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Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

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Planes Amigo (3) | Fondos (788)
Topolucas 06/03/25 18:05
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Claro, a veces se dá mucha importancia a tener la "mejor cartera" o la "más simple" y se descuida lo importante, que es el diseño general de las finanzas personales.Los escalones son:- Tengo controlados mis gastos- Consigo ahorrar- Destino ese ahorro a construir un fondo de emergencia, la literatura dice entre 3 y 6 meses de gastos anuales ( mi pareja se siente cómoda con 1 año y como somos 2 cedo en este aspecto).- Establecer cuál es el objetivo de inversión (u objetivos)- Decido el % que voy a usar de este ahorro para cada objetivo (si hay más de 1)- Decido las reglas que voy a seguir (simplemente para cuando tenemos alguna piedra en el zapato, como ahora, tener claro que querías hacer en este momento),   Metodología de inversión - Busco los vehículos que se ajustan a mí objetivo y estrategia de inversión, horizonte temporal y aversión al riesgo- Empiezo a invertir- Sigo el plan establecidoY con esto y paciencia, ya tendríamos mucho conseguido para serenar la cabeza cuando vienen todas las buenas o malas noticias que nos bombardean y una guía para seguir el camino que nosotros mismos nos hemos marcado
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Topolucas 06/03/25 10:00
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Cesarm7,Para todo el mundo (no solo te respondo a tí), no hay que confundir un TER caro con una mala rentabilidad segura. Hay que recordar que la rentabilidad que te dan las gestoras son después de descontar la comisión por lo que en los casos de GA donde se bate a su índice de referencia, pagar más o menos comisión no tiene la menor importancia, es más, faltaría más que las personas que hay detrás no ganen dinero por hacer su trabajo.Por otro lado, si lo que se discute es hasta cuando va a seguir batiendo al índice, ahí te doy la razón y unas mayores comisiones van a hacer que el fondo activo empiece la carrera unos cuantos metros por detrás de los indexados y en un mercado alcista va a ser muy difícil que lo supere el grueso de la gestión activa, simplemente porque uno tiene casi todo y lo otro se centra en una parte muy pequeña y en unos sectores/factores más que otros, por lo que si esos sectores/factores/compañias no son lo que tira con fuerza difícilmente batirá al índice pero los índices también tienen su peligro, ahora mismo si empieza a caer con fuerza las 7 magnificas, los que estamos en el S&P500 y MCSI WORLD vamos a ver como cae sin control nuestras inversiones y sin embargo quien acierte con el gestor activo (super caro) que en este momento su tesis de inversión se cumpla (por ejemplo en este mes de caídas, de los que yo sigo) hay 3 fondos full RV que tienen  rentabilidades positivas en el último mes y todos superan el 1 %, incluso se acerca sin clases limpias al 2%.Por resumir, el problema de la Gestión activa es acertar con el timming y con el equipo gestor, cosa que con la indexada no.
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Topolucas 02/03/25 11:01
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Mediterranium,Yo lo tengo en Myinvestor, pero mi caso es diferente, yo decidí que la cuenta se hacía a nombre de ellas (tengo 2 hijas) y yo no les hago aportaciones de ningún tipo, las aportaciones se las hacen ellas de sú dinero (regalos, estrenas,.... y espero que en cuando corresponda de "la paga"), de este modo cuando cumplan 18 años la importancia de que se lo gaste o no, deja de ser una prioridad y lo importante es si he sabido transmitir en este tiempo (en tu caso desde los 6 años hasta los 18) la importancia del ahorro inversión, ya que decida cada una lo que quiere hacer cuando lo tenga que decidir con su dinero.Los fondos que tienen ahora mismo son Vanguard global stock 80% y Vanguar Global Bond 20% y ¿porque el Bond si el plazo es infinito? porque el plazo no es infinito, ni ellas saben su aversión al riesgo, ni saben para que lo van a necesitar y mucho menos el plazo de inversión, de momento yo sé que 1 en 8 años y la otra son 4.
