Mehok
11/01/25 02:42
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Mehok
10/01/25 00:13
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Veo que ya te ha respondido correctamente @pvila314
antes de que me diera tiempo. Efectivamente, "fondo de emergencia" se le suele llamar a un colchoncito de ahorro que se recomienda guardar por separado al dinero destinado a la inversión pura, de forma que si tienes algún gasto fuerte imprevisto (por ejemplo tener que cambiar de coche, algún problema en el trabajo, etc) puedas tirar de ese colchón y no te veas obligado a tocar ni vender el capital destinado a inversión (porque puede ser que en ese momento sea el peor momento para venderlo). Este fondo de emergencia depende donde lo leas recomiendan una cosa u otra, a veces 6 meses de tus gastos mensuales, a veces 12, ... Y una vez que se construye puedes tenerlo en un fondo monetario, en una cuenta remunerada, en un depósito cancelable... Pero siempre debe estar bastante a mano y que no esté sujeto a variaciones muy fuertes de su valor por si tienes que echar mano de ello. La recomendación clásica es primero crearse ese colchón de emergencia y cuando ya lo tengas a partir de ahí el ahorro que vayas generando ya sí lo puedes meter en tu cartera destinada puramente a inversión (como en todo, esto es la recomendación clásica pero hay gente que hace las cosas de distinta forma por sus circunstancias personales o ideas diferentes).
Mehok
09/01/25 19:35
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Tienes muchos fondos activos y algunos con pesos bastante pequeños. Se suele decir que los fondos con peso menor al 5% no merece la pena tenerlos porque te dan trabajo y apenas mueven la aguja. Yo empecé con algo así y veo probable que empieces así y te vayas cansando de algunos de los fondos y haciendo limpia y dando mas pesos a los indexados y menos de otras cosas (al menos si el mercado funciona como hasta ahora y pensando en que estás en una fase de inversión con aportaciones y bastantes años por delante) .Al menos esa fue mi experiencia.Dicho eso, los fondos que conozco de los que llevas en un vistazo rapidillo son buenos fondos y la distribución de activos tampoco es ninguna locura, es razonable. Así que creo que aunque probablemente te ocurra lo que me ocurrió a mi , esta cartera te servirá para ir aprendiendo el funcionamiento de unos y otros fondos y ya la irás simplificando cuando lo veas conveniente aunque perjudiques ligeramente tu rentabilidad. No siempre desde el principio se da con una cartera óptima (probablemente eso no exista) y en la tuya no veo ninguna gran locura (recomendarte eso sí que inviertas dinero que no sea necesario para ti a corto plazo y que aparte mantengas un fondo de emergencia).
Mehok
09/01/25 11:15
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Lo de monitorizar si a 1 año mejoran a SP500 o no puede tener su sentido, es un poco buscar el momentum como en las carteras de Patrimonio Prudente. Pero lo de limitarse a invertir en lo que vaya mejor tiene sus peligros, porque puestos al extremo también puede decirte tu mujer: "si las 7 magníficas son las mejores, ¿por qué no solo tienes las 7 magníficas?"
Mehok
09/01/25 10:42
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Sobre los cambios en cartera que yo puse que iba a implementar, que dije hace unos días que iba a dejarla así:
finalmente en la parte de RF he cambiado de opinión y voy a dejar los 3 fondos con el mismo peso, un 33% cada uno. Me parece difícil prever la evolución de los tipos de interés, y dejando estos 3 fondos a un tercio del peso cada uno me parece que ofrecen una amortiguación un poco mejor en la cartera ante cualquier evolución de los tipos de interés y así confío en poder mantener esos porcentajes a largo plazo en una cartera estática sin tener que estar pendiente de la evolución de los tipos. También con estos 3 fondos diversifico entre RF global cubierta y RF europea.Cuando en unos meses alcance la cantidad que me he propuesto en cartera, abriré otra cartera análoga en MyInvestor y haré lo mismo, pondré 3 fondos de RF con diferentes duraciones y equiponderados, un poco al modo de la escalera de RF que suele hablar @gaspar
pero con 3 fondos. Probablemente en MyInvestor los designados para tal función serán:-Vanguard Short Term bonds (RF global corta duración cubierta).-iShares ultra high quality Euro (RF europea alta calidad duración intermedia)-Un monetario en EUR (RF europea equivalente a cash)A futuro cuando baje un poco el porcentaje de RV también puede que introduzca algo de oro, pero ahora mismo no lo veo necesario y al precio que está tampoco lo veo para entrar a especular.
