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Participaciones del usuario Charly17 - Depósitos

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Charly17 08/09/24 19:38
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
Diría que era necesario declarar las acciones regaladas como Rendimientos de Capital Mobilario en especie. En sus Bases de entonces así lo indicaban: Fuente: https://wcm.bancosantander.es/fwm/do-123-bases-completas-mundo-123.pdfY eso de tener que multiplicar, previamente al cálculo de la retención fiscal, el valor de mercado (el de la apertura bursátil en el día del regalo) por 1,20 diría que sale del Reglamento del IRPF: Pero con esto no pongo la mano en el fuego...
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Charly17 06/09/24 12:29
Ha respondido al tema [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Buenos días. Esa suposición que me atribuyes no la hago mía. Es una cuenta remunerada, como la de Pibank y muchas otras entidades con IBAN español, que paga intereses mensualmente y los intereses netos (de retención fiscal) que pagan mensualmente se incorporan/suman al saldo de la cuenta de modo que al mes siguiente los intereses cobrados por el mes anterior también se están remunerando. No recuerdo haber afirmado que la cuenta de TR era un depósito para mí... A lo peor lo dije y no soy consciente de ello... Que el 3,75% TIN es equivalente al 3,8151% TAE estamos todos de acuerdo, pues se trata de aplicar una fórmula matemática y no tiene más misterio que conocerla y aplicarla. Pero claro... yendo un poco más allá (y no lo digo por ti en particular, vaya por delante) resulta que esa fórmula del TAE asume una hipótesis que casi siempre -pero no siempre- se cumple. Y esa hipótesis no es otra que el TIN se aplicará sobre base 365 días o año natural, si se quiere. Y así lo aplican Pibank, Sabadell, y un larguísimo etcétera.  Para estas entidades nos sirve el enlace que comentas o muchos más que hay por la web (como por ejemplo: https://www.gabilos.com/calculadoras/interescompuesto/conversores_tipo_interes.htm) o directamente en Excel con la correspondiente función financiera. A lo que voy es que en el caso TR (tengo cuenta y ya me han liquidado 1 mes de intereses, que he cotejado y están OK los intereses calculados en la base 360 que prometían) su TIN del 3,75%, por ser -insisto- en base 360 es equivalente a un 3,8689% TAE.Si TR aplicase su 3,75% TIN en base 365, entonces -y solo entonces- su TAE equivalente sería el 3,8151%. Al ahorrador le beneficia que la base  (ya que está dividiendo) sea 360 (cantidad más baja) en lugar de 365 (más alta) para el cálculo del devengo de los intereses diarios. Vuelvo a poner la tabla con cálculos de intereses mensuales para TR (base 360, la que aplican) añadiendo, por comparativa, los intereses que saldrían si utilizase la base 365: Cálculo de intereses con TIN 3,75% en base 360 vs. 365 Cálculo de intereses con TIN 3,75% en base 360 vs. 365Luego está el tema de la rentabilidad financiero-fiscal. Las cuentas con IBAN español retienen en cada pago de intereses el 19%, de modo que el saldo de la cuenta en realidad se incrementa mensualmente por el importe de los intereses netos de retención fiscal, cuando en el caso TR (IBAN no español) no existe tal retención en origen, de modo que los intereses brutos de cada mes se pagan y, por tanto, se suman al saldo para el cálculo de intereses del mes siguiente. Ello no exime, por supuesto, de la obligación fiscal de declarar como rendimientos de capital mobiliario todos los intereses brutos, con o sin retención fiscal en origen. Quiero decir que en los cálculos TAE no se tiene nunca en cuenta el efecto fiscal. Es una rentabilidad financiera, cierto, pero no una rentabilidad financiero-fiscal.Con esto no estoy recomendado a TR (con SAC inexistente, cuenta ómnibus, etc.), pues no me gusta recomendar nada a nadie que no conozca personalmente y muy de cerca, pues cada persona tiene su propio universo. Solo pretendía aportar datos cuantitativos, contrastables.  
