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Participaciones del usuario Pedro Becerro - Fondos

Foro:
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Pedro Becerro 15/07/24 20:12
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola @anjibal Un pequeño apunte sobre tu exposición para invitarte a reflexionar sobre ello. Dedicar 100% a RV lo que crees no necesitar es muy agresivo pues una cosa es pensar que vas a poder soportar una caída pase lo que pase porque no necesites ese dinero y otra que verdaderamente suceda. No es agradable ver como disminuye tu dinero aunque no lo necesites. La planificación financiera es muy distinta de persona a persona. Las necesidades, miedos, inquietudes, objetivos son muy diferentes y por ello un mismo plan puede ser bueno o malo en función de cada uno. Lo importante es ser capaz de analizar la situación y establecer objetivos que se ajusten a cada uno. Una vez hecho esto, si se hace bien, los resultados no deberían ser tan diferentes si el porcentaje RV-RF es un 5% arriba o abajo. Lo que más puede influir en los resultados es haber construido una cartera no adecuada que haga retirar/mover dinero cuando no conviene.Un saludo
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Pedro Becerro 15/07/24 08:41
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
Si lo piensas usar para invertir luego en fondos de inversión más razón para no usar ETFs para que ese dinero no pague por las plusvalías que vaya obteniendo. Nunca sabes si tardarás meses o años en traspasar. Alguno de los monetarios mencionados por aquí tienen hora de corte incluso en D.Otra opción es dejarlo en una cuenta remunerada con transferencias inmediatas como Pibank (actualmente al 2,02% TAE) aunque MyInvestor no acepta transferencias inmediatas. (Ya conoces el listado de mejores cuentas y depósitos que actualizo semanalmente, pero lo dejo por aquí por si fuera de utilidad para alguien: www.rankia.com/foros/depositos/temas/6193551-recopilatorio-mejores-cuentas-nomina-remuneradas-depositos?page=71#respuesta_6457142)Un saludo
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Pedro Becerro 15/07/24 08:31
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
Hola @ahialur Antes de responder cuál es el objetivo de un fondo conviene explicar qué es. Un fondo de inversión es un instrumento de inversión colectiva que agrupa el dinero de los distintos inversores del fondo para comprar instrumentos financieros de acuerdo a la política recogida en el folleto del fondo. En cuanto al objetivo de un fondo puede ser invertir en acciones de empresas españolas o en bonos emitidos por los Estados europeos o cualquier otro. Generalmente se indicará un objetivo concreto de rentabilidad que en el caso de un indexado será replicar el comportamiento de un índice concreto, por ejemplo replicar los resultados del SP500, y en el caso de los fondos de gestión activa podrá ser obtener una determinada rentabilidad con una determinada volatilidad.Es importante mencionar que una cosa es que tengan ese objetivo y otra que se cumpla.En cuanto a lo que comentas de que es como un agujero sí y no. Diría que sí en cuanto a que los resultados son mucho más inciertos al igual que cuando compras acciones de empresas. No sabes si subirá o bajará el valor de tu patrimonio. Diría que no en cuanto a que son un vehículo diversificado de por sí siendo difícil que pierdas todo tu dinero, aunque nada impide que haya caídas superiores al 50% si es un fondo de renta variable. No es un problema por tanto del fondo de inversión sino de los instrumentos en los que invierta. Aquí podrías plantearte si te merece la pena invertir en renta variable y es legítimo. El problema de no hacerlo es que pierdes uno de los mejores activos para preservar y aumentar tu capital a largo plazo en un escenario de crecimiento económico. Por supuesto hay otros, pero ninguno tan fácil y accesible como este. Si no existiera esta incertidumbre en torno a la renta variable no ofrecería estos resultados a largo plazo con lo que no es algo malo de por sí. Para finalizar, unas palabras para ti y toda persona que pueda tener estos miedos antes de aproximarse a la renta variable. Es algo completamente normal. Yo también los tuve antes de empezar a invertir. No es para todo el mundo, pero antes de decidir si quieres invertir o no en renta variable al menos hay que darle una oportunidad entendiendo cómo funciona y los riesgos asociados. De esta manera se puede tener algo de exposición para proteger -y recalco la palabra proteger- el patrimonio a largo plazo pues con cuentas remuneradas, depósitos y fondos monetarios, desgraciadamente, se está condenado a ir perdiendo poder adquisitivo a largo plazo.Un saludo
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Pedro Becerro 15/07/24 08:16
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
Hola @grome ¿Por qué un ETF monetario y no un fondo de inversión monetario? Aunque tengas pensado sacar ese dinero en un tiempo quizá finalmente lo puedes dejar en fondos y no tendrás que pagar peaje fiscal si lo mueves hacia RV, RF o lo que te apetezca. Un saludo
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Pedro Becerro 14/07/24 12:57
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Totalmente de acuerdo con vosotros.Ya comenté por aquí que en la mayoría de casos la mejora en la situación económica de alguien no viene por aumentar los ingresos sino por el mejor control de gastos. Un mejor control de gastos no significa recortar en todo, sino recortar en lo que no aporta valor pudiendo, si se da el caso, aumentar el gasto en cosas que sí aportan y pese a todo ahorrar más.
