préstamos, ¿por qué les puede interesar participar en vuestra plataforma y no invertir directamente en los mercados financieros?
Representamos un nuevo tipo de activo seguro, transparente, fácil de entender y con atractivas rentabilidades ingresadas mensualmente. Como seleccionamos cuidadosamente a las empresas a las que ofrecemos la posibilidad de financiarse a través de nuestra plataforma, los inversores tienen la seguridad de que obtendrán la rentabilidad deseada y la posibilidad de crear una cartera de inversores correctamente diversificada. Además, pueden tener la tranquilidad de que apoyan directamente a las PYMEs españolas en cosas concretas, fomentando así el desarrollo económico y la creación de empleo. En nuestra plataforma se encuentra toda la información necesaria sobre cálculo de riesgo, tipos de interés y otros datos adicionales acerca de las empresas.
¿Qué seguridad tienen los inversores a la hora de recuperar su capital? ¿qué tasa de morosidad tenéis en Zencap?
Zencap le garantiza que todos los proyectos de préstamo que están dados de alta en nuestra plataforma han sido exhaustivamente examinados de acuerdo a los estándares de solvencia más exigentes. De cada crédito publicamos su clasificación de riesgo y la probabilidad de incumplimiento promedio que conlleva. En caso de impago, Zencap gestiona el cobro mediante la negociación con el cliente y, si hiciera falta, el uso de las garantías aportadas al pedir el crédito.
Para finalizar con la entrevista, ¿qué tiene que hacer un usuario de Rankia qué está interesado en contactar con Zencap, bien como empresario o como inversor?
Simplemente tienen que registrarse en nuestra página web: www.zencap.es como empresa o como inversor. Desde la plataforma online directamente puede solicitar su préstamo o empezar a invertir y crear una cartera de inversiones.
Tenemos también un servicio de atención al cliente 911 98 09 61 la llamada es gratuita, estamos de 9.00 a 18.00 para atender cualquier duda o pregunta.
Biografía Pablo Díaz, Director de Desarrollo de Negocio de Zencap
Pablo Díaz – director de Desarrollo de Negocio de Zencap en España Pablo es Ingeniero Industrial por la Universidad de Cantabria y cuenta con un MBA por INSEAD (Francia) y con un Máster en Ingeniería Mecánica por la NTU (UK).
Cuenta con cerca de 8 años de experiencia como gestor operativo en compañías globales como Nestlé o Dragados, tiempo durante el cual ha participado en el desarrollo e implementación de proyectos estratégicos en los mercados español, francés y portugués.
Asimismo, Pablo ha estado muy ligado al ecosistema emprendedor, trabajando en start-ups como Ekinomious, dedicada al marketing para deportes, o CB Solar, dedicada al desarrollo de proyectos de energía solar en el mercado Japonés.
