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Camionero 23/07/24 20:21
Ha respondido al tema El problema de los pisos turísticos
El Ayuntamiento de Madrid prohibirá la transformación de locales comerciales en viviendas de uso turístico pero sí permitirá que puedan ser convertidos en viviendas destinadas a la residencia, en el marco de la normativa nueva que regulará los pisos turísticos en la capital.Lo ha anunciado este martes el alcalde de Madrid, José Luis Martínez-Almeida, durante su intervención en el pleno municipal de julio, al responder a una pregunta de la portavoz de Más Madrid, Rita Maestre, que interesaba conocer si el Ayuntamiento cerrará los pisos turísticos ilegales de la capital.Almeida ha informado de que el Ejecutivo local aprobará la nueva normativa “a lo largo del último trimestre” de 2024.Antes, el regidor ha censurado la “doble moral” e “hipocresía” de la izquierda al hablar de medidas contra los pisos turísticos, ya que, en su opinión, Ahora Madrid no hizo “nada” para solucionar esta cuestión, al tiempo que ha cargado contra el Plan de Hospedaje del Gobierno municipal de Manuela Carmena, “un rotundo fracaso” en su opinión.“Ustedes forman parte del Gobierno de España. ¿Qué han hecho para solucionar el problema de las viviendas turísticas? Hicieron cero inspecciones, cero sanciones y cero clausuras. Nosotros, sólo desde abril, hemos impuesto 176 sanciones en esta ciudad por valor de 30.000 euros”, ha terciado el primer edil.Previamente, Rita Maestre (Más Madrid) ha cifrado en 25.000 las viviendas turísticas ilegales de la capital -Almeida ha puntualizado que esta cifra corresponde al número de camas en viviendas de uso turístico- y ha acusado al Gobierno local de Almeida de “trabajar a favor de la burbuja inmobiliaria de la ciudad de Madrid”.“En la mitad de los distritos hay más viviendas para alquiler turístico que para el uso residencial”, ha puesto de manifiesto la líder de la oposición.“No es la izquierda, son los fondos buitre, son esas compañías del hombre frío tras las que se esconden los grandes apellidos de toda la vida y son los gobiernos del PP que trabajan a favor de la burbuja inmobiliaria, que trabajan contra los vecinos y a favor siempre de los mismos, de los que especulan con el derecho a la vivienda en esta ciudad”, ha zanjado Maestre.
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Camionero 23/07/24 19:46
Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda
Equipo de análisis de Bankinter | Con un saldo de dudosos en 42.353 M€ (-1,11% a/a; +1,16% YTD/2024), el repunte de la mora se explica principalmente por la caída en el stock de crédito (-1,42% a/a; -0,53% YTD). En otras palabras, si el saldo de créditos se hubiera mantenido estable, la morosidad rondaría ~3,55% (vs 3,60% publicado).Nuestra visión: (1) no se aprecia un deterioro significativo en la calidad crediticia del sector a pesar de las subidas de tipos del BCE (ahora en ~4,25% vs 3,75% en may.23 vs 0,0% en may.2022) y la incertidumbre macro/geopolítica. De hecho, el saldo de dudosos está en línea con la media de los últimos 12 meses (42.160 M€) y prosigue en niveles históricamente bajos. Como referencia, detallamos a continuación el saldo de dudosos a cierre de los últimos 5 años: 41.868 (2023), 43.159 M€ (2022); 52.548 M€ (2021); 55.164 M€ (2020);57.192 M€ (2019), (2) la Tasa de morosidad se mantiene claramente por debajo de niveles pre-CV19 (4,79% en 2019) gracias a la resiliencia del Empleo y la economía, el desapalancamiento del sector privado y el aumento de la financiación a tipo fijo, especialmente en hipotecas, (3) en 2S 2024 se atisba un cambio a mejor (tipos a la baja & demanda de crédito al alza) y (4) la evolución del volumen de dudosos nos invita a pensar en un coste del riesgo/CoR bajo para 2024/2025.La clave ahora está en el guidance/previsión de resultados de las entidades. Las cifras del 1S 2024 van a ser buenas gracias a la gestión de márgenes, el aumento en las comisiones relacionadas con los mercados y un CoR bajo. En este entorno no descartamos una mejora en el guidance 2024/2025 de las principales entidades. Detallamos a continuación las fechas de publicación de los resultados 1S 2024: Sabadell (hoy 23/07); Santander (24/07); Unicaja (30/07); BBVA y Caixabank (31/07).