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Charly17 05/09/24 22:20
Ha respondido al tema [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Gracias Pedro. Respecto a BKT, me refería a que echaba en falta mención alguna a su cuenta "NO Nómina".Como anticipaba, pese a que tanto la rentabilidad (5% 1º año + 2% 2º año) como el máximo remunerable de 10k sean exactamente iguales, en la "NO nómina" valen los ingresos recurrentes mensuales y claro... a cambio de no exigir nómina, exigen mayor nº de recibos y mayor gasto con tarjeta. Concretamente en estos términos: Pretendía sugerir, simplemente, que al igual que aportas estos datos certeros, para la Nómina: En la NO nómina, pues 10 recibos al trimestre y 3k en compras con la tarjeta de crédito en 1 año. Solo era eso, una sugerencia. (creo, incluso, que para la NO nómina no se exige ser nuevo cliente. Ahora mismo no lo puedo asegurar)
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Charly17 05/09/24 21:40
Ha respondido al tema [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Solo a título informativo, el banco alemán ofrece -pero solo a los YA clientes- depo a 30 días al 3,09%: No entiendo muy bien su política comercial... Al público en general anuncian sus depósitos a plazo de 3 meses (en realidad 90 días), 6 meses (en realidad 180 días) y 1 año (en realidad no sé cuántos días...), pero no provocan (y podrían hacerlo, pero no sé el porqué)  a los no clientes anunciando algo así como "solo si te haces cliente te podremos ofertar una rentabilidad del 3,09% TAE en depósito a 30 días" Lo mismo que a los ya clientes, solo que a estos, y solo a estos, les ofrecen el mayor tipo a (lógicamente) menor plazo Lo mismo que a los ya clientes, solo que a estos, y solo a estos, les ofrecen el mayor tipo a (lógicamente) menor plazo
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Charly17 05/09/24 21:19
Ha respondido al tema [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Respecto a BKT y su cuenta nómina, el enlace que aportabas me lleva a una página para hacerse cliente de no se sabe qué producto, directamente para introducir datos sensibles. Las condiciones de esa cuenta nómina suya se concretarían en este otro enlace.Por otro lado, sin salirse de BKT, echo en falta la cuenta NO nómina, que ofrece el mismo tipo de interés para el mismo importe máximo, solo que -eso sí- con mayores exigencias en recibos y tarjeta dado que no exigen nómina sino ingresos recurrentes:https://www.bankinter.com/banca/cuentas-tarjetas/cuentas/cuenta-no-nomina
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Charly17 05/09/24 20:34
Ha respondido al tema [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Lo primerísimo, muchas gracias por compartir todo este trabajazo que, además, actualizas semanal y puntualmente. Enorme tu generosidad.Por si consideras tenerlo en cuenta para la próxima actualización, en el caso de TR el 3,75% no sería TAE, sino TIN. Su TAE, para comparar con todo lo demás, sería (dicen...) del 3,82%:https://traderepublic.com/es-es/interesHaciendo la conversión TIN a TAE siendo (como así es) con liquidación mensual de intereses, para un TIN del 3,75% sale una TAE equivalente del 3,8151% que, redondeada a 2 decimales, sería el 3,82% que publicitan.Pero yo diría -a riesgo de equivocarme, vaya por delante- que como el caso TR es muy particular puesto que los intereses los calculan (y puedo dar fe que así lo hacen, o al menos lo han hecho el mes pasado) sobre la base Actual/360 (nada de 365 ni 366 en el denominador) sale más interesante para el ahorrador al tomar como denominador el año comercial de 360 días: Es que a mí me sale TAE del 3,8689%, que en 2 decimales sería 3,87%,  pero claro... si así fuera tendrían que sacar "más pecho" los de TR y anunciar esta TAE cinco puntos básicos por encima del 3,82% publicitado. En algo me debo estar equivocando. En mis cálculos, para el caso de invertir 10k sin aportar ni retirar fondos durante todo un año NO bisiesto (de ser bisiesto, incluso mayor TAE), me sale esto:¿En qué me estaría equivocando?
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Charly17 28/08/24 03:03
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
Ya estaba en R3volut antes. Pimero en Wise. La de Wise es un 10, blanco nuclear, sin tu nombre. Wise White Wise WhiteNunca me gusta apostar a una sola carta, aunque lo hice en su momento con Wise (IBAN belga, BE**). Me gustó, pero como uno es polígamo...Con la tarjeta multidivisa de Revolut muy bien también. Mejor incluso, por los cambios. Y ahí me quedo, que para "jugármela" ya estoy en T(rade) R(epublic), que nada pinta aquí.No siempre puedo viajar con dos amantes. Caso tarjetas, como el plástico no alberga sentimientos, creo, no habría conflictos entre los tres. Wise y Revolut, pack acompañante perfecto para mí. Eso no quita que haya cacharreado con la "cuenta remunerada", para mí al 2,02 /2,00. En el extracto descargado, no sale "cuenta remunerada" ni "cuenta de ahorro". Sale "depósito", justo debajo de "cuenta corriente". Salen importes, sí. 66€ al 0% en lugar 2% (antiguo cliente), lo sé. Salen importes, sí. 66€ al 0% en lugar 2% (antiguo cliente), lo sé.https://www.youtube.com/watch?v=zW-G1FRK8fs
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