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Participaciones del usuario Antoine - Hipotecas

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Antoine 21/04/12 12:11
Ha respondido al tema ¿Pedirías crédito al banco si dispones de liquidez para comprar la vivienda al contado?
Parece de sentido común no pedir un préstamo si no se necesita, es decir, no se pide una hipoteca si se dispone de la liquidez suficiente para acometer la inversión deseada. Esto, que constituye una máxima de todo principio economicista, parece no tener vigor en situaciones como las actuales: hipotecas a euribor + 0,6% (2,8%), IPC 3,5%, IPF's 4%, bonos españa a 5,8%,, preferentes perpetuas y obligaciones con rentabilidades 8% o mas y con buenas calificaciones, etc. Por motivos varios, irrelevantes para el análisis, he tenido que comparar el coste de oportunidad de: - Amortizar en su totalidad un préstamo hipotecario con saldo vivo de 300.000€, restando 20 años a euribor+0,6. - No amortizar y buscar las rentabilidades anteriores en los productos indicados. Mi conclusión ha sido esta última, NO AMORTIZAR (O SOLICITAR UN PRÉSTAMO):si se amortiza (o se paga contado)nos quedamos sin los citados 300.000€, y fin; si se obtiene un préstamo por igual importe (o no se amortiza), los 300.000€ no desembolsados, permiten atender el servicio de la deuda y obtener un disponible final, transcurridos esos 20 años, de 10.000€ si se ha invertido en IPF's 4%, de 100.000€ si se invierte en bonos 5,8% y de 260.000€ si se invierte en preferentes/bonos 8% (en todas las inversiones se ha considerado 21% IRPF, y coste de constitución de hipoteca=4.000€). Lo dicho: EL SENTIDO COMÚN NO SIEMPRE ES TAN COMÚN. http://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/800789-dilema-hipoteca-si-no
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Antoine 20/04/12 10:58
Ha respondido al tema IMPORTANTE. MÁXIMA DIFUSIÓN. Revolución en las hipotecas:
claro, es asi, no pueden cambiarlo unilateralmente. el problema lo puede tener quien tenga la hipoteca referenciada a IRPH de cajas o de bancos, pues al integrarse la banca y ya no existir cajas ambos índices son sustituidos por uno solo, IRPH también, que es distinto a los IRPH anteriores. en estos casos es cuando el banco puede intentar el abuso de colarte el IRS. lo de amortizar anticipadamente o no depende. en principio con IPF al 4%, bonos al 8%, acciones con dividendo 10% no parece lo mas adecuado. depende del riesgo que cada uno quiera asumir. en todo caso, nunca superar el límite de desgravación (9.000 €/año). saludos.
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