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Camionero 18/07/24 09:33
Ha respondido al tema El techo del Euribor
 El euríbor a un año, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas a interés variable, se ha situado este miércoles en el 3,503 %, el nivel más bajo desde marzo de 2023, lo que anticipa nuevas rebajas en las cuotas en las próximas revisiones.Después de cinco sesiones consecutivas a la baja, la media de julio desciende hasta el 3,57 %, por debajo del 3,65 % registrado en junio.Este retroceso se produce en vísperas de la reunión del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE), que se celebrará este jueves, aunque los analistas no esperan una rebaja de los tipos de interés.El euríbor, que estaba en el 3,602 % el miércoles pasado, se sitúa ahora en el 3,503, el nivel más bajo del año. En junio, el euríbor marcó una tasa media del 3,65 % y encadenó tres meses consecutivos a la baja.El indicador empezó el año en el 3,609 % (media de enero) para subir al 3,671 % en febrero y al 3,718 % en marzo. A partir de ese momento, inició una senda descendente ante las previsiones sobre recortes de los tipos de interés en Europa. El indicador bajó hasta el 3,703 % en abril y se situó en mayo en el 3,680 %.Si el euríbor cerrara mes en el entorno del 3,57 %, se abaratarían las cuotas de las hipotecas de interés variable que se revisen anualmente, ya que en julio de 2023 el indicador estaba en el 4,149 %.Del mismo modo, la tasa media de julio probablemente estará por debajo de la registrada hace seis meses (3,609 % en enero).El pasado 6 de junio, el Consejo de Gobierno del BCE recortó los tipos de interés por primera vez desde marzo de 2016 en un movimiento muy esperado por los inversores. El tipo de referencia bajó en 0,25 puntos y se situó en el 4,25 %. Sin embargo, los responsables del BCE evitaron trazar una senda definida para lo que resta de año.
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Camionero 16/07/24 21:59
Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda
 La demanda de préstamos para la adquisición de vivienda por parte de los hogares de la zona euro repuntó en el segundo trimestre, en lo que representa la primera subida del dato desde el primer trimestre de 2022, según la encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE).El repunte (16%) registrado en el segundo trimestre siguió a la pequeña disminución observada en el trimestre anterior (-3%), pero fue más débil de lo que los bancos habían esperado (22%).Entre las cuatro mayores economías de la zona del euro, los bancos alemanes, españoles e italianos registraron aumentos netos, mientras que los bancos franceses registraron una demanda sin cambios de préstamos para vivienda."Las mejores perspectivas del mercado inmobiliario fueron el principal factor que incrementó la demanda de préstamos para adquisición de vivienda", explica el BCE, destacando la evolución en Alemania, donde las caídas de precios "relativamente fuertes" registradas han mejorado la asequibilidad de la vivienda.Asimismo, de cara al tercer trimestre de 2024, los bancos de la zona euro esperan "un fuerte aumento de la demanda de préstamos para vivienda" (26%).De su lado, los bancos informaron del aumento en la demanda de créditos al consumo (13%) con mayor intensidad de las expectativas de las entidades (6%), con incrementos en España, Alemania y Francia, mientras que la demanda se mantuvo sin cambios en Italia. De cara al tercer trimestre, los bancos también esperan un aumento neto de la demanda de crédito al consumo (7%).En el caso de las empresas, no obstante, la demanda neta de préstamos por parte de las empresas volvió a disminuir en el segundo trimestre de 2024 (-7%), aunque este descenso fue sustancialmente menos que en el trimestre anterior, con una considerable entre los cuatro países más grandes del euro, ya que los bancos de Francia e Italia informaron de una nueva caída de la demanda y los de Alemania y España informaron de un aumento.La caída de la demanda de préstamos de las empresas de la eurozona se debió principalmente al efecto de unas altas tasas de interés y la débil inversión fija, mientras que hubo una pequeña contribución positiva de los inventarios y el capital de trabajo por primera vez en seis trimestres.De cara al tercer trimestre, los bancos esperan un aumento neto de la demanda de préstamos por parte de las empresas (10%). De materializarse, sería el primer incremento desde el tercer trimestre de 2022.
