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Avante 17/03/10 02:06
Ha respondido al tema La participación de empleados de banca en el foro
Mira por dónde, me ha hecho gracia tu comentario. Yo sí tengo la frutera (se llama Pepi) que me dice "no te lleves hoy esos tomates, mejor estos...". Al principio pensé como tú pero al dudar me llevé tomates de ambos tipos con la excusa de que "estos para ensalada y los otros para..." ¡Pepi no me había engañado sino que me había asesorado! La frutería es suya y yo le compro la fruta casi siempre a ella puesto que me da más calidad que esas bandejas de hiper con las piezas de encima majas y las de abajo majadas. Con los restaurantes pasa lo mismo y yo soy cliente fijo de aquellos en los que me dicen "Carlos, no te voy a servir lo que me pides. Pero esto otro está recien salidito del horno y vas a disfrutar". Y tiene razón. Por conocimiento de causa te comentaré que conozco gente que no aprende a confiar y les va siempre mal. Te dicen "yo contrato allí porque total todos son unos ladrones" y sigue contratando (no confiando) en los ladrones por lo que nunca cambiará de experiencia y, por tanto, de parecer. Si diera el paso para ver si hay vida inteligente fuera de su mundo de negación se llevaría una sorpresa de órdago. Así que invito a todos a no desconfiar por sistema sino a trabajar duro hasta encontrar el núcleo de confianza que sea merecedor de la misma. Lo otro es tan fácil... pero tan desafortunado...
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Avante 18/09/09 00:56
Ha respondido al tema Cuenta y Aumenta de AXA
Se trata de un seguro de ahorro con activos afectos. Por ello si bien existe un interés TÉCNICO mínimo garantizado que depende del momento en que se suscribe el seguro, en caso de rescate anticipado habrá que atender al valor liquidativo de los activos subyacentes lo cual se hará a precio de mercado. Ello, obviamente supone un evidente riesgo para el inversor, que puede verse minorado o multiplicado en función del perfil de cartera que componga los activos. Es un producto financiero y, por tanto, hay que definir adecuadamente el perfil con carácter previo a la suscripción. En caso de dudas hay otros productos que cuentan con intereses técnicos garantizados sin riesgo alguno. La liquidez es buena y la seguridad que aporta el grupo multinacional AXA es impresionante, muy superior a la de nuestra oferta bancaria. Saludos,
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Avante 18/09/09 00:49
Ha respondido al tema Cuenta y Aumenta de AXA
Perdón, pero no estoy de acuerdo. De la misma forma que a los bancos les está prohibido comercializar productos basados en técnicas actuariales (seguros) y si los venden lo hacen como comisionistas puros y duros (operadores de bancaseguros o por medio de una sociedad de correduría filial o participada) a las aseguradoras les está prohibido por la Ley de Ordenación y Supervisión de Seguros Privados (LOSSP) la realización de operaciones de cualquier tipo, incluidas las financieras, que no tengan base actuarial (bancarias). Por tanto CUENTA Y AUMENTA es un seguro de ahorro y el interés que se comunica no es TAE sino técnico, como corresponde a una operación de seguro al calcularse sobre provisiones matemáticas de balance. Saludos
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Avante 23/05/09 04:00
Ha respondido al tema Lo último de Sa Nostra
Afortunadamente para mi empresa tanto el OBS como la correduría de dicha caja operan en segmentos de cliente distintos de los que tengo por principales. Asímismo, como comprenderás, también nos separa tanto el sistema de distribucíón como los procedimientos. Por tanto me alegra poderte decir que no son competencia como tal. Aparte hace cuatro años que adoptamos medidas para algo que creíamos que iba a ocurrir antes: el pinchazo de la burbuja inmobiliaria. Diseñamos nuestra estrategia en base a eso y su importante peso en la economía balear. Lo que si te avanzo que no teníamos previsto en modo alguno era el total desplome de las instituciones financieras. En todo caso yo soy un enamorado de la competencia porque de ella se aprende mucho y estimula tanto el ingenio como la necesidad de generar acciones. De hecho, si observas algo de mis aportaciones tanto en blog como en foros verás que soy colaborador. Asimismo pertenezco a la Comisión Permanente de mi Colegio profesional donde TRABAJO por y para mi competencia. Una competencia sana no es un problema y dignifica la profesión; sí lo es cualquier comportamiento contrario a Legislación