Mehok
09/01/25 10:20
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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A mí la idea de cartera que pusiste me parece muy buena, indexados conjuntados con ETF de dividendos y ETF de oro y luego un poco de RF/cash. Me parece una combinación muy buena. El punto de riesgo que yo vería es que un 15% de oro es bastante, y cuando el oro vaya bien muy bien, pero si el oro de repente empieza a fallar hará falta bastante convicción para mantener ese 15%. Con la RV también ocurre, pero a mi personalmente creo que se me haría más facil mantener la convicción en que si la RV tiene una caída grande va a volver a subir los próximos años que mantener la convicción que si el oro tiene una caída vaya a volver a subir los próximos años, ya que el oro si sube es por la oferta-demanda, no porque sea un activo productivo en sí. O si de repente empieza el oro a estar plano, pues opino que puede ser difícil mantener la convicción para mantener ese 15%. Y por otro lado, a mí no me gusta tanto en tu cartera como en la que propuso @spirou
(aunque ambas me parecen muy bien combinadas y fundamentadas) el concentrar tanto en la parte indexada en el SP500 y prefiero tener el MSCI World e incluso un poco de emergentes para estar expuesto a todo el mundo, porque no se sabe el crecimiento en las próximas décadas de donde vendrá. Pero bueno, en el foro muchos sois muy convencidos de USA y desde luego de momento os está saliendo bien y puede que siga así o no, ya se verá.
Mehok
02/01/25 23:59
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Feliz año @topolucas
,En la foto de la cartera que expones, lo que pones como "RF diversificada Global -cubierto EUR", ¿se trata del fondo monetario en el que has decidido entrar? Entiendo que no es un fondo exactamente indexado pero lo consideras parte de esa cartera, ¿verdad?Me parece muy interesante el análisis que has sacado del drawdown de los fondos indexados vs los activos. Efectivamente ha sido un muy buen año para los indexados. En mi caso he tenido una rentabilidad también de alrededor del 16% (no sé el número exacto porque el último día cayó la cartera y me puse a hacer un traspaso y me he quedado con la foto al 30/12). En mi caso he sido lastrado no tanto por los fondos activos (que solo tengo un 12%) si no por que tengo un 25% en RF, pero al igual que tú confío en que en circunstancias adversas me protejan. Pero desde luego firmo este 16% para todos los años. Me parece también una buena opcíon la que tomaste la de dejar la cartera activa en un 30% en vez de un 40%, porque me parece difícil acertar en esa parte y de esta forma un 70% "te va solo". Aún así igual que @docetrece a mi también me da algo de miedo la tremenda (aunque lógica) popularización de la indexación, pero creo que en tu caso (como en el mío) las aportaciones aún pesarán bastante así que creo que ante una caída podrías combatir la caída con las aportaciones y hasta nos podría venir bien una caída en este momento dependiendo cómo fuera luego la recuperación. En el caso de @docetrece
entiendo que tiene que extremar algo más la prudencia, ¡espero que se le dé bien!