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Camionero 08/07/24 16:21
Ha respondido al tema El techo del Euribor
En lo que va de año, el principal foco de atención de los mercados ha sido, sin duda, el retraso en el calendario de recortes de los tipos de interés en las principales economías. En los últimos meses se ha producido un descenso constante de las tasas de inflación en todo el mundo, aunque el proceso desinflacionista se ha estancado en algunos casos. La demanda mundial también ha resistido bien, y las economías se están comportando en gran medida mejor de lo esperado, sobre todo en Europa. Esto puede explicar en parte el retraso en las expectativas de recorte de tipos en el G10.El Euríbor, estrechamente ligado a las expectativas y evolución de los tipos de interés del Banco Central Europeo, ha presentado subidas y bajadas en los primeros seis meses del año. Debido al retraso en las expectativas de recortes de tipos por parte del BCE, el Euríbor rompió en febrero con tres meses consecutivos de bajadas y cerró el mes en el 3,671% de media, superando ligeramente el valor de enero. En marzo, el Euríbor anotó la segunda subida mensual consecutiva y cerró el mes en el  3,718%, su nivel más alto desde noviembre. Desde entonces, sin embargo, el Euríbor ha vuelto a descender de forma gradual. En abril, el indicador no mostró una tendencia clara, al registrar subidas y bajadas, pero finalmente cerró el mes en el 3,703%, lo que supuso una ligera bajada respecto al mes anterior. En mayo, el Euríbor registró otro ligero retroceso mensual, al cerrar el mes en el 3,68%.La caída del Euríbor en junio hasta el 3,65% vuelve a dar un respiro a los hipotecadosEl indicador de referencia para las hipotecas volvió a traer buenas noticias para los hipotecados el mes pasado, ya que en junio retrocedió por tercer mes consecutivo, cerrando el mes en el 3,65% de media, debido al recorte de tipos llevado a cabo por el Banco Central Europeo en su reunión de junio. Es cierto que el movimiento de tipos del BCE era el esperado, pero desde que el banco central diera el pistoletazo de salida a su ciclo de flexibilización, el descenso del euríbor ha sido continuo: hasta entonces el indicador superaba el 3,7% y ahora ya se sitúa por debajo del 3,6%.Como se ha mencionado, el Banco Central Europeo cumplió con las expectativas e inició su ciclo de relajación con un recorte de tipos de 25 puntos básicos en junio. Sin embargo, el ritmo de la relajación adicional podría ser más gradual de lo previsto, sobre todo teniendo en cuenta la sorpresa al alza del informe de inflación de mayo y los indicios de presiones persistentemente elevadas sobre los precios en el sector servicios. Seguimos esperando que el BCE recorte los tipos en sus reuniones de septiembre y diciembre, aunque existe un claro riesgo de que el Consejo de Gobierno opte como máximo por una reducción más de los tipos de aquí a finales de año.El BCE baja tipos por primera vez desde 2019, pero evita comprometerse con una senda de recortes.Es cierto que en estos momentos existe una gran incertidumbre en cuanto al ritmo de los recortes en el futuro, por lo que la evolución del Euríbor también es un tanto incierta, ya que dependerá de la magnitud y el calendario de los próximos recortes de tipos en la eurozona. Es muy probable que la caída del indicador sea más lenta y gradual de lo previsto hace unos meses. De aquí en adelante, la magnitud de la caída del Euríbor dependerá del ritmo de los próximos recortes de tipos por parte del BCE, que a su vez dependerán de los próximos datos de inflación. Además, si los próximos datos llevan a los mercados a reajustar sus expectativas de tipos y prever un ritmo de recortes más lento no se pueden descartar nuevas subidas del Euríbor. Dicho esto, actualmente prevemos otros dos recortes de tipos este año, por lo que esperamos que el Euríbor se sitúe en torno al 3% - 3,5% a finales de 2024.Itsaso Apezteguia Extramiana es analista de mercados en Ebury
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Camionero 06/07/24 14:52