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Pedro Becerro 14/07/24 12:52
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola @activo-no-corriente Por si fuera de utilidad (tanto a ti como a otros que puedan leerlo) te dejo a continuación las razones por las que creo que un inversor europeo no debe sobreponderar una región que no sea la suya, como EEUU; si está siguiendo una estrategia de inversión por capitalización o similar. La diversificación es una de las razones, pero hay más. Hago copia y pega de un mensaje anterior mío:1) Disminución de la diversificación al concentrar su cartera más de lo que corresponde por capitalización en una región2) Posible aumento de la volatilidad de su cartera al aumentar la parte de RV denominada en otra divisa por encima de lo que corresponde3) Perseguir rentabilidades obtenidas en años anteriores. Lo normal es que los índices que lo suelen hacer mejor en años anteriores no sean lo que mejor lo hagan en los siguientes. El caso que se cita mucho es el de Japón. (No digo que vaya a suceder lo mismo con el S&P 500 pues no creo que sean situaciones comparables en estos momentos, aparte de que no hago predicciones de mercado).4) Este artículo de Indexa en el que comentan las desventajas de invertir en EEUU con fondos no domiciliados en EEUU. Personalmente no infrapondero EEUU como hacen ellos por estas razones, pero creo que sus argumentos se deberían tener en cuenta si lo que se está pensando es sobreponderar EEUU.5) El punto de partida que suele recomendar Vanguard para los inversores es invertir por capitalización de mercado sin favorecer tampoco la región del inversor salvo contadas excepciones (beneficios fiscales, deseo de reducir volatilidad, costes o preferencias entre otros para sobreponder la zona del inversor). Por ejemplo en este documento.Respuesta original: www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion?page=1738#respuesta_5304233Un saludo
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Pedro Becerro 12/07/24 09:15
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
Por partes:1) Como bien te ha indicado @himbersor-hintelijen no tiene sentido desde el punto de vista fiscal vender cuando obtienes ganancias en fondos para volver a comprar después ya que tributarás por las ganancias obtenidas en el momento de vender. Lo mejor es dejar ese dinero en el fondo para que esa ganancia (y la parte correspondiente a tributar) vaya generando a su vez más ganancias (lo que se conoce como interés compuesto) pues no pagarás nada por las ganancias hasta que no retires el dinero. Esto, por supuesto, no está garantizado, ya que puede caer en vez de seguir subiendo.2) La venta de las participaciones de un fondo se ejecutan según tenga estipulado el fondo, normalmente en D+1 o D+2 considerando D el día que das la orden siempre que sea antes de la hora de corte. En caso contrario será como si hubieras dado la orden al día siguiente. Todo esto contando días hábiles. Te pongo un ejemplo para aclararlo. Imagina que tienes un dinero en un fondo que quieres vender o traspasar hoy viernes 12/07. Das la orden a las 11h15. Este fondo ejecuta sus ventas/traspasos en D+1 con hora de corte 11h00. Al haber dado la orden tras la hora de corte se considerará que la diste al día siguiente hábil, es decir, el lunes 15/07 y se ejecutará en D+1, es decir, a valor liquidativo del martes 16/07. Si hubieras dado la orden antes de las 11h00 se consideraría dada hoy 12/07 y se ejecutaría en D+1, es decir, con valor liquidativo del 15/07 (al ser el lunes el siguiente día hábil).Esto mismo sucede a la hora de comprar un fondo.Por último, cualquier duda que te vaya surgiendo no dudes en plantearla por aquí, estoy para tratar de ayudar y quitar los miedos que surgen al dar los primeros pasos. Es normal tenerlos, a todos al empezar nos ha sucedido.Un saludo