o mafiosa (coacciones, imposición de seguros,extorsión,etc) Yo tengo clara la composición de la oferta de trabajo de mi CCAA. También cual es la capacidad de absorción de puestos de trabajo en las empresas que quedarán en la etapa post-crisis. Asimismo sé cual es el nivel de endeudamiento de las familias cuyo cabeza de familia ganaba 4.000€ embaldosando, de los cuales 3000 eran en "B" y pronto estará con 450 € de ayuda social. ¿Cómo pagará su casa que le vendieron por 350.000 €? ¿Quién se la financió? ¿Fueron los mismos que financiaron las vanidades de DRAC y el Sr. Grande? No se trata del fin del mundo. Pero sí del fin necesario de un modelo putrefacto. El problema es que existirá un tiempo que preveo prolongado de encaje entre el Disney World pre-crisis y un futuro en el que no se podrá sostener el castillo de Fantasía si no tenemos un relevo ocupacional para el excedente de mano de obra. No digo ni diré jamás que Sa Nostra tenga dificultades o, para ser preciso, que tenga más que cualquier otra Caja o Banco. Lo que digo es que mi mercado local me preocupa socialmente y no sé como puede hacer una entidad con una enorme dependencia de dicho mercado para salirse de rositas. También apunté que sus gestores tendrán que esmerarse, por ello, más que los de otras zonas más diversificadas. Eso, creo, es evidente. Además, tengamos en cuenta que si cartagineses, romanos, árabes, cristianos, ingleses, franceses, turcos y políticos corruptos (con sus promotoras patrocinadoras)no han conseguido acabar con estas islas, creo que tienen cuerda para rato. Un saludo,
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Avante 20/05/09 02:01
Ha respondido al tema Lo último de Sa Nostra
Me alegra observar tu confianza en que todo volverá a ser como antes. Por formación y actividad soy tal vez demasiado conservador para estos tiempos que corren. Observo y cuento lo que veo que no tiene por qué ser la realidad sino solo mi percepción de la misma. Solo recordad que uno de Toledo puede ir cada día a trabajar a Cáceres. Aquí no. Además, yo no digo que esa entidad esté en riesgo. Digo que sus gestores tendrán que hacer muy bien su trabajo para no tenerlo y estoy convencido de que tendrán que esmerarse más que en otros lugares con un negocio más diversificado. Eso es todo. Como vivo a diario esta realidad que estás en tu derecho de cuestionar me he permitido ponerla en el foro a debate. Gracias por tu punto de vista.
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Avante 20/05/09 01:14
Ha respondido al tema Lo último de Sa Nostra
Illes Balears tiene dos fuentes de ingresos: - Turismo - Construcción La primera de ellas se basa en un modelo muy peligroso, basado en la oferta gestionada por grandes tour operators extranjeros con contratos leoninos negociados en el filo. Evidentemente estacional: sol, sexo, alcohol y playa. Además dependemos geopolíticamente de que otros destinos sean o no conflictivos. Si los demás tienen problemas de seguridad nos va bien; si no los tienen... ¡son más baratos! Además, los empresarios del gremio hotelero han optado por el modelo del "todo incluido" lo cual ha arrasado literalmente con la oferta complementaria. El perfil del cliente es fácilmente identificable. Junto a ese modelo subsiste un cierto visitante periódico, regular, de elevado poder adquisitivo que anida en espacios muy concretos y que consume también servicios muy concretos y limitados. De la segunda fuente, prácticamente todo está dicho: estoy hablando de una CCAA donde la corrupción política, urbanística y la especulación han ido estrechamente de la mano, donde se han consumido sin partida presupuestaria los recursos correspondientes a obra pública de ejercicios venideros y donde apenas ha quedado infraestructura pendiente de ejecutar porque...¡no hay dinero! La especulación ha hecho que los precios de la vivienda se vieran inflados hasta límites esperpénticos; pero se ha financiado con alegría. No existe, de momento, industria o servicio en el que se pueda recolocar la ingente masa de mano de obra excedente de la construcción y la hostelería descrita y que no encontrará trabajo en este mercado insular en un horizonte largo de narices. Cuando la prestación por desempleo finalice y los ingresos se vean reducidos a ayudas sociales ¿cómo se pagarán las hipotecas y los coches y ...? Quien tenga su negocio financiero concentrado en este mercado deberá tener unas cuentas muy saneadas con unos compromisos conservadores y asumibles porque en caso contrario será una entidad en riesgo. ¿No creeis?
