Hola @folwixt
Como pequeño añadido a las geniales respuestas de @eufrasio
, te traigo algunos informes que sacan el % de fondos que bate a su índice de referencia por categoría extraído del informe de SPIVA para EEUU de mitad de año 2023:Como bien te ha indicado, una cosa es que haya un 5%-10% de fondos que bata al índice y otra que lo hagan por "habilidad" que como puedes ver en sus datos son muy pocos.Además, aunque fueras capaz de identificar a ese 1% de gestores habilidosos nada impide que esa habilidad se mantenga en el tiempo.En resumen, no merece la pena buscar estos fondos y pagar altos costes por ello.Un saludo
Te podría decir algo relacionado más bien con una bola de cristal.Sinceramente creo que estos análisis "tácticos" son muy entretenidos de leer y escuchar, pero el valor real que tienen tiende, por no decir es igual, a cero.
Hola @activo-no-corriente
En cuanto al punto 2 no lo he entendido muy bien lo que se dice de la divisa, ¿un fondo que invierte en euros al SP500 no se ve afectado, no? Un fondo denominado en euros indexado al SP500 (o a cualquier otro índice no denominado en euros) sí se ve afectado por el tipo de cambio EUR/USD (o el que corresponda). Para que no se vea afectado habría que comprar la clase cubierta lo cual lleva unos costes asociados no despreciables. De hecho, a largo plazo, y siempre hablando de renta variable, dado que el efecto de la divisa tiende a ser neutro no suele ser recomendable cubrir divisa aunque pueda tener mayor volatilidad a corto plazo. Un saludo
Hola @anjibal
Un pequeño apunte sobre tu exposición para invitarte a reflexionar sobre ello. Dedicar 100% a RV lo que crees no necesitar es muy agresivo pues una cosa es pensar que vas a poder soportar una caída pase lo que pase porque no necesites ese dinero y otra que verdaderamente suceda. No es agradable ver como disminuye tu dinero aunque no lo necesites. La planificación financiera es muy distinta de persona a persona. Las necesidades, miedos, inquietudes, objetivos son muy diferentes y por ello un mismo plan puede ser bueno o malo en función de cada uno. Lo importante es ser capaz de analizar la situación y establecer objetivos que se ajusten a cada uno. Una vez hecho esto, si se hace bien, los resultados no deberían ser tan diferentes si el porcentaje RV-RF es un 5% arriba o abajo. Lo que más puede influir en los resultados es haber construido una cartera no adecuada que haga retirar/mover dinero cuando no conviene.Un saludo
Si lo piensas usar para invertir luego en fondos de inversión más razón para no usar ETFs para que ese dinero no pague por las plusvalías que vaya obteniendo. Nunca sabes si tardarás meses o años en traspasar. Alguno de los monetarios mencionados por aquí tienen hora de corte incluso en D.Otra opción es dejarlo en una cuenta remunerada con transferencias inmediatas como Pibank (actualmente al 2,02% TAE) aunque MyInvestor no acepta transferencias inmediatas. (Ya conoces el listado de mejores cuentas y depósitos que actualizo semanalmente, pero lo dejo por aquí por si fuera de utilidad para alguien: www.rankia.com/foros/depositos/temas/6193551-recopilatorio-mejores-cuentas-nomina-remuneradas-depositos?page=71#respuesta_6457142)Un saludo
Hola @ahialur
Antes de responder cuál es el objetivo de un fondo conviene explicar qué es. Un fondo de inversión es un instrumento de inversión colectiva que agrupa el dinero de los distintos inversores del fondo para comprar instrumentos financieros de acuerdo a la política recogida en el folleto del fondo. En cuanto al objetivo de un fondo puede ser invertir en acciones de empresas españolas o en bonos emitidos por los Estados europeos o cualquier otro. Generalmente se indicará un objetivo concreto de rentabilidad que en el caso de un indexado será replicar el comportamiento de un índice concreto, por ejemplo replicar los resultados del SP500, y en el caso de los fondos de gestión activa podrá ser obtener una determinada rentabilidad con una determinada volatilidad.Es importante mencionar que una cosa es que tengan ese objetivo y otra que se cumpla.En cuanto a lo que comentas de que es como un agujero sí y no. Diría que sí en cuanto a que los resultados son mucho más inciertos al igual que cuando compras acciones de empresas. No sabes si subirá o bajará el valor de tu patrimonio. Diría que no en cuanto a que son un vehículo diversificado de por sí siendo difícil que pierdas todo tu dinero, aunque nada impide que haya caídas superiores al 50% si es un fondo de renta variable. No es un problema por tanto del fondo de inversión sino de los instrumentos en los que invierta. Aquí podrías plantearte si te merece la pena invertir en renta variable y es legítimo. El problema de no hacerlo es que pierdes uno de los mejores activos para preservar y aumentar tu capital a largo plazo en un escenario de crecimiento económico. Por supuesto hay otros, pero ninguno tan fácil y accesible como este. Si no existiera esta incertidumbre en torno a la renta variable no ofrecería estos resultados a largo plazo con lo que no es algo malo de por sí. Para finalizar, unas palabras para ti y toda persona que pueda tener estos miedos antes de aproximarse a la renta variable. Es algo completamente normal. Yo también los tuve antes de empezar a invertir. No es para todo el mundo, pero antes de decidir si quieres invertir o no en renta variable al menos hay que darle una oportunidad entendiendo cómo funciona y los riesgos asociados. De esta manera se puede tener algo de exposición para proteger -y recalco la palabra proteger- el patrimonio a largo plazo pues con cuentas remuneradas, depósitos y fondos monetarios, desgraciadamente, se está condenado a ir perdiendo poder adquisitivo a largo plazo.Un saludo
Hola @grome
¿Por qué un ETF monetario y no un fondo de inversión monetario? Aunque tengas pensado sacar ese dinero en un tiempo quizá finalmente lo puedes dejar en fondos y no tendrás que pagar peaje fiscal si lo mueves hacia RV, RF o lo que te apetezca. Un saludo
Interesante siempre ver la curva de tipos:Fuente: https://www.ecb.europa.eu/stats/financial_markets_and_interest_rates/euro_area_yield_curves/html/index.en.html
Totalmente de acuerdo con vosotros.Ya comenté por aquí que en la mayoría de casos la mejora en la situación económica de alguien no viene por aumentar los ingresos sino por el mejor control de gastos. Un mejor control de gastos no significa recortar en todo, sino recortar en lo que no aporta valor pudiendo, si se da el caso, aumentar el gasto en cosas que sí aportan y pese a todo ahorrar más.
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