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docetrece 06/10/24 18:24

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Has entendido bien. Los gastos corrientes (OGC) te los va detrayendo la gestora del valor liquidativo del fondo y son los mismos para cada clase de participaciones cualquiera que sea la comercializadora. Cuestión diferente es que cada comercializadora pueda ofrecerte una u otra clase (con mayores o menores OGC) de participaciones del fondo.Lo que las comercializadoras han dado en denominar "custodia" (¿?) te lo cargan aparte en cuenta, normalmente con liquidación trimestral. En unas comercializadoras es una cantidad (%), en otras otra y en otras no hay. Depende del fondo y de la comercializadora, por lo que hay que mirar en la misma la ficha del fondo antes de contratar. En MyInvestor hoy por hoy no cobran "custodia" por ningún fondo (otra cosa es la calidad - o ausencia de ella - de su servicio de atención).Nota: en Renta 4 no cobran comisión de mantenimiento de la cuenta si únicamente tienes fondos de inversión.

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docetrece 06/10/24 14:27

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En Renta 4 te cobran comisión de custodia por los monetarios y similares (salvo que ya los llevaras antes de que pusieran la comisión), excepto por los suyos propios (gestora R4).Por ejemplo, en el DWS Floating Rate Notes LC, que tiene OGC = 0,26%, te cobran 0,20%+IVA de "custodia" = 0,242%, con lo que prácticamente doblan el coste del fondo.Similarmente, en el Groupama Trésorerie NC (que es el que ofrecen), con OGC = 0,27%, te cobran 0,20%+IVA de "custodia" = 0,242%, con lo que prácticamente doblan el coste del fondo.

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docetrece 06/10/24 10:52

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Son años, salvo que expresamente se indique otra cosa. ¿Entonces suponiendo que los fondos no siguieran comprando activos, a partir de unos 3,8 -meses o años- ya estaría amortizado el capital invertido y todo lo que se obtuviera a partir de entonces serían beneficios? El dato de duración es un artificio matemático, una media. Por ejemplo, si vas a cobrar 1.000 € dentro de un año y otros 1.000 € dentro de cinco años, la media de tiempo te sale (1+5)/2 = 3 años, que sería la "duración". Ciertamente es mejor que cobrarlo todo al cabo de cinco años (*), pero, como ves, al cabo de tres años solamente habrías cobrado la mitad y seguirías teniendo en riesgo la otra mitad. Es lo que tienen las medias, ya sabes lo que se dice: "si yo me como un pollo y tú una lechuga, de media ambos hemos comido pollo con ensalada".(*) La manera precisa de valorar esto es mediante descuento de flujos: 500/(1+i) + 500/(1+i)^5 contra 1.000/(1+i)^5, siendo i el tipo de interés aplicable.Nota: se me hace raro, de todos modos, que con la cartera que dices, con un 80% en monetarios y RF muy corto plazo y 20% en RF corto plazo, resulten esas cifras tan altas.

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docetrece 05/10/24 20:06

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Esto que dicen en el texto de Selfbank que me enlazas es incorrecto Entre los gastos corrientes se incluyen la comisión de gestión, la comisión de depósito, las comisiones de suscripción y reembolso si las hubiese, el gasto de intermediación de las operaciones de compra/venta, los gastos de auditoría, los otros gastos y, en definitiva, todos los cargos que afectan al fondo. He resaltado en negrita lo que dicen en Selfbank que incluye y que está expresamente excluido por la normativa UCITS cuyo texto puedes consultar aquí (enlazado aquí por la CNMV).Te copio el apartado 5 de la norma sobre cálculo de los gastos corrientes (OGC), en el que se relacionan los conceptos excluidos: The following charges and payments shall not form part of the amount to be disclosed as ongoing charges in the KID: (a) entry / exit charges or commissions, or any other amount paid directly by the investor or deducted from a payment received from or due to the investor; (b) a performance-related fee payable to the management company or any investment adviser; (c) interest on borrowing; (d) payments to third parties to meet costs necessarily incurred in connection with the acquisition or disposal of any asset for the UCITS’ portfolio, whether those costs are explicit (e.g. brokerage charges, taxes and linked charges) or implicit (e.g. costs of dealing in fixed- interest securities, market impact costs); (e) payments incurred for the holding of financial derivative instruments (e.g. margin calls); (f) the value of goods or services received by the management company or any connected person in exchange for placing of dealing orders (soft commissions or any similar arrangement).Te llamo particularmente la atención sobre los conceptos a (comisiones de suscripción y reembolso) y d (costes de transacción).