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Topolucas 02/03/25 10:52
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Buenos días,Comparto la evolución de la cartera por si es del interés de alguien.Este mes ya he conseguido tener la cartera de GA con las categorías de fondos que quiero mantener, las recuerdo:- RV Global alto dividendo 20%- Par Tecnología/ Contrarian Value 40%- Par Growth/ Value 40 %En este momento el  Par Tecnología/ Contrarian Value está inclinado hacia tecnología porque la parte Contrarian Value no cumple con los requisitos que le he marcado, aunque en la próxima revisión si todo sigue igual es muy probable que se igualen los % en este par.Los motivos de reducir los fondos, supone un 37% de cartera (con la idea de reducirlo al 30% via aportación periódica) y considero que tener más no va a aportar demasiado al conjunto de la cartera y si embargo si me da más trabajo de seguimiento de los fondos a nivel cualitativo.En cuanto a la GI, seguimos igual, el 10% de RF está en un monetario en lugar de RF Global, el motivo, y la aportación se ha realizado a RV Global y monetario.Este año sigue siendo  mejor  (de momento) en términos de rentabilidad para la parte activa.Aunque 2 meses no es nada relevante, más teniendo en cuenta la volatilidad de este año, no deja de ser curioso que el año pasado la GI doblase a la GA (la mía, no en general) y este año ha empezado justo al revés, aunque no es algo que me preocupe porque no es la función que yo le doy en el global de la cartera.La GI y el Benchmark están bastante parejos por lo que está bien y el total este año está cumpliendo su función y está por encima del benchmark por lo que la GA me ayuda en momentos de volatilidad a suavizar las caídas. El reparto de los activos, sigo teniendo 1 año de gastos en el fondo de emergencia, que ante la baja rentabilidad de la cuenta remunerada de Myinvestor, he decidido repartir en aproximadamente.- 3 meses en la cuenta nómina 0% rentabilidad- 3 meses Myinvestor 1.5%- 3 meses Mometario-1.5 meses RF Ultra corto plazo- 1.5 meses RF Cortoplazo, sé que este no sería óptimo para el fondo de reserva pero también soy consciente que si invertimos entre 2 (dificil perder el empleo los 2 a la vez), viviendo en España (prestación por desempleo en caso de necesidad), bastante margen de reducción gastos creo que es un riesgo asumible para una parte tan pequeña de la cartera.Aprox 1.5 meses en myinvestor cartera permanente (simplemente por mantener la remuneración (cuando baje del 1% valoraremos si nos sigue interesando o no seguir con esto)Algo residual de cripto.Y a partir de aquí la cartera expuesta.
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Topolucas 01/03/25 08:22
Ha respondido al tema Fundsmith Equity Fund: El fondo de Terry Smith
Hola Joaquim,De eso no hay duda, los iguales de este fondo, Guardcap y Seilern, que fluyen cerca Wellinton global quality, CT Global Focus, que están en la misma categoría y lo único igual es la categoría morningstar, MS Global Opp, Baillie Gifford Long term, por citar algunos ejemplos.