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Avante 06/04/09 00:26
Ha respondido al tema Y qué caja sera la proxima en intervenirse?
Basta ir a la Ley de Sociedades Anónimas y leerse los artículos 133 a 135. Los personajes que pueblan esos Consejos de Administración tendrían que estar en este momento bastante asustados. Pero tienen seguros de D&O que amparan estos riesgos...Todo, absolutamente todo, está diseñado para que esos incompetentes amigos del lujo pagado por terceros salgan de esta de rositas. Saludos
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Avante 03/04/09 19:41
Ha respondido al tema Y qué caja sera la proxima en intervenirse?
Yo he descrito el escenario empresarial en mi CCAA. No hay modo aquí de absorber la mano de obra que no va a volver a currar en la Construcción y la industria hotelera hace tiempo que está en manos de gente que invierte los recursos en Caribe y Sudeste Asiático arrasando con la calidad en casa. Aquí el turismo hotelero está basado en el "todo incluido" (que supone la muerte súbita de la oferta complementaria) y en la estacionalidad (lo que implica el 40% de periodo de cierre anual). Se salva el turismo de golf y es residencial. No tenemos industria salvo la auxiliar de los dos sectores citados y el campo está en un abandono absoluto ¿quien va a sembrar en la tierra si con una recalificación urbanística se gana más? Ese era el escenario de corrupción inmediato a esta crisis. Ese es el escenario donde operan nuestras entidades financieras autóctonas. Tu me pides por una en concreto pero es que yo carezco tanto de la información adecuada como de la formación para darte una opinión al respecto. Espero que algún compañero como Echevarri o Fernan2 puedan aportar algo de luz. Yo no opero con las autóctonas, pero es por otro motivo: están llevando a cabo prácticas que no puedo asimilar en materia de mediación aseguradora y mi estómago (y el de mis colegas de profesión) no está preparado para esas historias. Me relaciono con otra gente.
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Avante 02/04/09 00:51
Ha respondido al tema Y qué caja sera la proxima en intervenirse?
Bueno, la intervención dista mucho, muchísimo de suponer la quiebra de la entidad y, generalmente, viene a resolver un problema evidente: la mala gestión. Sinceramente creo que en este país, como en otros muchos, en los Consejos de Administración de ciertas entidades están los que más novillos hicieron en clase a juzgar por las estrategias y por los resultados. Así que si viene papá Estado y les da la patada tampoco se perderá tanto, teniendo en cuenta la marcada presencia política de la Administración en la Dirección de las mismas. A mí lo que me induce a rehuir ciertas entidades que están ofreciendo rentabilidades altas, fuera de contexto, es preguntarme ¿por qué lo hacen? Evidentemente es para captar pasivo y, con ello, obtener liquidez. El motivo más sencillo por el que alguien (incluyendo una Caja) deba obtener liquidez a un alto precio consiste en próximos vencimientos de deuda o en la necesidad de cubrir la morosidad que se avecina y que aún no se contempla en los ratios. Yo estoy en una Comunidad Autónoma que, como otras, tienen su economía productiva basada en dos únicos sectores: construcción y turismo. El primero está en coma; el segundo en tratamiento y control diario por el facultativo. El sector de la construcción no volverá en años, tal vez décadas, al ritmo productivo del pasado inmediato. El sector turístico a consecuencias de la crisis global no está para encajar la mano de obra excedente y, tal vez, generará su propia partida de desempleo. Además el turístico es un sector generador de empleo estacional, de baja calidad. ¿Qué ocurrirá cuando los mercados regionales en que se basan ciertas entidades financieras vean como su población finaliza el periodo de cobertura de desempleo? ¿frenará el consumo y con ello surgirán nuevos problemas para el comercio y las pyme? ¿se incrementará la morosidad hipotecaria? Son preguntas que no se resolver, que me generan preocupación y que me permiten pensar que las entidades que hoy están haciendo acopio de liquidez asumiendo deuda a corto-medio están jugando en un escenario de futuro próximo que plantea demasiados interrogantes. En este sentido mi intuición, que no es en absoluto conocimiento, se inclina por entidades que colocan la rentabilidad en tercera posición, en segunda la liquidez y, por encima de todo, la seguridad que da ser muy tranquilo, muy poco voraz en tiempos de riesgos indefinidos. Hay temporal, mar arbolada a muy gruesa. Toca amarrar la flota en puerto. Ojalá me equivoque.
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