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docetrece 05/10/24 19:35

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Una precisión solamente: los costes de las transacciones que dices (ni la comisión de éxito, si la hubiese) no se incluyen en el dato de gastos corrientes (OGC).

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docetrece 05/10/24 15:10

Ha respondido al tema Planes de Pensiones y sistema FIFO

Vaya, lo siento. Te cierran todas las puertas. Parece que solo te queda pelear con el banco. Y que al menos, si no FIFO, te apliquen como mal menor el criterio proporcional por analogía con lo que dice el Real Decreto.De todos modos, ¿dónde dice en el justificante de rescate que son de tal o cual fecha (no siendo anteriores/posteriores a 01/01/2007)? En los rescates que he hecho sólo dice anteriores/posteriores, sin más indicación de fecha.¡Suerte!

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docetrece 05/10/24 14:34

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Vencimiento es el plazo hasta la amortización del bono (reembolso del principal). En una cartera es la media ponderada de los vencimientos.Duración es el tiempo en el que tarda en recuperarse el principal mediante los flujos de efectivo que genera el bono. Incluye no sólo al amortización final (vencimiento) sino también el cobro de los intereses ("cupones") a lo largo de la vida (restante) del bono. Se obtiene calculando la media ponderada de los flujos de efectivo por el tiempo hasta que se produzcan.Duración modificada es la sensibilidad a las variaciones en los tipos de interés.En el artículo que te enlazó @jairigos lo tienes explicado.

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docetrece 05/10/24 13:29

Ha respondido al tema Planes de Pensiones y sistema FIFO

Pues entonces solo se me ocurre lo que te sugerí en el mensaje anterior: que traspases a otro plan antes de rescatar y luego elijas de qué plan rescatas. Suponiendo que al traspaso le apliquen en tu banco el mismo criterio (las últimas) o FIFO, tando da, y que no lo hagan proporcionalmente (aunque aun en este caso te saldría mejor que como dicen).

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docetrece 05/10/24 12:05

Ha respondido al tema Planes de Pensiones y sistema FIFO

Pero ahora veo que hay otra sentencia del Tribunal Supremo de noviembre de 2023 que unifica los criterios de Hacienda y SEPE para acreditar los ingresos a efectos de percibir el complemento a mínimos para los rescates realizados a partir de 2013. Según la cual el importe rescatado de un plan de pensiones a partir de 2013 computa íntegramente para acreditar el nivel de rentas en el ejercicio anual en que se perciba, ya que la Ley General de Seguridad Social se remite a la legislación sobre IRPF. https://www.infobae.com/espana/2024/01/09/sentencia-clave-sobre-el-rescate-de-un-plan-de-pensiones-sera-mas-dificil-recibir-el-complemento-a-minimos/

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docetrece 05/10/24 11:43

Ha respondido al tema Planes de Pensiones y sistema FIFO

Entonces, vista la sentencia que enlaza @ojolince, tengo que desdecirme y darte toda la razón.Peculiar, de todos modos, que a efectos tributarios se considere renta (rendimientos del trabajo) todo el importe (equivalente a cobrar una pensión) y a efectos del SEPE únicamente las plusvalías.¿Y qué motivo alega el banco para que sean las de 2024 y no las de 2008? Sería explicable que aplicaran FIFO, pero ¿las más nuevas?. O que, por analogía con el Real Decreto citado anteriormente, hicieran un reparto proporcional.Se me ocurre que si insisten en que sean las de 2024, hagas un traspaso de las mismas a otro plan y luego rescates de las que queden.

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