Mehok
02/01/25 23:43
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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Me uno a la consideración de @halicate
, @docetrece
, aunque decidas simplificar tu cartera y dedicar menos tiempo a esto, que se entiende y es razonable, ¡tus aportaciones en el foro son siempre interesantes!, así que ¡pásate sin duda de vez en cuando a aportarnos! (y aportar a todos los nuevos que van entrando)
Mehok
31/12/24 00:05
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Para un mismo ISIN efectivamente Openbank y MyInvestor cobran las mismas comisiones, ninguno de ellos cobra comisión de custodia, ni de suscripción, ni de reembolso. Yo solo invierto de momento en Openbank, pero me consta como puntos a favor de MyInvestor que tiene una gama un poco más grande de fondos disponibles y dentro de los mismos fondos a veces ofrece alguna clase más barata que Openbank. En indexados al MSCI World y SP500 por ejemplo Openbank solo ofrece los Amundi que son los únicos que le pagan retrocesiones a la comercializadora, y MyInvestor (al menos de momento) ofrece más, ese es el gran punto fuerte de MyInvestor en mi opinión. En fondos activos, a veces también he detectado que MyInvestor ofrece algunos más y en algunos clases más baratas.Pero para los mismos ISIN las comisiones son las mismas. Y en Openbank hay un catálogo bastante decente en mi opinión. Y Openbank tiene una plataforma algo antigua pero por lo que se lee más estable que MyInvestor, con menos errores y cuelgues y un Servicio de Atención al cliente mejor también (por lo que se lee ya que yo no soy cliente de MyInvestor). También tiene más historial de más años comercilizando en España lo cuál a mi me da más tranquilidad. Un punto flaco de Openbank es que no deja programar aportaciones automáticas. Si estás pensando en diversificar plataformas también creo que aparte de estas dos Ironia Fintech es digna de considerar ya que tiene más oferta de fondos que ninguna otra y además en los fondos activos ofrece clases limpias lo cual puede suponer mucho ahorro. A la gente le echa para atrás la cuota explícita de 100 euros/año pero según los fondos en los que inviertas se compensa muy rápido respecto a las comisiones implícitas de otras comercializadoras y del servicio de atención al cliente hablan bien (en este mismo foro se ve que las consultas las responden con mucha claridad).
Mehok
30/12/24 03:11
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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¡Feliz fin de año e inicio a todos los foreros!!Por mi parte junto con el cambio de año voy a hacer algún pequeño retoque a mi cartera de fondos que tengo en Openbank. He seguido pensando en las dudas que expuse el otro día y finalmente he llegado a esto. Lo comparto por si a alguien le apetece leerlo. Para empezar decir que probablemente mi cartera tenga cosas mejorables y no sea perfecta ni la más óptima, pero estoy bastante contento de poder decir que el último retoque de fondos que hice fue en enero de 2024, hace un año. Empecé a invertir desde 0 euros en verano de 2022 y con aportaciones y en mis inicios fui aprendiendo e hice muchísimos cambios en la cartera, algunos salieron mal y otros bien, pero en general aprendí eso que dicen de que hacer muchos cambios en la cartera provoca el mismo efecto que manosear una pastilla de jabón y empequeñecerla. Así que veo como algo positivo para mí de que a pesar de que en 2024 he tenido también dudas y reflexiones he sido capaz de continuar con mis aportaciones, reflexionar antes de aplicar ningún cambio y no haber tocado la cartera en todo un año. Probablemente he tenido hasta ahora una cartera más defensiva de lo que me correspondería (al empezar desde cero podría haber tenido un perfil con más RV al empezar con 0 euros) pero ha sido parte del aprendizaje a posteriori y ahora ya prefiero mantenerme con este 75%RV-25%RF y no aumentar el riesgo. Dicho eso ahora voy a tocar mi cartera actual: cartera hasta ahoraA esta otra:Nueva carteraLos cambios son:Simplificación de la parte de RV, eliminando un fondo activo. La inclusión de 2 fondos value tenía una función descorreladora del índice MSCI World, pero creo que era demasiado peaje en comisiones tener dos, y el Heptagon siendo casi todo RV de USA creo que tenía bastante correlación con el MSCI World actualmente. Hamco ya sé que es muy caro en comisiones (y más en la clase disponible en Openbank), pero solo tengo un 8% y me gusta su filosofía, lo asumo de momento.En la RF voy a incluir el fondo DWS Euro UltraShort, muy leído últimamente en el foro. Mi idea al hacerlo es reducir un poco la duración promedio de la RF que tengo que en los otros dos fondos es alrededor de 7. Si todo va bien a mitad de año alcanzaré cierta cantidad que me he marcado como primer objetivo y en ese momento inauguraré otra cartera en MyInvestor (probablemente) con el mismo perfil que esta pero diferentes fondos, más óptimizados en comisiones (Vanguard en vez de Amundi etc). Y luego la idea sería mantener las dos en paralelo, por eso necesito que sean buenas pero bastante simples para que la gestión no sea demasiado farragosa.