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Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

Topolucas 19/07/24 17:17
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola anjibal,Yo te comento muy por encima porque lo tengo que hacer desde el teléfono.Supongo que lo has tenido en cuenta pero para la estrategia indexada intenta tener fondos con ISIN diferente si trabajas con varios comercializadores para no tener problemas en futuros reembolsos.Por otro lado, no me queda claro cual es tu momento en la inversión, si estás acumulando aunque ya seas pensionista o que ya tienes un patrimonio lo suficientemente elevado como para que la prioridad sea mantenerlo y que no se lo coma la inflación.Si estás en la segunda opción yo me decantaría más por una estrategia como la de @docetrece o @mormont o @patrimonio-prudente , donde lo importante es no tener sobresaltos en su patrimonio y conseguir batir a la inflación con beneficios.En cuanto a la estrategia que expones, tal vez yo también optaría por la opción que comenta @mehok de dividir en 3 partes la cartera.Los fondos de GA son todos muy conocidos y seguramente en el largo plazo pueden funcionar y moverse en momentos diferentes de sus homologos indexados por lo que es probable que cumplan su función pero eso solo lo sabremos después de la próxima caida.
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Topolucas 10/07/24 13:01
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Grome,Había entendido lo que decias, simplemente te respondía a como automatizarlo, ten en cuenta que si tienes una cartera DGI, de entre 20/40 Valores, tienes que tener seguimiento de todos y cada uno de los valores de forma periódica y posibles sustitutos de esos valores en caso de que la tesis de inversión por la que entraste en esa compañía deje de ajustarse a las necesidades (lo típico que se lee en estos casos, suspendan, reducen, modifican la política de dividendos,.... ), además de tener una cartera diversificada.
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Topolucas 10/07/24 11:49
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Grome,La forma de automatizarlo es simple.- ETF de dividendo o cartera de fondos de dividendos de reparto, si quieres recibir rentas periódicas o acumulación si quieres decidir cuando necesitas esas rentas y tienes equipos gestores que se preocupan por tí de buscar las compañías de está temática.Eso sí, por lo visto en fondos y ETF puede que tengas 2 capas de impuestos, ya que los fondos no suelen recuperar la doble imposición USA (como sí parece que puede hacerlo un Español de momento) y hay que pagar una comisión por la gestión de la cartera por parte de un equipo profesional.También es verdad que para vivir del dividendo, con un "sueldillo" de 1000 €/mes por persona de la unidad familiar vas a necesitar tener bastante invertido pero esto también pasa con otras estrategias de la ansiada IF, por ejemplo, 500.000 € al 4 % (lo que en teoría dicen que tendrías que retirar al año para no bajar nunca tú capital con una estrategia diversificada) son 20.000 €/año (poco más de SMI que está sobre los 16000 € en España)  y de ahí hay que descontar la inflación, por lo que para ir bien el mínimo ya debería estar en el millón (para tener un colchón e incluso te permita ahorrar para malos momentos) y subiendo.
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Topolucas 08/07/24 08:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola,Empezamos a entendernos. Ahora soy yo el que está de acuerdo parcialmente.Sí, es inversión especulativa y como apostar o ir al casino porque en 6 meses puede pasar cualquier cosa.En el caso de tu pareja, si como yo inviertes en pareja, sí, es un problema pero como las inversiones las llevo yo, una vez parta y le des su parte, el problema para invertir lo tiene ella que no ha dedicado el tiempo que le he dedicado yo.Y el último, seguro que es una gran película ubicada en un país poco proteccionista con sus trabajadores, en el caso de España (no se si el tuyo), perder el trabajo con 2 años de antigüedad te dan 6 meses extra de ingresos y con 5 años de antigüedad 2 años de ingresos extra, además si pasas a ser parado de larga duración, seguro que puedes tener acceso a diferentes subsidios , que no quiero usar ninguno porque trabajaría activamente para encontrar un nuevo trabajo lo antes posible y por supuesto no hay que olvidar que en España además existe el finiquito, que no es más que un pago adicional que hace el empresario por despedirte y que si no recuerdo mal va desde 20 días por año trabajado hasta los 33 días, incluso hay una especie de seguro (que no recuerdo ahora el nombre) por si la empresa está quebrada que el trabajador pueda acceder a este pago, por lo que con todo esto y un buen colchón, fácilmente podrías estar varios años sin modificar tu nivel de vida y sí ya adaptas el nivel de vida a tu nueva situación, seguramente rasques algunos meses extra para hacer los ajustes necesarios en tu cartera adaptados a la nueva situación (por ejemplo si estás en este momento con casi todos los mercados desarrollados en máximos, podrías fácilmente mover la cartera a activos más defensivos).En lo que estoy totalmente deacuerdo es en que hay que preparar las carteras para lo peor, aunque yo prefiero cambiar ese "lo peor" por "por si me equivoco" y por ese motivo tengo una cartera indexada al mundo a largo plazo pero como me puedo equivocar (aunque parece complicado) tengo una parte activa con fondos que saquen sus beneficios en momentos diferentes a la gestión indexada (que si hay un crack en RV soy consciente de que todo se correlacionara e irá todo o casi todo al infierno).