Ha respondido al tema Casos y experiencias con la cláusula suelo de cada banco
4/07/2024 - VALÈNCIA (EFE). El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) avaló este jueves la demanda colectiva presentada por la asociación de consumidores de productos financieros, Adicae, en nombre de 820 afectados por las cláusulas suelo de hipotecas firmadas con un centenar de bancos.El fallo dictamina que "ninguna disposición de la directiva (sobre cláusulas abusivas) indica que el control judicial de transparencia queda excluido en el marco de una acción colectiva" cuando dicha acción "se dirija a profesionales del mismo sector económico" que utilicen "las mismas cláusulas contractuales generales o cláusulas similares".El tribunal de Luxemburgo responde así a las cuestiones planteadas por el Tribunal Supremo, que dudaba de la legalidad de actuaciones colectivas en procedimientos judiciales para evaluar la transparencia de las cláusulas suelo con el objetivo de apreciar si son abusivas.Las llamadas cláusulas suelo fijaban un límite mínimo en los tipos de interés que los hipotecados debían pagar a su entidad financiera, lo que en la práctica les impidió beneficiarse de la caída del euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España.El Tribunal Supremo declaró abusivas dichas cláusulas en 2013, pero limitó a ese año la retroactividad máxima de las devoluciones a sus clientes. Tres años después, en 2016, la Justicia europea corrigió la doctrina del Alto Tribunal Español, eliminó este límite temporal y obligó a la banca a devolver todo el dinero cobrado.Tras este fallo europeo, la pelea judicial volvió a España, donde la Audiencia Provincial de Madrid dictó en 2018 sentencia a favor de los consumidores reconociendo su derecho a ser compensados por lo adeudado desde el momento de la firma del contrato.Este pronunciamiento fue recurrido de nuevo por las entidades ante el Tribunal Supremo, el cual decidió preguntar al TJUE por las dudas que le planteaba la adecuación de una demanda colectiva en este asunto.Este jueves, el tribunal europeo avala que la acción contra las cláusulas suelo en España se ejercite a través de acciones colectivas y concreta que la macrodemanda de Adicae cumple el primero de los criterios porque "se dirige contra profesionales del mismo sector económico (el de las entidades de crédito)".Los jueces europeos justifican en este punto que las "dificultades organizativas" que plantea el asunto por su "elevado número de entidades y de consumidores" involucrados "no pueden menoscabar la efectividad de los derechos subjetivos reconocidos" por la legislación comunitaria.Con respecto al segundo requisito, el TJUE aprecia que "parece que también se cumple", a falta de las comprobaciones que deberá realizar el Tribunal Supremo, puesto que las cláusulas suelo de los contratos que forman parte del asunto son "similares".A esto añade que el hecho de que las hipotecas se firmaran "en momentos diferentes o bajo diferentes regímenes normativos" no resta similitud a las cláusulas recurridas.Por otro lado, el fallo señala que los jueces nacionales pueden hacer un control de transparencia de las cláusulas basándose en un "consumidor medio" que esté "normalmente informado" y sea "razonablemente atento y perspicaz", siempre que las hipotecas se hayan dirigido a "categorías específicas de consumidores" y las cláusulas se hayan utilizado "a lo largo de un extenso periodo de tiempo.De esta forma, el TJUE da vía libre para que los tribunales españoles analicen la transparencia y posible abusividad de las cláusulas suelo sin necesidad de realizar análisis individual sobre cada uno de los afectados.No obstante, la sentencia apunta que la percepción del "consumidor medio" puede haber evolucionado, por lo que el Supremo debería comprobar si la caída de los tipos de interés o su propio fallo de 2013 pudieron provocar "un cambio del nivel de atención y de información del consumidor medio"
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