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Topolucas 28/02/25 17:14
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola Artsano,Te respondo en este pero he leido algunos más adelante.No sé cuánto tienes disponible en este momento (tampoco me importa) pero si la idea es comprar una vivienda, en teoría lo más óptimo es vía hipoteca y cuanto antes mejor.- El exceso de ahorro lo puedes destinar a otro tipo de activos más rentables que los depósitos.- Al comprar con hipoteca juegas a la inversa con la inflación, pagas hoy 40K y tú deuda pierde un 2/3% gracias a la inflación, a cambio de una comisión en forma de intereses.- Al final de tu contrato (20/30 años) tienes un activo que con toda probabilidad tendrá un precio superior al inicial (si lo mantienes adecuadamente).- A diferencia de con los fondos, en el inmobiliario puedes negociar el precio de la hipoteca y de la vivienda si tienes la entrada (asegurado el crédito) y eso es una ventaja importante porque puedes encontrar buenas oportunidades.Volviendo a la inversión, si estuviese en tú caso, usaría activos monetarios y RF ultra corto plazo hasta tener el 20 % de la entrada (recuerda que la entrada no es solo el precio entre el 20%), hay que sumarle el ITP o IVA, notaria,  gastos de reforma y amueblado en caso de ser necesario, una vez tuviese ese 20%, buscaría empezar a crear la cartera que me de un extra, con fondos mixtos, RV y RF de algo más de duración (hasta 3 años por ejemplo), lo importante es que el 20 % de la entrada esté disponible para cuando salga la oportunidad de compra poder aprovecharla, que en el momento de la compra te has encontrado que en la otra cartera que quieres rascar algo más tienes más dinero
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Topolucas 28/02/25 13:48
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Roberto,Si quieres diversificar y tienes el FGT, y compras otro de la mis categoría (independientemente del nombre), va a hacer lo mismo que haga la categoría, subirá más o subirá menos pero irá en la misma dirección.En cuanto a la pregunta, no te sé responder si es o no una locura, pero racionalmente estarías comprando lo que más ha subido desde la caída de 2022
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Topolucas 28/02/25 12:47
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Valentin,Ya lo he comentado alguna vez, yo tengo estructurada mi inversión de la siguiente manera (la expongo cada inicio de mes), - Invertimos en pareja.- Invertimos sistemáticamente el 20% de los ingresos vía nómina.- Tenemos un fondo de reserva bastante holgado 12 meses de gastos (depósitos, monetario y RF ultra corto plazo)- Sin hipoteca desde hace 1 año (ese exceso como estamos acostumbrados a no usarlo destino 2/3 de lo que era la letra a un fondo mixto, simplemente por seguir con la remuneración de la cuenta de myinvestor y alargar el periodo en caso de caída de la RV, esto está fuera del 20% dedicado a la inversión aunque ya se que también es inversión).- El plazo es la jubilación (22 años en mí caso).La cartera se reparte en 70% G Indexada por capitalización mundial y ahora mismo 90RV/10RF y 30% en G Activa (1 dividendos, 1 Value, 1 Growth, 1 Contrarias Value, y 1 tech), la gestión activa asigna más peso a unos u otros fondos en función del mometum (siempre B&H pero más inclinado hacia un lado u otro).La idea principal, es aumentar la exposición a otro tipo de activos cuando la cartera alcance unos hitos de dinero acumulado y que yo mido en base a nuestra aportación anual VS total de cartera, en cuantos años volvería a estar como estoy ante una gran caída (recordemos que solo invierto el 20%, el resto nos lo gastamos sin ningún remordimiento) y por último en caso de perder una de las fuentes de ingresos (mí pareja es funcionaria), cuantos años podríamos estar sin aportar y sin tocar la cartera (mí idea es que se acerque a los 5 años).Y está es básicamente la estrategia de inversión, seguro que no es la mejor pero es con la que me llevo bien.Gracias por la respuesta Valentin!!
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Topolucas 27/02/25 17:37
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Valentín,Que post más interesante, si me permites voy a usar solo esta parte para alimentar mi sesgo de confirmación (jejej)A) El inversor suele tener una fase de acumulación de capital; por ejemplo de los 20 a los 35 - 45 años. Es una de las fases en las que suelo decir: "Si tienes invertido 1 € en bolsa y ésta sube un 200%, al final ganas 2 €, que es lo que me vale un café en el bar de la esquina".Por desgracia ya no tengo 20 años y si 45, pero veo que como estoy en fase de acumulación, independientemente de la edad, si hay que "arriesgar"  (entiéndase por arriesgar invertir en una cartera diversificada de RV), mejor ahora  que la aportación mensual/anual supone todavía un % muy elevado sobre el total invertido y por tanto, en caso de que se dé la circunstancia de una caída abrupta del mercado, esa gran liquidez (que no tengo pero tendré vía aportación periódica) será la que me ayude a recuperar antes la caída, por supuesto cuando esa aportación empiece a no tener tanto peso en la cartera (para mí) será momento de empezar a diversificar, puesto que para mí nivel de ingresos ante una gran caída, empezaría a afectar demasiado al patrimonio acumulado.
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