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Topolucas 07/07/24 10:15
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Hola Rokurota,Muy interesante lo que nos comentas pero los que hablamos por este foro normalmente invertimos en fondos y normalmente en equipos gestores bastante solventes o directamente nos indexamos, te lo comento porque cuando lees a esos foreros " solo invierte por momentum ", te has parado a pensar si es su cartera completa? o simplemente una posición que supone un % de la cartera que nunca han compartido en este foro, te lo comento porque en esta vida todo hay que ponerlo en contexto,además, en la inversión no es lo mismo comprar una idea para venderla pronto, por ejemplo, comprar MCSI World ahora con la intención de venderla en 6 meses (puede salir bien o mal) que comprar MSCI WORLD para venderlo en 20 años, si el índice sigue siendo eficiente, dentro de 20 años debería ser más caro, el motivo, en este índice sólo estarán las compañías más grandes del mercado y lo que no siga el ritmo del índice, desaparecerá de él.Después comentas algo muy interesante,  Mi proceso de inversión parte del conocimiento del pasado y como mi cartera y yo nos preparamos defensivamente  para un futuro incierto en los próximos 30 años. Esto sí es interesante para alguien que empieza y no sabe cómo organizarse y crear su cartera. En la inversión son importantes varias cosas:- ¿Para que invierto? Jubilación, estudios, vivienda, viaje, ....- ¿Para cuanto tiempo es esa inversión? años, meses, días ... para llegar al objetivo- ¿Qué objetivo tengo? Cuanto dinero necesito.- ¿Como lo hago? Que estrategia de inversión/ahorro voy a seguir- ¿Con que activos lo puedo conseguir? Que fondos, acciones, bonos, cuentas, Materias primas, criptos, o cromos de La Liga me van a ayudar a conseguir el objetivo. Hay sucesos en tu vida como separaciones, enfermedades, accidentes o pérdidas largas de trabajo que pueden fastidiar tu proceso inversor. En estos casos el fondo de emergencia suele quedarse corto.  Mejor pecar de aburrido  y defensivo (sin pasarse) y así poderte sentar sobre tu culo y hacerle un corte de mangas al mercado. Esto también me parece muy interesante, porque la vida como la inversiones no son lineales y todo esto te puede pasar pero también es verdad pero ha excepción de los accidentes, el resto no suceden de hoy para mañana, una separación ya van habiendo señales durante meses o años de que las cosas no van bien en la pareja (y como la inversión no queremos ver que las cosas no van bien), enfermedades, pueden detectarte algo inesperado pero lo normal es que desde que te lo detectan hasta que el desenlace sea el peor de los esperados pasa tiempo en el que puedes preparar o adaptar las inversiones con la persona que será la beneficiaria de las mismas (recordar que si estas en España la SS te seguirá pagando si estás de baja por enfermedad y trabajando), pérdidas largas de trabajo, antes de perder el trabajo estas cosas se ven (cuando en el trabajo te van a despedir, la empresa no va bien y cerrará, sobrevuela la posibilidad de un ERE), y volvemos, en España existe el paro hasta 24 meses y algún subsidio para personas paradas de larga duración, es decir, tienes meses/años para readaptar tú estrategía y cartera a la nueva situación. Sí tienes un accidente esto sí es inesperado, pero si es mortal te va a dar igual tú cartera y si no lo és se tendrá que ver el grado e el que te afecta porque volvemos otra vez a España, si te provoca alguna incapacidad permanente y has cotizado (no recuerdo cuánto) vas a tener una pensión vitalicia, esto por desgracia te lo digo con conocimiento de causa, ya que tengo un familiar en esa situación.Eso sí, en mi opinión haces muy bien en tener una cartera defensiva y aburrida que se adapte a tu forma de ver el mercado para hacerle un corte de manga al mercado cuando corresponda, en mí caso defiendo la indexación pasiva a largo plazo pero como me puedo equivocar prefiero tener otra cartera de GA que se mueva en direcciones diferentes con gestores que le dedicarán a esto mucho más tiempo que yo.Por último, yo añadiría a la frase " la inversión es un mundo difícil y no regala dinero" a los impacientes