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Pedro Becerro 12/07/24 08:45
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola @anjibal La estrategia de inversión por dividendos no tiene sentido desde el punto de vista fiscal en España. Si se quiere obtener rentas periódicas es mejor utilizar fondos de acumulación e ir retirando dinero poco a poco.Hace un tiempo realicé una comparativa en el foro que dejo a continuación por si resulta de utilidad:Si quieres obtener rentas periódicas sale mucho más a cuenta invertir en fondos de acumulación y retirar periódicamente el dinero que te daría el fondo equivalente de distribución pues tributaras mucho menos. Con fondos de acumulación tributarás por las ganancias patrimoniales, si las hay, mientras que por dividendos tributas por cualquier dividendo recibido aunque el fondo vaya perdiendo un 20%.Además con el fondo de distribución también pierdes la flexibilidad de decidir cómo y cuándo retirar el dinero pues quizá un año no quieras retirar dinero y pasarás por caja de manera obligatoria con el fondo de distribución debido al reparto de dividendos.A modo de ejemplo, si inviertes 100.000€ en un fondo del que quieres retirar un 2% anual, en línea con lo que te daría un fondo de distribución, vamos a ver qué obtendrías si el fondo hubiera obtenido un -5% de rentabilidad, 0% de rentabilidad y 5% de rentabilidad frente a qué hubieras obtenido con el mismo fondo que repartiera ese 2% anual.Escenario rentabilidad -5%Fondo de acumulación:- Valor inicial: 100.000€- Valor final: 95.000€- Retirada (2%) = 1900€ netos tras impuestos con minusvalías de 100€ que se pueden compensar con otras ganancias (cuentas remuneradas por ejemplo)- Dinero final: 93.100€ invertidos + 1.900€ en cuenta (+posibles minusvalías compensables) = 95.000€Fondo de distribución:- Valor inicial: 100.000€- Valor final: 95.000€- Dividendos(2%) = 1900€ => 1.539€ tras impuestos- Dinero final: 93.100€ invertidos (el dividendo hace bajar el valor final al no reinvertirlo el fondo) + 1.539€ en cuenta = 94.639€ (-361€ vs fondo de acumulación equivalente)Escenario rentabilidad 0%Fondo de acumulación:- Valor inicial: 100.000€- Valor final: 100.000€- Retirada (2%) = 2000€ netos tras impuestos sin ganancias ni pérdidas patrimoniales- Dinero final: 98.000€ invertidos + 2.000€ en cuenta = 100.000€Fondo de distribución:- Valor inicial: 100.000€- Valor final: 100.000€- Dividendos(2%) = 2000€ => 1.620€ tras impuestos- Dinero final: 98.000€ invertidos + 1.620€ en cuenta = 99.620€ (-380€ vs fondo de acumulación equivalente)Escenario rentabilidad 5%Fondo de acumulación: - Valor inicial: 100.000€- Valor final: 105.000€- Retirada (2%) = 2100€ brutos => 2.081€ netos tras impuestos (se tributa por 100€ de ganancia patrimonial al 0,19% => 19€ de tributación)- Dinero final: 102.900€ invertidos + 2.081€ en cuenta = 104.981€Fondo de distribución: - Valor inicial: 100.000€- Valor final: 105.000€- Dividendos(2%) = 2100€ => 1.701€ tras impuestos- Dinero final: 102.900€ invertidos + 1.701€ en cuenta = 104.601€ (-399€ vs fondo de acumulación equivalente)Respuesta original: www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/5155626-bar-pufforeros-inversion-z-fondos-etf-planes-pensiones-acciones-metales-preciosos-etc?page=1239#respuesta_5473424Un saludo
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