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Topolucas 05/07/24 22:19
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Rokurota,No te tomes a mal lo que te digo, simplemente es una reflexión general usando el post que nos escribes. No se quien decía que el mayor problema del hombre es la incapacidad de sentarse sin hacer nada. No hagáis market timing y olvidaros de las noticias financieras. Solo quieren que compres y vendas sin parar. En este párrafo nos invitas a no hacer nada porque es lo más eficiente, yo no llevo suficiente tiempo en esto para hacerme una idea de cuánto de real hay en estas afirmaciones y cuánto de marketing de la industria para que el dinero siga en sus activos (generando comisiones) pase lo que pase. Noto mucha euforia en RV, quiero recordar que venimos de años muy buenos desde el 2009 posiblemente por el incremento poblacional, la globalización y el dinero barato. Eso está cambiando y dudo que sigan eternamente esos rendimientos. Pero en el siguiente párrafo, nos das un análisis del pasado de cuales son los motivos por los que desde 2009 ha subido tanto los índices y una predicción de lo que puede pasar en el futuro, es decir, intentas predecir el futuro. Sed precavidos que épocas de 15 años planos sin aportaciones regulares se pueden hacer muy cuesta arriba. Aquí te diría citando a Peter Linch (un grande de los que te gusta leer), "se ha perdido más dinero intentando predecir los mercados bajistas que en los propios mercados bajistas", el significado que tiene para mí esta frase es: lo que necesitas es el tiempo suficiente en mercado (algo que según te he leído ni tú, ni yo tenemos) como para que tus inversiones doblen capital y una bajada brusca se coma tus beneficios pero no tu dinero.Y yo leyendo esto me pregunto, Si en el primer párrafo me dicen que no haga market timing (marketing de la industria), en el segundo me dan un análisis del mercado pasado y su proyección a futuro (ruido de mercado) y en el tercero me invitan a ser precavido (market timing), ¿como se hace para cumplir a la vez los 3 párrafos? Para finalizar, hay que diferenciar en qué fase inversora se está, parece una tontería pero es la clave para tomar + o - riesgo, por ejemplo, para mí, que llevo 3 años en esto y estoy en fase de acumulación, estar siempre invertido en un % alto de RV tiene sentido, motivos:-  El patrimonio invertido es bajo (aunque la cifra suene alta en mí cabeza) - Aportación alta (supera el 10% del total de mi inversión).- Horizonte temporal amplio (23 años).- Dinero propio destinado a la inversión a plazo muy elevado (quedan 23 años de aportación)- No se avistan cambios importantes en mis ingresos en los próximos años.También me gustaría (aunque suene mal) que si tiene que haber un 2008 o 2000, cuanto antes pase mejor, ya que todo lo expuesto anteriormente me va a ayudar a comprar muy barato.Sin embargo, si ya estamos como otros compañeros que escriben en este foro, que su máximo interés es proteger lo que han conseguido en 20/30 años de su vida inversora, estar invertido siempre pues igual no lo ven igual y prefieren tener sus reglas defensivas que les ayuden a suavizar caídas o tener una exposición tan baja a RV que una caída del 50% en sus activos solo suponga una anécdota que contar a sus hijos o nietos.Lo dicho no te lo tomes como algo personal, todos estos comentarios me sirven a mí para ordenar mis ideas. 
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